Особенности страхования машины по осаго через интернет

Что такое автострахование и зачем нужна страховка на машину?

Автомобильная страховка – это договор между владельцем машины и страховой компанией о возмещении его ущерба в случае ДТП, поломки машины или её угона.

Но такой полис компенсирует убыток пострадавшему, а не виновнику аварии. Его личный убыток можно также застраховать, но для этого существуют другие виды полисов. Такое страхование добровольное.

Автострахование решает следующие задачи:

• Охрана прав владельца автомобиля.
• Повышение безопасности движения.
• Быстрое решение конфликтов между участниками ДТП.
• Снижение риска для здоровья и жизни участников движения.

Нужно понимать, что страховка не способна гарантировать отсутствие аварии, но она даёт уверенность в компенсации ущерба.

Как сделать страховку на автомобиль онлайн Осаго

Сегодня для оформления или продления страховки необязательно посещать офис страховой компании. Приобрести полис ОСАГО теперь можно в режиме онлайн. Все, что для этого нужно – компьютер с доступом к Интернету и 30 минут времени. Оформленный документ хранится в электронном ящике пользователя и в личном кабинете на сайте выбранной страховой компании.

Электронный полис ОСАГО введен в действие в июле 2015 года. Он имеет такую же законодательную основу, как и его бумажный аналог, дает возможность сэкономить время и не стоять в очереди при оформлении. Купить полис через Интернет может любой автолюбитель, который ранее страховался по ОСАГО.

Для оформления в режиме онлайн необходимо:

Сегодня для оформления или продления страховки необязательно посещать офис страховой компании приобрести полис ОСАГО теперь можно в режиме онлайн

• выбранный ресурс рассчитает цену полиса, отталкиваясь от региональных особенностей и полученных сведений из единой информационной базы коэффициента и класса. После этого система проверяет информацию, сопоставляя ее с данными старого полиса;
• если проверка проходит успешно, система предлагает оплатить полис картой Виза или Мастеркард, а также другими альтернативными способами (Яндекс.Деньги, Вебмани и т.д.);
• после оплаты на экране появляется готовый бланк страховки (как правило, в формате PDF), который можно распечатать или сохранить на своем электронном ящике. Также вся информация хранится в личном кабинете ресурса страховой компании.

Необходимые документы для оформления страховки ОСАГО онлайн на машину

Перед тем как застраховать машину через Интернет, нужно подготовить соответствующие бумаги. Представленный пакет документов должен быть актуальным и действовать на момент подачи.

Для оформления страхового полиса вам понадобятся:

• документы, идентифицирующие личность владельца авто и страхователя (паспорта или временные документы, подтверждающие личность);
• водительские удостоверения всех водителей, которые пользуются транспортным средством;
• технический паспорт машины;
• результаты технического осмотра, которые не вышли за допустимые сроки действия;
• диагностическая карта;
• доверенность от собственника автомобиля, если страховка оформляется на транспортное средство, владельцем которого страховщик не является.

Виды автострахования

Наиболее распространенными на сегодняшний в день в России считаются такие виды страхования автомобиля – один обязательный (ОСАГО) и два добровольных (ДСАГО и КАСКО). Особенности каждого из них имеет смысл рассмотреть подробнее.

ОСАГО

Оформление полиса ОСАГО позволяет застраховать гражданскую ответственность автовладельца. Наличие страховки выступает одним из обязательных условий для управления любым транспортным средством на дорогах страны.

Документ защищает водителя автомобиля в случае, если он становится виновником ДТП. В подобной ситуации компенсация пострадавшей стороны выплачивается страховой компанией, оформившей полис. Законодательством установлена предельная сумма выплаты. Она достигает полумиллиона рублей при нанесении вреда здоровью или жизни других людей и равняется 400 тыс. рублей, если речь идет об ущербе транспортному средству.

Это касается и правил расчета стоимости обязательной страховки. Она определяется путем умножения базового тарифа (коридор между минимальной и максимальной ставкой – устанавливается Центробанком России) на несколько коэффициентов, значения которых учитывают несколько параметров:

• категория и мощность транспортного средства;
• правовой статус собственника техники;
• возраст и стаж водителя;
• тяжесть и частота ДТП, виновником которых он стал, и т.д.

ДСАГО

Полис ДСАГО также страхует гражданскую ответственность автовладельца, но на добровольных началах. Фактически выступает дополнением к ОСАГО, позволяя увеличить величину страховой компенсации. Максимальное значение выплаты равняется 3 млн. рублей, что позволяет возместить практически любой ущерб, нанесенный транспортному средству.

Конкретное значение компенсации определяется договором, заключенным со страховой компанией. Допускается назначение любой суммы в пределах указанного выше лимита. Порядок оформления полиса ДСАГО и правила расчета стоимости страховки разрабатываются непосредственно автостраховщиком. Контроль над этими процессами со стороны регулятора рынка намного менее жесткий, чем по отношению к ОСАГО.

КАСКО

Еще одна разновидность добровольного автострахования. В этом случае объектом страховки становится автомобиль. Наличие полиса позволяет получить компенсацию ущерба, нанесенного транспортному средству – как во время движения, так и в случае противоправных действий третьих лиц, например, угона.

Перечень страховых рисков определяется по согласованию сторон и перечисляется в полисе КАСКО. Он выступает, наряду с характеристиками автомобиля, ключевым фактором, влияющим на итоговую стоимость страховки. Правила расчета цены, как и другие нюансы оформления автострахования КАСКО, определяются конкретной страховой компанией.

ОСАГО онлайн: преимущества услуги

Каждый, кто решил оформить страховку в онлайн-режиме должен знать, что подобная услуга имеет свои преимущества, а именно:

• Покупка полиса не имеет привязки к рабочим дням и времени.
• Владелец автомобиля не тратит время на поездку в страховую компанию, и ожидать своей очереди на прием к менеджеру.
• Используя онлайн-калькулятор можно самостоятельно рассчитать стоимость полисов на любые транспортные средства.
• Интернет-покупка даст возможность избежать навязывания ненужных дополнительных услуг.

Покупка полиса на сайте страховой компании позволит избежать такой процедуры, как осмотр автомобиля. Практика показывает, что при оформлении ОСАГО процедура и так носила формальный характер. Машина осматривается поверхностно, поэтому фактически процесс только отнимает время владельца.

Изменения в действующем законодательстве Российской Федерации: 30-дневный срок, который раньше давался для продления полиса ОСАГО. Теперь даже однодневная просрочка является административным правонарушением и грозит участнику дорожного движения штрафом. Даже если водитель поздно вечером вспомнил о том, что срок действия страховки заканчивается на следующий день, можно зайти на сайт страховщика и купить продление.

Если что-то пошло не так

Наиболее частыми сбоями в оформлении электронного полиса ОСАГО могут быть:

Отсутствие подтверждения данных водителя в единой системе АИС

Без этого пользователь не сможет заполнить заявление и получить услугу. Трудно сказать, почему такая проблема существует и как ее устранить – возможно, ваши данные вовремя не были внесены или сбой произошел в программе страховщика;

Проверка

Учитывая то, что никаких документов представлять в офис не нужно, сотрудники страховщика проверяют все указанные водителем данные по базе. Так, при оформлении ОСАГО в интернете обязательно проверят наличие сведений о техосмотре, об авариях с участием автомобиля клиента, его стаже, а также все данные о ТС (год выпуска, дата выдачи документов, водительские права и т.д.). В некоторых случаях (их, нужно признать, в последнее время становится меньше) проверка останавливается на каком-то этапе – например, не получены сведения о прохождении обязательного техосмотра, без которого никто полис не оформит. Для добросовестного владельца машины становится непонятным, почему вовремя проведенный техосмотр не отображается в программе и становится, таким образом, препятствием для получения электронного ОСАГО. Причиной такого обстоятельства может быть ошибочное внесение данных при прохождении техосмотра или нарушения в работе системы;

Технические ошибки

При заполнении нужно быть предельно внимательным, поскольку все ошибки, которые были допущены в заявлении, станут основанием для отказа в выдаче полиса, как на бумажном носителе, так и электронного. Система АИС выдаст, что автовладельца с такими данными, которые указаны в заявлении, не существует, поэтому оформить договор не получится. Нужно уведомить страховую компании по поводу такой путаницы и настоять на внесение данных о своем стаже, предыдущих страховых договоров и серии/номере водительского удостоверения;

Нельзя по доверенности

На сегодняшний день оформить полис онлайн можно только собственнику авто, по доверенности это сделать пока невозможно. Также есть проблемы по оформлению новой машины – пока она не зарегистрирована в ГИБДД, данные о ней в базе АИС отсутствуют – следовательно, транспорт можно будет застраховать исключительно при личном посещении офиса;

Посредники

При появлении возможности использования онлайн услуги в интернете появилось много посредников, предлагающих услуги по заполнению бланка. Мы не рекомендуем  к ним обращаться за помощью  – ведь от вашего имени нужно будет и оплатить услуги, при этом гарантии отсутствия мошеннических намерений в этом случае вам никто не даст. Злоумышленники могут с легкостью завладеть уникальными сведениями о банковской карте. Кроме того, существует опасность последующего использования ваших персональных данных в сомнительных целях;

Проблемы на сайтах страховщиков

Пользователи все же сталкиваются с техническими проблемами на сайтах страховщиков: от очень долгой проверки введенных данных в РСА до полной остановки работы сайта. В то же время, возможности предоставления услуги совершенствуются, поэтому не стоит отказываться от возможности идти в ногу со временем и оформлять документы удаленно.

Как застраховать автомобиль без номеров

Оформить полисы можно в салонах. Часто они уже сотрудничают с компаниями по страхованию и предлагают эту услугу при покупке машины. Это удобно и значительно экономит время, однако ограничивает выбор клиента.

Покупатель может подписать ОСАГО и оформить КАСКО на новый автомобиль без номеров не в автосалоне. Ему необходимо заранее изучить возможные предложения, узнать количество выплат и максимальную сумму возмещаемого ущерба, рейтинги и отзывы. На сайте РИА размещены данные о надежности таких организаций.

Страхование автомобиля без номеров

Заключив договора купли-продажи, нужно быстро оформить полис ОСАГО, но при этом внимательно изучить документ. После его подписания новую машину ставят на учет и сообщают в страховую компанию регистрационный номер. Сотрудник страховой компании вписывает его договор и вносит в общую базу данных.

В последнее время многие страховщики предлагают оформить полис онлайн, однако заключить договор ОСАГО на машину без номеров таким способом невозможно. КАСКО можно зарегистрировать и через интернет, ведь в данном случае автомобиль застрахован по госномеру, который уже выдан в ГИБДД.

Покупатель может оформить бумажный и электронный варианты документа. Это поможет быстрее восстановить полис в случае возможной утраты.

Автострахование ОСАГО и КАСКО не могут заменить друг друга, а только дополняют. Заключение таких договоров сводит к минимуму материальный ущерб, который несет владелец в случае ДТП.

Страховка на автомобиль: топ 5 видов автострахования

Решая, как застраховать машину через интернет, нужно знать обо всех популярных видах данных услуг.

КАСКО

Данный вид страховки существует в разных странах мира. В рамках суммы договора водителю гарантируют возмещение ущерба от повреждения его машины. Однако, конкретные компании определяют разный набор страховых случаев, которые подлежат возмещению.

Плюсы КАСКО:

• Убытки возмещают в течение всего периода действия договора, хотя оплачивать его придётся только единожды.
• Ущерб компенсируется независимо от роли водителя в ДТП.
• Ущерб покрывается полностью.

Минусами такой страховки является её высокая стоимость и ограничения возраста автомобиля, который можно застраховать (обычно не старше 5 лет).

ОСАГО

Данный вид страхования является обязательным. Компания компенсирует ущерб пострадавшего в ДТП по вине застрахованного. Иметь при себе полис ОСАГО должен каждый водитель, так как его может проверить сотрудник ГИБДД.

Государство устанавливает базовую ставку страховки, но конкретные компании могут увеличить или уменьшать её в рамках определённого коридора.

Делая страховку на машину через интернет, нужно понимать, что для ОСАГО существуют лимиты выплат:

• 400 тысяч для возмещения имущественного ущерба.
• 600 тысяч для компенсации урона здоровью.

В любом случае без оформления данного полиса обойтись не удастся.

ДоСАГО

Это дополнительная компенсация в случаях, когда сумма ущерба превышает лимит по ОСАГО. ДоСАГО позволяет избежать взыскания потерпевшим средств в суде. Однако, немногие страховые компании предлагают оформить такие полисы.

Страхование от несчастного случая

Этот вид страховок дополнительно гарантирует выплаты в случае получения тяжёлых травм или смерти потерпевшего. В последнем случае компенсацию получат его родные.

Зелёная карта

Такую страховку необходимо оформлять для поездок в страны Шенгенской зоны. Без данного документа автомобиль на территорию этих стран ЕС не пустят.

Порядок оформления электронного ОСАГО

Оформление страхового полиса ОСАГО через интернет – достаточно простая процедура, которая может вызвать некоторые затруднения только при первой попытке приобретения страховки. Прежде всего, автовладельцу необходимо остановить свой выбор на компании, в которой будет застраховано его транспортное средство. После этого нужно придерживаться следующего порядка действий:

1. Первое, что необходимо сделать, – зарегистрироваться на сайте, предоставив системе персональные данные собственника транспортного средства. В частности, нужно указать адрес, телефон, паспортные данные.
2. После регистрации на номер телефона пользователя должен прийти пароль, с помощью которого можно авторизоваться на сайте. Гражданам, которые зарегистрированы на портале Госуслуги, можно не регистрироваться на сайте страховой компании. Используя логин и пароль с портала, они могут без затруднений войти в личный кабинет на сайте любого страховщика.
3. В личном кабинете, автолюбитель должен составить заявление о выдаче или продлении полиса ОСАГО. Сведения, содержащиеся в этом обращении – аналогичны тем, которые указываются при заполнении бумажного варианта заявления. Единственное исключение – подпись, она должна быть электронной.
4. После этого указанные водителем сведения проверяются в Автоматизированной информационной системе. По результатам этой проверки страхователю приходит сообщение от страховой компании, где указывается расчет стоимости полиса, а также данные для внесения оплаты.
5. Оплата страховки ОСАГО может быть произведена через электронный кошелек, через банк.
6. После внесения платежа, электронный полис ОСАГО окажется у автовладельца в личном кабинете, а также будет направлен на указанный при регистрации электронный почтовый ящик.
   Специалисты рекомендуют распечатать этот документ и всегда иметь его с собой при управлении транспортными средствами, чтобы избежать недоразумений с сотрудниками ГИБДД, так как из-за плохой связи, у них может не отображаться информация об обязательном страховании автомобиля.
   В отдельных крупных компаниях после оформления такой покупки, бумажный вариант полиса доставляется на дом клиенту курьером.

Нужен ли электронный полис на автомобиль?

ОСАГО – это обязательный документ, оформляемый автолюбителем для эксплуатации транспортного средства на дорогах общего пользования. Он страхует ответственность водителя перед третьими лицами в случае дорожно-транспортного происшествия (все расходы по восстановлению ТС потерпевшего и возмещения причиненного вреда жизни и здоровью берет на себя страховая компания).

С 2015 года ряд компаний начали оказывать услуги по оформлению электронной версии полиса обязательного страхования автогражданской ответственности – e-ОСАГО (как выглядит такой документ?). Такой полис ничем не отличается от привычной бумажной версии, оформляемой в офисе страховщика (в плане юридической силы).

Важно! Поэтому, чтобы законно передвигаться по дорогам общего пользования на автомобиле у водителя два выбора: получить ОСАГО у страховщика стандартным способом, лично явившись в офис компании (иди отправить туда свое доверенное лицо) или произвести оформление через интернет, получив на руки электронную версию страховки (e-ОСАГО).

Правило № 3. Проверьте страхование от угона

Страхование автомобиля от угона и от хищения – это две разные вещи, и именно в этом вам стоит убедиться при прочтении страхового договора.

Некоторые компании ставят в договорах только один пункт – «хищение» и пользуются наивностью неопытных водителей.

А вот если указаны оба пункта – это может стать отличным поводом для выбора именно этой компании.

Вы, конечно же, спросите, в чем разница между этими пунктами.

Так вот, угон – это захват чужого авто по любой причине, не имеющей отношения к личной наживе.

Если группа подростков угонит ваше авто и разобьет его в лесу – это угон.

А хищение подразумевает, что угонщик что-либо с этого поимеет.

Если ваше авто угонят и потом продадут – это будет уже хищение.

Страховые компании успешно пользуются разницей между этими юридическими понятиями для того, чтобы уходить от выплат.

Впрочем, как мы уже упоминали, есть возможность отказаться от некоторых пунктов каско, в том числе и от таких, как «угон» и «хищение», что снизит размеры ваших страховых взносов, но сделает вас более уязвимым.

Как видите, пользуясь всего лишь тремя правилами, вы можете с легкостью застраховать ваш автомобиль.

Впрочем, добавим к ним еще одно, неофициальное.

После того как определитесь со страховой компанией, проверьте ее репутацию в интернете и пообщайтесь с теми, кто уже пользуется ее услугами.

Иногда можно узнать очень много новой и очень интересной информации, причем далеко не в пользу компании.

А вот если ваш выбор с успехом прошел и этот тест, причем он устраивает вас финансово…

Поздравляем, вы нашли идеальный вариант!

Читайте еще:

Как получить дубликат полиса ОСАГО

В некоторых ситуациях может понадобиться получить дубликат полиса ОСАГО. Это может понадобиться при утере или повреждении бланка. Чтобы получить дубликат договора страхования необходимо обратиться с соответствующим заявлением в офис страховой компании, в которой оформлялся полис.

При себе следует иметь:

• водительские права;
• диагностическую карту;
• паспорт;
• документ о регистрации транспортного средства.

Обычно бывает достаточно только прав и паспорта застрахованного, ведь по этим документам можно найти всю необходимую информацию в базе данных страховой компании. Но страховые агенты вправе потребовать полный пакет документов для сверки данных.

На повторно выданном полисе должна стоять отметка «Выдан взамен утерянного» или «Дубликат».

Варианты оплаты

Страхование автомобиля можно оплатить картой онлайн или через банкомат. Стоимость электронного и бумажного документа одинаковая. Когда оплата успешно произведена, полис присылается на электронную почту. Он имеет такой же вид, как и бумажный, поэтому на нем есть типографская серия ХХХ.

Помимо полиса, на почту поступают такие приложения:

• памятка;
• квитанция об оплате;
• перечень представителей по регионам.

Документ можно распечатать или не делать этого — полис все равно будет обозначен во всех базах. Но желательно иметь бумажный вариант, поскольку он пригодится в случае проверки. Его, например, может потребовать сотрудник ГИБДД.

Кроме того, эта система еще не сильно развита в нашей стране, поэтому могут быть технические сбои. Неполадки случаются при оформлении и проверке полиса. Но позже достаточно лишь сказать номер документа. А проверить наличие ОСАГО можно будет по номеру машины.

Правила оформления ОСАГО на автомобиль через интернет

Приобрести полис через интернет не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Процедура происходит всего в несколько шагов.

Шаг 1. Регистрация на сайте организации. Для ее прохождения необходимо внести свои персональные данные (включая адрес, телефон, а номер и серию паспорта) в специальную электронную форму. Вписывать сведения нужно с максимальной точностью – от этого зависит вся успешность проводимой операции. По окончанию регистрации на ваш номер телефона или электронный ящик придет сообщение с логином и паролем для внедрения в систему.

Шаг 2. Заполнение заявления. Войдя в личный кабинет, нужно выбрать ту услугу, которая вам подходит. Это может быть как первичная покупка полиса ОСАГО, так и продление договора, заключенного ранее. В заполнении электронного заявления также нет ничего сложного – оно отображает те же пункты, что и бумажный документ. Готовое заявление можно заверить двумя способами – введением пароля, используемого для входа в систему, или электронной подписью.

Шаг 3. Расчет стоимости страховки. Если данные внесены правильно, а вы без проблем прошли проверку в АИС (Автоматизированной информационной системе), в ваш личный кабинет поступит письмо от страховой организации. В нем указаны два пункта — расчет стоимости полиса и способ, которым можно заплатить за предоставленную услугу.

Шаг 4. Внесение оплаты на расчетный счет страховщика. Страховку ОСАГО можно оплатить картами почти всех российских банков. Самые крупные страховщики практикуют применение электронных денег.

Шаг 5. Получение автостраховки. Как только оплата поступит на счет, заполненный бланк полиса появится не только в личном кабинете, но и в электронной почте. Вместе с ним вы получите целый пакет документов (необходимые контакты, алгоритм действия в случае ДТП и т. д.). Советуем распечатать полис самостоятельно или же сделать запрос на получение бумажной копии договора. В этом случае компания вышлет его по адресу, указанному в заявлении (будьте внимательны — услуга может быть платной!).

На этом страхование авто по интернету считается завершенным.

Упрощенный вариант оформления

В последнее время крупные страховщики, понимая, что самостоятельное оформление гражданином электронного полиса затруднительно, за несколько дней до окончания действия договора рассылают смс с предложением продления на сайте. Сообщение выглядит примерно так:

Если вы получили такое смс (в примере использована ссылка Россгосстраха), то процедура оформления страховки в интернете для вас существенно упрощена. Ваши действия такие:

1. Пройдите по указанной ссылке, вам будет предложено указать свой номер телефона и пин-код из смс — так система найдет подготовленный для вас документ.
2. Вам будет предложен пароль личного кабинета, который высылается на электронную почту. Смените этот временный пароль, новый используйте для входа в аккаунт на сайте страховой компании.
3. В личном кабинете вам будет предложено ознакомиться с подготовленным полисом с уже введенными данными. Нужно достать предыдущий и сверить данные машины, основного и дополнительных водителей, период действия и т.д. Если все совпадает — поставьте галочку для отметки о согласии.
4. После этого вам предложат перейти на страницу оплаты, где вы проходите процедуру обычной интернет-покупки.
5. После оплаты вам на электронную почту придет полис и все сопутствующие документы, которые нужно распечатать.

Еще раз напомним, что в таком режиме работают только крупные страховщики. Воспользовавшись таким упрошенным порядком электронного составления полиса ОСАГО, вы максимально сэконономите средства и время, а также избежите технических проблем и возможных ошибок в тексте, которые могли бы быть вами допущены при самостоятельном заполнении.

Как рассчитать стоимость страховки для старого автомобиля

Стоимость ОСАГО для старого автомобиля рассчитывается так же, как и для нового. К ней применяются те же коэффициенты и тарифы, что и обычно. Цена складывается из базового тарифа, который определяется типом транспорта, и повышающих или понижающих коэффициентов. На нее влияют мощность двигателя, возраст и стаж водителя, территория оформления и другие условия.

Рассчитать стоимость ОСАГО для подержанной машины вы сможете с помощью онлайн-калькуляторе. С помощью него вы сможете определить примерную цену полиса на указанных вами условиях. Такой калькулятор есть на вашем сайте. Он поможет вам не только определить стоимость страховки, но и выбрать компанию, которая предложит оптимальные условия

Преимущества страхования автомобиля через интернет по ОСАГО

+’Положительные стороны

1. Доступность. Воспользоваться интернет-страхованием может каждый желающий. Необходимо лишь наличие компьютера с подключенным к нему интернетом.
2. Удобство. Онлайн способ исключает поиск специального агента, который оформит полис, или поход в отделение страховой фирмы, а также стояние в очередях.
3. Сокращение временных затрат при выборе страховщика. Желание оформить ОСАГО на самых приятных условиях вполне осуществимо посредством интернета. У клиента есть возможность для сравнительного анализа цен и прочих условий. Все происходит в домашних условиях и достаточно быстро. Возникшие вопросы решаются в телефонном режиме со специалистом контакт-центра страховщика.
4. Практичность. Утратить электронный вариант полиса затруднительно. Он всегда доступен для распечатывания. Если из почтового ящика клиента он по каким-либо причинам удален, то в личном кабинете покупателя (на сайте страховщика) документ сохраняется автоматически и доступен всегда.
5. Финансовая выгода. Приобретение ОСАГО осуществляется напрямую у страховой компании. Значит, отсутствуют посредники, вознаграждение которых оплачивается за счет покупателей полиса. Более того, страховщик, экономя на аренде офиса, обучении сотрудников и прочих затратах, связанных с традиционным вариантом оформления страховок, устанавливает адекватные цены для онлайн полисов.
6. Отсутствие человеческого фактора. Стоимость полиса не зависит от способа его приобретения, то есть рассчитывать на дополнительную скидку не стоит. Однако электронный ОСАГО гарантирует снижение стоимости, если оно полагается. Например, за счет коэффициента бонус-малус (КБМ). При возможности применения данного аргумента (понижающего цену) какие-либо ошибки полностью исключены.

Для справки. С разрешения ЦБ страховщики вправе изменять цену полиса в тарифных рамках. Однако минимальной ценовой планкой руководствуются далеко не все. Интернет оформление позволяет выбрать ОСАГО по оптимальной цене за короткое время.

Что такое автостраховка, и почему так важно застраховать машину

Аварии на дорогах, особенно в зимний период, явление распространённое. Институт автострахования создан для того, чтобы защищать имущественные интересы граждан. Речь идёт о тех непредвиденных расходах, которые понесут они при необходимости ремонта попавшего в аварию авто. Некоторые виды страховки предусматривают и такой ущерб, как хищение транспортного средства, кражи определённых его модулей или причинение вреда злоумышленниками.

Заключая договор со страховщиком, автовладелец обеспечивает себе «подушку безопасности», которая частично или полностью покроет расходы в непредвиденных ситуациях, связанных с ущербом, нанесённым его транспортному средству.

Сегодня вы можете застраховать машину онлайн, заключив контракт с поставщиком услуги в удалённом режиме.

Ответы на вопросы

Какие виды автострахования применяются в России чаще всего?

Самым востребованным видом автострахования справедливо считается ОСАГО. В этом нет ничего удивительного, так как он является обязательным. Далее по популярности следуют два добровольных – КАСКО и ДСАГО.

Какой полис обойдется дороже – ОСАГО, ДСАГО или КАСКО?

На итоговую стоимость каждого из перечисленных видов автостраховки влияет множество факторов. Но в общем случае при равных стартовых условиях самым дорогим наверняка окажется полис КАСКО. ОСАГО занимает промежуточное место, а ДСАГО, если не включать слишком большое количество рисков, потребует наименьших расходов.

Какие виды страховки являются обязательными, а какие – добровольными?

В России к числу обязательных относится только один вид автострахования – ОСАГО. Также страховка потребуется и во время заграничной поездки. Например, по системе Зеленая карта при въезде в страны Шенгенского соглашения. Все остальные разновидности автостраховки являются добровольными.

Кто контролирует рынок услуг автострахования в России?

Регулятором отечественного рынка страховых услуг, в том числе в части автострахования, выступает Центробанк страны. Серьезную роль в управлении конкретным сегментом играет РСА – Российский Союз Автостраховщиков.

Столичные расценки

Три компании из числа лидеров страхового рынка установили для московских автомобилистов минимально допустимую стоимость ОСАГО. Вполне возможно, что в этом случае дело вовсе не в статистике убыточности. И «Ингосстрах», и «МАКС», и «АльфаСтрахование» активно работают на столичном рынке добровольного страхования транспорта, потому низкие расценки на «автогражданку» могут быть частью стратегии увеличения продаж полисов КАСКО. Помимо упомянутых автостраховщиков лишь одна компания готова оформить договор ОСАГО за сумму ниже максимально возможной. Вот только андеррайтеры «РЕСО-Гарантии» не стали снижать планку до минимальной отметки. Страховщик установил тариф 3 604 рубля для столичных автомобилистов.

Где страхуют от угона?

Только от угона в крупных страховых компаниях страхуют относительно редко («Ингосстрах», «Альфа-страхование», Zetta). Чаще в риски включают угон и хищение («РЕСО-Гарантия», «Согласие», «Тиньков-Страхование», «УралСиб», «МАКС»), или угон/полная гибель («Ренесанс-Страхование»).

Стоимость полного страхового тарифа КАСКО и условия оформления по ведущим страховым компаниям России с учетом понижающих коэффициентов на франшизу с параметрами страхователя (Ford Focus» 2012 выпуска, с суммарным пробегом менее 100000 км, с водителем 27 лет в городе Москве) на 2017 год выглядит так:

Страховая компания	Базовый тариф, %	Размер франшизы, %	Допуск к управлению водителей (1 человек)	Итоговый тариф	Регистрируют только угон/хищение/полную гибель?	Онлайн-покупка страховки
«Ингосстрах»	4,98	0,80	0,75	2,59	Да (угон)	есть
«Росгострах»	5,21	0,88	0,77	2,86	нет	есть
«Ренессанс»	5,01	0,84	0,74	2,64	Да (тотал)	есть
«СОГАЗ»	5,09	0,84	0,78	2,79	нет	нет
«Согласие»	5,28	0,94	0,74	3,07	Да (хищение)	есть

Размер страхового тарифа на угон/хищение 50-90% от полного. Поскольку размеры тарифов на полное покрытие рисков различаются незначительно, следует смотреть на индивидуальные условия.

Заключение

Пора подвести итоги, друзья. Теперь вы в курсе, что такое автострахование и почему этот вид защиты имущества так важен для каждого автовладельца.

Надеемся, наш материал поможет вам выбрать наиболее эффективную страховку для своего авто по самой выгодной стоимости.

Коллектив портала «ХитёрБобёр» желает вам безопасной езды и отличного настроения! Ждём оценок статьи, комментариев и высказываний по теме. До новых встреч!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.