Ссуда и кредит в чем разница? + займ денег под проценты

Ссуда в банке

На самом деле ссуда в банке это всего лишь одна из разновидностей, это достаточно широкое понятие, которое подразделяется на несколько групп:

• имущественная ссуда в банке. Представляет собой не денежный кредит. А передачу какого-либо имущества. Оно может быть передано на время или же в постоянное пользование, основная характеристика в том, что это не аренда, а значит она — абсолютно безвозмездна;
• потребительская ссуда. Это практически синоним потребительского кредита с той разницей, что он совершенно не обязательно должен быть выдан банком, это может быть практически любая организация или же магазин;
• банковская ссуда. Кредитный калькулятор убеждает, что это наиболее выгодный вариант, чем кредит. Иногда даже предоставляются беспроцентные варианты или же с минимальной переплатой.

Подобная ссуда в банке может быть выдана не только банком. Очень часто руководители предприятий, таким образом, помогают решить материальные проблемы своим рабочим, а также многие производители предоставляют ссуду на свои товары, чтобы увеличить количество покупателей.

Существуют не только денежные ссуды банков, но и под залог ценных бумаг, недвижимости, имущества и другое.

Что такое ссуда?

Если говорить простыми словами, то по Гражданскому кодексу РФ, ссудой является безвозмездное пользование каким-либо имуществом. Надо заметить, что реальное определение сейчас крайне сильно перекошено. Но об этом чуть позже. Фактически, в такой схеме выделяется 2 стороны:

1. Ссудодатель;
2. Ссудополучатель.

Если оперировать главой №36 Гражданского Кодекса, то в договоре ссуды предполагается наличие какого-то безвозмездно передаваемого имущества. Оно передается ссудополучателю только на срок, определенный соответствующим договором. А в самом соглашении указываются условия, на которых имущество передается от одной стороны к другой. Например:

1. Состояние;
2. Степень износа и рт.п.

Фактически, ссуду можно легко спутать с хранением. Но дело тут том, что ссудополучатель может воспользоваться имуществом, которое ему передается.

Очень часто в нашей стране путают ссуду с кредитом. Многие используют это понятие даже как синоним. Мол, взял деньги в кредитной или банковской организации под определенный процент — значит получил ссуду. Но фактически, ГК РФ разграничивает эти понятия. И не просто устанавливает между ними границу, но и жестко разделяет их между собой.

Если ссудодатель будет требовать деньги за то, что кто-то пользуется его имуществом, то это правильнее будет назвать арендой. Но никак не ссудой. А если речь идет о том, что деньги выдаются под процент банком, то это полноценный кредит. А если деньги под процент выдаются кем-то другим, то с юридической точки зрения это будет не кредит, а займ.

Фактически, займ может быть и без процентной ставки. Но даже в этом случае, займ не превращается в ссуду. Все дело в том, что кто-то изначально неправильно назвал беспроцентный кредит. И с тех пор это плотно вошло в лексикон граждан РФ. Давайте исправим это очевидное недоразумение.

Чем отличается ссуда от кредита?

Отличия ссуды от кредита объединены в таблицу ниже.

Параметры	Ссуда	Кредит
Предмет, передаваемый во временное пользование	Любые вещи из повседневного обихода, транспорт, недвижимость, денежные средства	Только деньги
Плата за пользование	Может устанавливаться, но не обязательна	Основное условие договора – уплата процентов. Без них кредит превращается в ссуду
Срок действия договора	Необязателен, и может не устанавливаться сторонами вовсе	Один из ключевых моментов договора кредитования
Право собственности	Остается за ссудодателем, а принимающая сторона вправе лишь пользоваться полученными вещами, но не распоряжаться ими	Деньги становятся собственностью заемщика с момента заключения кредитного договора
Вступление договора в законную силу	В момент передачи вещи	В момент подписания договора

Таблица показывает нам следующее, что, кроме передачи вещи (в том числе, денег) от одного лица к другому, сходства между ссудой и кредитом не наблюдается. А вот разница между ними существенна.

Выделим лишь основные различия. Во-первых, по договору кредита во временное пользование переходят деньги. Список же доступных к передаче вещей по ссудному договору, как мы ранее говорили, значительно шире.

Во-вторых, кредит однозначно предполагает возмездную передачу денег – за обязательное вознаграждение. Он предоставляется на условиях срочности, возвратности и платности. При выдаче ссуды вознаграждение может отсутствовать (как, собственно, и должно быть по нормам законодательства), а может и присутствовать (если рассматривать в более широком смысле).

В-третьих, кредит выдаётся на определённый договором срок, а срок ссуды может и не устанавливаться, она может быть бессрочной.

Что такое ссуда

Между ними оговариваются разные нюансы осуществления передачи долга. Сюда относится срок, на который представляется имущество, а также проценты, начисляемые на нее, хотя существует возможность взять бесплатную ссуду. Она может быть представлена в следующих видах:

• имущества, причем под его видом здесь выступает безвозмездная передача какого-либо объекта;
• потребительская, которая по-другому называется потребительским кредитом, поэтому оба понятия являются идентичными;
• банковская.

Ссуда может выдаваться руководством какой-либо компании ее сотрудникам. А также она может передаваться от государства некоторым категориям населения. Наиболее часто она передается безвозмездно, поэтому представлена долгом без начисления процентов. В банке такое предложение получить невозможно, поскольку целью этой финансовой организации является получение прибыли.

К плюсам получения ссуды относится отсутствие переплаты, а также не имеет значения кредитная история заемщика. Она похожа на аренду, а не на обычный кредит.

К основным ее признакам, по которым определяются отличия кредита от ссуды, относятся следующие:

• определенное имущество во временное пользование отдается другому лицу, однако по истечении установленного времени оно возвращается собственнику, причем не допускается заменять данное имущество каким-либо аналогичным объектом или компенсационной выплатой;
• ссудополучатель не выплачивает какие-либо проценты или арендную плату, хотя проценты могут оговариваться в договоре, они считаются необязательными.

Категории процентных кредитов

Получение любого кредита предполагает выплату банку основной суммы и процентов за пользование банковскими средствами. Размер процентов зависит от способа, которым определяется плата банку за распоряжения его денежными средствами.

Существующие виды кредитов с процентами делятся на:

1. Ролловерный. Обычно назначается банками при выдаче долгосрочных кредитов, когда невозможно предугадать, каким будет финансовый рынок в течение следующих лет. Процент определяется в зависимости от рыночных колебаний. В этом случае для сокращения рисков до минимума банками применяется плавающая ставка.
2. С фиксированной ставкой. Это самый популярный вид кредитования, так как на весь период его действия процент остаётся неизменным.
3. Смешанный. Имеет признаки 2-х вышеперечисленных видов кредита. Применяются 2 ставки – основная (фиксированный процент) и динамичная (процент меняется согласно колебаниям на рынке).
4. С фиксированным размером оплаты. В договоре сразу устанавливается определённая сумма, которую заёмщик обязан уплатить банку за ссуду.

Автор статьи:

Как заложить недвижимое имущество для получения ссуды – пошаговая инструкция

Вероятность получения ссуды в банке или другой финансовой компании увеличится, если вы предоставите кредитору дополнительные гарантии возврата средств. В нашем случае такой гарантией выступает недвижимость.

Вы оформляете квартиру или дом в качестве залога, а банк за это выдаёт вам более внушительную сумму на особых условиях.

Как получить ссуду под залог грамотно, быстро и выгодно? Пользуйтесь экспертным руководством.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Лучше иметь дело с солидным и надёжным банком, чем с МФО и другими организациями с сомнительным статусом. Процедура оформления в банках более серьёзная и длительная, но зато вы получаете гарантию безопасности. При условии, конечно, что будете исправно выплачивать долг.

И ещё нужно правильно выбрать кредитора – банков много, а вы один. Не поленитесь – потратьте время на изучение условий кредитования и отбор наиболее подходящих программ.

На что обращать внимание при выборе банка:

• время работы компании;
• рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
• наличие филиалов в вашем городе или районе;
• финансовые показатели компании;
• отзывы.

Желательно отследить последние новости о банке.

Шаг 2. Предоставляем документы на недвижимость и дожидаемся оценки

Список документов клиента во всех учреждениях стандартный – общегражданский паспорт, второй документ, трудовая книжка или трудовой договор (копии), справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Документы на объект залога:

• свежая выписка из ЕГРН – она заменяет свидетельство права собственности с 2017 года;
• правоустанавливающие бумаги: на каком основании приобретена недвижимость – купля-продажа, дарение, наследование, приватизация;
• технический и кадастровый паспорта;
• документ, подтверждающий отсутствие арестов и обременений на объект;
• отчёт об оценке – эта бумага действительна в течение 6 месяцев со дня получения.

Оценку имеете право провести заранее в аккредитованной компании. В этом случае результаты процедуры будут более объективными. В противном случае оценкой займутся сотрудники банка, а в их интересах занизить реальную стоимость. Так они нивелируют свои риски.

Шаг 3. Заключаем договор с банком

Самый ответственный момент процесса. Банковские служащие не имеют обыкновения разъяснять клиентам все пункты договора, если их об этом не просят.

Напротив, им выгодно, чтобы заёмщик «подмахнул» соглашение не глядя – недобросовестные банки зарабатывают не только на процентных ставках, но и на финансовой неграмотности пользователей.

Поэтому читать договор нужно обязательно. Идеальный вариант – если его прочтёт профессиональный юрист. Если какие-то пункты вам лично или вашему юристу не нравятся, вы имеете право требовать изменения формулировки или полного исключения пунктов из договора.

На что смотреть в первую очередь:

• итоговая ставка;
• наличие комиссионных за финансовые операции и других дополнительных сборов;
• условия досрочного погашения кредита;
• обязанности сторон;
• примечания и раздел «особые условия».

Отдельно составляется договор залога. Его тоже советую читать «с юристом наперевес»

Обязательно обратите внимание на ваши права как собственника после оформления объекта в залог. Некоторые банки много чего запрещают владельцам – даже сдавать квартиры в аренду

Шаг 4. Получаем ссуду

Деньги выдают либо на руки наличкой, либо переводят на карту. Обязательно требуйте документального подтверждения передачи средств. Думаю, нет нужды напоминать, что сумму полученного кредита надо проверить и перепроверить.

Шаг 5. Уточняем график платежей и погашаем задолженность

Каждый заёмщик получает график погашения кредита. Следовать ему нужно буквально, а не как придётся, иначе штрафы будут разрастаться, как снежный ком.

Ссуда в банке

На самом деле ссуда в банке это всего лишь одна из разновидностей, это достаточно широкое понятие, которое подразделяется на несколько групп:

• имущественная ссуда в банке. Представляет собой не денежный кредит. А передачу какого-либо имущества. Оно может быть передано на время или же в постоянное пользование, основная характеристика в том, что это не аренда, а значит она — абсолютно безвозмездна;
• потребительская ссуда. Это практически синоним потребительского кредита с той разницей, что он совершенно не обязательно должен быть выдан банком, это может быть практически любая организация или же магазин;
• банковская ссуда. Кредитный калькулятор убеждает, что это наиболее выгодный вариант, чем кредит. Иногда даже предоставляются беспроцентные варианты или же с минимальной переплатой.

Подобная ссуда в банке может быть выдана не только банком. Очень часто руководители предприятий, таким образом, помогают решить материальные проблемы своим рабочим, а также многие производители предоставляют ссуду на свои товары, чтобы увеличить количество покупателей.

Существуют не только денежные ссуды банков, но и под залог ценных бумаг, недвижимости, имущества и другое.

Можно ли взять кредит наличными?

Сегодня используются два основных варианта получения заемных средств по потребительскому кредиту. Первый из них предполагает зачисление денег на карту, уже имеющуюся у клиента или специально по этому поводу изготовленную. Этот способ пользуется в последнее время все большей популярностью, что объясняется его удобством и безопасностью для заемщика.

Второй вариант предусматривает получение наличных средств непосредственно в кассе банка. Он еще недавно был самым востребованным, однако, сегодня применяется все реже. Это объясняется несколькими причинами: комиссией за обналичивание, которая установлена во многих банках, и неудобством ношения с собой большой суммы денег.

Виды кредитов

В настоящее время существует несколько видов потребительских кредитов, которые могут быть классифицированы по их различным параметрам:

• Нецелевой. Подобные займы выдаются наличными или на кредитную карту. Важными особенностями таких кредитов выступает более высокая, по сравнению с целевыми, процентная ставка, а также меньший размер ссуды. Несмотря на это, по мнению многих финансовых аналитиков и специалистов рынка банковских услуг именно данный вид потребительских займов является самым распространенным;
• Целевой. Выдается банком для приобретения конкретного товара или услуги. Нередко оформление происходит непосредственно в магазине, где заемщик уже подобрал необходимую ему покупку. Зачастую данный вид кредита применяется для оплаты различных услуг, например, лечения или туристической поездки;
• Экспресс-займ. Сравнительно новый вид кредитования, который предоставляется в большинстве случаев в режиме онлайн, выступая, по сути, усовершенствованной и более выгодной для клиента версией микрозаймов. Основными особенностями подобных ссуд выступают высокая процентная ставка и маленький размер кредита;
• Кредитная банковская карта. Данный вариант оформления ссуды, когда заемные средства поступают на пластик клиента, стремительно набирает популярность. Причинами этого выступает простота, безопасность и удобство процедуры зачисления средств в сочетании с постоянно увеличивающимся количеством карточек, находящихся на руках физических лиц.

Конечно же, помимо описанных, существует еще множество других видов потребительских займов, однако, выше приведены наиболее распространенные и часто используемые на практике.

Понятие кредита

Кредит является самым популярным финансовым продуктом. По причине получения большого дохода от сделки, банки и другие финансовые компании пытаются предложить клиентам большое разнообразие тарифов. Прежде всего, любой кредит имеет единое правило. Заемщику необходимо вернуть денежные средства с процентами в определённый срок.

Преимущества кредита:

• Многообразие способов оплаты. Банки имеют возможность предложить клиентам различные тарифные планы, отличающиеся между собой определенными кредитными условиями.
• Быстрое получение денежных средств, за исключением случаев по оформлению сделок с обеспечением.
• Можно оформить крупную сумму денег, в отличие от ссуды или займа.
• Выбор кредитных учреждений, гарантирующих обслуживание в течение всего срока кредитования.

В целях оформления ссуды или займа на выгодных процентах с кредитором необходимо наладить доверительные отношения. Получить денежные средства в кредит можно лишь после того, как будет подтверждена текущая платежеспособность.

Что представляет собой ссуда?

В правовой и финансовой практике займ, выданный без процентов на установленный срок, по умолчанию носит название денежной ссуды. В прошлом такой вид кредитования осуществлялся в виде касс взаимопомощи, участники которых изначально систематически оплачивали добровольные взносы, а затем имели право на получение финансов из данного фонда. Правила о наличии обеспечения либо привлечении гаранта субъекты организации обговаривали совместно. Обычно принималось отрицательное решение в наличии залога.

Распространение разных схем для недобросовестных сделок по сбережениям, включая финансовые пирамиды, вызвало недоверие со стороны физических лиц к такой форме кредитования. По правилам, небольшая часть накопленных денег должна передаваться кассиру. В реальности такие организаторы воровали все средства, а затем скрывались от вкладчиков.

Передача имущества по ссуде

Начать следует с того, что определяется вид и форму передачи имущества. Разумеется, со стороны ссудополучателя, требуется запрос на все документы:

1. Инструкция;
2. Паспорт;
3. Другие бумаги.

Кстати, по регламенту, в договоре этот момент может быть обыгран.Т.е. имущество будет передаваться без этих документов. Но в идеальной ситуации они должны быть. Это предусмотрено 691 статьей Гражданского Кодекса РФ.

Опять-таки, тут можно запрятать якорный пункт. Если пользоваться имуществом без наличия этих документов нельзя, то их отсутствие может негативным образом сказаться на договоре. И ссудополучатель имеет полное право на расторжение соглашения.

Разберем на простом примере. У вас есть своя собственная пекарня. И есть производитель очень крутых печек с программным управлением, таймерами и другими «наворотами». Вам предоставили такую печку в безвозмездное пользование. Но никаких инструкций по эксплуатации не предоставили. А печь столь сложная, что разобраться с ней сложнее, чем с утилизацией ТВЭЛов на любой атомной станции. И использовать ее не получается.

Тут есть такой интересный момент, что помимо расторжения договора есть еще и потенциальный механизм для возмещения ущерба. В случае, если вы решили все-таки попытаться ею воспользоваться. А она полыхнула как сухой лес от зажигалки. В этом случае перспективы получить возмещение достаточно реальные.

Как взять ссуду в Самаре наличными без справок

Финансовые организации в Самаре выстраивают свою работу с учетом стремлений заемщиков получать кредиты с минимальными процентами. Решение взять удобную ссуду наличными в банке реализуется в упрощенном порядке без предоставления справок о зарплате и прочих документов от работодателя.

Сравнительный анализ предложений нескольких учреждений помогает удачно подобрать программу кредитования с оптимальными параметрами:

• достаточными лимитами займов;
• низкими процентными ставками;
• комфортными сроками исполнения обязательств;
• несущественными значениями дополнительных комиссий либо их полным отсутствием;
• возможностью досрочного погашения долга с пересчетом итоговых выплат в любой момент по желанию клиента.

Соискателю следует определиться с целесообразностью приобретения полиса личного страхования. Цена страховки повышает стоимость кредитных средств, но многие банки поощряют оформление займов с финансовой защитой и снижают на несколько пунктов проценты.

Ипотечное кредитование

Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа. Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке. Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.

Кредиты на развитие бизнеса

Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

Виды коммерческого кредита

Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

• Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
• Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
• Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

Лизинг

Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда. Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него. До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

Где взять ссуду – обзор ТОП-5 популярных банков

Взять ссуду под залог недвижимого имущества – не единственный и далеко не самый быстрый вариант занять денег у банка.

Если вам нужна относительно небольшая сумма в диапазоне от 200 до 750 000 рублей, то выгоднее заказать кредитную карту. Кредитки имеют льготный срок использования, в течение которого проценты за финансовые транзакции не снимаются.

Выбирайте банк из пятёрки лучших в РФ кредитных учреждений.

1) Совкомбанк

Ссуда выдаётся на срок от 5 до 10 лет. Максимальная сумма – 30 млн, но не более 60% от стоимости залога. Базовая ставка – 18,9%. В списке обязательных требований – проживание клиента и расположение объекта в зоне действия продукта. А вот справку 2-НДФЛ предъявлять не обязательно – в «Совкомбанке» другие методы проверки платежеспособности.

2) ВТБ Банк Москвы

Заявки на кредит принимают через сайт. Ответ придёт через 15 минут. Если кредит одобрен, вам останется только взять с собой оригиналы документов и отправиться в ближайший филиал ВТБ подписывать договор.

3) Тинькофф Банк

В «Тинькофф Банке» нет традиционных отделений и офисов. Все операции совершаются здесь удалённо – по телефону и через интернет. Ждать своей очереди не нужно. В любое время суток – на связи тысячи операторов колл-центра.

4) Альфа-Банк

Доступно несколько разновидностей кредитных карт с лимитом от 300 000 до 1 млн. Рекордные льготные сроки для займов на карту – от 60 до 100 дней. Некоторые кредитки обслуживаются в течение года бесплатно. Заказ – через сайт.

5) Ренессанс Кредит

Если деньги нужны срочно – оформляйте кредитку с лимитом до 200 000 руб. и льготным сроком в 50 дней. Выпуск и обслуживание бесплатно. Получение в день обращения в ближайшем подразделении банка.

Сравните предложения банков и сделайте свой выбор:

№	Банки	Ставка, в %	Сумма, руб.	Особенности
1	От 18,9	От 300 000 до 30 млн	Ссуды под любую недвижимость, включая земельные участки и нежилые объекты
2	От 13,9	До 3 млн	Специальные условия для госслужащих и работников сфер здравоохранения и образования
3	19,9 по карте, 14,9 по кредиту наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по потребительскому кредиту	Выпуск и доставка карты на дом или в офис – бесплатно
4	23,99 – ставка по кредитной карте, от 14,9 – по обычному потребительскому кредиту	До 1 млн на карту, до 3 млн по обычному кредиту	Множество льготных программ для зарплатных клиентов
5	24,9 по займам на карту, 14,9 – по обычным кредитам	До 200 000 на карту, до 700 000 наличными	Особые условия заёмщикам, предоставившим больше документов

ГДЕ ВЗЯТЬ ССУДУ

Если вы уже твердо решили  взять ссуду, то Вы естественно будете искать самые выгодные предложения по выдаче ссуды от разных банков страны

Не важно что за банк это будет Сбербанк, банк Москвы, Промсвязьбанк или что то ещё

 Взять ссуду можно в любом банке страны. И конечно же, как и абсолютное большинство граждан РФ, Вы столкнетесь с проблемой выбора банка, который предлагает самые выгодные условия по кредитованию. Наш портал создан специально для Вас. Мы поможем Вам взять ссуду, вернее подберем самые выгодные предложения.

Для начала нужно разобраться в термине “Ссуда”. Термин ссуда обозначает тот же самый кредит , только слово это устаревшее. В советском союзе, до распространения кредитования было популярно слово ссуда, а теперь  оно заменено на слово кредит. Итак наш кредитный портал предлагает Вам взять выгодную ссуду с различными условиями и процентными ставками . Вы сами выберете себе нужный Вам банк в котором можно взять ссуду онлайн.

Немного о ссуде

Отметим несколько принципиальных отличий:

• Гражданский кодекс и финансовое законодательство регулируют отношения между лицом, который кредит получает, и организацией кредитования. Кредитор — юридическое лицо с лицензией Центрального банка РФ на право осуществлять соответствующие операции.
• Со ссудой же совсем другое дело — ее может выдавать как юридическое лицо, так и физическое.
• Кредит — всегда только какая-либо денежная сумма.
• Вне зависимости от суммы, времени выплаты кредита и процента, обязателен кредитный договор.
• Возможно получение кредита на льготных условиях.

Если заемщик отказывается гасить кредит, кредитор имеет право через суд потребовать его погашения вместе со всеми штрафами. Кредиторы могут не без оснований требовать от заемщика поручительства от третьего лица или залог имуществом.

В девяностые годы огромную популярность получили ссуды, бартерные сделки. Ссуда -это передача ссудодателем какого-либо имущества ссудополучателю. Ее главное отличие от кредита — необязательность платной основы.

Ссудодатель — собственник, который обязуется передать ссудополучателю по соглашению имущество в безвозмездное временное пользование. Ссудополучатель — сторона, которая по соглашению получает имущество в безвозмездное временное пользование

Важно помнить, что он при этом не берет в аренду какую-то собственность у ссудодателя, а одалживает ее

Данный вид займа не имеет таких принципов как срочность и платность, он обладает только одним, но решающим принципом — возвратностью.

По договору ссуды, один субъект обязуется данное ему в безвозмездное временное пользование другим субъектом вернуть в том же состоянии, что и приобрел.

Фундаментальные различия

Вернемся к тому, что ссуда на юридическом уровне, это вовсе не кредит. И вместе с тем, в России это понятие используется еще и как аналог кредита. Условно, все это можно делить на:

1. Потребительские ссуды;
2. Банковские ссуды;
3. Имущественные ссуды.

Разграничение начинается с того, что ссуда не предполагает наличие какого-либо вознаграждения или заработка. По крайней мере, в ее каноничном понимании. И кредит в этом плане, является некой разновидностью ссуды. По той причине, что ее можно получать в таком виде у:

1. МФО;
2. Кредитных организаций.

Фактически, банки вам ссуды обычно не выдают. В редких случаях под банковской ссудой подразумевается некий коммерческий кредит.

Потребительской ссудой могут назвать тот же кредит. Но выдают его обычно для приобретения чего-либо. Только в отличие от потребительского кредита в момент покупки товара, ссуда предполагает выдачу денежных средств на руки.

Т.е. вы не получаете товар сразу. Вы задаете цель, на которую вам нужны деньги. И уже потом ищете, где занять деньги под проценты. После чего, покупаете необходимую вещь.

Обычный кредит же выдается без выдачи огромного пакета с наличкой. Вы приходите в магазин и получаете товар. И уже платите банку по графику. При этом, сами деньги вас уже минуют. Остаются только долги и график платежей банку по кредиту.

Опять-таки, мы рассматривали ссуду с точки зрения ГК РФ. А там ведутся прямые параллели с договором безвозмездного пользования. Который в РФ используется крайне редко. По той причине, что технически, по ссуде получать прибыль просто не получится. Она создана не для этого.

Заключение

Ссуда – заём, который одно лицо предоставляет другому лицу на индивидуальных условиях. Ссуды бывают безвозмездными, банковскими, частными, с залогом и без. Частный случай ссуды – банковский кредит с процентной ставкой и фиксированным сроком возврата.

Наш журнал желает вам финансового благополучия! Будем благодарны за комментарии, замечания и вопросы по теме статьи. Не забывайте поставить оценку и поделиться с друзьями нашей статьей. До новых встреч!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Подведем итоги

Имущество (если речь идет о ссуде) или средства займа обязательно должны быть возвращены. При кредитовании, заемщик должен выплатить не только всю сумму, но и проценты с комиссией. При ссуде — вознаграждение (возможно) в денежной форме. В итоге, остается только одна характеристика – возвратность.

Разобрав подробно данный вопрос, можно начать сомневаться: ссуда или кредит — что лучше? Всякое мнение субъективно, и стоит обратить внимание на то, с какой целью заемщик берет займ. Если он нуждается в деньгах, то помочь ему смогут не все ссудодатели, так как некоторые не занимаются предоставлением этой услуги

Банки выдают кредиты, которые касаются исключительно денег. Можно просто лично в руки получить некоторые финансы, а можно оформить их на приобретение мебели, техники и прочих товаров.

В чем разница ссуды и кредита? Недвижимость и движимое имущество вполне можно взять через ссуду, не уплачивая финансов за них. Выгодность той или иной финансовой операции зависит от каждого случая, нет определенного хода событий, который подошел бы ко всем заемщикам. Итак, если вы желаете занять сумму денег, то, взяв ссуду, вам придется выплачивать за нее премию ссудодателю. При уплате кредита, естественно, заемщик платит установленный процент постоянно, пока не погасит всю сумму.

Еще в чем разница ссуды и кредита? Здесь следует сделать несколько математических операций, сравнить, что будет меньше, проценты по кредиту или премия ссудодателю, и выбрать тот вариант, который будет более выгодным. Если ссудодатель обладает не только деньгами, но и нужными получателю вещами (техника, авто, другие вещи) рациональнее будет взять ссуду. Премия ссудодателю может выплачиваться бартером, что в некоторых случаях тоже куда выгоднее. Например, заемщик нуждается в специализированных автомобилях для сельского хозяйства и по окончании пользования, он вернет ссудодателю технику, а в качестве премии отдаст ему какое-то количество произведённой продукции.

Но если вы нуждаетесь только в финансах, то берите кредит, так как премия обычно куда выше платежей по кредиту, которые вы, кстати говоря, можете уменьшить, выплатив установленную сумму раньше времени. Взвесьте все «за» и «против» и не бойтесь брать взаймы, тем более что теперь вы хорошо знаете, в чем отличие ссуды от кредита, займа.