Статья 942. существенные условия договора страхования

Добровольное страхование имущества

Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании — владельца материальных ценностей. Законодательные акты, регулирующие этот вид страхования – Законы РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10.12.2013. Для организаций расходы по добровольному страхованию, в соответствии с законодательством РФ, включаются в состав расходов, связанных с производством и реализацией, как прочие расходы. Добровольное страхование имущества всегда ограничено по срокам условиями договора.

Порядок заключения договора страхования

Статьей 940 Гражданского Кодекса РФ предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования.

Несоблюдение данного условия влечет недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ заключение договора страхования проводится путем составления одного документа, либо с помощью вручения страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на предложенных условиях страховщика согласно письменному или устному заявлению страхователя.

Договор страхования считается заключенным с момента принятия страхователем этих документов или подписания договора страхования.

В определенных случаях страховщик обязан вместе со страховым полисом или договором страхования выдать страхователю правила страхования. Например, в случае страхования ОСАГО.

Отметим, что за страховщиком сохраняется право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предъявленными страховщиком условиями и страхователь предлагает свои неприемлемые условия.

Требования к оформлению страхового полиса

Факт заключения договора страхования должен быть удостоверен страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования, которое передается страховщиком страхователю.

Страховой полис (свидетельство) должен содержать следующую информацию:

• название документа;

• фамилию, имя, отчество или название страхователя и его адрес;

• название, юридический адрес и банковские реквизиты организации-страховщика;

• размер страховой суммы;

• указание предмета страхования. Должно быть указано какое имущество, или какой имущественный интерес является объектом страхования;

• указание страхового случая. Должно быть указано, наступление какого события будет считаться страховым случаем;

• размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

• срок действия договора страхования;

• порядок внесения изменений и условия расторжения договора страхования;

• любые другие условия по согласию сторон, в том числе соглашения в виде дополнений к правилам страхования либо исключения из правил страхования;

• подписи обеих сторон.

Что такое личное страхование

Под этим термином подразумевается страховой институт оформления компенсационных материальных гарантий клиенту, оформившего договор со страховщиком на защиту его личных интересов в случае изменений его здоровья, потери жизни или любого вида личного движимого или недвижимого имущества.

Регулируются эти правоотношения сторон Гражданским Законодательством, ст. 934, регламентирующая основные положения, юридические значения и последствия заключенного договора:

• При наступлении оговоренного соглашением страхового случая, страховщик берет на себя обязательства по уплате конкретной единовременной суммы застрахованному лицу в пределах установленных договоренностей.
• Правом на получение компенсационных средств обладает страхователь, если договором не предусматриваются финансовые выплаты в пользу другого доверенного лица.
• В случае кончины страхователя выгодоприобретателями по страховым договоренностям признаются его прямые наследники, если иное не указано в обоюдном соглашении сторон.
• Определение выгодоприобретателя (выгодоприобретателей) по договору личного страхования проводится исключительно по письменному соглашению страхователя. При отсутствии этого пункта в соглашении оно признается недействительным.

Однако заниматься страховой деятельностью могут только лицензированные компании, которые получили разрешения на ведение этой деятельности в Департаменте по страховому надзору при Министерстве Финансов РФ. За любые нарушения Департамент имеет право на отзыв лицензии и запрет дальнейшей работы в страховой сфере.

На видео – описание процедуры личного страхования:

Принцип взаимодействия страхователя с компанией-страховщиком прост и стандартен для всех видов соглашений:

• Вначале заключается договор с определением рисков, от которых клиент получает гарантии материальной компенсации от страховщика.
• Исходя их возможного покрытия оплачивается полис по определенным страховщиком ставкам (в случае добровольной покупки полиса). Для обязательного вида страхования стоимость определяется Правительством страны (мед. полис ОМС, ОСАГО).
• При наступлении оговоренного страховкой случая клиент обращается в компанию для получения возмещения.

Но это относится только к страхованию рисков от событий по несчастным случаям, иные правоотношения возникают по накопительным страховым соглашениям. Здесь самим договором предусматриваются определенные выплаты, например, по достижению клиентом оговоренной возрастной планки, оформление брачных отношений или зачисление в вуз лица, в пользу которого и заключалось соглашение.

К объектам личного страхования относят жизнь, материальные ценности и личное имущество клиента. Услуги страховых компаний позволяют оформить полисы на любые объекты: недвижимость, финансовые отношения с кредитной организацией, потерю временной или долгосрочной работоспособности от несчастного случая, даже голос или ногу, если для страхователя они являются основными источниками получения материального жизненного обеспечения.

Поэтому ЛС имеет большое социальное значение – оно защищает граждан во время болезней, получении травм, они всегда смогут рассчитывать на медицинское обслуживание и достойную материальную поддержку со стороны страховщика при наступлении разного вида нетрудоспособности.

Срок действия

Срок действия договора относится к существенным условиям при заключении соглашения у страховщика. Согласно ГК РФ, полис (сертификат, свидетельство) действуют определенное время. Договор страхования может быть заключен на год, месяц или иное время, если такое условие прописано в соглашении.

Срок в страховании характеризуется периодом, в течение которого действует защита по полису (свидетельству, сертификату). По истечении срока, если наступил страховой случай, выгодоприобретатель не имеет права рассчитывать на получение возмещения. Если свидетельство просрочено, обязанности страховщика по возмещению прекращаются.

Срок начала действия страхования может быть реальным или консенсуальным. Реальный срок начинает действовать с момента уплаты страхователем премии в адрес СК или при наличии иного факта, юридически удостоверяющего заключение договора страхования между участниками сделки.

Консенсуальный срок подразумевает собой начало действия полиса сразу после того, как стороны договора страхования подписали соглашение, без фактической оплаты услуг. Иное определение консенсуального срока – доверительный.

Пролонгация

После окончания срока действия полис подлежит пролонгации или переоформлению на новый вид страховой защиты. Пролонгацией договора страхования является продление соглашения на тех же (или схожих) условиях, которые были до окончания срока действия услуги.

Если клиент меняет страховщика, полис с предыдущей организацией аннулируется, а с новой оформляется на выбранных условиях. Иногда пролонгация невозможна, например, если у компании отобрали лицензию, или она прекратила деятельность в выдаче полисов на конкретный вид страховых услуг (например, ОСАГО или КАСКО).

Особенности отдельных видов страхования

Имущественное страхование

1) Страхование имущества

Субъектом, в пользу которого заключен договор, признается только лицо, действительно могущее понести убытки в связи с нарушением застрахованных интересов (так, арендатор не может в свою пользу страховать арендованное имущество от риска случайной гибели, если этот риск остался на арендодателе как на собственнике).

Договор в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени (наименования) выгодоприобретателя. При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя.

При переходе прав на застрахованное имущество к другому лицу к последнему переходят права и обязанности по договору (за исключением случаев принудительного изъятия имущества и отказа от права собственности). Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.

2) Страхование ответственности за причинение вреда

Предметом страхования является риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

Договор считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

3) Страхование ответственности по договору

Подобное страхование допускается в случаях, предусмотренных законом. По договору может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, — выгодоприобретателя, даже если договор заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

4) Страхование предпринимательского риска

Объектом страхования является риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения контрагентами предпринимателя своих обязательств или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в т.ч. риск неполучения ожидаемых доходов.

По договору может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.

Личное страхование

Договор личного страхования является публичным договором.

В договоре может быть предусмотрена обязанность страховщика при наступлении страхового случая выплатить страхователю или застрахованному лицу страховую сумму единовременно или выплачивать ее периодически.

Договор считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица — по иску его наследников.

Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика.

Оформляем договор страхования недвижимости

При выборе надежной фирмы-партнера для страхования имущества рекомендуем обратить особое внимание на следующие моменты. Нужно ли приезжать в офис страховой компании для оформления договора?

Нужно ли приезжать в офис страховой компании для оформления договора?

Предположим, офис компании находится не так близко от места вашей работы или жительства. Ехать к страховщику? Вовсе не обязательно. Достаточно позвонить по телефону солидной страховой компании, и ее агент приедет в удобное для вас время.

Насколько широк перечень пакета рисков?

Перечень страховых рисков должен быть максимален и по возможности включать в себя пожар, удар молнии, взрыв газа, стихийные бедствия, повреждение водой из различных систем, противоправные действия третьих лиц, а также террористический акт.

Какие документы необходимо представить страховщику?

Удобнее всего, когда от вас требуется лишь заполнить заявление на страхование или же сразу страховой полис.

Полный список необходимых документов вам, скорее всего, огласят после осмотра помещения экспертом страховой компании.

Обязательна ли точная оценка стоимости имущества?

Если такая оценка обязательна, то вам нужно будет или организовать осмотр квартиры представителем страховой компании, или договариваться с независимым оценщиком об определении рыночной стоимости квартиры. Последнее является роскошью, за которую придется заплатить.

Осмотр имущества представителем страховщика обычно сопровождается его фото или видеосъемкой.

Многие компании предлагают комплексную страховку без осмотра помещения. Спору нет – очень удобно. Однако такое «виртуальное» страхование недвижимости обойдется намного дороже, или в условиях договора обнаружится много «подводных» камней. Это могут быть ограничения в использовании имущества тем или иным образом (не открывать окна на ночь и проч.), несоблюдение которых лишит вас права на страховку или урежет ее до минимума.

Предметы антиквариата или особо ценные вещи без осмотра застраховать не получится. А если и получится, то страховая сумма окажется ниже реальной стоимости страхуемого имущества.

Возмещается ли ущерб исходя из реальной стоимости поврежденного объекта?

Разумеется, в пределах страховой суммы: таково обязательное требование и закона, и принципа целесообразности.

Каковы условия страхования движимого имущества, находящегося в жилом или нежилом помещении?

Удобно, когда не требуется составлять перечень предметов, находящихся внутри помещения. Ведь составление списка может отнять уйму времени! Все делается проще: дается общая оценка стоимости вещей, находящихся внутри помещения. В такой перечень лучше включить особо ценные предметы мебели и аппаратуры.

Предусмотрено ли по договору страховое возмещение за любое количество страховых случаев в течение срока действия договора страхования?

Максимальный размер страхового возмещения должен быть ограничен только размером страховой суммы, подлежащей оплате.

Некоторые страховые компании отказывают в оформлении полиса, если в квартире не установлена сигнализация, а дверь «держится на честном слове и одном гвозде». Для обитателей первого этажа иногда требуется установить решетки. Также страхователям необходимо хотя бы изредка посещать свое застрахованное имущество. Все эти условия страховщик обязательно отразит в договоре. А вот согласны вы на них или нет – это уже другой вопрос.

Но помните: единого подхода у всех страховщиков нет, поэтому если в одном месте страховать отказались по каким-то надуманным причинам или выдвинули нелепые требования – смело идите к другому страховщику. Только не упоминайте, что уже имели дело с их конкурентом!

Итак, устно со страховщиком уже договорились. Перед вами непосредственно лежит договор страхования

На что теперь нужно обратить внимание? Какие условия самые важные?

Обратите внимание на наличие франшизы!

Франшиза – это сумма, не подлежащая возмещению при наступлении страхового случая. Размер такой суммы можно выбрать самостоятельно, тогда и стоимость страховки должна быть ниже.

В этой ситуации страховщик действительно оказался прав. Франшиза со страховой компании снимает часть денежной ответственности.

Порядок заключения договора страхования

Гражданским кодексом РФ ст. 940 предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования. Несоблюдение данного условия влечет полную недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования.

Заключение договора страхования производится путем составления одного документа (п.2 ст. 434 ГК РФ), либо вручение страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на условиях страховщика по письменному или устному заявлению страхователя. Договор считается заключенным с момента принятия страхователем вышеуказанных документов или подписания договора страхования.

За страховщиком остается право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предложенными условиями и навязывает свои. Однако при заключении договоров по добровольным видам страхования, стороны при достижения компромисса могут внести изменения в условия договора страхования.

При заключении соглашения со страховщиком следует обратить внимание на:

1. Отзывы о компании. Они позволяют узнать, как финансовая организация выполняет условия при наступлении страхового случая.
2. Компетентность менеджера. От того, насколько сотрудник разбирается в страховом деле, зависит правильный подбор условий и скорость обслуживания.
3. Правильность заполнения. Ошибка в Ф.И.О. или паспортных данных приводит к тому, что полис может считаться недействительным. С проблемой часто сталкиваются владельцы ТС, которые не заметили ошибки в ОСАГО, поэтому в базе РСА (Российского Союза Автостраховщиков) их полис не отображается. Это грозит тем, что при возникновении риска выгодоприобретателю могут отказать в выплате.
4. Размер премии. Если она не устраивает плательщика, рекомендуется обратиться в другую организацию до подписания соглашения.
5. Срок действия. При заключении сделки по защите жизни и здоровья не всегда момент выплаты премии совпадает с моментом оформления сертификата. В том числе и по полисам ОСАГО, купленным онлайн: они действительны начиная с 4 дня покупки.

Статьей 940 Гражданского Кодекса РФ предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования.

Несоблюдение данного условия влечет недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ заключение договора страхования проводится путем составления одного документа, либо с помощью вручения страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на предложенных условиях страховщика согласно письменному или устному заявлению страхователя.

Договор страхования считается заключенным с момента принятия страхователем этих документов или подписания договора страхования.

В определенных случаях страховщик обязан вместе со страховым полисом или договором страхования выдать страхователю правила страхования. Например, в случае страхования ОСАГО.

Отметим, что за страховщиком сохраняется право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предъявленными страховщиком условиями и страхователь предлагает свои неприемлемые условия.

Страхование объектов недвижимого имущества

Отношения страхования объектов недвижимого имущества распространяются на здания, помещения, строения, участки, комплексы, принадлежащие физическим и юридическим лицам. Владелец может застраховать весь объект или его часть. Физические лица страхуют недвижимость добровольно, для юридических лиц — предусмотрена процедура обязательного страхования. Сумма, условия и метод возмещения зависят от системы страховой ответственности. Страховая сумма не может быть выше оценочной стоимости объекта. Договор предусматривает полное или частичное возмещение ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.

Система пропорционального страхования. Собственное участие страхователя в возмещении ущерба

Собственное участие страхователя в возмещении ущерба

Страхование ущерба — это отношения, предусматривающие механизм возмещения имущественного ущерба, причиненного страхователю в результате наступления страхового случая. Факторами, ограничивающими размер страхового возмещения в имущественном страховании, признаются:

• величина фактически понесенного ущерба;
• страховая стоимость;
• согласованная страховая сумма.

Величина страхового возмещения ограничивается размером фактического ущерба от реализации страхового риска. Страховщик не обязан выплачивать страхователю возмещение, превышающее сумму фактического ущерба. Этот принцип основывается на сущности страхования ущерба, которое в противоположность страхованию суммы направлено на покрытие конкретной потребности страхователя в компенсации ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.

Согласование сторонами и включение в договор различных ограничений ответственности страховщика может привести к тому, что в отдельных случаях сумма подлежащего выплате возмещения может оказаться меньше суммы фактического ущерба. Именно эту цель преследует включение в договор страхования:

• франшизы, например, в страховании автомобилей;
• лимитов ответственности страховщика в страховании определенных ценных предметов, по которым величина страхового возмещения устанавливается ниже страховой суммы. В таких случаях лимит ответственности страховщика выражается в процентах от страховой суммы или в виде твердой денежной суммы.

Так поступают в страховании домашнего имущества в отношении ценных предметов и денежной наличности.

Предметом страхования ущерба является не вещь как таковая, а экономическое отношение страхователя к застрахованному объекту. Таким отношением может быть, например, интерес собственника в сохранении вещи.

Если договор страхования заключается по поводу какой-либо вещи или предмета, то страховой стоимостью является его фактическая стоимость на момент заключения договора, если из условий договора не следует иное. Стоимость возмещения застрахованного предмета — это его продажная или текущая рыночная стоимость без учета индивидуальной ценности предмета лично для страхователя.

Часто имущество страхуется не по текущей рыночной стоимости, а по стоимости новой вещи, т. е. по стоимости покупки новой вещи того же вида и качества. Упущенная прибыль, как правило, не страхуется. Однако имеется целый ряд специальных видов страхования, страхующих именно упущенную выгоду, как, например, страхование на случай перерывов в производстве.

Предметом имущественного страхования могут быть не только отдельные вещи и предметы, но и целая совокупность предметов. Под совокупностью понимается большое число движимых предметов, которые в силу единого целевого назначения рассматриваются в обороте как некое единство и обозначаются, как правило, единым термином. Такими совокупностями являются товарные склады, производственное оборудование, домашнее имущество. При страховании совокупности предметов страхуются и все образующие ее предметы.

Страховая сумма — это денежная сумма, которую обязуется выплатить страховщик при наступлении страхового события в страховании суммы, а в страховании ущерба — это верхняя граница страхового возмещения. При этом страховщик оплачивает только сумму фактического ущерба, даже в том случае, если страховая сумма превышает ее.

Страхование на полную стоимость имеет место, когда согласованная в договоре страховая сумма равняется страховой стоимости имущества.

Только при выполнении этого условия у страхователя имеется полноценная страховая защита. Страховая сумма является основой для расчета страховой премии. Поэтому от величины страховой суммы зависит, в конечном счете, размер страховых взносов, которые должен оплатить страхователь за предоставление страховых услуг.

О страховании сверх страховой стоимости говорят в тех случаях, когда страховая сумма превышает страховую стоимость имущества. Каждая из сторон договора вправе требовать немедленного устранения диспропорции путем уменьшения страховой суммы при соответствующем снижении страховых взносов.

При наступлении страхового случая страховое возмещение выплачивается только в пределах страховой стоимости.

Если страхователь умышленно указал завышенную страховую сумму в целях неправомерного обобщения, то договор страхования признается ничтожным. Бремя доказывания наличия у страхователя умысла лежит на страховщике. Последний вправе требовать от страхователя уплаты страховых взносов до конца того периода страхования, в котором он узнал о недобросовестных намерениях страхователя.

Комментарии к статье 929 ГК РФ, судебная практика применения

Доказывание по делу о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования

Страхователь (выгодоприобретатель), предъявивший к страховщику иск о взыскании страхового возмещения, обязан доказать наличие договора добровольного страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты страхового возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков (см. подробнее п. 11 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017 года).

В п. 24 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» содержатся следующие разъяснения:

За неисполнение обязательства по выплате страхового возмещения страховщик уплачивает проценты

Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения является денежным, и за его неисполнение (ненадлежащее исполнение) страховщик несет ответственность на основании статьи 395 ГК РФ.

Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре.

За просрочку исполнения денежных обязательств согласно статье 395 ГК РФ начисляются проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

В «Обзоре судебной практики по делам о защите прав потребителей» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020) определена следующая правовая позиция:

По общему правилу, страховое возмещение в виде ремонта должно обеспечивать сохранение гарантии на застрахованное транспортное средство

Условиями договора страхования имущества может быть предусмотрена замена выплаты страхового возмещения компенсацией ущерба в натуральной форме, в том числе посредством приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая.

По смыслу названных норм материального права, если иное не установлено законом, иными правовыми актами либо договором и не вытекает из обычаев делового оборота или иных обычно предъявляемых требований, страховое возмещение в виде ремонта автомобиля должно обеспечивать приведение его в первоначальное состояние, в том числе с соблюдением условий, при которых сохраняется гарантия на этот автомобиль (см. подробнее п. 14 Обзора практики).

Страховка от пожара

Этот вид страховки – один из наиболее популярных среди всего спектра имущественного страхования. Особенно сильно пользуется спросом среди владельцев деревянных домов или квартир с весомой долей древесины в интерьере. Основные угрозы, которые могут нанести вред:

• Возгорание проводки, умышленный поджог, случайное возгорание – все это относится к категории «пожар». Также сюда относятся и последствия его тушения: порча имущества пеной или водой, потоп.
• Возгорание в следствие прямого удара молнии или попадания внутрь помещения шаровой молнии.
• Взрыв бытового газа, котла, системы отопления и пр.
• Воздушное крушение, которое повлекло за собой падение на недвижимость частей летательного аппарата или его осколков и пр.

Обычно «противопожарный полис» может дополняться пакетом с дополнительными рисками. В него входят:

Причинение ущербы третьим лицам

В этом случае важно иметь страхование гражданской ответственности.
Аварийные ситуации на производстве.
Наезд транспортных средства на имущество и пешеходов.
Различные стихийные бедствия: ураган, шторм, град и пр.

Страхование имущества от огня в большинстве случаев входит в минимальный полис. Если же клиент заинтересован исключительно в страховке от пожара, то составляется персональный договор. Давайте рассмотрим, какие услуги в этой области предлагают ведущие страховые компании РФ:

Страховая компания	Цена руб. в год	Гарантированные риски
«Росгосстрах»	от 840	Возможность комплексной страховки квартиры и имущества, находящегося внутри неё.
«РЕСО-гарантия»	от 300	Минимальный пакет страхования, включая риск: «пожар».
«Ингосстрах»	от 500	Разветвление: – От пожара; – От потопа; – От короткого замыкания; – Часть гражданско-правовой ответственности перед соседями.