Кредитный брокер: реальный шанс получить заем

Как брокеры помогают взять кредит безработным и с плохой кредитной историей?

И вот, если банки оказались слишком придирчивыми буквоедами, или заёмщик уже имеет неблагополучную кредитную «биографию», на нём уже числятся невыплаченные займы, либо он просто не имеет официального заработка, либо для того чтобы ускорить и упростить процесс получения кредита, граждане вынуждены обращаться к «черным» брокерам.

Важно знать! «Черный» брокер, оказывается, может помочь обойти препятствия, запреты и сопротивление банка, на что не способен брокер «белый».

Пути решения этих проблем, как правило, заключаются в оформлении недостоверных документов: несуществующего трудового договора, трудовой книжки с записями о работе (с нужными печатями и подписями). Брокер даже может имитировать перед банком работодателя, притвориться руководителем заёмщика по стационарному телефону, и т.п.

Такой брокер может предложить использовать чужие анкетные данные для заёмщика и поручителя, или же задействует свои связи в банковских кругах, и даже сумеет передать вознаграждение сотруднику банка, чтобы тот отступил от правил и поспособствовал выдаче кредита.

Вполне возможно, что такая деятельность брокера даст результат, к которому стремится клиент – кредит будет получен. Весьма вероятно, что именно такая помощь брокера решит на определённом промежутке времени проблемы человека, благодаря чему он сможет выплатить предыдущие долги или наладить бизнес.

Интересно! Примерно четверть пользователей интернета, оставляющих отзывы о работе «черных» брокеров, говорят о неоценимой помощи «черных» и «серых» брокеров, благодаря которой пользователи смогли выкрутиться в наиболее сложных обстоятельствах, связанных со здоровьем, предпринимательством, и при прочих крайне затруднительных жизненных ситуациях.

Но при этом потенциальный заёмщик еще до начала сотрудничества с «черным» брокером должен чётко понимать, что главное принципиальное отличие такого брокера от «белого» заключается именно в том, что «черный» брокер действует в обход закона.

Как правило, он закон нарушает, подделывая документы, давая взятки. Даже если брокер договаривается с отдельным сотрудником банка, они таким способом вместе обманывают банк, то есть совершают мошенничество с денежными средствами, принадлежащими банку, потому что в противном случае банк бы денег клиенту не дал.

И при всём этом сам заёмщик становится соучастником соответствующих преступлений, за что может поплатиться не только несмываемым клеймом на кредитной истории перед всеми банками в будущем, и не только необходимостью самому возмещать ущерб, возникший в результате совместных с брокером действий.

Важно знать! Заёмщику в случае разоблачения вполне возможно придётся отвечать по статье уголовного кодекса, и наказан он может быть не только штрафом, поскольку статья за мошенничество в сфере кредитования грозит лишением свободы на несколько лет.

Преимущества кредитного брокера

Основные преимущества сотрудничества с кредитным брокером – экономия времени и снижение рисков. Работа посредников, предлагающих кредиты по выгодным условиям – востребованная в России услуга. Главные преимущества кредитного брокера и сотрудничества с ним – возможность получения денег в долг в нужном количестве при любой кредитной истории. Величина оплаты услуг зависит от одалживаемой суммы, величины залога, платежеспособности клиента.

Кредитный брокер имеет связь с большинством надежных больших банков, ориентируется в кредитных продуктах. Главная задача посредника – защита сторон от рисков. Брокер гарантирует банку выплату кредита, а заемщику – получение денег в долг.

4 совета, как выбрать хорошего кредитного брокера

Задумались, где найти брокера для получения кредита, и как не попасть в «сети черных агентов»? Прислушайтесь к советам экспертов:

Простой способ найти легального брокера – зайти на сайт АКБР и посмотреть список организаций, имеющих аккредитацию. 

Сотрудничество с проверенным КБ дает заемщикам уверенность в получении кредита на ипотеку или другие цели с соблюдением его интересов. Благодаря договору клиент может быть уверен в сохранении конфиденциальности, а также в быстром решении каких-либо проблем с подготовкой документов.

Благодаря посредникам заемщик может получить кредит даже с плохой кредитной историей и без официального подтверждения доходов.

Кредитный брокер: преимущества

В чем же преимущества работы с кредитным брокером? Сами кредитные брокеры преподносят свои услуги примерно так:

•  Вам не придется бегать по банкам, мы сделаем это за вас, сэкономив ваше время;
• Вы сможете получить кредит, даже если у вас плохая кредитная история, нет доходов, и вам везде отказывают;
• Мы сами правильно заполним все необходимые документы;
• Мы сотрудничаем с огромным количеством банков, поэтому уже сразу, исходя из заявки, определим, где вам дадут самый выгодный кредит, сэкономив ваши деньги;
• И т.д.

На первый взгляд может показаться, что услуги кредитных брокеров действительно нужны: и время экономят, да еще и деньги! Однако, на деле все может оказаться далеко не так идеально, как в рекламе.

Кредитный брокер: недостатки

Есть и еще один существенный момент. Черный кредитный брокер скажет вам, что подобрал для вас самое выгодное кредитное предложение, проанализировав кредитные программы десятков банков, а по сути отправит вас в тот банк, который оплатит ему за вас максимальные комиссионные. Да-да, комиссия кредитного брокера часто взимается не только с клиента, но и с банка за поставку ему заемщиков. А особенно, если это не банк, а другое кредитное учреждение (финансовая группа, кредитный союз и т.п.). Только клиенты об этом, естественно, не знают. А если банк готов оплачивать за привлеченных клиентов комиссии, значит цена такого кредита уже завышена на размер этой комиссии, таким образом, этот кредит уже никак нельзя считать оптимально-выгодным!

В целом же, точно отличить белого кредитного брокера от черного очень сложно. И по этой причине многие заемщики, пытающиеся найти легкий способ получения выгодного кредита, фактически становятся жертвами мошенников, хотя с юридической стороны там, как правило, все чисто. Так нужна ли помощь кредитного брокера?

И даже если вы обратились к действительно белому кредитному брокеру, который подобрал для вас действительно выгодный кредит, подумайте, в чем смысл его услуг? За что вы ему платите?

• Кредитный брокер говорит, что вам не нужно будет бегать по банкам, но фактически заявку на кредит вы в большинстве случаев все равно обязаны подать в банк самостоятельно;
• Кредитный брокер говорит, что сам соберет за вас все документы, но фактически большинство документов вам придется все равно получать самому (т.к. никому другому их просто не дадут). Например, справки о доходах, документы на недвижимость и т.д.;
• Кредитный брокер говорит, что грамотно заполнит за вас заявку на кредит, но вы что, не умеете писать?
• Кредитный брокер обещает вам кредит с плохой кредитной историей, без справок о доходах, залога, поручителей и т.д., но зачем вам такой кредит? Чтобы еще дальше портить свою кредитную историю? Он ведь будет безумно дорогой и невыгодный, и у вас явно возникнут проблемы с погашением. Может просто необходимо перестать жить в долг?

Процедура оформления кредита через брокера

Сотрудничество заемщика с брокером предполагает стандартный порядок действий:

• клиент подает заявку на сайте или обращается за консультацией в офис;
• стороны заключают договор на обслуживание;
• посредник анализирует кредитные предложения, подбирает варианты с учетом пожеланий и возможностей клиента;
• заемщик выбирает оптимальный вариант, после чего брокер дает список документов и справок для обращения в банк, и составляет заявку на кредит;
• при необходимости посредник сопровождает клиента на собеседовании с кредитным менеджером и участвует в переговорах;
• при положительном решении заемщик подписывает договор, получает деньги и оплачивает брокеру комиссию, указанную в соглашении.

Дистанционное получение денег в долг. Большой опыт работы и контакты в крупнейших банках.

• Наша организация уже более 8 лет сотрудничает с лучшими банками страны. За минимальное вознаграждение мы готовы оказать помощь в оформлении кредита. Предлагаем различные варианты сотрудничества – вы можете выбрать наиболее подходящий для себя.
• Не работаем с клиентами, которые ранее привлекались к уголовной ответственности. Еще одно условие – отсутствие долгов в баках-партнерах. Наличие просрочек в других финансовых организациях препятствием для получения ссуды не является.
• Не берем предоплат и задатков – только небольшую комиссию, которую мы попросим заплатить только после получения кредита.

О кредитном брокеридже

По сути, кредитный брокер – это посредник между кредитором и заёмщиком. В его функции входит:

• консультирование клиента по условиям кредитования;
• подбор предложений банков;
• помощь в подготовке документов;
• переговоры с сотрудниками кредитной организации и т. д.

Брокеры могут помочь с получением кредита, рефинансированием задолженности, исправлением негативной кредитной истории.

Некоторые специализируются исключительно на кредитах для бизнеса или ипотеке, а есть широкопрофильные компании с полным спектром финансовых услуг.

Преимущества работы с кредитным брокером:

• Экономия времени. Специалисты смогут быстрее собрать бумаги и избежать ошибок при подаче заявки.
• Получение выгодных условий. Банки-партнёры предоставляют кредиты по более низкой % ставке для клиентов брокеров, чем для людей с улицы.

Кроме того, кредитные брокеры работают с клиентами-отказниками – теми, кому не одобрили заём в банке. Они выясняют, в чём причина отказа, и устраняют её. Или же выбирают банк, который будет лояльнее относиться к такому заёмщику.

Услуги кредитного брокера не бесплатны. За помощь в получении потребительского кредита в Москве придётся заплатить примерно 5-10% от суммы. В регионах размер комиссии может быть выше – от 10%.

Знаете ли Вы что

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет

Отдельно выделяется ипотечный брокеридж. В странах Евросоюза и США ипотечные брокеры такие же полноправные участники сделки, как и риэлторы, страховые компании и оценщики. С их помощью покупают недвижимость 60-70% клиентов. И дело не только в большей популярности ипотечных кредитов по сравнению с Россией. В штатах деятельность брокеров чётко регламентирована. Помимо законодательства, большую роль в этом играют профессиональные ассоциации.

В России ситуация иная. Ипотечные брокеры часто являются представителями банка, застройщика или агентства недвижимости, а не самостоятельными игроками рынка.

Законодательством РФ не предусмотрено лицензирование деятельности кредитных брокеров, а саморегулируемые организации находятся в стадии формирования. Попытки наладить работу ассоциации кредитных и ипотечных брокеров принимались неоднократно. Но успехом пока не увенчались. Поэтому о существовании профессиональной этики и единых стандартов говорить не приходится.

Отсутствие регулирования приводит к появлению чёрных кредитных брокеров – мошенников, которые под видом помощи в получении кредита обманывают клиентов.

Почему стоит воспользоваться услугами кредитного брокера, если не можете взять кредит из-за плохой кредитной истории

Не знаете, как взять ссуду в банке, так как вам везде отказывают из-за плохого кредитного досье Возможно, кредитный брокер — ваш единственный шанс решить создавшуюся проблему и улучшить свое финансовое положение.

Преимущества такого решения:

1. Вы не будете тратить собственное время на поиск выгодных кредитных программ, так как брокер сам выполнит эту задачу.
2. Брокер способен помочь даже самым безнадежным клиентам — тем, у которых плохое кредитное досье, низкая заработная плата, либо вообще отсутствует официальный источник доходов. Также брокер помогает клиентам, планирующим получить крупную сумму наличными, при оформлении нецелевого кредита.
3. Обращаясь к брокеру, можно быть полностью уверенным в том, что предложенные условия кредитования будут более выгодными, чем при обращении непосредственно в банк. Все брокеры напрямую взаимодействуют с кредиторами, добиваясь лучших условий выдачи ссуд для своих клиентов.

К сожалению, у сотрудничества с кредитным брокером имеются и свои недостатки:

1. Процент комиссии, которую придется заплатить брокеру за посредничество, напрямую зависит от сложности вашей проблемы. То есть, если состояние вашей кредитной истории оставляет желать лучшего, вам точно придется раскошелиться, чтобы получить кредит. В обычных ситуациях услуги брокера стоят от 1% до 5%, однако если проблема действительно серьезная, с клиента могут потребовать 10% оплаты за услуги посредничества между ним и банком.
2. За помощью к брокерам, чаще всего, прибегают люди с очень непростым финансовым положением. Следует понимать, что проценты по кредиту, который удастся оформить, вместе с платой самому брокеру, довольно сильно отразятся на семейном бюджете.

Кредитный брокер — что это такое?

Исчерпав попытки на самостоятельное получение кредита, клиенты начинают искать нестандартные способы достижения цели – рассматривать кредитные предложения небанковских организаций, или искать связи, с помощью которых реально добиться одобрения от банка. Если хороших друзей в банках у вас нет – поделиться связями предложат финансовые брокеры. Помощь в получении кредита предоставляется как услуга, на платной основе.

Кто такой кредитный брокер? Это профессиональный посредник между клиентом и банком, который знает о системе кредитования гораздо больше, чем вы. Задача брокера – решить все проблемы клиента максимально качественно.

К брокерам обращаются в ситуациях:

• Банки отказывают по неизвестной причине, клиент не может добиться одобрения самостоятельно;
• Условия и проценты банка не устраивают заёмщика;
• У заёмщика негативная кредитная история;
• Высокая закредитованность клиента;
• Низкая платежеспособность и невозможность её подтверждения (неофициальный доход, отсутствие постоянной работы);
• Несоответствие клиента базовым требованиям банка (прописка, стаж и пр.);
• Потребность в нестандартных услугах (поиск поручителей, кредитного донора, частного инвестора и пр.).

Услуги кредитного брокера и помощь в получении кредита тесно связаны, однако клиенты могут также обращаться за любыми сопутствующими моментами – исправление кредитной истории, юридические консультации по кредитному договору, сопровождение ипотеки и многие другие задачи.

Помощь в получении кредита

С увеличением безработицы, брокерские организации начали открываться в каждом районе. Это и не удивительно, ведь людям срочно понадобились деньги, а где их брать как не в банке? Причем многим все равно что будет, когда наступит просрочка. Вот и обращаются к таким посредникам.

Конечно, не все брокеры пытаются обмануть, есть и нормальные, которым важна репутация. Но их мало.

Два варианта работы брокеров:

1. Консалтинговые услуги. Это консультация клиента по кредитным продуктам банков, объяснение как правильно заполнить документы. При этом обращаться в банк, сама организация не будет. Все делает заемщик. Такой вид услуг не пользуется особой популярностью в России.
2. Полное ведение сделки. Брокер проводит полную консультацию клиента, помогает грамотно заполнить пакет документов. Обеспечивает процесс сделки, особенно это касается крупных кредитов. Например, ипотеки или автокредита.

Брокер по кредитам официально заключает договоры с банками о сотрудничестве, те в свою очередь, дают ему право знать обо всех своих продуктах, а также представлять интересы клиента при заключении сделки.

Банки предлагают своим партнерам программное обеспечение для быстрого оформления заявки на кредит, прямо из офиса компании.

Преимущества

Вообще, преимущества брокера сомнительны. Ведь все услуги можно выполнить самостоятельно. Единственный плюс, это время. Давайте рассмотрим то, что они сами пишут о себе, на своих сайтах и тут же будем давать опровержения.

Предварительная оценка платежеспособности и возможность получения кредита

Если человек брал ранее кредиты, все выплачивал вовремя, то он может быть уверен в положительно решении банка. В этом случае ему даже не нужно идти к брокеру.

Если клиент не платил, постоянно нарушал условия договора или имел судимость, то в кредите ему, скорее всего, откажут. И посредник ему не поможет.

Подбор выгодного клиенту, кредитного продукта

Потратив несколько часов в интернете, можно самостоятельно найти нужный вариант. Более подробно, можно ознакомиться в статье «Кредит-Онлайн«.

Грамотно оформить договор и узнать скрытые проценты

Договор уже оформил банк, клиенту необходимо его внимательно прочитать, особенно, мелкий шрифт.

Проверить кредитную историю

Можно самостоятельно раз в год, через любое отделение, любого банка. При себе необходимо иметь паспорт. Также получить отчет о собственной финансовой истории можно заплатив 500-1000 рублей в любом отделении или у брокера.

В интернете полно сайтов, оказывающих такие услуги.

Получить помощь в оформлении и сборе документов

С оформлением проблем не возникнет, а вот помощь в сборе практикуют только «черные брокеры». Возможно, имелось в виду, что клиенту подскажут, где именно брать необходимые документы.

Гарантированно получит поддержку в положительном принятии решения

Какой бы сильный брокер ни был, никто не сможет гарантировать положительного решения по кредиту. Был случай, когда директору отделения банка отказывал в кредите, его же банк. Кредитный комитет не одобрил сумму и срок кредита.

Избежать других проблем, связанных с получением кредита

Тут не совсем понятно, о каких проблемах идет речь. Клиент подает заявку, представляет документы, если необходимо залог и ждет решение банка.

Как видим, ничего полезного белые брокеры предложить не могут. Обычный набор услуг, который можно сделать бесплатно. Как писалось выше, единственное преимущество, это время.

Сегодня интернет предлагает посреднические услуги в получении денег. Клиенту не нужно приезжать в офис к брокеру, достаточно оформить заявку на сайте и получить кредит. Процент посредника уже заложен в сумму. Переплачивать ничего не нужно, да и сами кредиторы снизили требования к заемщикам. Достаточно иметь паспорт и счет, для получения ссуды.

Поэтому брокеры постепенно отходят от массового кредитования и работают с проблемными клиентами или большими суммами. Причем кредиторами все чаще выступают частные инвесторы или юридические лица — ростовщики.

Незаконные методы

Черные брокеры, подделывают документы и справки. Обманывают клиента и берут свой процент вперед. Белые брокеры никогда не возьмут оплату заранее. Только минимальные суммы 500-5 тыс. рублей.

Также недобросовестные брокеры могут «повесить» на человека кредит и ничего ему не заплатить.

Итог

С развитием интернета брокерские услуги становятся неактуальны. Гораздо проще зайти на сайт с партнерской программой банков, заполнить анкету, выбрать из большого количества предложений, наиболее подходящее и получить кредит. При этом никому и ничего не заплатив. Банк сам рассчитается за вас с владельцем сайта.

В чем заключается работа кредитного брокера?

Брокер по кредитам является посредником между человеком, который хочет взять заем, и кредитной организацией.

Итак, чем непосредственно занимается брокер:

Оценивает платежеспособность клиента

Финансово-кредитным организациям нужна уверенность в своевременном возврате средств заемщиками. Им не нужны лишние риски. Поэтому платежеспособность клиента, вернее ее адекватная оценка – один из важных параметров для кредитного учреждения и для того, кто берет кредит. Человек сможет правильно оценить свои финансовые возможности и принять верное решение. Задача брокера – помочь в получении кредитных средств даже при среднем уровне доходов.

Выбирает лучшие программы кредитования

На рынке кредитования великое множество кредитных продуктов. Разобраться самостоятельно в их разнообразии под силу не каждому. Брокер подбирает нужный вариант для каждого конкретного случая. В результате заем имеет подходящие условия, исключающие лишние затраты.

Оказывает помощь при сборе пакета документов

Документы собираются в кратчайшие сроки. Специалист знает, как это сделать, избежав повторных обращений в банк, и с помощью каких бумаг можно максимально быстро получить положительный ответ на оформление кредита.

Иными словами, брокер по кредитам – это специалист, оказывающий полный объем услуг при получении кредита, реально помогающий получить его.

Например, оформление небольшого потребительского займа при наличии условий для своевременного погашения не требует вмешательства кредитного брокера. Здесь все ясно и понятно.

Зато в кредитовании на крупную сумму или в получении коммерческой ссуды без помощи грамотного профессионала клиенту банка придется трудно.

Деятельность кредитного брокера позволяет его клиентам сэкономить не только драгоценное время, но и бесценную нервную систему.

Какие документы нужно предоставить

Если цель заемщика — получить небольшой кредит, то скорее всего будет достаточно паспорта и второго документа на выбор: ИНН, водительского удостоверения или СНИЛС. 

Если требуется крупная сумма в кредит, дополнительно понадобятся копия трудовой книжки и справки о доходах. Если кредитной программой предусмотрен залог, на него тоже потребуются документы. 

Правильность оформления всех документов проверит брокер перед отправкой заявки в банк. То же самое касается и анкеты. Брокер заполняет ее самостоятельно со слов клиента. Кроме того, он позаботится о том, чтобы пакет документов был как можно меньше.

Выгодно ли обращаться в брокерские организации

Учитывая огромное количество банковских и небанковских организаций в стране, работающих в области кредитования, обращение в брокерскую компанию выгодно, так как это экономит время.

Самостоятельно разобраться в существующих кредитных предложениях среднестатистическому заемщику сложно.

Финансовые партнеры, которыми являются профессиональные кредитные брокеры, помогают потенциальному заемщику решить много проблем.

Посредники выявляют запросы и качества клиента и находят финансовую организацию с нужным кредитным продуктом. Брокер гарантирует высокий процент одобрения заявки.

Потенциальный заемщик указывает свои данные один раз и сотрудничает непосредственно с брокерской фирмой.

Стоимость услуг

Способ оплаты устанавливается в виде фиксированной суммы (в среднем от 3 000 до 10 000 рублей) или процентов от размера кредита (чаще всего – до 5%, при оформлении небольших кредитов – до 10%, в редких случаях – до 20%). Некоторые брокеры работают по смешанной схеме: основная работа оплачивается в виде процентов от суммы кредита, а дополнительные услуги – например, сопровождение клиента при подписании договора – оплачивается фиксированным платежом.

Некоторые мелкие и средние брокеры согласны на оплату после оформления кредита, но договор, прописывающий это условие, подписывается заранее. Большинство компаний работает по частичной предоплате. Требование 100% оплаты до получения кредита в большинстве случаев сигнализирует о встрече с мошенниками.

Кредит на миллион под низкий процент

Крупные ссуды стоит выделить особенно, так как, оформляя, к примеру, кредит на 10 лет под низкий процент, вы физически ощущаете разницу даже в доле процента.

«Играть» долями процентов на параметрах скорринга умеют специалисты финансовой сферы – сотрудники банков, кредитные брокеры. Оформляя несколько кредитов ежедневно, они точно знают – что лучше написать в анкете для максимально эффективного результата. Кредит под контролем брокера выходит выгоднее до 3,5-5% годовых – на крупных долгосрочных кредитах в денежном выражении экономия колоссальна.

На нашем сайте вы можете также найти помощь в получении кредита под низкий процент – в разделах кредитной доски вам предложат свои услуги брокеры со стажем финансовой деятельности, менеджеры банков и специалисты иных отделов банка, имеющих влияние на результат решения системы.