Возврат банковской гарантии

Права принципала

Согласно действующему законодательству, он имеет право на компенсацию своих материальных убытков, которые могут быть нанесены вследствие неправомерных действий бенефициара. Это могут быть следующие случаи:

• если бенефициар предоставил недостоверные документы;
• в случае необоснованного требования уплаты денежной суммы со стороны других участников.

Данные положения относятся к тем случаям, когда принципал и гарант добросовестно выполняют свои обязательства. При этом если бенефициар умышленно требует денежные средства с целью материального обогащения, то со стороны судебных органов это квалифицируется как серьезное правонарушение и влечет за собой определенную ответственность.

Кроме того, гарант также имеет определенные обязательства перед принципалом. Некоторые существенные моменты договора банковской гарантии прописаны законом. Так, на рассмотрение требований кредитора Гражданский Кодекс отводит 5 дней, если иное не предусмотрено договором.

Также приостановка выплат по договору, согласно ГК, может занять максимум 7 дней. Если за это время причины приостановки не подтвердятся, то гарант обязан осуществить выплату.

За необоснованный отказ от выплат гарант несет ответственность в первую очередь перед принципалом, ровно, как и перед бенефициаром. Этот момент регулируется пунктом 4 статьи 376 первой части ГК.

Также принципал имеет полное право незамедлительно получить информацию о следующем:

• поступление требований бенефициара;
• если имеет место приостановление, то о его причинах и сроках;
• прекращение банковской гарантии.

Таким образом, принципал в банковской гарантии получает существенные преимущества в партнерских отношениях, мощный юридический и страховой инструмент.

В настоящее время ряд российских банков предоставляют подобную услугу. В случае положительного решения на заявку стать гарантом, банк выдает соответствующее письменное свидетельство.

Post Views: 264

Бенефициарный владелец юридического лица, права и обязанности

Бенефициарный владелец — это юридический термин, означающий что фактические права собственности (пользование и право владения) принадлежат лицу, даже если юридическое право собственности принадлежит другому субъекту. Это часто связано с тем, что владелец правового титула исполняет обязанности доверителя перед фактическим владельцем.

Бенефициарный владелец юридического лица — это один или несколько подлинных владельцев компании, обладающих правом прямо, непосредственно влиять на работу фирмы.

При этом личные сведения подобных субъектов не указываются в регистрационных и юридических документах компании или их служебное влияние документально существенно уменьшено.

Личность таких владельцев известна только банковским служащим и торговым представителям.

Бенефициар юридического лица может участвовать в собрании акционеров и иных владельцев фирмы, в реорганизации юридического лица. Его голос считается доминирующим в решении проблем, касающихся распределения доходов, участия компании в инвестиционных планах и пр.

Неразглашение данных о подлинных владельцах применяется:

• при работе с оффшорными зонами;
• при оптимизации налогообложения предприятий;
• при легализации средств, приобретенных на незаконных основаниях.

Чтобы персональные данные фактического собственника оставались инкогнито, применяются различные схемы оформления имущества и юридической документации.

Например, акционером является лицо (физическое или юридическое), официально владеющее акциями оффшорной компании. Это «держатель» акций. Однако в отношении оффшорных компаний необходимо разделять «владение» акциями и «фактическое владение» ими. Часто акционер может владеть акциями в интересах и от имени другого лица. Такой акционер будет называться «номинальным акционером».

В таком случае другой человек, который является владельцем акций, называется «бенефициарным владельцем». Тогда номинальный акционер действует как «щит» для бенефициарного владельца, не позволяя широкой общественности видеть, кто является бенефициарным владельцем юридического лица.

Фактический владелец

В соглашениях с долевым участием фактический владелец является лицом, имеющим право на все доходы, прибыли и выгоды, начисляемые на такие акции. Бенефициарным владельцем также будет тот, кто принимает решение о возможной продаже или передаче акций. Таким образом, не все бенефициарные владельцы являются акционерами, а не все акционеры являются бенефициарными владельцами. И конечно возможно что оба являются одним и тем же лицом.

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара

Объем прав и обязанностей участников банковской гарантии определяется нормами ГК РФ и содержанием документа. Выделим ключевые моменты, определяющие объем правомочий каждой стороны:

• банк (гарант) обязуется выплатить компенсацию в сумме и на условиях, указанных в гарантии, после чего приобретает право требовать возмещения с принципала;
• принципал обязуется выплатить банку вознаграждение при выдаче гарантии, а также соблюдать условия основной сделки;
• бенефициар имеет право предъявить требование о погашении убытков принципалу и/или банку, а также обязуется представить полный комплект документов, подтверждающих нарушение договора.

Банк может отказать в выплате, если представленные документы не подтверждают факт нарушения, неоправданно завышают размер убытков либо содержат ложные сведения. Если такие факты выявляются уже после перечисления средств по гарантии, компенсацию можно взыскать с бенефициара в судебном порядке.

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара не могут изменяться в одностороннем порядке после выдачи гарантийного обязательства. Отзыв гарантии возможен при существенных нарушениях либо при аннулировании первоначальной сделки. Если гарантия выдана на неопределенное количество сделок, принципал вправе сам решать, в каких случаях представлять документ для оформления контракта.

Когда бенефициар возмещает убытки принципалу – обзор основных ситуаций

Из сказанного выше может сложиться впечатление, что бенефициар при любом раскладе всегда остаётся в шоколаде, а бедный принципал платит и напрягается. Это не совсем так. У заказчика тоже есть определённые обязанности.

В некоторых ситуациях бенефициар обязан возместить убытки исполнителю.

Ситуация 1. Недостоверность предоставленных бенефициаром документов

Если бенефициар предоставил исполнителю сомнительные или недостоверные документы, и это обстоятельство доказано, он обязан возместить принципалу убытки, которые он понёс в процессе исполнения заказа или оформления банковской гарантии.

Ситуация 2. Необоснованность требований по уплате денежной суммы

Если бенефициар предъявил необоснованные требования гаранту по поводу выплаты средств, и этот факт, опять же, подтверждён документально, он обязан вернуть эти деньги.

Например, принципал добросовестно выполнил требования договора, а заказчик предоставил в банк противоположные сведения. Это повод потребовать у бенефициара компенсацию или даже подать на него в суд.

Ситуация 3. Невыполнение условий договора

Бенефициар, как и исполнитель, обязан соблюдать условия, указанные в контракте. Если он этого не сделал, а принципал при этом понёс убытки, их придётся возместить в полном объёме.

Получение принципалом банковской гарантии: преимущества

Принципалу выгодно вступать в отношения по банковской гарантии, поскольку это ему позволяет:

1. Существенно экономить, если брать в сравнение обычное потребительское кредитование;
2. Это выгодная альтернатива размещения денежных средств на депозите заказчика, без их извлечения из хозяйственного оборота. Прибыль от этого зачастую превышает комиссионные выплаты по договору банковской гарантии, поэтому такая расстановка будет предпочтительней для принципала;
3. В случае непредвиденных обстоятельств остаться на плаву позволит дополнительная страховка на случай всевозможных рисков при ведении дел. Так что банковская гарантия оправдывает себя в финансовом плане перед принципалом. Гарантия распространяется на различные случаи форс-мажора, которые принципал не в силах предотвратить. К примеру, после тендера победитель отказывается подписывать контракт, хотя ранее это уже было оговорено, и он согласился со всеми условиями;
4. К тому же, такая сделка полезна для бизнеса, поскольку придает значимости имиджу, открывает принципалу путь к участию в крупных тендерах и аукционах. Подобные обеспечительные меры имеют место при заключении контрактов с государством и крупными корпорациями.

Участие бенефициария в банковской гарантии 📃

В банковском деле в настоящее время распространена услуга предоставления банковской гарантии.

При заключении сделки между двумя сторонами, учреждение, предоставляющее такую гарантию, поручается за выполнение обязательств по сделке одной из сторон или за исполнение договора в целом.

Сделка, таким образом, становится трехсторонней, в ней принимает участие:

• гарант (организация, предоставляющая гарантию);
• бенефициар (сторона, которой, например, должно быть выплачено денежное вознаграждение за выполнение условий сделки или оказаны определенные услуги);
• принципал (сторона, обращающаяся за получением банковской гарантии).

Участие принципала и бенефициара в банковской гарантии — схема и принцип действия

Кто такие принципал и бенефициар в банковской гарантии — отличия и особенности

Принципал и бенефициар – это абсолютно противоположные стороны правоотношений. В данном случае бенефициар будет являться кредитором, а вот принципал должником, где за неисполнение обязательств принимает на себя третья сторона (гарант).

Гарантии исполнения условий договора могут также предоставляться в целях обеспечения:

• осуществления платежа в конкретных ситуациях;
• возврата авансовых платежей;
• исполнения работ по различным контрактам и тендерам, в том числе государственным. Банковская гарантия предоставляется исполнителем для подтверждения собственной финансовой состоятельности;
• перемещения товара через таможню;
• возврата денежных средств, предоставленных в рамках соглашений о кредитовании.

Несмотря на название, на практике такие гарантии также могут предоставляться страховыми компаниями и коммерческими организациями по просьбе принципала. Данное обстоятельство относится в Российской Федерации к числу правовых коллизий.

За выполнение услуг, отнесенных российским законодателем к банковским операциям, на страховую компанию может быть наложен штраф или её лицензия может быть отозвана, при, казалось бы, естественных возможностях страховых компаний осуществлять страхование коммерческой сделки путем предоставления гарантий.

Бенефициарами существования такой коллизии могут быть банковские учреждения, активно лоббирующие собственные интересы и имеющие в настоящее время в России фактическую монополию на право выступления в договорах в качестве гаранта. Стоимость банковской гарантии варьируется от 2 до 10 % от размера гарантийной выплаты.

Выгодоприобретателем же непосредственно банковских гарантий является сторона, которой гарантом выплачивается компенсация в случае невыполнения принципалом своих обязательств по заключенной сделке.

Сколько действует банковская гарантия

Сроки действия гарантий по госзакупкам регламентированы Законом от 05.04.2013 г. № 44-ФЗ. К ним обычно приравниваются и сроки для обязательств между негосударственными предприятиями. Гарантия выдается на период, превышающий срок действия договора не менее чем на месяц.

Например, действие контракта истекает 25.08.2021 г. Следовательно, банковская гарантия должна быть составлена на срок до 25.09.2021 г.

Что касается налоговых гарантий, то требования по срокам установлены ст. 74 НК РФ и составляют не менее 6 месяцев со срока уплаты налога.

По таможенным гарантиям установлен трехмесячный срок с обозначенной в законодательстве датой уплаты таможенных платежей (Закон № 289-ФЗ от 03.08.2018 г. в ред. от 02.07.2021 г.).

Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)

Чтобы найти нужный банк, который может выдавать легальные банковские гарантии, нажмите сочетание клавиш Ctrl+F и введите его наименование.

No п/п	Наименование банка	Рег. No
1	АО ЮниКредит Банк	1
2	АКБ «Энергобанк»  (ПАО)	67
3	МОРСКОЙ БАНК (АО)	77
4	АО «БКС Банк»	101
5	АО АКБ «ЦентроКредит»	121
6	АО «РН Банк»	170
7	Банк МБСП (АО)	197
8	Прио-Внешторгбанк (ПАО)	212
9	ПАО АКБ «Урал ФД»	249
10	АО КБ «Хлынов»	254
11	ООО «ХКФ Банк»	316
12	ПАО «БИНБАНК»	323
13	АО «АБ «РОССИЯ»	28
14	Банк ГПБ (АО)	354
15	ООО Банк «Аверс»	415
16	ПАО «Бест Эффортс Банк»	435
17	ПАО «Банк «Санкт-Петербург»	436
18	АО «Кубаньторгбанк»	478
19	АО «ТАТСОЦБАНК»	480
20	ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»	485
21	ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»	493
22	АО «Банк Акцепт»	567
23	АО БАНК «СНГБ»	588
24	АБ «АСПЕКТ» (АО)	608
25	ПАО Банк «Кузнецкий»	609
26	АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)	646
27	ПАО «НИКО-БАНК»	702
28	ПАО «СКБ-банк»	705
29	ООО КБЭР «Банк Казани»	708
30	АО КБ «Ассоциация»	732
31	ПАО «Курскпромбанк»	735
32	АО УКБ «Белгородсоцбанк»	760
33	АО «Роял Кредит Банк»	783
34	ПАО «Дальневосточный банк»	843
35	АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»	903
36	ПАО «Запсибкомбанк»	918
37	ПАО «Совкомбанк»	963
38	АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»	965
39	ПАО «Евразийский банк»	969
40	Банк ВТБ (ПАО)	1000
41	ООО «Хакасский муниципальный банк»	1049
42	АО «БайкалИнвестБанк»	1067
43	Братский АНКБ  ПАО	1144
44	Банк «Таатта» АО	1249
45	ПАО Ставропольпромстройбанк	1288
46	КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)	1307
47	АО «АЛЬФА-БАНК»	1326
48	Банк «Левобережный» (ПАО)	1343
49	РНКБ Банк (ПАО)	1354
50	Банк «Снежинский»  АО	1376
51	БАНК «МНХБ» ПАО	1411
52	Банк «Возрождение» (ПАО)	1439
53	ООО КБ «Агросоюз»	1459
54	ПАО КБ «Восточный»	1460
55	ПАО АКБ «Связь-Банк»	1470
56	ПАО Сбербанк	1481
57	ПАО «РосДорБанк»	1573
58	СДМ-Банк (ПАО)	1637
59	Креди Агриколь КИБ АО	1680
60	ПАО «БыстроБанк»	1745
61	АККСБ «КС БАНК» (ПАО)	1752
62	ООО «Русфинанс Банк»	1792
63	ООО «Инбанк»	1829
64	АО КБ «Модульбанк»	1927
65	ПАО «НБД-Банк»	1966
66	ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»	1978
67	СИБСОЦБАНК ООО	2015
68	АО КБ «ФорБанк»	2063
69	АКБ «НРБанк» (АО)	2170
70	АКБ «Форштадт» (АО)	2208
71	ПАО Банк «ФК Открытие»	2209
72	АО «Банк Интеза»	2216
73	АО «Народный банк»	2249
74	АКБ «ТЕНДЕР-БАНК»	2252
75	ПАО «МТС-Банк» (АО)	2268
76	ПАО РОСБАНК	2272
77	АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	2306
78	Банк СОЮЗ (АО)	2307
79	АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)	2309
80	АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО)	2312
81	Банк «ИТУРУП» (ООО)	2390
82	АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»	2402
83	ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	2440
84	ПАО «МЕТКОМБАНК»	2443
85	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО	2495
86	КБ «Кубань Кредит» ООО	2518
87	АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)	2529
88	ЭКСИ-Банк (АО)	2530
89	АО АКБ «НОВИКОМБАНК»	2546
90	АО Банк «ПСКБ»	2551
91	АО КБ «Ситибанк»	2557
92	ЗЕРБАНК (МОСКВА) (АО)	2559
93	Банк «КУБ» (АО)	2584
94	ПАО «АКИБАНК»	2587
95	ПАО «АК БАРС»  БАНК	2590
96	ООО КБ «Альба Альянс»	2593
97	АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО	2602
98	АО Банк «Объединенный капитал»	2611
99	АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»	2618
100	ООО КБ «Еврокапитал-Альянс»	2672
101	АО «Тинькофф Банк»	2673
102	КБ «ЛОКО-Банк» (АО)	2707
103	Северный Народный Банк (ПАО)	2721
104	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	2733
105	АКБ «Держава» ПАО	2738
106	АО «НК Банк»	2755
107	АО «ОТП Банк»	2766
108	ОАО «ЮГ-Инвестбанк»	2772
109	АО РОСЭКСИМБАНК	2790
110	АО «Банк ФИНАМ»	2799
111	ПАО «БАНК СГБ»	2816
112	(АО «Банк «Агророс»)	2860
113	ПАО АКБ «АВАНГАРД»	2879
114	ООО «Земский банк»	2900
115	ООО КБ «АРЕСБАНК»	2914
116	ООО КБ «Славянский кредит»	2960
117	ООО «ПроКоммерцБанк»	2996
118	АО «Углеметбанк»	2997
119	ООО «Экспобанк»	2998
120	ПАО АКБ «Приморье»	3001
121	АО Банк «Развитие-Столица»	3013
122	АО «Нордеа Банк»	3016
123	Джей энд Ти Банк (АО)	3061
124	ПАО «РГС Банк»	3073
125	АО «РФК-банк»	3099
126	АО «НС Банк»	3124
127	АКБ «РосЕвроБанк» (АО)	3137
128	ПАО «Банк «Екатеринбург»	3161
129	АО «МОСКОМБАНК»	3172
130	ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК»	3173
131	АО «РУНА-БАНК»	3207
132	АО «СЭБ Банк»	3235
133	ПАО БАНК «СИАБ»	3245
134	АО БАНК «МОСКВА-СИТИ»	3247
135	ПАО Банк ЗЕНИТ	3255
136	АО «БАНК ОРЕНБУРГ»	3269
137	Банк «ВБРР» (АО)	3287
138	АО «Райффайзенбанк»	3292
139	Русьуниверсалбанк (ООО)	3293
140	АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»	3300
141	АО «Данске банк»	3307
142	АО «Кредит Европа Банк»	3311
143	ООО «Дойче Банк»	3328
144	ООО Банк «СКИБ»	3329
145	АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»	3333
146	АО «Мидзухо Банк (Москва)»	3337
147	АО «КБ ДельтаКредит»	3338
148	АО «МСП Банк»	3340
149	АО «Россельхозбанк»	3349
150	КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)	3354
151	КБ «Москоммерцбанк» (АО)	3365
152	АО «СМП Банк»	3368
153	АО «Банк Финсервис»	3388
154	Натиксис Банк АО	3390
155	Банк МБА-МОСКВА» ООО	3395
156	АО КБ «РУСНАРБАНК»	3403
157	БНП ПАРИБА БАНК АО	3407
158	ООО «Унифондбанк»	3416
159	АО Банк «Национальный стандарт»	3421
160	Банк НФК (АО)	3437
161	Банк «РЕСО Кредит» (АО)	3450
162	АО КБ «ЮНИСТРИМ»	3467
163	АО «Тойота Банк»	3470
164	АйСиБиСи Банк (АО)	3475
165	ООО «Фольксваген Банк РУС»	3500

Что такое банковская гарантия простыми словами

Простыми словами это определение выглядит так: если компания А предоставила оборудование компании Б в кредит, то в случае, если Б не сможет рассчитаться с А, денежные средства за своего клиента переведет банк-гарант.

К юридическому лицу, которое оформляет банковскую гарантию, предъявляются жесткие требования. Стоимость такой услуги рассчитывается индивидуально, в процентах годовых, зависящих от рисков, которые возьмет на себя гарант.

В банковской терминологии есть специальное обозначение сторон сделки, связанной с получением гарантии:

• Гарант — кредитная организация, которая предоставляет гарантию.
• Принципал — должник, который оформляет банковскую гарантию.
• Бенефициар — кредитор, с которым заключается договор. В его пользу оформляется гарантия.

Виды банковских гарантий

Суть любой банковской гарантии — защитить одну из сторон договора от убытков и нарушений обязательств. В зависимости от нюансов выделяют 4 вида гарантий:

• ,
• ,
• ,
• .

Тендерные гарантии

Это банковские гарантии для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Пример в начале статьи о строительной компании, выигравшей тендер на ремонт больницы — как раз о тендерной гарантии.

Тендерная гарантия подходит для обеспечения заявки на участие в закупке и исполнения контракта. Такая банковская гарантия является безотзывной — это значит, что гарант не может изменить условия гарантии или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю. Тендерная БГ защищает заказчика:

• от отказа победителя подписывать контракт;
• от неуплаты штрафов, пеней и неустоек по исполнению контракта;
• от некачественного исполнения контракта — например, когда поставленный товар портится до окончания гарантийного срока.

Соответственно, есть три типа тендерной гарантии:

• гарантия заявки участия в торгах — используется для обеспечения заявки на участие;
• гарантия исполнения контракта — используется для обеспечения исполнения контракта;
• гарантия качественного исполнения обязательств — используется для подтверждения качества товаров и работы на протяжении гарантийного срока.

Бенефициаром в тендерной БГ может выступать только заказчик, а гарантом — только банк, одобренный Минфином.

В некоторых закупках заказчик не требует обеспечивать контракт или его исполнение. Нужно ли обеспечивать контракт, прописано в извещении о закупке и тендерной документации.

Договорные гарантии

Исполнение обязательств между заказчиком и поставщиком (подрядчиком) вне закупок обеспечивает договорная БГ.

В зависимости от того, какое условие договора защищает гарантия — возврат аванса, исполнение обязательств или их оплата, выделяют три типа договорных гарантий:

• Авансовая гарантия — нужна в случае, если заказчик выплачивает исполнителю аванс. Если исполнитель не выполнит условий договора, банк вернет заказчику аванс, а потом потребует его возмещения у исполнителя.
• Гарантия исполнения обязательств — гарантирует, что товар будет поставлен, услуга оказана, работы выполнены — в зависимости от условий договора. В противном случае банк выплачивает заказчику неустойку, а потом требует ее возмещения у исполнителя.
• Платежная гарантия — если заказчик не оплатит работу исполнителя, банк выплатит нужную сумму за него, а потом потребует деньги с заказчика. Такой тип гарантии предоставил ресторатор Юрий строительной компании в нашем примере.

Договорную БГ можно оформлять в любой кредитной или страховой организации, предоставляющей эту услугу. Однако постарайтесь ответственно подойти к выбору гаранта, чтобы не получить недействительную гарантию и не натолкнуться на мошенников. Оценить надежность гаранта, его репутацию, финансовое положение и судебные иски поможет сервис СБИС Все о компаниях.

Налоговые гарантии

С помощью налоговых гарантий можно получить отсрочку по выплате налогов, уплате акцизов на подакцизную продукцию и ускоренно получить возмещение НДС.

Бенефициар в этом случае всегда Федеральная налоговая служба, принципал — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.

Таможенные гарантии

Актуальны для индивидуальных предпринимателей и юрлиц, которые перевозят товары через границу. Таможенная БГ обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов.

Как получить банковскую гарантию

Если вы планируете участвовать в торгах, хотите получить госконтракт либо контрагент требует обеспечения обязательств по сделке, то вам необходимо получить банковскую гарантию. Это отличная замена выводу денег из оборота и «консервированию» их на счетах.

Чтобы получить гарантию, нужно:

• Выбрать банк. Гарантии выдают только самые крупные банки (Сбербанк, Уралсиб, ВТБ24 и т.д.), так что выбор невелик. Тем не менее, получить гарантию можно даже в небольшом городе;
• Собрать документы по списку, предоставленному банком. Он может отличаться в зависимости от вида гарантии, но вам в любом случае понадобятся юридические и финансовые документы компании, подписанный с заказчиком контракт либо данные о тендере, правоустанавливающая документация на залог (для обеспеченных гарантий);
• Как правило, требуется открытие счета в банке (на этом этапе или во время оплаты гарантии);
• Подача заявки и ее рассмотрение. Процесс может занять до 7-10 дней. Банк проводит полную оценку бизнеса, производит юридическую проверку, компанию и ее учредителей проверяет служба безопасности;
• При положительном решении происходит оформление залога, его страхование (при необходимости) и оплата гарантии;
• На последнем этапе банк выдает специальным образом оформленный документ – банковскую гарантию, которую можно предъявить заказчику в качестве подтверждения своей благонадежности.

Общая продолжительность процесса выдачи гарантии может занять от 2-3 дней до нескольких недель в зависимости от суммы обязательств, сложности проверки клиента, удаленности банка от головного банка (одобрение таких сделок проходит на верхнем уровне, поэтому документы могут неоднократно перепроверяться, возвращаться на доработку). Поэтому к получению гарантии стоит готовиться заранее и не оставлять на последний момент.

Виды банковских гарантий

От вида гарантии зависят сфера, где ее можно применить, размер суммы возмещения и стоимость. Существуют несколько основных видов гарантий:

• Гарантия платежа. Используется для обеспечения обязательств по оплате товаров, работ или услуг. Начинает действовать, если товар или услуга не был оплачен. Сумма гарантии зависит от размера платежа
• Тендерная гарантия. Предназначена для компаний, которые участвуют в тендерах, торгах или конкурсах, и обеспечивает подписание контракта в случае победы. Размер обычно составляет 5% от суммы контракта. Гарантия действует в течение всего срока проведения торгов и прекращает действие после успешного подписания договора

Наличие гарантии – это обязательное требование Федерального закона № 44-ФЗ «» для участия в госзакупках.

• Гарантия исполнения контракта. Служит для обеспечения исполнения обязательств по контракту по продаже либо закупке товаров, работ или услуг. Сумма гарантии зависит от условий контракта и обычно составляет от 10% от его суммы. Срок зависит от срока исполнения контракта
• Гарантия возврата авансового платежа. Если контракт подразумевает выплату аванса, то эта гарантия позволяет бенефициару вернуть эту сумму при нарушении условий. Размер гарантии обычно равен размеру авансового платежа
• Гарантия обеспечения кредитной линии. Ее иногда требуют банки при оформлении кредита в виде кредитной линии. Гарантия обеспечивает своевременное погашение долга. Размер зависит от суммы кредитной линии
• Таможенная гарантия. Нужна для обеспечения уплаты, рассрочки или отсрочки таможенных платежей и сборов. Оформить ее могут только компании, которые работают в таможенной сфере (например, перевозчики, склады или магазины беспошлинной торговли). Размер обеспечения зависит от суммы платежа. Выдавать такие гарантии имеют право только банки, которые находятся в отдельном реестре Федеральной таможенной службы

Что такое банковская гарантия

Под банковской гарантией понимаются обязательства банка выплатить конкретную сумму денег одной из сторон сделки, если вторая сторона свои обязательства не выполнит. Это своего рода страховка и кредитование, нечто среднее между ними.

Пример банковской гарантии: фирма участвует в госзакупке. Ей нужно перевести на счет заказчика некую сумму денег в качестве залога, доказательства того, что она не откажется от выполнения своих обязательств по договору. Но у фирмы денег в данный момент нет, не хочется изымать их из оборота. Исполнитель обращается в банк, чтобы тот перечислил на счет заказчика нужную сумму, если обязательства по контракту выполнены не будут. Банк соглашается и дает письменное обязательство сделать это. Вот это и будет банковской гарантией.

Цель банковской гарантии в том, чтобы отсечь недобросовестных поставщиков и подрядчиков, а также компенсировать расходы заказчика в случае, если исполнитель свои обязательства нарушит. Для исполнителя банковская гарантия выступает своего рода кредитом, но более дешевым, ведь живые деньги банк ему не даст. Для заказчика банковская гарантия — страховка по сделке.

Для банка такая схема тоже выгодна. Он проверит исполнителя, убедится в его надежности, что сведет риски к минимуму. А свое вознаграждение банк-гарант получит в любом случае.

Кому и для чего нужны сведения о бенефициарных владельцах

Сведения о бенефициарных владельцах важны для государственных структур в целях противодействия:

• легализации средств, полученных преступным путем;
• финансированию террористических и иных преступных организаций;
• незаконного вывода денежных средств за рубеж.

Для организаций, осуществляющих кредитование бизнеса, информация о конечных бенефициарах важна при принятии решения о предоставлении займов. Исходя из личности бенефициара, оцениваются репутация компании и риски по её кредитованию.

Для подачи сведений о бенефициарном владельце предлагаем скачать образцы документов:

 Сведения о бенефициарном владельце (doс. 60.5 кб)

 Сведения о бенефициарном владельцев в целях ФЗ 115 — Сбербанк бланк (doc. 139 кб)

Образец заполнения документа (раздела 1)

Сведения о бенефициарном владельце — образец заполнения бланка Сбербанка, раздела 1

Одновременно с этим, кредитные организации в России должны предоставлять информацию о бенефициарах Росфинмониторингу.

Несоблюдение этого требования может повлечь наложение значительных штрафных санкций на организации, имеющие отношение к финансовым операциям:

• участники рынка ценных бумаг;
• страховые компании;
• ломбарды;
• лизинговые компании (Что такое лизинг и для чего он нужен мы уже писали в прошлой статье);
• кредитные организации.

Кому и для чего нужны сведения о собственниках компании, включая бенефициаров

Сведения о фактических владельцах могут запрашиваться у компании и самими государственными и муниципальными структурами, а также связанными с ними коммерческими организациями.

При предоставлении информации о владельцах, составляется документ, содержащий сведения о собственниках компании, вплоть до физических лиц, являющихся учредителями организаций, входящих в число участников компании.

Такая справка называется «Сведения о цепочке собственников, включая бенефициаров», в неё вносятся информация о названии компании, её руководстве, данные учредителей (реквизиты компаний, паспортные данные, адреса проживания физических лиц).

Пример заполнения документа:

Скачать пример заполнения и образец:

 Сведения о цепочке собственников, включая бенефициаров + инструкция по заполнению (doc. — 41,6 кб)

Таблица (пример), где и какие данные нужно указать:

№	ИНН	ОГРН	Наименование краткое	ОКВЭД	ФИО	Серия и номер документа руководителя
1.	7733267890	1043367890123	ООО «Тюльпан»	43.xx.xx	Иванов Андрей Викторович	5133 148317
2.	…	…	…	…	…	…

Обзор документа

Бенефициар (заказчик) просил взыскать с гаранта (банка) задолженность по банковской гарантии, которой обеспечивалось в т. ч. обязательство принципала (подрядчика) по возврату неотработанного аванса.

В иске было отказано.

Но Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда РФ направила дело на новое рассмотрение, отметив следующее.

Согласно ГК РФ предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Таким образом, ссылка в гарантии на основное обязательство не меняет ее независимой природы. Независимость гарантии обеспечивается наличием специальных (и при этом исчерпывающих) оснований для отказа гаранта в удовлетворении требования бенефициара, никак не связанных с основным обязательством, а также отсутствием у гаранта права отказать в выплате при предъявлении ему повторного требования.

Банк осуществляет профессиональную деятельность на финансовом рынке. Поэтому условия банковской гарантии следовало толковать в пользу бенефициара.

Гарант в любом случае не вправе был выдвигать против осуществления платежа по гарантии возражения, которые мог бы выдвигать принципал по отношению к бенефициару.

В качестве исключения из общего принципа независимости банковской гарантии судебная практика рассматривает ситуацию, когда недобросовестный бенефициар, уже получивший надлежащее исполнение по основному обязательству, в целях неосновательного обогащения, действуя умышленно во вред гаранту и принципалу, требует платежа от гаранта. В этом случае иск бенефициара не подлежит удовлетворению.

При этом доказывать недобросовестность бенефициара должен гарант, возражающий против осуществления платежа.

Банк, ссылающийся на наличие признаков злоупотребления правом в действиях бенефициара, должен был подтвердить размер взаимного предоставления заказчика и подрядчика (определить сальдо встречных обязательств) и доказать объем завершающей обязанности одной стороны в отношении другой. Если общая сумма полученных подрядчиком от заказчика платежей меньше стоимости всех выполненных работ, бенефициар мог быть признан лицом, злоупотребляющим правом.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Какие документы потребуются

Для организаций стандартный перечень документов такой:

1. Устав.
2. Выписка из ЕГРЮЛ.
3. Документы о назначении руководителя.
4. Протокол о создании организации.
5. Паспорта руководителя и главного бухгалтера.
6. Карточка с образцами подписей.
7. Бухгалтерская отчетность – баланс и отчет о финансовых результатах за последний год с отметкой ФНС о принятии.
8. Справка из налоговой об отсутствии задолженности перед бюджетом.
9. Лицензия (для лицензируемых видов деятельности).

Для ИП перечень более краткий:

1. Паспорт предпринимателя.
2. Выписка из ЕГРИП.
3. Справка из ФНС об исполнении обязанности по уплате налогов и сборов.
4. Налоговые декларации или книга учета доходов и расходов за последний отчетный период.
5. Выписка со счета.