Как закрыть расчетный счет в банке ооо: варианты и способы

Зачем может потребоваться закрытие?

Поводом для закрытия счета в Сбербанке может быть целый комплекс причин, зависящий от интересов клиента и поставщика услуг. Ряд оснований может измениться из-за типа счёта или особенностей потребителя услуг. Потому стоит проанализировать их более конкретно:

1. Закон Российской Федерации предоставляет право на закрытие счёта со стороны банка. Это означает, что Сбербанку позволено в одностороннем порядке приостановить обслуживание потребителей и предоставление им финансовых услуг. Однако, чтобы принять такое решение, у компании должны быть на это большие основания. К примеру, причиной может послужить подозрительная операция. Банк может расценить как мошенничество перевод денег, совершенный без подтверждающих документов, или на счёт запрещённых в Российской Федерации структур, либо чья деятельность является нежелательной. В таком случае говорится об криминальных денежных движениях, связанных со спонсированием террористических организаций, коррупцией и тому подобное. Центральный Банк РФ тщательно отслеживает работу каждой финансовой организации. Если орган обнаружит какие-либо весомые факты нарушения, то банк может лишиться лицензии.
2. Клиент имеет право на закрытие счета, когда ему угодно. Для наглядности: держатель хочет открыть его в другом банке из-за более выгодного предложения. Закрыть лицевой счёт можно и в том случае, если в нём нет необходимости. Например, работник получал заработную плату на карту, тогда после увольнения он в ней больше не нуждается. Это же относится и к счетам, созданным для зачисления пособий, социальных поступлений. Такие счета закрывают в случае приостановки установленных выплат.
3. Если владельца больше нет в живых, счет также закрывается. Для начала на нём приостанавливаются любые финансовые операции, так как это мог делать только покойный держатель. Наследники после обращения в банк получают оставшиеся деньги усопшего, далее счёт бесповоротно закрывается.
4. Если юридические лица обращаются с просьбой о закрытии, то основания для этого могут быть абсолютно разными. Бывает так, что предприятие обанкротилось или перешло на пользование предложениями иного банка.

Исходя из этого, закрыть счёт могут обе стороны, однако разница в том, что держатель вправе в любой момент без конкретной причины приостановить отношения с банком, в то время как финансовые структуры имеют право на закрытие только при веских обстоятельствах. Обычно они связаны с отмыванием средств и финансовом пособничестве терроризму и экстремизму, что не коррелируется с Законом РФ.

Причины закрытия РС клиентом и банком

Прекращение сотрудничества между банковской структурой и клиентом возможно по инициативе каждой из сторон. Сведем возможные причины закрытия в таблицу.

По инициативе банка	По желанию клиента
На аккаунте меньше денег, чем прописано в договоре	Реорганизация или прекращение деятельности (банкротство)
Операции по РС не проводились два года и более	Переход на РКО в другой банк из-за неудовлетворительного качества обслуживания, высоких тарифов, отсутствия онлайн-банкинга)
Имеет место решение суда по временному прекращению работы ИП или ООО	Изменение формы владения компанией
Клиент нарушил правил проведения операций и подозревается в нарушении требований ФЗ №115	Подозрение на финансовую стабильность
Отсутствие оплаты за предоставляемые услуги	Нежелание выполнять дополнительные требования

Пошаговый алгоритм действий

Порядок действий при аннулировании р/с одинаков для всех клиентов вне зависимости от их правового статуса. Но перечень формальностей, которые необходимо соблюсти при осуществлении процедуры, может дифференцироваться. В отличие от коммерческой структуры, физическому лицу нет необходимости оповещать контрагентов об изменении банковских реквизитов. А предприниматель, который не имеет штата сотрудников, освобожден от обязанности выплачивать подчиненным вознаграждение за труд, прежде чем аннулировать депозит.

Подготовка к процедуре

Чтобы без задержек аннулировать р/с, необходимо не только заранее подготовить пакет требуемых документов, но и проверить информацию о:

• наличии/отсутствии задолженности;
• лимите по кассовым операциям;
• остатке денежных средств на депозите.

Если у заявителя имеются долги перед контролирующими органами или внебюджетными фондами (налоговой инспекцией, ПФР и пр.), то компенсировать их можно посредством специализированных сервисов в интернете. Штрафы следует погасить до подачи заявления о закрытии р/с. Также необходимо удостовериться в отсутствии долгов перед банком Открытие.

Обнуление всех счетов

Возврат денег через кассу банка проводится при личном присутствии владельца счета.

Перед закрытием счета следует убедиться, что на нем нет денежных средств. При наличии активов их переводят на р/с, открытый в новом учреждении. Если компания не располагает информацией об остатке, ее можно запросить в банке. В случае когда клиент не перевел деньги с депозита в течение 60 дней после его аннулирования, вся сумма поступает на баланс Банка России. Но в будущем средства возвращают владельцу по его первому требованию.

Заполнение бланка заявления

Универсальной формы заявления на закрытие р/с не существует. Заполнять документ рекомендуется не в онлайн-режиме, а в офисе банка Открытие. Сотрудник учреждения поможет правильно составить заявление на аннулирование р/с. В нем указывают причину закрытия счета, остаток денежных средств и банковские реквизиты, по которым они должны быть переведены.

Получение официального подтверждения

После анализа предоставленных документов банк Открытие не может аннулировать счет клиента сразу (при наличии остатка). Сотрудники финансового учреждения должны убедиться, что по р/с не будет совершаться никаких транзакций. Срок списания по некоторым видам платежей может достигать 1 месяца. Чтобы нивелировать риск проведения операций по закрытому счету, банк вправе выбрать выжидательную позицию.

Удостовериться в факте аннулирования р/с клиент может, запросив справку (подтверждение) из банка. Документ выдают в письменном виде или адресуют на электронную почту.

Документы

Часто все необходимые документы уже имеются в распоряжении банка, ведь организация или предприниматель обслуживались в ней и передавали все требуемые бумаги при открытии расчетного счета. Однако, нередко ситуация может оказаться нестандартной, и потребуются дополнительные документы.

Избежать необходимости тратить время на подготовку дополнительных бумаг при закрытии счета поможет заранее подготовленный пакет документов, в который включаются:

• приказ о закрытии счета с указанием лица, имеющего право на выполнение этой операции;
• полученная менее 30 дней назад выписка из реестра юр. лиц;
• протокол/решение учредителей (при необходимости);
• документы, подтверждающие изменения в учредительных документах, если ранее они не представлялись;
• паспорт заявителя;
• чековая книжка (карта).

Если счет закрывается при прекращении деятельности организации по причине банкротства, то занимается этим конкурсный управляющий. От него потребуется паспорт и копия акта, подтверждающего назначение на должность.

Индивидуальному предпринимателю достаточно лично подать заявление в офис финансовой организации и сдать чековую книжку или карту.

Письмо о закрытии расчетного счета

Заявление о закрытии счета можно заполнить непосредственно в офисе банка или подготовить заранее, используя установленную форму. Часто образец документа также можно найти на официальном сайте финансового учреждения. Использование стандартных форм позволяет свести к минимуму неточности и ошибки.

В документе должны содержаться следующие данные:

• название организации или Ф.И.О. предпринимателя;
• реквизиты счета, который требуется закрыть;
• ссылка на номер и дату договора РКО;
• информация о чековой книжке (если выдавалась);
• реквизиты для возврата денег или указание на выдачу остатка наличными;
• подпись уполномоченного лица и печать (при наличии).

Как закрыть счет в «Тинькофф банке»?

Для этого прежде всего необходимо выплатить все долги. Уточнить информацию по поводу задолженности можно у оператора либо также подойдет Интернет-банк (следует к тому же ориентироваться на последнюю выписку из учреждения). Когда человек выйдет в ноль, это вовсе не означает, что он полностью расплатился, так как организация может доначислить процент за пользование услугой (это может, например, оказаться плата за смс-информирование в текущем периоде).

За месяц до предполагаемого закрытия требуется уведомить финансовую организацию о намерении это сделать (то есть расторгнуть соглашение). Это можно выполнить посредством письма в адрес банка (форму обращения следует уточнить на официальном сайте в Интернете), но лучше это осуществить по звонку в адрес круглосуточной линии. Так будет намного проще и к тому же намного быстрее. В том случае, если лицо передумает, в течение тридцати дней у него есть время на отзыв своего устного или письменного заявления.

Третий шаг является необязательным. Клиент возвращает карту банку, привязанную к счету, но обычно этого не требуется, так как после закрытия она автоматически становится бесполезным пластиком. Но тем не менее после того, как человек счет закроет, несколько месяцев не стоит ее выкидывать или ломать, пусть лежит на какой-нибудь дальней полке. И в том случае, если по завершении этого срока от банковской организации сюрпризов никаких не будет, стоит разрезать карту на несколько частей. Помимо всего прочего, в конце необходимо удостовериться в том, что счет был закрыт. Это можно сделать по телефону или онлайн.

Не все знают, как закрыть счет в банке ИП.

Как разблокировать счет в банке через суд

На практике, расторжению договора банковского счета, как правило, предшествует ограничение доступа клиента к дистанционному обслуживанию, блокировка отдельных операций или полностью счета.

Если исправить ситуацию путем переговоров с банком не удалось и счет остался заблокированным, целесообразно обратиться в суд. Однако, прежде чем оспаривать решение банка в суде, необходимо оценить возможные риски, чтобы не тратить напрасно время и не создать себе еще большие проблемы.

 Истец должен показать, что он

осуществляет деятельность в соответствии с требованиями закона, согласно кодам, указанным в его учредительных документах и на основании соответствующих документов (договоры, акты и пр.);
представил в банк все запрошенные документы

Важно, чтобы у истца остались на руках доказательства передачи в банк данных документов.. Банк в свою очередь должен доказать, что у него имелось достаточно оснований для приостановления или отказа в проведении операций по поручению клиента

Банк в свою очередь должен доказать, что у него имелось достаточно оснований для приостановления или отказа в проведении операций по поручению клиента.

Банки при принятии подобных решений опираются на методические рекомендации ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов…».

Если банк убедит суд, то истцу будет отказано в иске (см. решение АС г. Москвы от 16.03.2018 по делу № А40-179856/17-22-1626, постановление АС ПО от 17.02.2020 по делу № А55-5921/2019).

Если же в ходе судебного слушания будет установлено, что операции истца соответствуют закону и он предоставил в банк все подтверждающие документы, то суд обяжет банк разблокировать расчетный счет и продолжить обслуживание истца. Кроме этого, истец вправе взыскать с банка убытки, возникшие из-за блокировки счета и невозможности осуществлять расчетные операции (см. постановление АС МО от 04.12.2019 по делу № А40-67906/19).

***

Таким образом, договор банковского счета может быть расторгнут банком с закрытием счета в одностороннем порядке, только при строгом соблюдении норм закона. 

Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Когда имеет смысл закрыть счёт ИП

В целом, если клиент относится к благонадёжным, а операции по счёту проводятся хотя бы раз в год, банк не будет требовать расторжения договора на РКО. В основном клиенты из банка уходят добровольно.

Чаще всего причина закрытия расчётного счёта заключается в высоких тарифах, не самом лучшем сервисе, неудобном интернет-банкинге. Причиной расторжения договора может стать постоянный крупный контрагент, который обслуживается в другом банке. Обычно проведение платежей в одном кредитном учреждении позволяет снизить как сроки их прохождения, так и банковскую комиссию на транзакции.

Если есть риск, что у банка, где обслуживается предприниматель, могут отозвать лицензию, то, конечно, стоит закрыть расчётный счёт ИП. Хотя предприниматели, как физические лица, и защищены системой страхования вкладов, но гарантированно им компенсируется сумма не более 1,4 млн рублей. Центробанк продолжает вести политику санации финансового рынка, поэтому следите за надёжностью вашего кредитного учреждения!

И, разумеется, закрыть расчётный счёт в банке надо перед снятием ИП с налогового учёта. Во-первых, в проведении платежа по недействующим реквизитам предпринимателя банк может просто отказать. Во-вторых, нет смысла платить за ведение счёта, если предпринимательские доходы вы уже не получаете. В-третьих, налоговые инспекции, по свойственной им логике, могут расценивать получение оплаты на расчётный счёт после закрытия ИП, как факт продолжения предпринимательской деятельности.

А что делать, если контрагент планирует выплатить задолженность уже после того, как предприниматель снялся с учёта в ИНФС? Лучше дать ему для этого реквизиты не расчётного, а личного счёта. Дело в том, что эти доходы всё равно будут считаться полученными не как ИП, а как обычным физическим лицом. Соответственно, облагаться они будут по ставке НДФЛ, т.е. по 13% (письмо Минфина от 13 июня 2013 г. № 03-11-09/21958). Это, конечно, невыгодно, особенно если вы работаете на ЕНВД и ПСН и не платите налог с оборота. Учитывая это, старайтесь закончить все взаиморасчёты до прекращения предпринимательской деятельности.

Как закрыть счёт при ликвидации ООО

Руководитель организации во время ликвидации не может использовать расчётный счёт и закрыть его.

Если компания ликвидируется добровольно, то все полномочия переходят к ликвидационной комиссии или ликвидатору. При банкротстве компанию ликвидирует конкурсный управляющий, назначенный судом.

Чтобы закрыть счёт во время ликвидации, компании нужно добавить в пакет документов решение о назначении ликвидатора или судебное решение о назначении конкурсного управляющего.

Лучше закрывать счёт после того, как сдадите ликвидационный баланс, но перед внесением записи о ликвидации в госреестр. Законодательство не регулирует порядок закрытия счёта, поэтому компании, которые закрыли счёт раньше, потом решают проблему выплаты налогов.

Может ли банк прекратить договор в одностороннем порядке?

Если счет клиента в кредитно-финансовом учреждении закрывается, права обеих сторон регламентируются соответствующими нормами Гражданского кодекса РФ. Что делать, если счет закрыт принудительно?

Примечательно, что интересам клиента при таких обстоятельствах отдается явный приоритет. Обладатель расчетного счета может расторгнуть соглашение с банком в любой удобный момент.

Обслуживающий банк вправе инициировать прекращение данного договора исключительно в следующих ситуациях:

Отсутствие транзакций по клиентскому расчетному счету на протяжении периода, превышающего 2 (два) года. При таких обстоятельствах банк вправе прекратить сотрудничество в одностороннем порядке

Важное условие – клиенту направляется соответствующее уведомление за 2 (два) месяца до намеченного закрытия счета.
На балансе клиентского расчетного счета не хватает денег для обеспечения минимального остатка, предусмотренного требованиями заключенного соглашения или банковскими правилами. В этом случае банк может прекратить сотрудничество через суд

Однако клиенту следует предоставить 30 (тридцать) дней на пополнение баланса. Если клиент успевает выполнить условие в установленный срок, соглашение продолжает действовать.

Закрытие банковского счета ИП

Согласно нормативно-правовой базе, число р/с ИП, используемых в деятельности ИП, не ограничивается. Можно открывать их в любых банках, не закрывая ранее открытые.

Банк не имеет законного права не закрыть счет, ни требовать указания причины его закрытия по заявлению клиента.

Последовательность действий ИП при закрытии р/с:

получение в банке выписки по р/с. Из этого документа узнать остаток средств на счете и величину долга;

• вывести с р/с оставшиеся средства;
• сдать в банк чековую книжку и карты, которые были привязаны к этому счету;
• получить информацию из банка о прекращении срока действия заключенного с банком договора;
• уведомить контрагентов-партнеров о закрытии р/с или его изменении — актуально для ИП, которые переносят р/с в другое финансовое учреждение без прекращения деятельности.

При прекращении договора по РКО банк это фиксирует у себя должным образом — вносит запись в книгу по регистрации р/с. После этого, проведение всех операций по счету прекращается.

Как правило, банки закрывают такие клиентские счета бесплатно, и взиматься комиссия только за текущее обслуживание р/с.

В некоторых банках предусматриваются определенные льготы, если ИП все же передумает закрывать расчетный счет.

Так в популярнейшем Сбербанке, например, на официальном сайте имеется специальная страница для клиентов, закрывающих р/с. На ней можно оставить телефон для контакта.

Банком может быть предоставлена скидка на РКО, другие довольно привлекательные условия при отказе клиента от закрытия р/с.

Точную и подробную информацию о требованиях для закрытия счета в банке, можно получить только в своем кредитном учреждении. Могут в условия закрытия счета быть особенные пункты, которые необходимо учитывать в данном процессе.

Причины закрытия расчетного счета в банке

Иногда расчетный счет приходится закрывать. Причины таких действий могут быть различными, наиболее распространенный вариант — получение более выгодного предложения по обслуживанию от другой финансовой организации.

Рассмотрим, почему клиенты закрывают расчетный счет. Причинами тому могут быть:

• реорганизация или ликвидация, в том числе в ходе процедуры банкротства;
• недовольство качеством обслуживания;
• отсутствие нормального интернет-банкинга или его неудовлетворительная работа;
• неудобное местоположение отделений финансовой организации в сочетании с невозможностью решения вопросов дистанционно;
• сомнение в стабильном финансовом положении банка.

Этот список включает далеко не все возможные причины закрытия счета. Например, многие банки при выдаче кредита юридическому лицу настаивают на полном отказе от работы с другими финансовыми учреждениями. И хотя требование негласное, при его невыполнении получить кредит может быть достаточно сложно.

Почему банк закрыл расчетный счет в одностороннем порядке

Иногда банк расторгает договор РКО и закрывает счет в одностороннем порядке. Но для банковской организации эта далеко не самая простая ситуация. Раньше кредитная организация могла расторгнуть договор РКО, только получив решение суда, но ситуация несколько изменилась в 2005 году.

Рассмотрим, когда банк может по собственной инициативе закрыть расчетный счет без обращения в суд:

• по счету более двух лет не было операций;
• нарушение законов, связанных с противодействием отмыванию денег и борьбой с финансовым терроризмом;
• для исполнения требований закона FATCA.

Банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке без судебного разбирательства, если клиент им не пользуется. При этом одновременно должны выполняться три условия:

1. На счете клиента нулевой остаток в течение двух лет.
2. Клиентом больше двух лет не было выполнено ни одной операции по счету.
3. Банк отправил предупреждение клиенту за 2 месяца до предполагаемой даты расторжения договора.

По 115-ФЗ банк обязан пресекать даже попытки выполнения сомнительных операций и запрашивать документы у клиента, а затем разбираться в том, насколько законным был конкретный перевод денежных средств. Согласно этому же Федеральному Закону, если два раза за год банк блокировал сомнительные операции, то он может расторгнуть с клиентом договор РКО в одностороннем порядке.

Увы, четких регламентов применения 115-ФЗ фактически нет, а рекомендации ЦБ не учитывают особенности многих категорий бизнеса. При этом обучение ответственных банковских сотрудников часто носит больше формальный характер. В результате законные операции нередко кажутся кредитной организации подозрительными.

В теории, банк должен попросить клиента представить подтверждающие документы и, если при проверке все будет нормально, то продолжить работу с ним. На практике чаще всего предлагают расторгнуть договор по инициативе клиента и даже дают образец соответствующего заявления. Деньги при этом предлагается перевести в другой банк, часто с удержанием существенной комиссии.

Оказавшись в такой ситуации, именно вам придется решать, согласны ли вы покинуть конкретный банк или будете бороться дальше, отстаивая свои интересы. При этом надо учитывать, что в настоящее время организации и ИП, которых попросили закрыть счет и уйти обслуживаться в другой банк, автоматически заносятся в черный список, и новый счет им открывают неохотно.

Если вы знаете, что все операции были законными, и им есть подтверждение, то имеет смысл добиваться защиты интересов через суд, не расторгая договор с первоначальным банком.

Иностранные организации могут лишиться расчетного счета, если они не предоставили необходимую информацию, в частности, не сообщили о том, что являются иностранными налогоплательщиками, не ответили в 15-дневный срок на запрос банка, не представили согласие на передачу данных в иностранный налоговый орган и т. д.

Как закрыть накопительный счет

Накопительный счет Сбербанка – простой, выгодный и, что особенно важно, надежный инструмент сохранения и приумножения денежных средств клиента. Правила финансовой организации допускают закрытие счета как по окончании срока действия договора с банком, так и досрочно

Важно понимать, что во втором случае клиент не может рассчитывать на получение дохода в полном размере. Более подробные условия досрочного закрытия накопительного счета подробно описываются в заключенном между вкладчиком и Сбербанком договоре.

Процедура закрытия этого вида банковского продукта с помощью дистанционных сервисов Сбербанка предполагает выполнение следующих действий:

• авторизацию в личном кабинете Сбербанк Онлайн – в полноценной или мобильной версии;

• переход к перечню получаемых банковских продуктов и конкретно – списку открытых клиентом счетов;

• выбор накопительного счета, который планируется закрыть;

• активация выпадающего меню нажатием на кнопку «Операции»;

• выбор пункта меню «Закрыть вклад».

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Может ли банк принять решение о закрытии расчетного счета самостоятельно?

Ответ: Да и причины для этого могут быть следующие:

• по счету не проводятся какие либо финансовые операции на протяжении 2 лет;
• выявленные нарушения по закону 115-ФЗ (подозрение в отмывании денег, полученных преступным способом);
• денежный оборот по счету меньше суммы, которая предусмотрена договором.

Вопрос: Если расчетный счет заблокирован, можно ли его закрыть?

Ответ: Прямого запрета на закрытие заблокированного счета нет и действовать следует по такому же принципу, как при обычном закрытии счета. Сложностей возникнуть не должно, если только компания не подозревается в нарушении закона 115-ФЗ. В этом случае решать вопрос придется через суд, предоставив документы, подтверждающие невиновность владельца счета.

Вопрос: Как организации уплатить налоги, если счет уже закрыт?

Ответ: Уплата налога возможна не только безналичным способом, но и наличными. Поэтому уплатить налог можно посетив ФНС и предъявив реквизиты компании и ИНН руководителя.

Как закрыть расчетный счет ООО в СберБанке

Закрыть текущий счет обычно просто. Но в этой процедуре есть свои нюансы. Рассмотрим их подробнее.

Юридическое лицо может закрыть счет только в том случае, если владелец бизнеса решит это сделать. В этом случае по окончании п / с оформляется приказ или составляется протокол собрания.

Затем необходимо погасить задолженность перед банком, только после этого подается заявление с указанием причины расторжения договора. Если п / с закрывается в связи с ликвидацией предприятия, т. Н. санация: все долги перед ФНС и кредиторами погашены.

Время закрытия напрямую зависит от того, останутся ли деньги на балансе. В противном случае счет будет закрыт на следующий день после подачи заявки. Если есть средства, их необходимо перевести на другой счет.

Какие документы нужны для закрытия

В комплект документации входят:

• Предложение;
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Ваш паспорт;
• протоколс собрания вместе с решением закрыть счет.

С этими документами необходимо обратиться к юристу.

Пошаговая инструкция

Мы подробно рассмотрим все этапы закрытия p / s аккаунта:

1. Лицо, имеющее право первой подписи, подает заявку в СберБанк. При этом предусмотрено внутреннее распоряжение о закрытии компании.
2. Сотрудник СберБанка выдает справку о статусе р / с.
3. Вы погашаете свой долг (если есть).
4. В течение суток заявка подается в СберБанк. будут проверены и подписаны представителями финансового учреждения.
5. Вы получите специальное объявление.
6. В течение рабочей недели банковская организация уведомляет ПФР и ФНС о том, что у вас больше нет п / с.

Аккаунт будет аннулирован на следующий день после списания денег. Если остаток на счете вам не поступит, он будет переведен на специальный счет в ЦБ в течение 60 дней.

Стоит отметить, что теперь закрывать п / с можно через СберБанк Онлайн или мобильное приложение. Для этого:

1. Авторизуйтесь под своим логином и паролем.
2. Выберите вкладку «Депозиты и счета».
3. Выберите «Закрыть учетную запись».
4. Введите необходимые данные в форму.
5. Введите p / s для переноса остатка.
6. Щелкните по кнопкам «Далее» и «Закрыть».
7. Дождитесь СМС от СберБанка на ваш номер телефона.

Когда закрывать расчетный счет при закрытии ИП

Процедура ликвидации ИП состоит из нескольких этапов. В первую очередь предприниматель должен подать заявление о государственной регистрации прекращения деятельности физическим лицом в качестве ИП. Это документ готовится с использованием специальной формы № Р26001, а подается в ФНС по месту регистрации. Затем лицо оплачивает государственную пошлину за прекращение деятельности, уведомляет об этом ФСС и Пенсионный фонд, а также погашает перед ними задолженности. После этого лицо должно получить в налоговой службе выписку из ЕГРИП, подтверждающую, что деятельность ИП прекращена. На основании этой выписки физическое лицо может обратиться в банк для ликвидации р/с.

Причины закрытия

Если закрытие не связано с ликвидацией, надо позаботиться о непрерывной деятельности юрлица. Для этого до запуска процесса закрытия уже должен быть открыт р/с в другом банке. Тогда и сложностей с выводом остатка денег не возникнет.

Прекращение действия договора банковского обслуживания возможно по инициативе обеих сторон. Побудить закрыть счет в банке организацию могут разные обстоятельства. Основные из них следующие:

1. Желание иметь основной р/с в более известном, крупном банке.
2. Наоборот, стремление перейти в более маленькое учреждение, где клиенту будут уделять больше внимания.
3. Ликвидация или перерегистрация юридического лица.
4. Недовольство качеством обслуживания в целом.

Должностным лицам следует заранее сформулировать для себя причину, так как она указывается в заявлении о закрытии.

Порядок закрытия по инициативе ООО

Обычно перечисление действий по закрытию р/с в банке есть в первоначальном договоре между кредитным учреждением и обществом. Требования в разных банках отличаются незначительно, и порядок закрытия в любом случае имеет общие черты.

Если в ООО больше одного учредителя, будет необходим протокол собрания участников, где отражено принятое решение.

Чтобы избавиться от ненужной учетной записи, необходимо пройти такой порядок действий:

Директор или другой сотрудник, у которого есть полномочия подписывать документы в виде права первой подписи, согласно банковской карточке (она оформляется при процедуре открытия), заполняет в банке заявление о закрытии. Его форма законодательно не установлена. Оформляется оно либо по образцу в банке, либо, в случае его отсутствия, – в произвольной форме.

На этой стадии в банк передаются данные:

1. о банковских реквизитах;
2. номер первоначально заключенного договора с банком;
3. причина закрытия;
4. перечисление номеров неиспользованных чеков.

• Денежный остаток снимается или переводится на другой р/с фирмы. Если у общества есть задолженность перед банком, то она должна быть погашена.
• Сдается чековая книжка и заполненное заявление. На этой стадии заявитель сделал все, от него зависящее, и запустил процесс.
• Получение уведомления о закрытии счета означает, что закрытие расчетного счета ООО состоялось.

Порядок закрытия по инициативе банка

Кредитная организация может предпринять первой действия лишь в том случае, когда счетом долгое время не пользуются. Вариант, когда для закрытия р/с достаточно лишь волеизъявления банка, допустим при таких условиях:

• когда общество с ограниченной ответственностью давно (более двух лет назад) прекратило коммерческую деятельность;
• состояние учетной записи имеет нулевой баланс.

https://youtube.com/watch?v=yJ2rYfEzVqo

Порядок закрытия по решению суда на основании требования банка

Кредитные учреждения вправе обратиться в суд, требуя расторжения договора банковского обслуживания, в ситуациях, когда:

• Величина средств на счете становится меньше минимального размера, установленного в договоре либо в правилах банка. Если в этих документах отсутствует регламентация размера остатка, то договор не может быть расторгнут, так как федеральным законодательством этот вопрос не урегулирован. Банк должен проинформировать своего клиента о том, что собирается закрыть его р/с, и дать отсрочку в два месяца с целью возможного пополнения счета.
• Отсутствуют операции в течение одного года (или другого срока, в соответствии с договором).

Не позднее следующего дня после вступления решения суда в силу банк обязан оформить закрытие расчетного счета в банке ООО, и в семидневный срок возвратить имеющийся остаток денежных средств (при его наличии).

Комиссии и сроки закрытия расчетного счета

Узнать, сколько стоит закрыть расчетный счет, можно в тарифах кредитного учреждения или по телефону контакт-центра. Обычно эта процедура бесплатна. Однако, некоторые банки хотят заработать на всем или и вводят довольно существенные комиссии за такую операцию.

Согласно действующему законодательству, срок закрытия счета в банке составляет 7 дней. Запись о закрытии расчетного счета во внутренних документах кредитной организации делается не позднее, чем на следующий рабочий день после расторжения договора РКО. Если на счете отсутствуют остатки, и он закрывается по инициативе клиента, то это занимает совсем немного времени.

Увеличение времени закрытия счета при ликвидации связано с необходимостью погасить все долги перед кредиторами.

Документы для закрытия расчетного счета

По сути, все необходимые документы уже есть в банке. Они предоставляются при заключении договора. Более того, если во время пользования счётом у юридического лица происходили какие-либо изменения, оно было обязано оповещать об этом кредитную организацию. Тем не менее, ряд бумаг дополнительно всё-таки нужно будет предоставить:

• Приказ о закрытии счёта. В нём должны быть указаны подробные реквизиты, а также должностное лицо, ответственное за исполнение.
• Выписку их ЕГРЮЛ, причём сделать это нужно не позднее, чем за один месяц до подачи заявления на закрытие расчётного счёта.
• Паспорт лица, ответственного за взаимодействие с банком по закрытию счёта.

Если договор расторгается по причине банкротства предприятия или по решению суда, назначается управляющий, который будет заниматься в том числе и этой процедурой. Он обязан предоставить в кредитную организацию документы, которые подтверждают его личность и полномочия.