Как вернуть долг

Судебный приказ

Если должник не желает выполнять свои обязательства, и письменные претензии не возымели никакого действия, потребуется нечто более серьезное. Такой мерой является обращение в суд. На руках нужно иметь расписку или договор займа.

Первоначальной целью визита в суд является не подача иска, а получение судебного приказа. Рассмотрим алгоритм обращения:

• В первую очередь, пишется заявление на получение судебного приказа. Он выписывается судьей на основании расписки или договора займа.
• Далее следует оплата государственной пошлины, ее размер — примерно 1/2 стоимости искового заявления.
• Зачастую должник решает погасить задолженность именно после получения судебного приказа. Это станет мировым соглашением между двумя сторонами.

Возврат долгов с физических и юридических лиц

Независимо от статуса лица, ответственность за возврат долга лежит на любом заёмщике. Отличаться может документооборот. Например, физические лица пишут расписки, а юридические лица (организации) заключают договора. Документальная поддержка таких сделок легче воспринимается судом, доказывать в таких процессах ничего не надо, так как всё есть на бумаге. Расписки же чаще ставятся под сомнение, и обе стороны могут быть обязаны перед судом доказывать свою правду.

Ещё одно отличие между займами граждан и организаций — в подсудности. Так, физические лица подают заявления мировым судьям и в районные суды, а организации могут требовать возврата долгов в арбитражных судах.

Как вернуть долг по расписке

Существенно меняет положение дел написанная расписка – с ней у вас будет куда больше шансов востребовать долг обратно. Главное, чтобы сама расписка была грамотно написана. В ней должны быть указаны: данные должника и ваши, начиная от ФИО и заканчивая номером паспорта, местом его регистрации, размер денежных средств, которые брались взаймы, срок, в течение которого долг должны были вернуть. В расписке, если о таком договаривались, также должна быть указана сумма неустойки за день просрочки, если долг не будет своевременно возвращён. Дополнительным «достоинством» расписки также станет её юридическое заверение у нотариуса. Делать это не обязательно, но желательно.

Отсутствие расписки

Если кредитор не позаботился взять расписку, то у него есть несколько вариантов действий.

Кредитор может простить долг заемщику. Также можно получить с должника расписку за ранее выданный долг. Но это не всегда получится сделать уже после того, как должник потратил деньги и намерен все отрицать. Здесь нужно пустить в ход все аргументы и попытаться убедить должника написать такую расписку. Она не должна быть составлена задним числом, следует указывать дату фактического ее написания.

Также можно подать иск о неосновательном обогащении. Этот вариант подойдет только в тех случаях, когда деньги переводились должнику безналичным способом. Таким образом получается, что должник получил чужое имущество по ошибке, следовательно, его нужно вернуть.

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора — Александр Малыгин

• Как оформить личный кабинет ОмГУПС — 26.09.2021
• Издательство Неоглори – как оформить личный кабинет — 26.09.2021
• Инструкция по оформлению и работе в личном кабинете ОДПОМК2 рф — 26.09.2021

Когда нельзя вернуть долг?

В целом можно выделить 3 распространенных ситуации, в которой вернуть долг под расписку или без расписки вообще не получится:

1. Если истек срок исковой давности (если заемщик уведомит об этом суд — он примет решение в пользу заемщика).
2. Если у заемщика нет ни доходов, ни имущества (в этом случае судебные приставы не смогут взыскать с него долг).
3. Если должник прошел процедуру банкротства и официально признан судом банкротом.

На этом все. Искренне желаю вам никогда не попадать в такую неприятную ситуацию, когда необходимо вернуть долг через суд. А чтобы не попасть в нее, все просто: не нужно давать деньги в долг. Особенно крупные суммы, которые вам жалко потерять. До новых встреч на Финансовом гении!

Какие доказательства пригодятся в суде, чтобы вернуть деньги без расписки

Наиболее результативным способом при отсутствии расписки, это обратиться именно в эту инстанцию.

Важно знать, что несоблюдение письменной формы сделки лишает стороны права при возникновении спора ссылаться на свидетельские показания, но разрешает предъявлять иные доказательства, подтверждающие этот факт (ст. 162 ГК РФ)

Поэтому необходимо предварительно собрать прямые и косвенные доказательства, свидетельствующие о том, что деньги действительно были взяты и предъявить их суду для дальнейшего разбирательства.

К таким доказательствам относятся:

• аудиозапись разговора;
• видеозапись;
• переписка социальных (интернет) сетях, в том числе СМС сообщения;
• записанные на диктофон телефонные переговоры.

Желательно, чтобы в предоставленной доказательственной базе четко просматривалось, то что должник подтверждает факт получения денег, и обязуется их вернуть или уходит от ответа.

Теоретически предоставив судье одно, или несколько таких доказательств можно надеяться на положительный исход дела.

Рекомендуется дополнительно собрать данные о материальном положении ответчика, приобретенном движимом и недвижимом имуществе за последнее время, заработной плате иных доходах. Это лучше прояснит, все обстоятельства дела и поможет вынести суду мотивированное решение.

Денежный перевод

Как правило деньги переводятся в разные регионы при помощи системы «Золотая Корона», «Юнистрим», «Вестерн Юнион», а также Почтой России и другими операторами.

При осуществлении денежного перевода, указываются паспортные данные лица, кому он направлен. А это уже неоспоримое подтверждение получения денег для суда, идентифицирующим получателя – то есть должника.

Если документы о переводе утеряны, в таком варианте потребуется получить распечатку транзакции в банке, в котором производилось перечисление по денежной системе. Обычно с получением этого документа не возникает проблем.

Когда доказательство будет в руках, то нужно составить исковое заявление в суд. Затем направить его в канцелярию приложив распечатку. Основания обращения – неосновательное обогащение, ст. 1102 ГК РФ.

С карты на карту

Здесь похожая ситуация, необходимо обратиться банковское учреждение, выдавшее и обслуживающее пластиковый носитель с просьбой получить распечатку всех операций по ней за последний период.

В документе будет указано карта получателя и ее реквизиты. По этим данным можно идентифицировать лицо, которое получило деньги. Это также будет являться уликой против должника в процессе судебного заседания.

Это может занять всего один или два дня. Полученный документ необходимо приложить к заявлению в суд.

Банковский перевод (сбербанк онлайн)

Сегодня большинство граждан используют этот сервис. Это очень удобно и практично, и экономит время.

Если человек воспользовался такой услугой, и перевел третьему лицу на счет деньги, то это отражается в информационной базе финансового учреждения. При этой процедуре также фиксируются установочные данные человека, которые будут играть роль доказательств.

Необходимо запросить сведения относительно проведенного банковского перевода через сбербанк онлайн. Порядок подачи иска в суд идентичен с обозначенными вариантами выше.

Что сделать, чтобы не платить долг по расписке

Пожалуй, каждый понимает, что по своим займам всегда надо отвечать. Но что делать, когда для гражданина это просто невозможно. Например, он потерял работу, а значит, и источник дохода. В таком случае люди пытаются использовать следующие пути выхода:

• Заключение мирового соглашения между сторонами. Это самый оптимальный вариант. В таком случае можно договориться отдавать долг по частям.
• Попытаться скрыться от заимодавца. Это самое неудачное решение, так как в процесс могут быть задействованы сотрудники полиции для поиска неплательщика.
• Оспорить долговую расписку в судебной инстанции.
• Передать свое имущество третьим лицам, чтобы избежать взыскания.

Какую роль играет расписка при возврате долга?

Опытные юристы советуют: если вы не уверены, что получите свои деньги обратно и вовремя, возьмите с заемщика расписку.

Я бы подкорректировала этот совет: если вы не уверены, что сможете вернуть свои средства, не одалживайте даже малую сумму. Тогда вопрос, как вернуть долг по расписке, будет для вас неактуальным.

Одалживайте деньги только тогда, когда вы на 100% уверены, что получите их обратно. Но даже в этом случае оформите сделку официально. То есть при свидетелях и с непременным вручением расписки.

Расписка — прямое доказательство, на основании которого вы можете смело затевать судебный процесс. Обычно такие процессы завершаются в пользу кредитора.

Если расписка заверена нотариально — это еще один плюс в вашу пользу. По закону делать это необязательно, но в случае нотариально заверенной сделки у суда не возникнет сомнений в подлинности документа. А должники нередко оспаривают факт выдачи расписки и наличия на ней своей подписи.

А если расписка не была написана? Что делать тогда? Этот случай не такой безнадежный, как кажется на первый взгляд, но он несоизмеримо сложнее.

Отличие судебного процесса по взысканию долга при наличии расписки и без нее:

Расписка есть	Расписки нет
Факт наличия главного аргумента очевиден	Придется искать другие доказательства — свидетельские показания, признание заемщика и т. д.
Можно инициировать приказное производство	Возможно только исполнительное производство
При правильном оформлении и грамотном ведении дела процесс занимает минимум времени	Очень затяжной процесс
Большая вероятность успеха	Вероятность успеха низкая

В статье «Взыскание долгов» вы найдете и другую информацию по этой теме.

Что будет, если скрываться от кредитора

Если неплательщика ничего не держит на месте, у него нет семьи, работы и прочего, то он, конечно, может попытаться скрыться от своего кредитора. И это будет не самым лучшим выходом из ситуации. В таком случае на страже интересов человека, предоставившего деньги в долг, выступают государственные правоохранительные органы. Все может закончиться уголовным преследованием.

Если заемщик не желает выплачивать долг, то вторая сторона вправе подать исковое заявление в суд с требованием взыскать положенную сумму. Если решение будет вынесено в пользу кредитора, то в дело вступит Служба Судебных Приставов. Сотрудники ССП открывают исполнительное дело по факту имеющейся задолженности. После этого у неплательщика есть пять дней на то, чтобы погасить недоимку.

Если деньги так и не будут выплачены, приставы получают право арестовать имущество должника с последующей его распродажей на аукционе.

Расписку вернули должнику

Рассмотрим реальный пример. Гражданка дала своему знакомому в долг крупную сумму денег – была составлена расписка. Средства были переданы в виде наличных денег, а расписка в этой ситуации была единственным доказательством факта передачи.

В установленный срок должник вернул долг, но уже не наличными средствами, а перевел на банковскую карточку. Гражданка не была против такого возврата. И будучи уверена в том, что деньги у нее, она вернула должнику ранее написанную им расписку.

Однако спустя небольшой период времени состоялось судебное разбирательство. Истец – должник требовал с нее ту сумму средств, которую он перевел ей на банковскую карту. Он ссылался на то, что гражданка получила от него в долг. А такой займ он подтвердил выпиской со своего банковского счета.

Судом было признано, что если отсутствует расписка, письменный договор, то доказательством займа может выступать выписка с банковского счета и любые другие платежные документы, которые свидетельствуют о переводе средств другому человеку.

Если бы у гражданки осталась расписка, она бы смогла доказать, что деньги, поступившие на ее счет, – предстают возвратом долга. Однако расписки у нее уже не было. Таким образом, расписка является доказательством до тех пор, пока находится на руках кредитора. После ее возвращения должнику уже кредитору придется доказывать, что он сулил денежные средства в долг.

Как вернуть долг по расписке — инструкция по возврату долга через суд за 7 шагов + профессиональная помощь в возврате долга по расписке

Пришёл хороший знакомый и просит занять ему денег. И вы уже готовы прийти на помощь, даже не подумав о возможных последствиях. Но тут в разговор вмешивается супруга, которая насмотрелась криминальных хроник и сериалов. Она убеждает вас взять с друга расписку, и вы поддаетесь на уговоры, хоть и чувствуете себя при этом не совсем комфортно.

Ощущение дискомфорта приобретает несколько иной оттенок, когда через какое-то время вы видите, что друг не торопится отдавать долг. Вы понимаете, что придется как-то способствовать его возврату и мысленного благодарите жену за её прозорливость — ведь у вас на руках есть неоспоримые доказательства передачи средств!

Итак, уважаемые читатели, сегодня я, Анна Медведева, эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу вам, как вернуть долг по расписке.

Статья будет полезна всем, кто столкнулся с проблемой возврата частного кредита. А тем, кто еще раздумывает, стоит ли давать деньги в долг, предлагаем ознакомиться с вероятным сценарием развития такой сделки.

7 шагов по возврату долга без расписки

Кредиторам будет полезно ознакомиться пошаговым руководством, которое даст возможность попробовать все законные способы получения средств без расписки с должника. Выходить за указанные в шагах рамки не стоит.

Это может привести к обратному эффекту и на скамье ответчика или подсудимого может оказаться сам человек, который по доброй воле дал деньги в долг.

Забегая вперёд, стоит отметить несколько полезных моментов, как в принципе давать правильно в долг и при этом даже без расписки возвращать их не пользуясь указанными ниже шагами. Всегда лучше указывать счета для перевода средств с карты на карту.

Здесь всё достаточно просто. Деньги нужно давать в долг, без расписки используя банковские операции. Это позволит задокументировать факт приёма передачи средств. Есть ещё одна полезная функция. Занимать лучше на короткий срок.

Такая возможность есть только в первые 10 дней с момента перевода средств. Обосновать полученные деньги должник не сможет, так как это будет фактическим признанием его долга перед лицом переводившем ему эти средства.

Выходим на контакт с должником

Сначала нужно решить спорный вопрос самостоятельно. Для этого стоит предложить компромисс лицу. Это может быть предложение о разделении тела долга. Дополнительно можно договориться о передаче материального имущества или выполнение услуг на указанную сумму.

Не всегда лица отрицают факт задолженности. При этом они не знают в силу волнения или других обстоятельств как вернуть долг. Здесь для получения обратно денег лучше войти в положение такого человека и подсказать решение, так как не всегда у кредитуемого хватает смелости предложить варианты разрешения спорного момента.

Собираем доказательства факта передачи денег

Если гражданин отказывается возвращать средства, полученные без расписки, тогда для подтверждения факта долга перевод денег будет достаточным доказательством.

Если деньги предавались наличными, условия по возврату затрудняются. Как разрешить спорный момент? Необходимо собирать допустимые законом доказательства. В этом случае только обещания по телефону будет мало. Желательно получить письменные доказательства в виде переписки либо смс.

 Идем в полицию и составляем заявление о факте мошенничества

В отделе следует написать заявление по ст 159 УК РФ и подробно изложить все обстоятельства произошедшего. Для возбуждения уголовного дела нужно иметь ряд веских оснований.

Органы полиции вызовут на допрос подозреваемого по делу. Если он будет и дальше отрицать факт получения средств, и заверенной расписки нет, получить деньги обратно будет невозможным, как и возбуждение дела против этого гражданина.

 Получаем справку об отказе в открытии уголовного процесса

На основании отказа от возбуждения дела по статье о мошенничества должна быть выдана заявителю справка. Она подготавливается и высылается лицу в течение е10 дней с момента постановления об отказе возбуждать дело.

С этим документом необходимо составить исковое заявление, в гражданский суд, приложив обязательно полученную от полиции бумагу.

 Составляем заявление в суд

Чтобы возбудить исполнительное производство по взысканию задолженности истец должен приложить как можно больше доказательств своей правоты.

Если это аудиозапись, необходима её полная письменная расшифровка и указанно точное время разговора.

 Предоставляем материалы по делу

Данные материалы обязательно необходимо прикрепить сразу к исковому заявлению. В конце документа составляется смета или перечень из приложенных материалов. Обязательно следует иметь копии каждого из доказательств.

 Ждем решения суда

Суд должен рассмотреть каждое из прикреплённых доказательств. Если есть сомнения будет необходимо назначать экспертизу для подтверждения правдивости данных доказательств. Следует также понимать, как устроен гражданский процесс.

Обязательно каждая сторона должна присутствовать. При непоколебимости должника и слабой аргументации истца суд может склонить чашу весов в сторону ответчика. Заявитель может оспорить данное решение, но необходимо по возможности собрать больше доказательств подтверждающих факт передачи денег или признания долга лицом.

Нет возможности вернуть долг по расписке: что делать?

Конечно, долги лучше отдавать, но иногда это сделать практически невозможно. Если человек написал расписку, но долг не получается вернуть, может быть несколько вариантов, как поступить в такой ситуации:

• оспорить расписку;
• скрыться;
• передать имущество другим людям;
• отдавать понемногу;
• заключить мировое соглашение.

Оспорить расписку

Для того чтобы этот документ был составлен правильно, в нем должна быть четко и ясно указана определенная информация. Вот список обязательных реквизитов:

• паспортные данные и место регистрации того, кто одалживает деньги;
• такие же данные, относящиеся к заемщику;
• сумма долга, указанная цифрами и прописью;
• дата и место передачи денег;
• необходимо непосредственно записать, что деньги были выданы и получены;
• срок, на который брались финансовые средства, или дата, когда необходимо их возвратить;
• в документе нужно конкретно сформулировать, что деньги давались именно в долг, а не на что-либо еще;
• обязательна подпись и расшифровка ее с указанием фамилии, имени и отчества (подпись должна быть проставлена в присутствии кредитора).

При нарушении любого из этих пунктов, появляется шанс оспорить в суде такую расписку. Вот несколько примеров:

1. Если нет данных кредитора или заемщика или они не полные, есть возможность утверждать, что расписка от другого кредитора или что заемщик другой человек.
2. Когда отсутствует запись, что деньги фактически были переданы, возможно утверждение, что расписка фиксировала только намерение дать деньги, но сами они переданы не были.
3. Если не написано, что средства давались в долг, а сказано, например, что деньги передавались на бизнес, это может означать, что и кредитор, и заемщик вместе вложились в бизнес, но ничего не получилось, а долга никакого не было.

Этот список примеров не полный, возможностей оспорить расписку гораздо больше. Здесь многое зависит от квалификации юриста, который занимается этим делом.

Скрыться

При попытке получения денег, крайняя ситуация — это решение суда о взыскании долга и передаче дела судебным исполнителям.

Они дают должнику пять дней на погашение задолженности, после этого обращают взыскание на имущество должника.

Последнее действие обязано учитывать два обстоятельства:

• закон запрещает распродавать определенную часть имущества;
• на практике взыскание может быть обращено только на то, что удалось обнаружить.

Если при этом не осталось ценных вещей, которые можно конфисковать, то скрывшийся гражданин может некоторое время пожить где-то достаточно далеко, пока исполнительное производство не прекратится. После этого можно возвращаться.

Однако, такой вариант крайне не рекомендуется, т.к. может привести к серьезным последствиям, вплоть до уголовного преследования.

Другие варианты

Часто о вероятных проблемах с отдачей долга заемщик знает заранее. Он задумывается о том, что делать, если не может отдать долг по расписке. Соответственно, у него есть время переписать свое имущество на других людей или спрятать его. Конечно, его будут разыскивать судебные приставы. Иногда они смогут это сделать, а иногда — нет.

Можно никуда не сбегать, ценные вещи спрятать, устроиться на работу с небольшой зарплатой и платить регулярно незначительные суммы по исполнительному листу. Конечно, все это будет продолжаться очень долго, и судебные исполнители будут внимательно следить за жизнью заемщика на предмет дополнительных доходов или дорогих покупок.

Одним из выгодных вариантов не возвращать весь долг по расписке является попытка рассчитаться с кредитором хотя бы частично. Можно согласовать с ним реалистичный график выплат, заполнить и подписать соответствующие бумаги. Если заемщик реально пытается отдать деньги, во многих случаях это выгоднее кредитору, чем бороться с ним.

Иск в суд о взыскании долга без расписки

Когда деньги даны в долг «под честное слово», отстоять займодавцу свои интересы бывает крайне тяжело. Поэтому на первый план выходят доказательства.

При рассмотрении дела суд учитывает:

• материальное положение сторон;
• способы передачи денег;
• электронную переписку;
• признание долга в рамках уголовного разбирательства о мошенничестве;
• записи переговоров между кредитором и должником.

Займ доказать легче, если деньги были переданы не наличными, а переведены на банковский счет. Тогда выписка, станет весомым аргументом в споре. При этом речь может идти не о возврате займа, а о взыскании неосновательного обогащения.

Для наглядности предлагаем пример искового заявления. Всю информацию легко адаптировать под свои нужды.

Пресненский районный суд Москвы

ул. Зоологическая, 20

Истец: Афанасьев Сергей Васильевич

ул. Первопроходцев, 16, кв. 24

Ответчик: Тукмакова Ксения Павловна

ул. Добролюбова, 38, кв. 70

Цена иска 75 000 руб.

Исковое заявление о взыскании долга без расписки

1 февраля 2019 г. истец, Афанасьев С. В., передал по устной договоренности ответчице, Тукмаковой К. П. денежные средства в размере 75 тыс. руб. на условиях беспроцентного займа.

В свою очередь ответчица обещала возвратить полученные деньги до 1 октября 2019 г. Однако, свои обещания она не выполнила.

В ходе телефонных разговоров (запись которых имеется) Тукмакова К. П. пояснила, что она не смогла вовремя рассчитаться по займу по причине увольнения с работы. Записи переговоров могут быть предоставлены в качестве доказательств.

Одновременно ответчица пообещала, что готова вернуть деньги до 15 декабря 2019 г. После указанной даты сумма возвращена не была. Более того, Тукмакова К. П. перестала выходить на контакт, что и послужило причиной для обращения истца в суд.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона принимает на себя обязательства передать заемщику оговоренную сумму денег, а последний их должен возвратить в согласованный срок.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями законодательства и обычаями делового оборота. Односторонний же отказ одной из сторон не допускается.

Опираясь на описанную выше информацию, а также на содержание ст. 309, 310, ст. 807 ГК РФ, ст. 3, 22, 131 ГПК Российской Федерации,

Прошу суд:

1. Взыскать с Тукмаковой К. П. в пользу Афанасьева С. В. сумму средств в размере 75 000 рублей, предоставленных на основании договора займа, заключенного в устной форме.
2. Судебные расходы компенсировать за счет ответчика.

Приложения:

1) Почтовая квитанция и копия обратного уведомления о направлении искового заявления ответчику.

2) Доказательства внесения госпошлины.

Истец: Афанасьев С. В.