Последствия банкротства для должника

Каковы последствия признания себя банкротом

Пять лет после признания банкротом гражданин не может быть заявлен финансово несостоятельным ещё раз. Три года лицо не имеет права участвовать в управлении юридическими компаниями.

Председатель московского арбитражного суда А.Кравцов считает, что прибегать к процедуре банкротства стоит только в самых крайних случаях. Когда исправить ситуацию другими методами за короткий промежуток времени невозможно.

Банкротство лишает гражданина множества прав – начиная от невозможности заниматься предпринимательством и заканчивая ограничениями на передвижения. Кроме того, статус банкрота отражается на кредитной истории.

Иначе говоря, банкротство похоже на черную метку, которая ставит крест на кредитной истории. Да и работодатели относятся к человеку с банкротством настороженно – человек, настолько запутавшийся в долгах, вряд ли будет ответственным работником.

Если банк подал в суд на должника после подачи заявления в суд о несостоятельности

Дело о банкротстве – это сложный процесс, имеющий множество подводных камней. Одной из проблем, с которой может столкнуться должник, является следующая ситуация. Заявление о признании гражданина банкротом было принято арбитражным судом раньше, чем иск от банковской организации в районный суд, в котором кредитор требует возврата кредитной задолженности. В таком случае по ходатайству гражданина суд общей юрисдикции должен прекратить рассмотрение дела по иску банка, поскольку дела о банкротстве всегда обладают приоритетом. Гражданин должен предоставить копии одного из определений:

• О том, что было принято заявление физлица.
• О том, что заявление признано судом обоснованным.
• О том, что введена процедура реструктуризации задолженности несостоятельного заемщика.

Также необходимо предоставить решение суда о том, что гражданин признан банкротом.

Заявление о признании банкротом

Исход дела по банкротству во многом зависит от приведения веских доводов в заявлении относительно возникновения задолженности и невозможности её погашения. Образец заявления о несостоятельности, инициируемой гражданином самостоятельно, должен включать:

1. Вводную часть – содержащую наименование арбитража, анкетные и паспортные данные заявителя и перечень всех кредиторов и дебиторов независимо от размера задолженности в разрезе каждого.
2. Описательную часть – отражающую хронологическое повествование о событиях, связанных с получением заёмных средств, предназначаемых источниках для своевременного исполнения обязательств по погашению и обстоятельствах, сопутствующих невозможности выполнения договорных условий. Потребуется документально подтвердить:
   • потерю источника дохода или падения его уровня по сравнению с имеющимся на момент кредитования по независящим от личности заёмщика причинам (падение объёмов производства и сбыта, сокращение с работы);
   • возникновение заболевания у самого должника или членов семьи, требующее затратной терапии в денежном измерении и длительной реабилитации и адаптации, не дающей возможности заниматься трудовой и предпринимательской деятельностью.

1. Мотивировочную часть – содержащую ссылки на законодательство по банкротству и признаки финансовой несостоятельности, не позволяющей должнику дальнейшие выплаты по обязательствам.
2. Просительную часть – излагающую требования к суду в части признания гражданина банкротом.
3. Перечень приложений – содержащий документальные подтверждения изложенного в описании.

Если в мотивировочной части текста обращения содержатся доводы об ускоренном банкротстве, не предполагающем стадию реструктуризации долга, то необходимо приложить ходатайство. Составить документ с соответствующей аргументацией, весомой для суда, может помочь грамотный юрист.

Образец искового заявления в Арбитражный суд о признании банкротом

Скачайте образец:

  Иск о банкротстве физического лица (52,5 KiB, 105 hits)

Пакет с заявлением и документальными приложениями предоставляется лично в канцелярию суда или направляется по почте ценным письмом с описью вложения.

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Без кого банкротство невозможно?

Заявление нуждается в полном подтверждении документацией. Чтобы составить заявление юридически грамотно и собрать пакет со всеми нужными для процедуры бумагами, рекомендуется обратиться в проверенную компанию, где есть опытные люди, специализирующиеся на этом деле. 

По факту получения готового заявления, представители суда проверяют его на обоснованность. В случае, если все составлено и заполнено правильно. На первом же заседании назначают арбитражного управляющего, который в праве распоряжаться имуществом должника на момент введения процесса. Поддержание партнерских отношений с надежной компанией, предоставляющей услуги банкротства, положительно повлияет на качество работы самого управляющего, который точно будет действовать в интересах должника.   

Далее, важным моментом есть процедура реализации имущества или реструктуризации задолженной перед кредиторами суммы. Не любая форма имущества походит под процедуру реализации. 

Важно! «Быть банкротом» — не значит остаться без недвижимости, автотранспортного средства и всего остального, прилагающегося к списку имущества должника. Более серьёзная и угрожающая сохранности имущества процедура – реструктуризация задолженности – её суть заключается в пересчёте процентов и составлению нового графика платежей

Как уже стоило догадаться, она не обеспечивает спокойную жизнь без необходимости больше думать о долгах, которые нужно оплатить вовремя. 

Более серьёзная и угрожающая сохранности имущества процедура – реструктуризация задолженности – её суть заключается в пересчёте процентов и составлению нового графика платежей. Как уже стоило догадаться, она не обеспечивает спокойную жизнь без необходимости больше думать о долгах, которые нужно оплатить вовремя. 

После начала процесса реализации имущества, нужно время (около полгода), пока арбитражный управляющий не отчитается с рапортом о проделанной работе, где должен будет указать об отсутствии наличия имущества для проведения реализации.

Суд обязан вынести приговор о завершении реализации имущества и списать с неплательщика всю указанную в заявлении сумму задолженности.

Заявление о банкротстве физических лиц

Заявление о банкротстве физического лица подается Арбитражный суд по месту проживания должника. В документе необходимо указать:

• наименование арбитражного суда;
• фамилию, имя, отчества, дату рождения, место регистрации и проживания, паспортные данные, контакты;
• общую сумму задолженности, а также выделить особо долги по обязательным платежам, по возмещению вреда жизни и здоровья людей, исковым требованиям, спорные суммы, с которыми не согласен должник;
• причины ухудшения финансового состояния заёмщика;
• наличие имущества и банковских счетов, в том числе и вне территории РФ;
• СРО, из состава которой будет назначен финансовый управляющий;
• перечень прилагаемых документов.

Варианты судебных решений

На основании заявления о банкротстве арбитражным судом открывается и ведётся дело с участием самого должника, кредиторов и финансового управляющего.

Суд может вынести три варианта решений:

• заключение мирового соглашения;
• реструктуризация;
• признание лица банкротом и реализация имущества на торгах.

Соглашение на мирных условиях заключается в том случае, если стороны договорились о компромиссном решении своих финансовых споров.

Мирное соглашение – хороший вариант для должника, но, к сожалению, далеко не всего дела о банкротстве имеют такой исход.

Другие варианты – реструктуризация и реализация имущества.

Реструктуризация долгов

Проанализировав долги заявителя, финансовый управляющий связывается с кредиторами и предлагает им новый план погашения задолженности.

Данная процедура именуется реструктуризацией. Она представляет собой своего рода санацию (оздоровление) финансового состояния должника. План мероприятий разрабатывается совместно должником, кредитором и управляющим.

Задача реструктуризации – восстановить платежеспособность субъекта, хотя бы частично.

Существует несколько способов сделать это:

1. Уменьшить ежемесячные суммы задолженности.
2. Увеличить сроки выплаты долга.
3. Добиться отсрочки – объявить для должника кредитные каникулы.

Для должника такие меры – несомненный плюс, поскольку штрафы и пени после реструктуризации не начисляются. Не страдают и кредиторы – свои активы они рано или поздно все равно вернут.

На реализацию плана, составленного финансовым управляющим, отводится до 3 лет. В течение этого времени арест с имущества снимается, но юридические права должника остаются ограниченными.

Ему не разрешено вносить имущество в уставные капиталы финансовых компаний, приобретать доли в бизнесе, проводить безвозмездные сделки. Вообще все крупные финансовые операции придётся согласовывать с финансовым управленцем.

Рассчитывать на реструктуризацию может не каждый должник. Такой способ возможен, когда у гражданина имеется какой-либо доход, которого хватает на уплату пересмотренной суммы долга и проживание.

Другой вариант решения судебных органов – объявление о банкротстве гражданина.

Признание банкротом

Итак, суд признал вас банкротом. Что дальше?

А дальше происходит следующее. В течение полугода имущество должника распродаётся на открытых торгах, а весь доход от таких продаж поступает в пользу кредитора.

При необходимости реализуются даже доли в общем имуществе гражданина. Например, кредиторы вправе потребовать от должника выделить долю в квартире, нажитой супругами в браке.

Правда, никто не вправе забрать у гражданина его единственное жильё, если только оно не оформлено в ипотеку и не выступает залогом.

Изъятию не подлежат:

• земельные участки, на которых расположено единственное жильё должника;
• предметы домашнего обихода, личные вещи;
• продукты питания;
• топливо, которое необходимо должнику и членам его семьи для обогрева помещения;
• домашние животные и скот;
• государственные награды;
• призы и выигрыши, находящиеся в официальной собственности.

До окончания реализации имущества любые сделки с арестованными вещами запрещены. До конца процедуры должникам нельзя покидать страну.

Чем опасно банкротство физического лица перед банками

Процедура банкротства физического лица имеет целью ликвидацию долговых обязательств перед всеми имеющимися кредиторами. После всех судебных разбирательств дело будет закрыто. Поэтому ни банки, ни другие организации не имеют права предъявлять претензии. Юридические последствия процедуры по признанию банкротом не таят опасности, но могут доставить неудобства:

• Признанный банкротом гражданин не вправе инициировать банкротство повторно в течение пяти лет по завершении реализации имущества.
• Банкротам запрещается занимать руководящие должности в течение трех лет.
• Запрещается брать кредиты в банках, скрывая факт банкротства.

В банке данных о банкротстве физических лиц у человека будет плохая кредитная история, что может отрицательно отразиться в будущем. Доказать свою добросовестность будет проблематично.

Когда гражданин признается банкротом

Закон устанавливает два случая, когда гражданин может признать себя банкротом и не платить кредит:

1. После подачи заявления от кредиторов.
2. На добровольной основе гражданина. 

В законе указано, как признать себя банкротом и списать долги. Для этого необходимо:

• подать заявление в суд, если текущий долг выше 500 000 рублей и имеющегося имущество, которое подлежит продаже, а также возможных доходов недостаточно на погашение задолженности;
• подать заявление в суд, если ожидаемого дохода и суммарной стоимость подлежащего к продаже имущества недостаточно, чтобы оплачивать долги в обозримом будущем.

Инициаторы несостоятельности

Обратиться в арбитраж для признания финансовой несостоятельности гражданина могут:

1. Перспективный банкрот по закону или желанию. Если обязательства не достигли полумиллионной отметки, то суд примет дело к рассмотрению, если:
   • принадлежащее имущество по стоимости не перекрывает размер обязательств;
   • просрочка платежей превышает месяц;
   • судебные приставы окончили исполнительные производства ввиду отсутствия имущественных ценностей.

1. Конкурсные кредиторы и фискальные органы при наличии задолженности по кредитам и налогам в бюджет.

В отличие от должника кредиторы могут претендовать на судебное разбирательство при условии совокупного размера долговых обязательств не менее 500 тысяч рублей.

Часто задаваемые вопросы

В законе «О потребительском кредите» (№353-ФЗ от 21.12.2003) прямо указана обязанность кредитора проинформировать клиента о возможности оплачивать кредит без комиссии. Агентство по страхованию вкладов размещает на своем сайте такие сведения. Для заемщиков не из Москвы, правда, эта информация большого смысла не имеет, без комиссии можно заплатить только в двух столичных терминалах ПАО «Российский капитал» (официальный банк-санатор, уполномоченный ЦБ РФ). Разовый платеж при этом не может превышать 15 тысяч рублей.

Право вносить изменения в кредитный договор есть у любого банка. Наиболее серьезное изменение условий в случае перехода кредита в другой банк – требование немедленной выплаты долга. Правда, применяется оно нечасто и преимущественно к неплательщикам. Если новым кредитором является Агентство по страхованию вкладов (ваш долг никому не продан в процессе банкротства банка), можете быть спокойными: при отсутствии просрочек условия не изменятся. Во всех прочих случаях внимательно читайте текст договора, если вас просят его перезаключить. Вы, как заемщик, имеете право отказаться от подписания документа с условиями, ухудшающими параметры кредита, взятого в обанкротившемся банке. В случае возникновения конфликтной ситуации следует жаловаться в Центробанк РФ, выполняющий функции надзорного органа (http://www.cbr.ru/Reception/).

Необходимо заплатить еще раз по новым реквизитам, а затем вернуть предыдущий платеж. Сделать это будет несложно, поскольку ваши деньги внесены на депозитный счет, который застрахован в Агентстве по страхованию вкладов. Соответственно, вам выплатят «зависшие» на счету средства как обычный вклад. Платеж по кредиту пойдет уже на другой счет, причем он может измениться еще раз – когда банк признают банкротом, и если долг продадут другому банку.

Чтобы вынужденная просрочка не отразилась в вашей кредитной истории, обратитесь в Агентство по страхованию вкладов и объясните ситуацию. Подобные проблемы возникают у заемщиков почти каждого банка, у которого отзывают лицензию, поэтому никто не удивится вашей просьбе.

Нет, такого порядка закон не допускает. Сначала получите через Агентство по страхованию вкладов свои деньги с депозита, затем этими деньгами можно погасить кредит. Страхованием вкладов и конкурсным управлением обанкротившимися банками в АСВ занимаются разные подразделения.

Как объявить себя банкротом – порядок действий

Итак, какие действия следует предпринять человеку, который решил стать банкротом и сбросить долговое ярмо?

Для начала следует предуведомить читателей, что избавиться от долгов не так просто. Даже если банкротство официально признано и вступило в силу, платить по счетам тем или иным способом все равно придётся, пока у человека есть недвижимое и движимое имущество.

Драгоценности, предметы роскоши и прочие дорогие вещи должника-банкрота реализуются на открытых торгах. Правда, единственное жильё у человека никто не отнимет.

Так что не стоит думать, что банкротство – это безболезненное и успешное решение долговой проблемы. Скорее, это лишь отсрочка приговора и способ избавиться от психологического груза и давления со стороны коллекторов.

Теперь сам алгоритм действий пошагово.

Шаг 1. Подготовка документов

Перед обращением в арбитражный суд необходимо подготовить внушительный пакет документов.

Помимо заявления о признании банкротства, вам понадобятся следующие бумаги:

• документы, относящиеся к личности заявителя – паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, в случае развода – бумаги о разделе имущества;
• документы, выданные государственными структурами – копии ИНН, выписки по лицевому счету, бумаги о наличии (отсутствии) статуса индивидуального предпринимателя:
• документы, непосредственно касающиеся финансового состояния – справки, подтверждающие сумму дохода за последние три месяца;
• если человек не работает – понадобится официальное подтверждение статуса безработного от службы занятости;
• документы, связанные с задолженностью – список кредиторов, сведения о просрочках и официально подтвержденные суммы долгов;
• медицинские документы – например, справки о болезни, инвалидности;
• документы об опекунстве (если таковое присутствует) и бумаги, подтверждающие факт наличия лиц, находящихся у должника на иждивении;
• документы об имуществе (недвижимом и движимом).

После сбора полного пакета бумаг и составления заявления на официальном бланке можно обращаться в суд.

Шаг 2. Обращение в арбитражный суд

Задача суда – доказать или подтвердить, что гражданин, ходатайствующий о признании себя финансово несостоятельным, действительно не способен платить по счетам (ввиду отсутствия необходимого дохода или в связи с неблагоприятными жизненными обстоятельствами).

Представители судебных органов должны проверить, обоснованно или нет желание гражданина получить статус банкрота.

Суд выяснит, не совершал ли заявитель за последние несколько лет крупных финансовых сделок, не дарил ли племяннику по линии жены автомобиля или загородного коттеджа, не переоформлял ли на кого-нибудь свои банковские счета.

Попытки утаить наличие собственности или обмануть суд на любом этапе процесса влечет за собой ответственность в виде штрафов и даже лишения свободы.

Шаг 3. Арест имущества и назначение финансового управляющего

При открытии делопроизводства по делу признания физлица несостоятельным суд первым делом налагает арест на имущество должника и назначает финансового управляющего.

Последний берёт на себя следующие функции:

• контроль финансового состояния должника;
• общение с кредиторами;
• составление плана реструктуризации долга (если это приемлемо);
• оценка и реализация имущества в случае признания банкротства.

Другими словами, управляющий распоряжается имуществом должника. Любые сделки, совершенные без участия финансового контролёра, считаются недействительными.

Этот человек работает небескорыстно – у него фиксированный размер вознаграждения за труды (от 10 до 25 тыс. руб.) + 2% от размера удовлетворенных требований кредитных компаний.

В случае, если банкротом объявляет себя юридическое лицо, управление активами предприятия также переходит в руки уполномоченного представителя.

Итоговая таблица пошагового алгоритма:

№	Шаги	Конкретные действия	Примерные сроки
1	Подготовка документов	Сбор документов в государственных частных организациях	1-2 недели
2	Обращение в суд	Написание заявления по форме и передача бумаг в суд	1 день
3	Ожидание решения	Сотрудничество с финансовым управляющим и содействие судебным органам до вынесения решения суда	от 2 недель до 4-6 месяцев

Чем грозит банкротство для должника

Обычно должника интересует только одно последствие банкротства — возможность списания задолженностей. Такое решение может принять арбитраж, если имущества банкрота оказалось недостаточно для полного расчета с кредиторами, а действия должника признаны добросовестными. Через МФЦ списать долги можно вообще без реализации активов, так как проверка идет только по документам, которые представит сам должник. И по запросам от имени МФЦ.

Что значит «списать долги»?Закажите звонок юриста

Отметим, что процедуры банкротства не всегда гарантируют освобождение от обязательств. Почему? Все объясняется довольно обычно:

• некоторые виды долгов прямо запрещено списывать законом, поэтому они останутся за банкротом после окончания дела (например, это алименты, возмещение вреда здоровью и т.д.);
• не будут списаны долги по обязательствам, возникшим уже после возбуждения дела. Речь идет о текущих платежах. Например, за услуги ЖКХ;
• арбитраж может отказать в освобождении от обязательств, если должник умышленно уклонялся от выплат кредиторам, совершал противоправные действия при получении кредитов или в процессе банкротства. Грубо говоря, мы говорим о мошенничестве, которое должник допускал при получении кредитов.

• на протяжении 5 лет придется указывать о пройденном банкротстве при оформлении новых кредитов и займов;
• вводится временный запрет на участие в руководящих органах юр. лиц. (точный срок запрета зависит от вида юридического лица. Например, банком нельзя руководить 7 лет);
• в течение 5 лет будет запрещено регистрировать ИП, если заявление на банкротство подавал предприниматель;
• на протяжении 5 лет будет запрещено вновь подавать на банкротство (при прохождении процедуры через МФЦ этот срок составит 10 лет).

Точно у банкрота не будет других ограничений? Закажите звонок юриста

Насколько важны эти ограничения? Получить новые кредиты и займы банкроту будет и без того проблематично. Даже без указания о статусе банкрота. Эти сведения будут отражены в кредитной истории, которую сразу при обращении за кредитом проверят банки и МФО.

В управлении юридическими лицами участвует очень незначительное количество рядовых граждан, поэтому такой запрет не вызовет проблем для большинства банкротов. Запрет на регистрацию ИП тоже затрагивает достаточно небольшой круг граждан.

Например, вам не могут отказать в приеме на работу из-за факта банкротства, в выплате различных пособий и компенсаций, в предоставлении льгот, которые вам как человеку положены по закону. Например, вам не откажут в начислении пенсии, если вы ранее прошли процедуру банкротства.Поэтому бояться банкротства не нужно, особенно если вы проходите его при поддержке юристов.

Когда стоит бояться банкротства

Есть несколько случаев, когда вам не только откажут в списании долгов, но и могут привлечь к ответственности:

• если вы фиктивно подали на банкротство, хотя не соответствовали признакам неплатежеспособности;
• если в ваших действиях установлена преднамеренность банкротства (например, когда вы набрали много новых кредитов, хотя уже не могли платить по действующим обязательствам);
• если вы совершили противоправные действия при возникновении обязательств (например, получили кредит по подложным документам или недостоверным сведениям);
• если вас признали виновным в злостном уклонении от погашения задолженности в особо крупном или крупном размере;
• если вы совершили незаконные действия в отношении имущества, в том числе после возбуждения банкротства.

Завысили размер доходов при обращении за кредитом? Закажите звонок юриста

Банкротство может оказаться невыгодным, если у вас есть дорогостоящие активы. Закон их даже перечисляет: это недвижимость, транспорт, ценные бумаги, ювелирка и т.д. Такое имущество продадут на торгах, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Если стоимость ваших активов сопоставима с размером долгов, вы получите нулевой результат от банкротства.

Также отметим, что управляющий и кредиторы смогут оспорить ваши сделки с активами, совершенные до подачи на банкротство. Это может только усугубить ситуацию.

Рекомендуем обратиться к юристам, которые проверят вашу ситуацию, изучат основания и признаки неплатежеспособности, оценят возможные риски. Наши специалисты всегда тщательно проверяют все нюансы дела, прежде чем рекомендовать инициировать процедуру банкротства. В некоторых случаях лучше использовать другие варианты защиты, чем рисковать привлечением к ответственности или другими последствиями.

Если объявить себя банкротом какие последствия

Многие не верят, что можно просто взять и списать долги, а если и можно, то наверно с какими-то серьёзными последствиями («клеймо на всю жизнь» или «потом все равно придется платить»), ну или это так сложно, что просто невозможно. Но это еще одно расхожее заблуждение, которое требует разъяснения.
Сначала про серьезность последствий – после прохождения процедуры для вас ничего не измениться, ни государство, ни частные лица, ни какие-либо другие организации отношения к вам не изменят.

Единственное ограничение – нельзя занимать руководящую должность в течение трех лет, а также в случае нового займа необходимо указывать факт своего банкротства.

Никаких ограничений на выезд за границу нет, так же нет никаких ограничений на владение имуществом по завершению процедуры.

Что касается сложности, на сегодняшней день это не сложнее чем взять тот же кредит в банке, но об этом подробнее ниже.

Что делать должнику

Если суд вынес определение о проведении заседания, должник обязан представить свой отзыв, направить его всем известным кредиторам.

В отзыве указываются следующие данные:

• возражения по требованиям, заявленным кредитором (если они есть);
• размер долгов и обязательств перед всеми кредиторами;
• опись имущества, принадлежащего должнику на момент открытия дела;
• перечень счетов во всех банках, об остатках средств на них;
• сведения обо всех исполнительных производствах;
• другие данные, предусмотренные законом № 127-ФЗ.

Если ваш кредитор подал в суд на банкротство, оптимальным вариантом будет обращение к юристу. Не затягивайте с этим, чтобы избежать проблем в суде, при взаимодействии с управляющим и кредиторами. Юрист не только проконсультирует по всем нюансам законодательства и судебной практики, но и подготовит документы, выступит вашим представителем в суде.

Чем грозит банкротство физлица кредитором

Последствия банкротства не зависят от того, кто подал заявление в суд. Если должник действовал добросовестно и не нарушал нормы закона, то судья освободит его от большинства долговых обязательств. Естественно, для этого придется расстаться с имуществом, которое подпадает под реализацию.

Ответственность или отказ в списании долгов грозит только при недобросовестных действия со стороны должника. Это может быть представления недостоверных данных и документов при получении кредитов, умышленных отказ погашать задолженность, попытка сокрытия или уничтожения имущества.

Эти риски лучше оценить на начальном этапе, до возбуждения банкротного дела или сразу после обращения кредитора в суд.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

Если вас не пугают вышеперечисленные последствия, тогда перейдем к тому, как объявить себя банкротом физическому лицу. Учтите, весь процесс банкротства может длиться около 9 мес. и больше.

1. Сбор необходимой документации. Следует предоставить информацию о своих доходах, долгах, кредиторах, банковских счетах и пр. Перечень весьма обширен.
2. Оформление и подача заявления о банкротстве, уплата госпошлины. В арбитражный суд по месту регистрации вы самостоятельно должны подать написанное по установленной форме заявление о признании вас банкротом (образец находится дальше) с перечнем требуемых документов (например, выписка из единого реестра ИП о наличии/отсутствии соответствующего статуса).

Их передают лично/по почте. Вы можете использовать интернет и подать документы онлайн через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА, Портал государственных услуг). Еще заявление направляют через специальный сервис Мой арбитр.

1. Суд займется проведением проверки бумаг и назначит вам на определенное время судебное заседание. На нем вы должны доказать, что сейчас и в ближайшем будущем не сможете отвечать по долговым обязательствам. Покажите, что принимали меры для урегулирования данной проблемы (например, переписка с кредиторами о достижении отсрочки или предоставлении других послаблений). Доказать свое плачевное финансовое состояние можно копией трудовой книжки с пометкой об увольнении, документами о нетрудоспособности и т.д.
2. Если тяжело все это делать, или вы сомневаетесь, правильно ли будете действовать, за вознаграждение может помочь юрист. Проверенный специалист обеспечивает: юридическое сопровождение, разработку стратегии поведения физического лица на суде, чтобы создать ему имидж благонадежного заемщика, сбор документов, составление искового заявления, урегулирование процесса с кредиторами на досудебной и судебной стадиях, консультации, представительство интересов. Но сначала нужно оформить доверенность на его имя.
3. Как только заявление одобряют, прекращаются начисление пени, процентов, требования коллекторов. Решение всех вопросов переходит к финансовому управляющему. Процедуру банкротства физического лица производят с вынесением судебного решения и вступлением в действие одного из способов его реализации: реструктуризация, мировое соглашение, взыскание имущества человека.
4. На последнем этапе заемщика признают банкротом.

Прохождение процедуры банкротства

После заседания суда выносится решение о введении одной из процедур банкротства — продажи имущества или реструктуризации долга, если:

• финансовый управляющий письменно согласился вести процедуру, а СРО представило документацию на управляющего в судебную инстанцию;
• у суда нет сомнений в неплатежеспособности гражданина;
• нет необходимости в представлении дополнительных объяснений и документов со стороны должника.

С начала процедуры банкротства финансами должника распоряжается управляющий

Важно придерживаться ограничений и оперативно реагировать на требования управляющего и суда, чтобы процедура состоялась

ВАЖНО! Если цель банкротства — списание долгов, а доходы не позволяют погасить хотя бы половину задолженности в течение трех лет, реструктуризация носит технический характер. Физическое лицо спустя полгода становится банкротом, а в его отношении применяется реализация имущества

Если же доходы позволяют в течение трех лет восстановить нормальный график платежей по кредитам, применяется стандартная реструктуризация:

Физическое лицо спустя полгода становится банкротом, а в его отношении применяется реализация имущества. Если же доходы позволяют в течение трех лет восстановить нормальный график платежей по кредитам, применяется стандартная реструктуризация:

1. В течение 2,5 месяцев должник разрабатывает и представляет управляющему проект плана по реструктуризации задолженностей.
2. План выплат рассматривается собранием кредиторов и в случае одобрения передается в судебную инстанцию на утверждение.
3. Должник обязуется придерживаться разработанного графика погашения долгов, иначе начнется реализация имущества.

Процедура реализации имущества длится от 4 до 6 месяцев, но может растянуться по причинам:

• есть имущество, которое финансовому управляющему предстоит продать;
• в течение последних трех лет осуществлялись сделки с имуществом, обладающие признаками оспоримых сделок.

Продаже подлежит не все имущество банкрота. Исключением являются личные вещи и одежда, лекарства и продукты питания, единственное жилье. Если у должника нет имущества, которое можно продать, это не мешает списанию долгов в ходе процедуры банкротства.

Как проходит процедура банкротства?

1. Для начала необходимо тщательно подобрать организацию, которая «подарит второе дыхание», поможет сделать верные шаги вовремя, и после процедуры банкротства.
2. Дальше — нужно явится в Арбитражный суд и подать письменное заявление. Местоположение здания суда должно совпадать с местом регистрации (прописки) обратившегося туда гражданина.

Что необходимо указать непосредственно в самом заявлении: сумма задолженности, данные о просрочке платежки, перечень организаций и физических лиц, перед которыми возникла задолженность, перепись имущества, упомянуть о наличии или отсутствии ценных бумаг, состояние банковских счетов и остальную информацию, которую затребуют для соответствия физического лица состоянию потенциального банкрота.