Кредиты тинькофф для бизнеса: условия для ип и ооо

Виды кредитов для ИП в Тинькофф Банке

Предприниматель, обращаясь в кредитное учреждение, получает не самое привлекательное предложение. Схема работы данного банка основана на дистанционной работе с клиентами, поэтому индивидуальных решений для предпринимателей не разработано. Придется работать по типовым схемам, предлагаемым всем заинтересованным в сотрудничестве с целью получения денег взаймы без залогов и поручительств, а также длительных бюрократических проволочек. Это:

1. Кредит на любые цели.
2. Оборотный.
3. Овердрафт.

Кредит на любые цели

Желающий быстро решить текущие проблемы бизнеса или отрыть новую торговую точку бизнесмен не сможет рассчитывать на сумму большую, чем 500 000 рублей. Она будет предоставлена только на полгода. Для получения не требуется дополнительных документов, составления бизнес-плана и технических обеспечений.

Оборотный

Ссуда предоставляется бизнесмену как физическому лицу. Ее размер не превышает 1 000 000, срок составляет три года. Средства могут быть зачислены на расчетный счет или на личную кредитную карту.

Овердрафт

При постоянном остатке и больших оборотах по счетам ИП предложат овердрафт. Для этого предпринимателю необходимо заплатить небольшую комиссию за открытие возможности пользоваться опцией: без залога и поручительств можно занять сумму от 10000 до 300000 рублей. Транш должен быть погашен в течение 15 дней, при этом деньги будут автоматически списаны с расчетного счета ИП. Каждые 5 дней ИП должен уплачивать комиссию в размере 490 рублей. При каждой просрочке взимается пеня в сумме 1990 рублей. Такое финансирование удобно для покрытия краткосрочных кассовых разрывов.

Условия получения и документы

Корпоративные заемщики – это индивидуальные предприниматели и юридические лица (чаще всего в форме общества с ограниченной ответственностью – ООО). Соответственно, для них банк выдвигает определенные требования:

• наличие российского гражданства (для ИП)
• наличие свидетельства о регистрации в качестве ИП или юридического лица.

Предприниматели согласно закону должны иметь расчетный счет в банке. Тинькофф Банк будет в дальнейшем использовать данные, полученные при открытии счета, для рассмотрения заявки на кредит. Кроме прочего, это такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• выписка из ЕГРИП (единого реестра ИП);
• лицензия (если деятельность этого требует);
• документы о праве собственности на недвижимость, где ведется бизнес.

Для представителей ООО и других юридических лиц документы такие:

• паспорт официального представителя ООО;
• свидетельство о регистрации;
• ОГРН;
• ИНН;
• устав ООО;
• приказ генерального директора.

Тинькофф Банк может кредитовать также бизнес, который обслуживается в другом банке. Так, если расчетный счет уже существует в другом банке, нужно взять выписку о денежных оборотах по нему.

Банк может еще запросить некоторую финансовую отчетность:

• поквартальные налоговые декларации за последний год;
• книгу учета доходов и расходов;
• договоры с контрагентами;
• справка из ИФНС об отсутствии налоговой задолженности.

Более точный список документов можно узнать у своего кредитного менеджера.

Какие кредитные программы доступны для ИП в Тинькофф Банке

Кредит для индивидуальных предпринимателей помогает решить несколько задач. С помощью займа бизнесмены могут привлечь новых покупателей путем увеличения рекламы, расширить количество торговых точек, закупить оборудование или направить средства на другие цели. Для этого Тинькофф Банк разработал такие виды кредитования: овердрафт, оборотный кредит и кредит на любые цели.

Овердрафт

Овердрафт – такой вид кредита, который используют для устранения кассового разрыва. Его выдают на небольшой период, обычно это 15 календарных дней.

Чтобы получить такой кредит, клиенту нужно открыть расчетный счет в Тинькофф.Бизнес. Минимальный срок использования для овердрафта – 3 месяца.

На овердрафт не нужно оформлять никаких документов. За использование средств не взимается процент, остается только фиксированная плата в размере 490 руб. Подключить овердрафт клиент может в личном кабинете на сайте Тинькофф Банка.

Оборотный кредит

Оборотный кредит – это кредит, выдаваемый на сумму до полумиллиона рублей. Предприниматели могут использовать его для увеличения оборота в компании. На эти средства можно приобрести оборудование, чтобы создать новые точки по городу. На оплату процентов уйдет не так много средств, зато прибыль окажется высокой. Комиссия по оборотному кредиту составляет 1 % в месяц.

Средства с оборотного кредита не рекомендуют вкладывать в долгосрочные проекты, прибыль с которых будет только через несколько лет.

Чтобы получить оборотный кредит, нужно выполнить те же действия, что и для овердрафта. Клиент создает расчетный счет, пользуется им в течение 3 месяцев. Чтобы получить средства сразу, можно предъявить в Тинькофф Банк выписки с расчетных счетов в других финансовых организациях, где обслуживается ИП. Так сотрудники банка убедятся в том, что предприниматель в состоянии выплачивать средства. Оформить заявку на оборотный кредит можно в личном кабинете, одобрение или отказ приходит в течение одного банковского дня.

На любые цели для ИП

Такой кредит выдают предпринимателям или его оформляют на физическое лицо. Максимальная сумма – 2 000 000 рублей. Деньги поступают на расчетный счет, далее их можно перевести на дебетовую карту Тинькофф Блэк или вывести наличными. При открытом в Тинькоффе р/с обслуживание карты будет бесплатным.

Этот вид кредита удобен для ИП потому, что деньги можно использовать сразу после одобрения заявки. Заем можно выплатить досрочно без уплаты комиссий и штрафов. Если клиент выплачивает средства в срок, не допускает задолженностей, то сотрудники банка пересчитают проценты по сниженной ставке и полученную разницу вернут на счет.

Если нечего предложить в залог

В банковской линейке кредитов для ИП имеется интересная программа, не требующая от заемщика залога и поручительства. Заем выдается по минимальному пакету документов. Целевое расходование средств подтверждать не нужно, деньги можно потратить как на личные нужды, так и на развитие собственного дела. Основные условия кредитного продукта:

• годовая ставка от 12,0%;
• сумма займа от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
• период кредитования от года до трех лет.

Тинькофф предусмотрел специальный бонус для надежных клиентов. Максимальный срок ссуды – 36 месяцев. Если задолженность будет погашена досрочно, и за период пользования средствами не будет зафиксировано ни одной просрочки, то проценты, уплаченные банку, пересчитаются по сниженной ставке, а разница вернется на счет клиента.

Средства, полученные в рамках займа для ИП, можно перечислить на личную карточку Тинькофф и обналичивать в любом терминале самообслуживания. Рассчитать приблизительный ежемесячный платеж по займу поможет кредитный калькулятор, размещенный на сайте Тинькофф Банка. Указав необходимый размер ссуды и желаемый период кредитования, можно посмотреть сумму взноса, подлежащего к уплате.

Существующие бизнес-кредиты в Тинькофф Банке

В зависимости от целей, Тинькофф Банк может выдавать для бизнеса разные виды кредитов – и в каждом есть свои условия.

На любые цели

Это кредит, который предоставляется ИП и ООО (и только открывшимся, и уже действующим). Выдают его без указания целевого назначения и без залога. Составлять бизнес-план тоже не нужно.

Стандартные условия кредитования:

• максимально возможная сумма – 2 миллиона рублей;
• период рассрочки – до 3 лет;
• годовая процентная ставка – 12%.

Полученный по этой программе кредит заемщик может тратить на что угодно, и отчитываться перед банком об этом не нужно – таковы условия договора.

На пополнение оборотных средств

Пополнять оборотные средства нужно как начинающим предпринимателям, так и уже работающему бизнесу, чтобы расширять обороты. Что интересно, по кредиту не нужно искать поручителей, залог имущества тоже не нужен.

Кредит на пополнение оборотных средств в Тинькофф Банке выдадут с такими условиями:

• максимальная сумма – 1 миллион рублей;
• период погашения – до 6 месяцев;
• номинальная процентная ставка – 1% в месяц;
• начисление бонусов на остаток средств – 6% в год.

Деньги переводят на расчетный счет, открытый в этом же банке, а за открытие кредита и дальнейшее обслуживание плата не взимается в течении полугода.

За каждым клиентом закрепляется свой персональный менеджер менеджер, к которому можно обратиться в любой момент, если появятся вопросы.

Под залог недвижимости

Этот кредит выдается начинающим предпринимателям на открытие своего дела, но по условиям он уже считается целевым. Обязательное требование (как следует из названия) – нужно предоставить в залог недвижимость (коммерческую или личную).

Благодаря более жестким требованиям к заемщику, условия по кредиту выгоднее других видов:

• максимальная сумма – до 15 миллионов рублей;
• срок кредитования – до 15 лет;
• процентная ставка – от 9% годовых.

Решение по этому кредиту Тинькофф Банк принимает в течение 2 дней. Если оно положительное, заемщик одновременно получит полгода бесплатного обслуживания расчетного счета.

Овердрафт

Это не совсем кредит – скорее услуга, которая подключается к расчетному счету предпринимателя и позволяет «уйти в минус» по нему. То есть, со счета можно будет оплачивать расходы на бОльшую сумму, чем на нем есть денег. Затем в течение до 45 дней деньги нужно вернуть, после чего кредитная линия возобновляется.

Это более сложный и рискованный продукт, поэтому овердрафт доступен бизнес-клиентам Тинькофф Банка, открывшим счет 3 и более месяца назад.

По услуге овердрафта основные условия такие:

• предельная сумма кредита – 400 тысяч рублей;
• период погашения – до 45 дней;
• ежедневные платежи – 70 рублей;
• комиссия зависит от выбранного тарифа: до 10 тысяч рублей – бесплатно, если больше – от 90 до 590 рублей.;
• в случае просрочки взимается штраф в размере 2% от суммы плюс 990 рублей;
• залог и обеспечение не нужны;
• дополнительные документы при оформлении не нужны.

Первые 2 месяца обслуживания овердрафта будут бесплатны для предпринимателя, а за лимитом можно следить в режиме онлайн.

Иные сервисы для предпринимателей, предлагаемые банком

Рассматривая возможность получить в Тинькофф кредит для ИП, клиент хотел бы видеть, какие еще дополнительные сервисы может ему предоставить учреждение. Пока он может рассчитывать на:

• открытие расчетного счета;
• предоставление гарантий, в том числе тендерных;
• зарплатный проект;
• помощь в ведении бухгалтерского учета.

Счет

Первые 2 месяца ведение расчетного счета осуществляется бесплатно. Далее можно экономить, предлагая услуги друзьям. Партнерская программа работает по многим пакетам услуг. Открыть счет можно дистанционно, отказ для ИП возможен в случае наличия недоимки по налогам. Если некоторые банки принимают платежи только до определенного времени, то Тинькофф предлагает длинный расчетный день. На остаток средств начисляются проценты. Можно в рамках предложения реализовать зарплатный проект, которые будет бесплатен для ИП и его работников.

Гарантии

Участие в тендерах на закупки товаров для государства сопровождается предоставлением гарантий. Тинькофф предлагает предпринимателям гарантии на рыночных условиях. Величина обеспечения составит 10-200 миллионов рублей, сроком до 4-х лет. Комиссия за ее предоставление рассчитывается персональным менеджером.

Дополнительные услуги

Учреждение позволяет ИП с использованием личного кабинета готовить и сдавать бухгалтерские документы и налоговую отчетность, при этом сервис сам рассчитает платежи и подготовит декларации. Предлагается возможность бесплатно сформировать для предпринимателя электронную цифровую подпись. Также имеются услуги:

• эквайринга;
• обслуживания онлайновых касс.

Тинькофф для малого и среднего бизнеса

За короткий промежуток времени банк Тинькофф зарекомендовал себя с лучшей стороны как для физических, так и для юридических лиц.

Для малого и среднего бизнеса кредитно-финансовая организация оказывает целый комплекс услуг:

• полное обслуживание расчетных счетов;
• удаленная бухгалтерия;
• сопровождение зарплатных проектов;
• предоставление кредитных продуктов;
• предоставление и обслуживание кассового оборудования;
• удобный сервис – интернет-банкинг.

Многие банковские продукты имеют положительные стороны, например, зарплатным клиентам в конце месяца возвращается процент за расчеты картой в партнерских организациях. Любые перечисления денежных средств осуществляются в день обращения.

Возможные недостатки и подводные камни

Перед подачей заявки на оформление кредита необходимо ознакомиться с возможными недостатками:

1. Рекламные трюки с минимальной базовой ставкой. При расчете процента необходимо учитывать годовой период.
2. Отсутствие скрытых комиссий (страховая ставка 10,68% в год).
3. Начисление процентов. Банк не предоставляет своим клиентам официальных бумаг.
4. Увеличение кредитного лимита по карте без согласия клиента.

При оформлении кредита необходимо внимательно читать договор, где прописываются дополнительные комиссии – выплата страховых отчислений, возможные дополнительные переплаты в рамках кредитной программы.

Кредиты для малого бизнеса

Особенность кредитования малого бизнеса состоит в том, что условия, предъявляемые к заемщику, не зависят от рода деятельности предпринимателя. Клиента подключают к одному из трех тарифов, где он вправе пользоваться всеми услугами и возможностями, предусмотренными в пакете. Преимущество в том, что покупатель, которому не хватает денег на приобретение товара или услуги в магазине, может взять кредит в Тинькофф Банке на лучших условиях, так как у продавца тоже заключено соглашение с этим банка.

Для поддержки малого бизнеса Тинькофф банк предлагает следующие возможности:

• быстрое открытие РС;
• бесплатное использование счета в течение первых двух месяцев;
• сотрудникам выдают бесплатные зарплатные карты;
• бесплатные сервисы для ведения бухгалтерии;
• проведение мультивалютных транзакций;
• предложения от партнеров Tinkoff, участие в программах лояльности.

Тинькофф предлагает несколько видов кредитов для владельцев малого бизнеса:

Увеличение оборотных средств. Ответ на заявку приходит в тот же день, когда заемщик заполнил анкету. Деньги приходят на счет сразу же. Поручители и залог не требуются. Максимальная сумма – 1 млн. рублей. Процентная ставка от 12 до 36 %, но за досрочную выплату комиссию не взимают.

На любые цели. Максимальная сумма кредита – 2 млн. рублей под 12 %. Если предприниматель выполняет все условия, вовремя выплачивает кредит, то можно подать заявку на перерасчет. Кредит пересчитают по заниженной процентной ставке и вернут разницу клиенту на его балансовый счет.

Овердрафт. Деньги выдают на сумму до 300 тыс. рублей. Если получится вернуть долг в тот же день до 9 часов вечера, то комиссию не взимают.

На амбициозные цели. Максимальная сумма – 15 млн. рублей. Ставка – 9 %, а срок – до 15 лет. Для такого кредита понадобится залог – недвижимость. Обычно это квартира или офис.

Условия по кредитованию малого бизнеса зависят от выбранного тарифного пакета.

Простой тариф

Простой тариф подходит для предпринимателей с небольшим денежным оборотом. Стоимость обслуживания – 490 рублей. Но если за месяц никакие транзакции не были произведены, за ведение счета деньги не снимают. На остаток начисляют 2 % в год.

Условия	Показатель
Денежный оборот	До 400 тыс. рублей в месяц
Комиссия за пополнение баланса	299 рублей
Процент за снятие средств	1,5 %, но не меньше 99 рублей

Продвинутый

Тариф продвинутый подходит для более крупных предпринимателей. Плата за использование пакета – 1 990 рублей.

Условия	Показатель
Процент на остаток в год	4 %
Комиссия за снятие средств	До 100 тыс. рублей бесплатно, далее – 79 рублей
Комиссия за пополнение счета	До 100 тыс. рублей бесплатно, выше лимита – 0,25 %

Первые 10 платежей производятся бесплатно. В дальнейшем за каждый платеж по счету снимается 29 рублей.

Профессиональный

Все налоговые сборы, внутрибанковские операции проводятся бесплатно. Ежемесячное обслуживание стоит 4 990 рублей, при этом первые 2 месяца бесплатные. На остаток в год начисляют 6 %. За один перевод снимают 19 рублей. За перевод денег в размере 500 тыс. рублей на личный дебетовый пластик не снимают комиссию.

Условия	Показатель
Комиссия за пополнение баланса	0, 15 %
Процент за вывод наличных	1 % и 59 рублей

Тариф подходит предпринимателям с большим денежным оборотом, у которых в найме большое количество сотрудников.

Условия кредита для бизнеса в Тинькофф банке

Каждый клиент перед подачей заявки на кредит для развития бизнеса должен знать о требованиях, которые установлены в Тинькофф банке.

1. Всей переговоры и перечисления денежных средств происходят дистанционно. Для клиентов специально разработан удобный онлайн-банкинг. Управление счетами может происходить на сайте в личном кабинете или через мобильное приложение. Для обслуживания юр. лиц есть специальный раздел, где можно не только узнать о банковских предложениях, но и подавать заявки на различные виды кредитов.
2. Документация отправляется по электронной почте, а также при желании клиента может быть доставлена лично при помощи курьерской службы.
3. Решение вопросов и консультации происходят без дополнительных затрат.

Окончательное решение по заявке на кредит принимают с опорой на объективные экономические показатели потенциального заемщика. Личные встречи в этой цепочке отсутствуют. Тарифы, которые доступны для бизнесменов – гибкие, что позволяет им взять нужную сумму под низкую процентную ставку.

Ставки варьируются от 12% до 14% годовых. Индивидуальным предпринимателям предоставляются суммы не более 3 млн. рублей. Также в банке есть и беспроцентная кредитная программа, такая как «овердрафт» (возобновляемый кредит), но ее срок составляет 15 дней.

Для большей суммы бизнесменам можно предоставить залог. Им могут выступать личное авто, квартира или загородный дом, техническое оборудование.

Кроме этого, можно привлечь поручителей, но стоит отметить, что они полностью будут отвечать за оплату кредита, если у заемщика возникнут проблемы с финансами. Чем надежнее будет выглядеть залоговое имущество, тем более выгодными будут предложения от Тинькофф банка.

О дате платежа клиенты оповещаются заблаговременно.

Кредиты для малого бизнеса: тарифы

В большинстве случаев, если вы хотите получить в кредит большую сумму, понадобится открыть расчетный счет в «Тинькофф Банке». На него перечислят деньги после одобрения заявки. Оттуда же ежемесячно будут списываться регулярные платежи. Вам не потребуется перечислять деньги вручную.

«Тинькофф» предлагает три пакета по обслуживанию р/с:

• «Простой»;
• «Продвинутый»;
• «Профессиональный».

Условия обслуживания расчетного счета

Вид операции	«Простой»	«Продвинутый»	«Профессиональный»
Обслуживание, руб./мес.	490	1990	4990
Расходы на совершение переводов в сторонние банки	49 руб. за 1 платеж (первые 3 бесплатно)	29 руб.	19 руб.
Стоимость перевода на карты физических лиц	1,5 % + 99 руб. (лимит — 400 тыс.)	1 % + 79 руб. (лимит— 400 тыс.)	1 % + 59 руб. (лимит — 800 тыс.)
Комиссия за пополнение счета через банкоматы «Тинькофф»	1,5 % + 99 руб.	1 % + 79 руб.	1 % + 59 руб.
Лимит на бесплатные переводы на собственные карты (доступно только для ИП), тыс. руб.	400	700	1000

Клиенты, открывшие расчетный счет, получают на бесплатной основе:

• первые 2 месяца использования р/с;
• личного менеджера-помощника;
• интеграцию с бухгалтерией;
• 10 % на остаток по счету.

«Простой»

Тариф подходит для небольших фирм, у которых нет активного движения на счету. Они совершают небольшое количество операций и получают возможность не переплачивать за невостребованные услуги.

«Продвинутый»

Оптимальный выбор для фирм со средним оборотом. Дополнительные услуги позволяют подключить эквайринг на льготных условиях или активировать зарплатный проект.

«Профессиональный»

Экономный вариант для компаний с высоким уровнем активности по расчетному счету. Благодаря сниженной стоимости операции позволяет совершать все необходимые манипуляции со средствами без лишних затрат.

Оборотный кредит

Тинькофф Банк — первое и единственное финансовое учреждение типа онлайн. За длительный период развития у него появилось несколько миллионов постоянных клиентов. Организация обладает вторым объемом портфеля на российском рынке.

Оборотный кредит для малого бизнеса Тинькофф пользуется высокой популярностью. Он предоставляется на нижеприведенных условиях:

• Максимальная выдаваемая сумма составляет 500 тыс. руб. Этого достаточно для решения большинства задач: установка нового оборудования, ремонт старых устройств, приобретение недвижимости.
• Срок кредитования не более 12 месяцев.
• Процентная ставка составляет не менее 1%. Она рассчитывается для каждого клиента на основе информации из поданных документов при открытии расчетного счета.
• Не требуется поручитель или залог. Практически все кредитные организации выдают средства исключительно при предоставлении гарантий платежеспособности. В рассматриваемом случае информация о приходных и расходных операциях используется в качестве подтверждения того, что клиент сможет своевременно выплатить выданную сумму.

Для открытия подобного кредита для бизнеса достаточно создать расчетный счет, после чего он используется на протяжении не менее 3 месяцев. Банк предоставляет возможность провести перенести историю и дополнительные документы с других кредитных организаций. Для этого есть соответствующая функция в личном кабинете.

Загрузка выписки из другого банка может проводится для повышения вероятности одобрения поданной заявки. Процедура выглядит следующим образом:

1. В личном кабинете выбирается пункт «Добавить продукт».
2. Из предоставляемого списка выбирается требуемый банк.
3. Вводится логин и пароль от личного кабинета.
4. В некоторых случаях для получения доступа требуется СМС-код.

Рассматриваемая компания вложила много средств в разработку надежного программного обеспечения. Авторизация в личном кабинете другого банка проводится через сайт Тинькофф. Соответствующая услуга находится в разделе кредитов, при оформлении указывается желаемая сумма, срок кредитования и ежемесячный доход.

На рассмотрение заявки, поданной на получение обратного кредита, уходит около одного дня. Средства при одобрении заявки поступают на расчетный счет организации.

Не рекомендуется использовать оборотный кредит для вкладывания в долгосрочные проекты, окупаемость которых растягивается на несколько лет.

Гарантии для коммерческих закупок

Банк Тинькофф предоставляет своим клиентам из сектора малого бизнеса гарантии на коммерческие и тендерные закупки. Решение по заявке принимается в течение одного часа. Сюда входят гарантии на исполнение обязательств и кредит для участия в торгах. Банк дает предпринимателю личного помощника, который поможет правильно оформить документы.

На гарантии, сумма которых превышает 100 000 рублей, делается скидка в размере 10%. После оформления бумаг сама гарантия будет выслана на электронную почту, в личный кабинет в Банке Тинькофф и оригинал курьерской доставкой. Гарантия на исполнение контракта может быть получена на следующих условиях: срок до 1500 дней, максимальная сумма – 200 миллионов рублей. На участие в тендере: срок до 200 дней, сумма до 20 миллионов рублей. Для того чтобы оформить банковскую гарантию нужно:

• заполнить и отправить заявку на рассмотрение;
• в течение часа дождаться предварительного решения;
• уточнить проект и собрать бумаги, можно также связаться с личным менеджером, который поможет это сделать;
• оплатить комиссию. Минимальная плата за оформление гарантии составляет 1000 рублей.

После этого необходимо только получить сам документ с гарантией описанными выше способами. Для этого не нужно никуда ехать, все операции происходят в режиме реального времени, понадобится только доступ к личному кабинету и интернет.

https://youtube.com/watch?v=9T05lmsb95g

Условия кредитования в Тинькофф

Отправляясь за кредитом в Тинькофф, ИП и ООО должны быть осведомлены об особенностях кредитования в этом банке.

• Полное отсутствие очных переговоров. Удаленное обслуживание, но постоянная поддержка со стороны персонального онлайн-менеджера. Для бизнес клиентов доступен личный кабинет, в котором можно провести финансовые операции без посещения банка в любое удобное время, даже со смартфона.
• Отдельный сервис для юридических лиц — www.tinkoff.ru/business. После регистрации в нем ИП или ООО получает доступ к нужным операциям. Также доступна подача заявки на подключение овердрафта или получение кредита онлайн.
• Собственная курьерская служба. Благодаря курьеру документы на подпись предпринимателю будут доставлены по заранее оговоренному адресу.

Кредит для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса в Тинькофф предоставляется на индивидуальных условиях, которые зависят от:

• способа кредитования — напрямую в Тинькофф или через партнеров;
• цели — развитие бизнеса, покупка недвижимости, транспорта, оборудования;
• залога;
• суммы;
• срока и т.д.

Если кредит необходим на развитие бизнеса, послушайте специалистов, оправдан ли подобный финансовый риск

Общие условия кредита для малого бизнеса:

• сумма – от 3 миллионов;
• срок – до 12 месяцев;
• минимальная ставка – 14% годовых.

Точные условия кредитования можно узнать по телефону 8 800 755-11-10 или через чат Тинькофф. Действующим бизнес клиентам Тинькофф Банка информация доступна напрямую от персонального менеджера.

Обеспечением может выступать:

• недвижимое имущество;
• автотранспорт;
• оборудование;
• спецтехника;
• поручительство гарантийного фонда.

Чем надежней залог, тем выгоднее могут быть условия кредита для бизнеса в Тинькофф. Список запрашиваемых документов тоже утверждается индивидуально.

Тендерные займы для ООО

Кредит для ООО предоставляется также в виде банковских гарантий, тендерных кредитов для государственных и коммерческих закупок. При этом все оформляется онлайн при поддержке специалиста.

Такая форма кредита для юридических лиц в Тинькофф банке позволяет продолжать использовать свои деньги для бизнеса, а не замораживать их на счету для заказчика.

Условия предоставления банковских гарантий для бизнеса в Тинькофф

Реальнее получить бизнес кредит от Тинькофф для участия в торгах на срок до 45 дней. Комиссия за кредит будет зависеть от его размера, минимальная – 1 тыс. рублей.

Банковские гарантии

Для юридических лиц предоставляется услуга, связанная с банковскими гарантиями. Они распространяются на несколько различных процедур:

• На исполнение.
• На участие.
• Заем на участие в торгах.

Подобная услуга позволят малым организациям развиваться быстрее. Ее оформление проводится следующим образом:

• На рассмотрение проекта гарантии и принятие решения требуется не более одного часа. Сотрудники компании стараются выполнять свою работу в кратчайшие сроки.
• Личный менеджер помогает с оформлением услуги и проведением процедуры на всех этапах.
• Клиенту не нужно посещать отделение банка, все происходит в режиме онлайн. Администрация банка создала качественный и многофункциональный сайт, который может использоваться для проведения большинства операций.

Услуга предоставляется со скидкой 10% на все гарантии, сумма которых составляет не менее 100 тыс. руб. Все документы оформляются персональным менеджером с учетом всех моментов. Особенности процедуры открытия следующие:

• Требуется намного меньше бумаг. Это связано с тем, что все требуемые документы подаются на момент регистрации счета.
• На результат можно рассчитывать в самые короткие сроки. После внесения в реестр информация о гарантии отправляется на личный документ. Копии документов отправляются в бумажном виде курьером.

Банковские гарантии позволяют работать деньгам на бизнес, замораживание средств на счетах заказчика не проводится. Кредитная организация получает гарантию следующим образом:

• Заполняется заявка на соответствующей странице.
• Предварительное решение получить можно уже через один час.
• В некоторых случаях проводится сбор недостающих документов, которые указываются банком. Личный менеджер предоставляет требуемый список.
• Вносится плата за гарантию.

Кредит ИП, связанный с предоставлением банковской гарантии, решает большинство проблем.

Виды кредитов для ИП

Для индивидуальных предпринимателей банками разработано большое число различных кредитных программ.

Рассмотрим основные виды кредитования, доступные для ИП для развития бизнеса:

1. Стандартный кредит. Банк единоразово выдает кредит наличными для ИП, после чего заемщик погашает кредит ежемесячными платежами строго по графику.
2. Возобновляемая кредитная линия. Суть финансирования схожа с использованием кредитной карты, только средства находят не на счете карты, а на расчетном счете. ИП расходует деньги в пределах определенного лимита, после выплаты части займа сумма доступных средств увеличивается.
3. Невозобновляемая кредитная линия. После одобрения кредита деньги выдаются траншами (частями), по запросу заемщика или по ранее установленному графику. Ключевое преимущество такого займа – проценты начисляются после фактической выдачи денег.
4. Обеспеченный кредит. Заемщик предоставляет банку определенный залог – автотранспортное средство, недвижимость, поручительство. Такой тип программ отличается более низкими ставками, максимальная сумма напрямую зависит от оценочной стоимости залога.
5. Лизинг. Это аренда с последующим выкупом. Подходит только для приобретения объектов движимого и недвижимого имущества, оборудования. В отличие от рассрочки или покупки в кредит – объект лизинга переходит в собственность приобретателя только после закрытия задолженности в полной мере.
6. Факторинг. Это товарные кредиты в разрезе бизнеса: поставщик отгружает товар под отсрочку, которая может достигать 1-4 месяцев. Банк (фактор) вместо покупателя выплачивает продавцу порядка 90% от общей суммы отгрузки. Спустя период отсрочки покупатель выплачивает деньги банку, а он перечисляет недостающие 10% поставщику. Факторинг не очень популярен в России, так как отличается узкой специализацией и строго целевым использованием средств.
7. Овердрафт. Кредитный лимит «подключается» к расчетному счету, выплачивается частями в течение 1-2 лет, раз в месяц. Максимальные суммы зависят от среднемесячного оборота. Особенность овердрафта – любые поступления на расчетный счет сразу перечисляются для погашения задолженности, плюс банки нередко взимают за услугу комиссии.

Это все основные виды кредитования, существующие на банковском рынке. Но предложения финансовых компаний этим не ограничены – есть программы более узкой направленности, под конкретные потребности. Например, существуют кредиты на развитие личного подсобного хозяйства, займы под госконтракты или госзакупки.

Виды кредитов для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса от Тинькофф

Финансовая политика этого банка имеет ещё одну важную специфическую черту: условия сотрудничества не зависят от характера деятельности заёмщика. Получить в Тинькофф особый кредит для ИП на развитие бизнеса здесь не получится. Клиенту предлагают просто подключиться к одному из трёх пакетов, и в рамках любого из них пользоваться услугами банка.

В таком подходе есть своя логика: если какой-то категории предоставляются лучшие условия, то это подразумевает и то, что кому-то достанутся худшие.

Кредитование малого бизнеса соответствует условиям потребительских займов, а они зависят от выбранного пакета. Предусмотрено три варианта тарифов:

• «Простой». Оптимален для предпринимателей, только начинающих бизнес. Абонентская плата за первые 2 месяца отсутствует, затем она составляет 490 руб./мес. Начисление на остаток – из расчёта 6% годовых.
• «Продвинутый». Также без абонплаты в первые 2 месяца, затем – 990 руб. Начисления на остаток – 8%.
• «Профессиональный». Рассчитан на активно работающих юрлиц и ИП с большим оборотом дебетовых карт. Плата за обслуживание – 4990 руб. Начисления – 8%.

Условия работы по пакетам кратко изложены в таблице:

Тарифный пакет	Плата за платёжное поручение, руб.	Комиссия обналичивания, %	Комиссия за перевод суммы свыше 400 тыс., %
Простой	Более 3 платежей в месяц – 49,00	1,5	1
Продвинутый	Более 10 платежей в мес. – 29,00	Свыше 100 тыс. руб. – 1%	1
Профессиональный	Бесплатно	До 2 млн. руб. – бесплатно

Условия кредитования бизнеса зависят от того, какой банковский продукт выберет предприниматель:

Банковский продукт	Процентная ставка, %	Долговой период	Лимит суммы, руб.
Кредит наличными	12	До 3 лет	2 млн
Под залог недвижимости	9	До 15 лет	15 млн
Ипотечный	8–13,35	До 25 лет	100 млн

Перейти на сайт банка

В применении к предпринимательской деятельности ипотечное кредитование подразумевает залог недвижимости, используемой для ведения бизнеса. Процентная ставка зависит от того, какой вид объекта выступает в роли залогового имущества (с первичного или вторичного рынка и т. д.)

Поддержка малого бизнеса выражается также в предоставлении следующих возможностей:

• бесплатное обслуживание в первые 2 месяца;
• упрощённые условия, способствующие развитию деятельности;
• выдача специальных зарплатных карт для сотрудников;
• участие в конкурсах и программах лояльности;
• быстрое (за сутки) открытие счёта и одобрение кредита;
• помощь ведения бухучёта и налоговой отчётности;
• возможность мультивалютных трансакций.

Скрытые сложности

Как любая коммерческая организация, банк Тинькофф стремится подать «товар лицом», акцентируя внимание целевой аудитории на достоинствах своего продукта. При этом некоторые проблемные аспекты сотрудничества остаются в тени, а о них следует знать

Во-первых, о конкретных процентах, начисляемых при кредитовании, на главной странице и в других рекламно-продвигающих материалах упоминается в очень обтекаемой форме. Указываются базовые ставки (минимальные), есть виртуальные калькуляторы, доступные после регистрации, но и они не предоставляют исчерпывающей информации об условиях займа. Официальных бумаг об условиях на руки не выдают. Полностью о предстоящих выплатах клиенту становится известно только после оформления договора. Впрочем, не только Тинькофф, но и другие банки этим грешат.

Во-вторых, нужно помнить о скрытых комиссиях, в том числе о страховой ставке (более 10% годовых) о которых клиента могут не предупредить. Если эти суммы не учтены в бизнес-плане, они могут сыграть роковую роль. Читать договор следует очень внимательно – там эта информация прописана.

В-третьих, кредитный лимит может быть увеличен банком без согласия и даже уведомления клиента. Возможно, это даже может показаться полезным делом. Но если не отследить изменений, есть шанс оказаться в «долговой яме».