Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ип

Рейтинг банков РКО для малого бизнеса от сервиса «Выборка»

Многие сайты публикуют свои подборки наиболее выгодных банковских учреждений для МСП, однако эта информация является общей и практически не учитывает индивидуальные требования компаний. Сравнение РКО на нашем сайте позволит выбрать действительно оптимальный банк, но, чтобы не растеряться в потоке информации, мы рекомендуем сначала сделать выборку финансовых учреждений по базовым признакам.

• При небольших оборотах будет правильным сделать ставку на современные банки с дистанционным обслуживанием, хорошим сервисом и дополнительными опциями. Если сравнить тарифы РКО для юридических лиц и ИП, можно отметить бесплатное (или совсем недорогое) обслуживание, достаточные лимиты на беспроцентные переводы или снятие наличных.
• Компаниям покрупнее подойдут солидные банки с государственным участием. Здесь главным критерием станут гарантии, отличная репутация и большой опыт работы с бизнесом разного масштаба.
• При больших оборотах можно открыть счета сразу в двух или более банках – в этом случае можно компенсировать недостатки одного тарифа другим, а также обезопасить себя на случай непредвиденных ситуаций.

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Список необходимой документации может меняться, в зависимости от требования самого банка. Поэтому, прежде чем подавать документы, рекомендую уточнить этот момент непосредственно в финансовой организации.

Сравнительная таблица популярных тарифов РКО

Таблица шире экрана смартфона, для просмотра всей информации двигайте справа налево.

Тариф	Абон. плата (BYN в месяц)	Включенные переводы	Вывод на карту (%)	Валютный счет (BYN)	Прием выручки (самоинкассация; через кассу)
Альфа Включайся!	нет, каждый перевод — 2,5 руб.	1,5	бесплатно	0,15 %; 0,2 % (мин. 1,5 BYN)
Альфа Войти в IT	14,90	5 шт., далее — 1,69 руб.	0,29
Альфа Большие продажи	59	без ограничений	0,5	0 % до 5 000 BYN, более — 0,08 %; 0,2 % (мин. 1,5 BYN)
БПС Легкий старт	1	без ограничений внутри банка, за пределы — 2,5 рубля	БЕСПЛАТНО	6,5	0,15 % (мин. 1 BYN); 1 % (мин. 2 BYN)
БПС Активный рост	15	5 шт., далее — 1,45 руб.	0,15 % (мин. 1 BYN); 2 % (мин 3 BYN)
БПС Предприниматель-эквайринг	35	без ограничений	0,15 % (мин. 1 BYN); 0,15 % (мин 2 BYN)
Приорбанк Стартовый для ИП	5	нет, 2 руб. за платежку	0,1	нет	0,2 % (мин. 3 BYN)
Приорбанк Оптимальный для ИП	19	20 шт., далее — 1,5 руб.	бесплатно	0,15 % (мин. 1 BYN); 0,2 % (мин. 3 BYN)
Приорбанк Максимальный для ИП	50	без ограничений	0,2 % (мин. 3 BYN)
МТБанк Первый счет	9,95	10 шт., далее — 1 руб.	0,9	бесплатно	0,05 % (мин. 2 BYN); 0,1 % (мин. 2 BYN)
МТБанк Супер счет	19	без ограничений	невозможно	0,05 % (мин. 2 BYN) 0,05 % (мин. 1,5 BYN)
Беларусбанк Легкий	от 11	3 шт., далее — 0,8 руб.	2	12	нет самоинкассации; 0,2 % через кассу
Беларусбанк Перспективный	от 14 (подключение 12 рублей)	20 шт., далее — 0,8 руб.
БСБ Банк РКО для ИП	5 (+5 USD в месяц за использование клиент-банка)	без ограничений	0,7	бесплатно	бесплатно и только через кассу
Банк решение Startup-решение	без ограничений	0,7	бесплатно	0,1 % (мин. 1 BYN) и только через кассу
Паритетбанк Бизнес-Малый 1	12,50 ( платное подключение — 5 рублей)	5 шт., далее — 1,1 руб.	1,5	7	0,12 % (мин. 1 BYN) и только через кассу

Разумеется, это далеко не все возможные пакеты услуг, которые доступны ИП в Беларуси. Внимательно изучить остальные предложения, равно как и уточнить детали по уже упомянутым в таблице, можно в электронном каталоге РКО

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2021 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2021 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц. По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России. Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

«ВТБ24»

Основное преимущество при открытии здесь счета — бесплатный период обслуживания, зависящий от выбранного тарифа, бесплатное обслуживание корпоративной карты и возможность безлимитных и безкомиссионных платежей клиентам ВТБ.

Тариф «На старте», кроме вышеперечисленных опций, предусматривает не только год бесплатного обслуживания, но возможность совершения платежей в пользу других банков не более 5-ти штук в месяц (остальные идут с оплатой комиссии).

План «Самое важное» — 3 месяца не оплачивается обслуживание (далее — 1200 рублей), но можно вносить 50000 руб. в мес

и совершать 30 платежей в сторонние банки.

Следующий по развитию — тарифный план «Все включено». Является для многих организаций приоритетным, так как предоставлена не только возможность внесения до 250000 рублей без комиссии и 60 операций в сторону других банков, но и ряд дополнительных опций:

• выдача наличных на прочие нужды – 100000;
• переводы физлицам в сторонние банки или на счет в банке «ВТБ» — 100000 в каждой из операций в месяц;
• валютные переводы возможны до 4 000000 в месяц, а контрольная сумма составляет 6 000 000 рублей в месяц;
• совершить можно 50 платежей в месяц с предоставлением возможности обслуживания вашего счета в любой иностранной валюте, кроме евро.

Плата за пользование данным тарифным планом составляет 1900 рублей в месяц, первые три из которых бесплатно.

План «Большие обороты» отличается от предыдущего увеличением вышеописанных возможностей и лимитов, включая дополнительные опции.

Не забываем и про ряд приятных бонусов, которые «ВТБ» может предоставить при открытии счета в своем банке:

• 8000 рублей при покупке онлайн-кассы в сервисе «ОФД»;
• месяц бесплатного пользования сервисом для поиска работников и специалистов – «HeadHunter»;
• до 50 000 рублей на рекламу в соц. сетях;
• 5 тысяч на первую рекламную кампанию в «Яндексе»;
• скидка на подключение IP-телефонии, на третий месяц, составляющая 50% у своего партнера;
• 50-ая скидка на возможность юридического сопровождения вашего бизнеса.

Дополнительные продукты, направленные на возможность их симбиоза с вашим собственным делом, следующие:

• зарплатный проект;
• кредитование бизнеса;
• регистрация юридического лица и ИП в онлайн-режиме;
• ВЭД и валютный контроль.

Наличие продуманного мобильного приложения упрощает процесс ведения дел. Не забываем и про быструю работу технической поддержки.

Как видно, банк «ВТБ» очень трепетно и с умом отнесся к возможности открытия расчетного счета именно у них, продумав достаточно широкую сетку тарифов, дополнив их полезными опциями и бонусами. Да и отсутствие платы за обслуживание в первые месяцы (особенно на стартовом плане) так и манит открыть счет именно у них.

К моментам, которые следует уточнить перед открытием, можно отнести следующие:

• присутствует ли возможность круглосуточных переводов (для некоторых видов даже малого бизнеса это бывает жизненно необходимо);
• предусмотрена ли возможность перехода на более «минимальный» тариф;
• возможность необоснованного резкого «скачка» и увеличения стоимости тарифа по месячному обслуживанию, спустя определенное время.

Можно смело сказать, что банк «ВТБ» является одним из лидеров на российском рынке. Отлично проработанные тарифы направлены не на привлечение просто клиентов для увеличения числа открытых расчетных счетов, но и выгодные условия для их владельцев.

Сравнение тарифов РКО: с чего начать и как сделать выбор?

Эксперты дают однозначный совет: найти выгодный тариф банка на расчетно-кассовое обслуживание можно только сравнив между собой варианты наиболее приглянувшихся вам финансовых учреждений. Перед этим желательно составить список операций, которые компания осуществляет с расчетным счетом (или планирует осуществлять в будущем), подсчитать, во сколько обойдется вся эта деятельность с учетом всех комиссий, разовых и постоянных платежей.

Вот четыре вопроса, ответив на которые, предприниматели смогут понять, сколько стоит кассовое обслуживание на самом деле:

Ваша компания переводит деньги поставщикам, подрядчикам и прочим контрагентам? Если да, то как часто? Если подобные операции совершаются постоянно, то лучше выбрать тарифы с минимальной комиссией за выполнение платежей юридическим лицам и ИП. Практика показывает, что сумма вознаграждения может колебаться от 0 до 150 рублей. Возможно, они будут дороже в плане обслуживания, но бесплатный пакет платежных поручений покроет этот недостаток.

Вы будете хранить деньги на р/с? Если сравнить тарифы на РКО в банках, то можно обнаружить, что некоторые из них предлагают начисление процентов на остаток средств на р/с. Иногда такие внеплановые доходы могут целиком покрыть расходы на оплату РКО. Обычно у банков есть условие, что на суммы менее 30 тысяч рублей проценты не начисляются, однако можно подобрать тариф и без подобного ограничения.

Как планируете пополнять средства на Р/С? Вопрос актуален, прежде всего, для организаций сферы торговли, принимающих наличные платежи. Дело в том, что банки нередко берут весьма солидный процент за пополнение счета в наличной форме

Возможно, стоит подыскать тариф с самоинкассацией – в этом случае деньги можно будет перевести на счет с помощью банкомата, без участия кассира или операциониста.

И, наконец, планируете ли снимать наличные? Опыт показывает, что данный вопрос особенно актуален для ИП, поэтому при сравнении РКО обратите внимание на размер комиссии за денежные переводы на счета или банковские карты физического лица, а также возможные лимиты.

Сравнение тарифов РКО для юридических лиц и ИП по наличию дополнительных услуг

Стоимость кассового обслуживания – далеко не основной показатель при выборе оптимального тарифного плана. К примеру, можно выбрать недорогой тариф, но потратить в разы больше денег на оплату дополнительных услуг, либо предпочесть дорогой вариант РКО с пакетом услуг, но сэкономить при этом.

На что же стоит обратить внимание?

Зарплатный проект: если штат небольшой и выдача заработанных денег происходит в наличной форме, то данная услуга неактуальна. А вот с увеличением штата инкассация, снятие наличных со счета, хранение денег может обойтись в серьезные траты. Вот тут и придет на помощь зарплатный проект.

Эквайринг: изучите рейтинг РКО по этому признаку, если ваш бизнес нуждается в приеме безналичных платежей

Не важно, будет это терминал на кассе, оплата через смартфон или электронный сервис на сайте, главное – чтобы процент был поменьше, так как при больших оборотах даже десятые доли процента играют свою роль.

Валютный контроль – актуален для экспортеров, импортеров, а также иных компаний, работающих с валютными платежами и переводами.

Бухгалтерские онлайн-услуги – автоматизированный «бухгалтер» будет заметно дешевле штатного специалиста, а то и вовсе «достанется» бесплатно.

Среди иных полезных услуг можно отметить овердрафт, кредитные предложения на льготных условиях, выпуск корпоративной карты и многое другое.

Лучшее расчетно-кассовое обслуживание 2021

Самая высокая абонентская плата за расчетно-кассовое обслуживание отмечается в Восточном банке. Но при этом за эту стоимость клиент получает несколько бесплатных платежей и сниженные комиссии за пополнение счета.

Пакеты услуг по 0 руб., наоборот, предполагают сравнительно высокие цены за платежные поручения и большие комиссии за внесение и снятие наличных (такие программы идеально подойдут только что открывшимся ИП или предпринимателям с небольшим количеством банковских операций).

Самое дешевое пополнение счета предусмотрено в МодульБанке: в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» (бесплатное внесение наличных в офисах банка). Удобные условия по снятию средств предлагает ЭкспертБанк (до 700 тыс. руб. можно снимать без комиссии).

Кредит для малого бизнеса от 10,8% годовых ⇒

Практически каждая организация делает своим клиентам скидки за авансовую оплату на несколько месяцев вперед. В Делобанке предприниматели могут свободно пользоваться расширенным пакетом услуг «Высшая лига» в течение месяца. Это хорошая возможность оценить качество обслуживания и выгоды тарифа.

Помимо открытия и ведения счета можно оформить дополнительные услуги. Промсвязьбанк предлагает выгодные условия по валютному контролю, здесь одна из самых низких цен на срочный контроль валютных операций — всего 500 рублей. Хотя в том же Модульанке — это будет стоить всего 300 руб. В Точке одни из самых высоких комиссий за снятие и внесение средств, зато здесь достаточно привлекательные условия по торговому эквайрингу (от 1,3%).

Корпоративные карты с минимальной комиссией за снятие наличных можно оформить в Сбербанке, здесь же можно бесплатно пополнять счет крупными суммами.

Предложения в других банках

Выгодно
ДОМ.РФ

Сумма

до 5 млн

Процент

от 4.9%

Срок

до 7 лет

Подробнее

Выгодно
Акцепт

Сумма

500к

Процент

от 7.9%

Срок

до 5 лет

Подробнее

Выгодно
БыстроБанк

Сумма

до 3 млн

Процент

от 7.9%

Срок

13-240 мес

Подробнее

Выгодно
Примсоцбанк

Сумма

до 5 млн

Процент

8.9%

Срок

13-60 мес

Подробнее

Выгодно
СМП Банк

Сумма

3 млн-15 млн

Процент

от 5.9%

Срок

13-36 мес

Подробнее

Выгодно
РНКБ

Сумма

15 млн

Процент

от 3% ипот/5%

Срок

до 25 лет

Подробнее

Выгодно
Севергазбанк

Сумма

10 млн

Процент

ип 4.85/от 6.65%

Срок

13 — 84 мес

Подробнее

Выгодно
Банк Интеза

Сумма

10 млн

Процент

от 10.9%

Срок

от 3 до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Энерготрансбанк

Сумма

5 млн

Процент

11%

Срок

до 60 месяцев

Подробнее

Выгодно
Ланта-Банк

Сумма

—

Процент

ключ.ставка+2.75%

Срок

от 1 до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Генбанк

Сумма

6 млн

Процент

от 8.9%

Срок

6 мес — 15 лет

Подробнее

Выгодно
«Санкт-Петербург»

Сумма

4 млн

Процент

от 7.9%

Срок

до 7 лет

Подробнее

Выгодно
ПромТрансБанк

Сумма

2 млн

Процент

8.25%

Срок

3 — 120 мес

Подробнее

Выгодно
Акибанк

Сумма

6.5 млн

Процент

от 5.0%

Срок

до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Абсолют Банк

Сумма

10 млн

Процент

8.09%

Срок

до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Кубань Кредит

Сумма

20 млн

Процент

7.0%

Срок

до 10 лет

Подробнее

Выгодно
Сургутнефтегазбанк

Сумма

15 млн

Процент

от 5.5%

Срок

до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Челиндбанк

Сумма

5 млн

Процент

от 8.9%

Срок

до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Интерпрогрессбанк

Сумма

3 млн

Процент

от 7.9%

Срок

6 — 72 мес

Подробнее

Выгодно
Ставропольпромстрой

Сумма

3 млн

Процент

от 10%

Срок

до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Тольяттихимбанк

Сумма

10 млн

Процент

от 8.2%

Срок

до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Владбизнесбанк

Сумма

3 млн

Процент

от 8.4%

Срок

7 лет

Подробнее

Показать все продукты

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ИП478,9 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным224,6 КБ

Юридическим лицам — резидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества401 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета ФГУП, ГУП, МУП401,1 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета общественной организации, движения, фонда, учреждения, политической партии, религиозной организации, некоммерческого партнерства, учреждения, организации, социального или благотворительного фонда, ассоциации, союза403,7 КБ

Юридическим лицам — нерезидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, кроме филиалов и представительств, зарегистрированных на территории РФ407,6 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, действующему в лице филиала и представительства, зарегистрированного на территории РФ407 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства484,7 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета международной организации или обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории РФ408,8 КБ

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCГлоссарий19,3 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для ИП) (действует с 30.07.2021)247 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для резидента РФ) (действует с 30.07.2021)244 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для нерезидента РФ) (действует с 30.07.2021)283 КБ

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для юридических лиц23 КБ
DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для индивидуальных предпринимателей24 КБ

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

DOCСведения о выгодоприобретателе юридическом лице14,9 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе индивидуальном предпринимателе18,5 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе физическом лице18 КБ

Договор РКО

PDFГлоссарий к Договору расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»773,8 КБ
PDFПравила открытия и обслуживания расчетных счетов (действует с 31 августа 2021)1,1 МБ

PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 14 июля 2021)296,5 КБ

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 августа 2021)971,1 КБ

PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 30 августа 2021)607,7 КБ
PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 24 февраля 2021)585,2 КБ

PDFПеречень сведений и документов, предоставляемых банку в целях установления и идентификации лиц, к выгоде которых действует клиент234,8 КБ

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

DOCЗаявление о переводе банковского счета на обслуживание по Договору о расчетно-кассовом обслужиании23,2 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии23,3 КБ
DOCЗаявление об изменении порядка представления выписок по счету и приложений к ним25 КБ
DOCЗаявление о применении/ изменении Кодового слова24,1 КБ

DOCУведомление об акцепте платежных требований по счету (приложение № 1 к Правилам РКО)44,7 КБ
DOCРаспоряжение на исполнение инкассовых поручений в валюте Российской Федерации по счету (Приложение № 2 к Правилам РКО)45,4 КБ
PDFПравила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6 к Правилам РКО)261,1 КБ

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов
Альфа-Банка с функцией cash-in

Тарифы и документы: в каких случаях банки требуют больше бумаг на этапе оформления?

Если вы решили сравнить РКО банков для ИП или юрлиц по всем важным пунктам, обязательно обратите внимание на перечень документации для оформления договора. Зачастую, чем выгоднее тариф, тем больше информации запрашивает банк

К примеру, стандартный перечень сведений выглядит так:

• паспорт (для ИП) или учредительные документы (для юрлиц);
• ИНН;
• ОГРН (ОГРНИП), выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• составленное по форме банка обращение – на открытие р/с и предоставление РКО.

Банки из популярных рейтингов при оформлении расчетно-кассового обслуживания дополнительно могут попросить:

• бухгалтерские документы и налоговые декларации;
• результаты аудиторских проверок;
• документальное подтверждение отсутствия задолженностей перед различными фондами;
• данные о деловой репутации и многое другое.

Уточнить актуальный перечень документов можно в любой момент у консультанта выбранного банка.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это основной вид банковской деятельности, связанный с управлением денежными средствами: их хранением, перемещением, перерасчетом, инкассацией и учетом.

Для проведения указанных финансовых операций банк открывает расчетный счет, что обеспечивает возможность выполнять денежные операции своевременно, без сбоев.

Стоимость РКО

Основой тарифа РКО является стоимость следующих операций:

• открытие расчетного счета (разовый платёж);
• ежемесячное обслуживание;
• отправка платежных поручений.

Кроме этого, в расчете учитывается стоимость дополнительных услуг: снятие наличных средств, проведение платежей, зарплатный проект, интернет-банкинг и др.

Плюсы РКО

С открытием расчетного счета индивидуальный предприниматель получает определенные преимущества.

• Репутационная привлекательность, показатель открытости и ответственности.
• Отсутствие лимитов по работе с денежными средствами.
• Увеличение числа контрагентов, работающих с безналичными средствами.
• Прозрачность всех денежных операций, возможность подтвердить их банковскими документами.
• Возможность проведения операций в личном кабинете в режиме онлайн, без посещения банковского офиса.
• Пониженная комиссия при безналичном переводе средств.
• Надежность хранения и перемещения денежных средств.

Минусы РКО

• Дополнительные расходы на оплату комиссий по всем банковским операциям.
• Возможность ареста расчетного счета по требованию ФНС или судебных приставов.

Требования банков к юридическим лицам

Также я составил список документов, которые обычно требуют банки для открытия счета. В него входят:

• Выписка из ЕГРЮЛ — выдается при регистрации юридического лица. Также можно запросить в налоговой инспекции
• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица — если вы зарегистрировали компанию до 1 января 2017 года
• Учредительные документы — устав и протокол/решение об учреждении
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и ИНН
• Паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочие
• Те же документы — для учредителей и доверенных лиц (если они есть)

Можно предоставить как оригиналы, так и копии этих документов. Копии нужно заверить у нотариуса.

Ниже представляем получившийся у меня рейтинг лучших банков России для открытия счета ООО в 2021 году.

Ответы на популярные вопросы

Сколько расчетных счетов можно оформить для ООО?

Ни законы, ни банки не ограничивают число счетов, которые предприниматель может открыть одновременно. Вы можете оформить сразу несколько счетов в разных целях — например, для более выгодных платежных поручений, недорогого зарплатного проекта или удобных условий по валютным сделкам. Также у вас всегда будет запасной вариант на случай, если в одном из банков начнутся проблемы. Учтите, что работать с несколькими счетами и вести бухучет по ним сложнее, чем при обслуживании в одном банке.

Почему банк может заблокировать счет юридического лица?

• Наличие больших оборотов по счету при минимуме уплаченных налогов (менее 0,9% от оборота)
• Большое число транзитных денежных операций
• Несоответствие между основаниями платежей и видами деятельности организации, отсутствие платежей в рамках хозяйственной деятельности (например, за коммунальные услуги)
• Более 30% от недельного оборота ведется с использованием наличных, слишком часто снимаются деньги с корпоративных карт
• Частое поступление на счет средств суммами до 600 000 рублей со снятием в начале и конце операционного дня
• Работа с подозрительными контрагентами, которые находятся в «черном списке» банков и государственных органов
• Бухгалтерская отчетность отсутствует или не соответствует действительности

Если компания попадает под один или несколько из этих признаков, то банк может заблокировать ее счет.

Какие ограничения есть у счетов для юридических лиц?

Деньги на расчетном счету можно использовать в любых целях, связанных с ведением бизнеса — для оплаты различных расходов, закупки товаров и оборудования, выплаты зарплаты, уплаты налогов и сборов. Ограничения, в основном, касаются операций с наличными — банки устанавливают лимиты на суммы пополнения и снятия в течение определенного периода. Также ограничения есть для переводов в адрес физических лиц (кроме ИП и зарплатных клиентов).

Как быстро открывается расчетный счет для ООО?

Все зависит от условий и возможностей конкретного банка. Одни организации проверяют документы и предлагают подписать договор уже на следующий день после отправки заявления. У других на этот процесс может уйти до недели. Некоторые банки, лояльные к клиентам, выдают реквизиты счета сразу же после оформления заявки — вы сможете указывать их во всех документах и базах.

Рейтинг банков

Стоимость обслуживания для ИП и юридических лиц может отличаться даже для клиентов одного банка. Зависит это прежде всего от объёма предоставляемых услуг. И для удобства расчётов в большинстве банков практикуется использование пакетов и тарифных планов.

таблица скроллится вправо

	Открытие и обслуживание счёта	Стоимость перевода контрагентам	Комиссия за пополнение счёта
Сбербанк, пакет «Лёгкий старт»	бесплатно до 3-х платежей, с 4-го 100 руб. за каждый	0,15%
Тинькофф Банк, тариф «Простой»	2 месяца бесплатно, потом 490 руб.	3 месяца бесплатно, далее 49 руб. за каждый	0,3%, минимум 290 руб.
Модульбанк, тариф «Стартовый»	90 руб.	0,5%
Банк Открытие, пакет «Первый шаг»	бесплатно до 3-х платежей, с 4-го 100 руб. за каждый	0,15%
Точка, тариф «Необходимый минимум»	1%, если сумма платежей не превысила 300 000 руб.

Теперь пройдёмся по участникам топа и разберём достоинства каждого из этих банков.

Сбербанк

Крупнейший банк страны не мог не попасть в наш рейтинг. Но дело не в количестве отделений или уровне доверия к организации. В 2018 году Сбербанк предлагает по-настоящему выгодные условия для бизнеса. В первую очередь в отношении начинающих предпринимателей, предлагая пакет услуг «Лёгкий старт».

Он включает бесплатное открытие и обслуживание счёта. Ещё выгоднее условия для новых клиенты банка в рамках проекта «Деловая среда»:

• до 100 000 руб. бонусов на услуги партнёров банка для продвижения бизнеса;
• открытие счёта без визита в банк;
• скидки на другие тарифные планы;
• бесплатная регистрация бизнеса.

Сбербанк может считаться лучшим банком для стартаперов.

Сеть из 70 000+ банкоматов даёт возможность бизнес-клиентам удобно проводить самоинкассацию. Да и сотрудникам компании будет легко снимать заработную плату с карт Сбербанка.

Тинькофф Банк

Организация Олега Тинькова – один из самых молодых и амбициозных банков в России. Изначально здесь с бизнесом не работали, но теперь Тинькофф банк в лидерах этого сегмента. К его преимуществам относятся:

• начисление 6% на остаток по счёту;
• предоставление персонального менеджера для каждого клиента;
• удобный интернет-банк и мобильное приложение для бизнес-клиентов.

Последнее характерно именно для Тинькофф Банка, интернет-банк и мобильное приложение которого неоднократно признавались лучшими в России. Поэтому здесь открывают счёт интернет-предприниматели, которые ценят в банках технологичность и удобство.

Модульбанк

Представитель немногих банков, работающих исключительно с предпринимателями. Был основан всего 4 года назад, но уже имеет 130 000 клиентов. Среди преимуществ этого банка:

Клиентоориентированность

Сервису здесь уделяют повышенное внимание: поддержка работает 24/7, а на вопросы готовы ответить по телефону, в skype, и даже в соцсетях.
Оперативность. В банке действует правило «3 гудков»: на звонок клиента отвечают до того, как он услышит их в трубке.
Интересный блог

Даже из названия «Дело» понятно, что контент здесь создают исключительно для предпринимателей. И делают это качественно. Мы уже рассказывали о преимуществах блога Модульбанка в статье «Выбираем лучший банковский блог».
Опция «Белый бизнес». Помогает избежать компаниям блокировки счёта. Сервис в реальном времени оценивает риски по 17 параметрам и подсказывает, что исправить.

Модульбанк можно назвать банком для предпринимателей с человеческим лицом. Забота о клиенте здесь проявляется во всём: от отзывчивости службы поддержки до актуального для бизнесменов блога.

ФК Открытие

Здесь также выгодные условия для молодых и небольших компаний. Бесплатное открытие и обслуживание расчётного счета в пакете услуг «Первый шаг». Ещё в этом банке гибкая линейка тарифных планов. Если в других организациях предлагают обычно 3 пакета, то здесь сразу 5.

Значит, можно подобрать более подходящие условия конкретно под свой бизнес:

1. «Первый шаг» – для небольшого бизнеса;
2. «Быстрый рост» – для активно развивающихся компаний;
3. «Своё дело» – для большого количества платежей;
4. «Весь мир» – для участников внешнеэкономической деятельности;
5. «Открытые возможности» – для бизнеса с большими оборотами.

Такая политика принесла банку 187 тыс. клиентов-предпринимателей. Также здесь представляют специальные условия при открытии счетов для участия в электронных торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Заключение

Залог успешного выбора тарифа — трезвая оценка перспектив своего бизнеса. Не стоит вкладываться в дорогостоящий пакет, если вы только начали свое дело и не уверены в конечном успехе. К тому же, всегда есть возможность перейти с одного тарифного плана на другой, если он перестал вас устраивать по каким-то причинам. Предложения от банков регулярно обновляются, поэтому рекомендуем вам отслеживать актуальную информацию, чтобы не пропустить действительно выгодные из них.

Наши материалы для успешной работы ИП:

• как оформить работников
• электронная декларация на УСН
• заполнение формы ПУ-3 в ФСЗН

Есть вопросы или хотите дополнить? Оставляйте комментарии ниже на этой странице.

Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

Как написать свою статью в ФинБеларусь, и получить за это деньги.