Кабальная сделка или незнание рыночной конъюктуры

Иск о признании сделки недействительной

• Такое заявление необходимо подавать в районный суд, если сумма иска более 50 000 рублей. Если сумма иска ниже, то такие дела рассматривают мировые судьи.
• Госпошлина зависит от суммы требований.
• Есть два исхода разрешения таких споров. В первом случае суд признает сделку недействительной. Во втором случае суд отменяет выполнения сторонами условий соглашения.

Судебная практика по таким искам чаще всего отрицательная. Дело в том, что доказать, что одна сторона воспользовалась тяжелым положением другой стороны довольно сложно.

Для этого необходимо, во-первых, доказать, что сторона была проинформирована о тяжелом положении другой стороны, во-вторых, что были совершены корыстные действия.

Т.е. предполагается, что одна из сторон умышленно воспользовалась положением другого участника соглашения и предпринимала определенные действия для извлечения прибыли.

Случаи, в которых соглашения не признаются судом кабальными

• Если соглашение было заключено в результате легкомыслия, отсутствия знаний, в алкогольном опьянении, в результате спора, то оно не будет признано судом кабальным.
• Если при заключении договора человек был болен и недопонял какие-то условия сделки, или истолковал их неверно, то сделка также не будет признана кабальной. В таких случаях лучше всего руководствоваться статьей 177 ГК.
• Кабальным не считается расторжение условий брачного договора, которое было произведено на основании ст. 44 семейного кодекса, даже в том случае, когда это привело к значительному ухудшению состояния одного супруга. Такие сделки похожи на кабальные, но имеет место сложный комплекс обстоятельств, которым воспользовалась одна из сторон.

Оспоримость кабальной сделки: все ли так просто

Кабальная сделка законодательством относится к разряду оспоримых (или ничтожных). На основании иска суд выносит решение о признании условий соглашения между сторонами недействительными, а стороны обязуются провести двухстороннюю реституцию – ГК РФ уточняет последствия, которые определяют для описанных случаев кабальной сделки. Они регулируются статьей 167. Согласно закону, потерпевшей стороне от данной сделки должны будут вернуть все и возместить понесенные им убытки, а действие договора прекращено. Четких указаний на этот счет в гражданском кодексе не прописано, поэтом судья в своем решении будет описаться на требования пострадавшей стороны (истца), характер заключенного соглашения, какие обязательство возложили на истца и другие обстоятельства, повлекшие заключение столь невыгодной сделки.

 Главные признаки кабальной сделки – это наличие условий, при которых сторона соглашается в добровольно-принудительном порядке на подписание договора. Обстоятельства или внешние факторы, которые вынуждают идти человека на отчаянный шаг, действительно чрезвычайно тяжелые, и его контрагент об этом прекрасно проинформирован. При этом от человека требуется принятие срочного решения, которое и приводит к заключению сделки.

Невыгодными условиями с точки зрения судьи могут посчитаться:

• Завышенная цена (сравнение идет с аналогичными сделками) или продажа за бесценок.
• Условия противоречат интересам истца.
• Займы с огромными процентными ставками, при этом точно известно о невозможности погашения долга (почти никогда сюда не относят кредитные договора с банком, так как здесь проверяют платежеспособность клиентов, и отказывают им в ссуде, если есть сомнения).
• Займы с залогом, где обязательства просто нереально исполнить.

Как признать сделку недействительной

Оспорить сделку через суд может любое лицо, чьи права и интересы были нарушены её заключением. Для этого нужно составить исковое заявление.

Как составить и подать иск

В заявлении необходимо подробно описать обстоятельства заключения сделки и (или) обстоятельства, которые нарушили интересы и права истца. В качестве приложений нужно подавать документ, удостоверяющий личность (или документы о регистрации юридического лица), доверенность на представителя и доказательства правонарушения.

Для составления иска можно обратиться к специалистам, которые грамотно изложат вашу позицию. Такая услуга может стоить от 500 рублей до 50000 рублей (зависит от сложности дела и от того, какие последствия породит успешное судебное слушание). Иск можно подать лично или направить почтой. При отправке нужно пользоваться услугой «заказное письмо». Средний конверт из Москвы, направленный в Самару и содержащий 10 листов формата А4, может обойтись в 100 рублей. Но зато вам обязательно принесут уведомление о вручении письма адресату (канцелярия суда).

Фотогалерея: образцы исковых заявлений

В название иска можно включить формулировку нарушения

В иске нужно ссылаться на правовые нормы

Необходимо подробно описать обстоятельства дела и факт нарушения

Порядок подачи претензионного иска и возможные проблемы

Куда подаётся иск? Если обе заключающие стороны являются физлицами, то в городской (районный) суд, а если хотя бы одной из сторон является юридическое лицо, то подаётся в арбитражный. По существу, такой иск заявляет о требовании отменить сделку.

В течение месяца суд изучит заявление и если всё в порядке с документами, будет назначено первое заседание, о чём стороны будут уведомлены почтой или по телефону. На заседание можно и не являться, но тогда нужно к заявлению приложить ходатайство о заочном рассмотрении.

За подачу искового заявления взимается пошлина. Её размер зависит от вида претензии. Если она имущественная, сумма исчисляется в процентах от его стоимости. За подачу неимущественного иска физ. лица оплачивают госпошлину в размере от 300 рублей, юр. лица — от 6000.

Суды часто переносятся из-за действий ответчиков. Некоторые из них, например, могут многократно «не приносить» нужные документы с целью оттянуть время. Однако суд вправе самостоятельно истребовать недостающие справки, выписки и т. д. Иногда для этого также может потребоваться ходатайство. Если суд сочтёт доводы истца основательными, а основания для признания будут сочтены надлежащими, суд отменит сделку. В итоге каждая из сторон должна будет вернуться в исходное положение, а последствия сделки должны быть устранены.

Как действовать пострадавшему?

Воспользуйтесь консультацией нашего юриста, и составьте исковое заявление. С помощью специалиста или самостоятельно передайте иск и пакет документов в районный суд (при условии, что сумма иска свыше 100 тыс. руб., в ином случае необходимо обращаться к мировому судье). Предварительно оплатите госпошлину.

Будьте готовы найти доказательства осведомленности контрагента о вашем тяжелом положении и доказательства причинно-следственной связи между невыгодной для вас сделкой и крайне тяжкими обстоятельствами. При отсутствии таковых (в том числе при наличии лишь доказательств первого или второго), судебное разбирательство вам не выиграть. На слушаниях вашей главной задачей будет обосновать, что является поводом настаивания на прекращении действия соглашения. Сделать это самостоятельно практически невозможно. Тем более что обвиняемый может участвовать в слушаниях, наняв квалифицированного адвоката. Против юриста своими силами столь сложное дело вы проиграете.

Как показывает отечественная судебная практика, больше всего шансов расторгнуть кабальную сделку при очевидном бедственном положении потерпевшего: при ущербе от катастроф, наличии огромных задолженностей, тюремном заключении, серьезных заболеваниях.

Кабальная сделка: признаки

Сделка, совершенная под воздействием внешних сложившихся обстоятельств, в суде может быть признана недействительной. Одним из вариантов такой сделки является договор займа под залог недвижимого имущества с последующим его выкупом у кредитора, где потерпевшей стороной становится заемщик.

Признаки кабальности такой сделки:

• необоснованно завышенная стоимость займа (в частности проценты за пользование средствами);
• в качестве залога выступает имущество, стоимость которого существенно превышает размер выданного займа;
• критическая жизненная ситуация, когда срочно нужны средства (дорогостоящее лечение, похороны, крупные долги и другое);
• кредитор был информирован о сложившихся тяжелых обстоятельствах заемщика, но все равно воспользовался ситуацией в корыстных побуждениях.

Стоит отметить, что кабальная сделка совершается в довольно короткие сроки, и важным обстоятельством является факт понимания потерпевшего участника риска и невыгодность условий от совершения таких действий. По сути, потерпевшая сторона добровольно соглашается на подписание такого договора.

Оформление займа под залог имущества с последующим его выкупом, как правило, происходит в связи с тяжелым материальным положением, когда у человека нет времени на поиски средств для решения конкретного вопроса, и, в том числе, когда он не может найти другого кредитора, который согласился бы заключить договор займа на более выгодных условиях. На этих основаниях можно доказать кабальность сделки при отсутствии принуждения со стороны другого участника к подписанию договора.

Признаки кабальной сделки

Как признать сделку кабальной? Кабальный характер сделки сам по себе не влечет ее недействительность, но является основанием для обращения в суд с иском по этому поводу. Положительное решение по делу потребует наличия совокупности условий – признаков кабальной сделки:

1. Одна из сторон идет на сделку добровольно-принудительно – под воздействием тяжелой жизненной ситуации.
2. Обстоятельства, вынуждающие совершить сделку, носят действительно тяжелый характер. Признак «тяжелые обстоятельства» законодательством не определяется, но раскрывается и конкретизируется в судебной практике.
3. Есть причинно-следственная связь между тяжелыми обстоятельствами и совершением сделки – сделка носит вынужденный характер, и не будь внешних факторов, ее бы не было. Как правило, такие тяжелые обстоятельства возникают внезапно – болезнь, инвалидность, потеря работы и т.п., требуя срочного решения, которым и становится кабальная сделка. Но возможны и другие ситуации.
4. Условия сделки крайне невыгодны для стороны, которая вынуждено пошла на эту сделку. Невыгодные условия – это не только финансовые и материальные аспекты, хотя, как правило, речь идет именно об этом. Так, Президиум ВАС в письме от 10.12.2013 года №162 указал на то, крайне невыгодным условием может считаться, в частности, завышенная цена сделки (договора) по сравнению со сделками (договорами) аналогичного вида. О невыгодном характере сделки может свидетельствовать и противоречие ее условий интересам потерпевшей стороны.
5. Другая сторона сделки знает о ситуации или не может о ней не знать, при этом использует тяжелые жизненные обстоятельства второй стороны в своих целях – заключает сделку, понимая, что она крайне невыгодна контрагенту.

Все вышеперечисленные обстоятельства доказываются истцом. При этом следует заранее предполагать, что вторая сторона будет оспаривать кабальный характер сделки и настаивать на ее действительности. 

Кабальную сделку можно рассматривать как шаг отчаяния, хотя она и выглядит порой как осознанный выбор. 

Типичные примеры кабальных сделок:

• Договоры купли-продажи, в которых имущество, вынуждено для продавца, продается за бесценок.
• Займы, ссуды, кредиты с огромными процентами, размер которых и основного долга свидетельствует о невозможности погашения обязательств в силу неплатежеспособности должника.
• Займы (кредиты) с обеспечением, например, залогом, серьезно превышающим по стоимости размер обязательства, которое сторона, скорее всего, не сможет исполнить. Такими сделками последнее время грешат МФО или частные займодавцы.

Кабальные сделки следует отличать от таких, которые могут быть признаны недействительными (оспоримыми или ничтожными) по иным основаниям. Возможны ситуации, когда у оспаривающего сделку лица будет совокупность оснований, в том числе включающих и кабальность сделки. В таких случаях главное при подготовке иска – разграничить основания ничтожности и оспоримости сделки, выбрать что-то одно из этого.

Нередко встречаются не только кабальные, но и, наряду с этим, сделки, заключенные с нарушением нормативно-правовых требований. Например, микрофинансовые займы порой выходят по своим условиям (проценты, комиссии, лимиты, сроки) за пределы, установленные на уровне законов.

Кабальные с точки зрения своих условий сделки нужно отличать от:

сделок, совершенных под влиянием заблуждения (в этом случае сделка может и не быть кабальной, но если она такая, то потерпевшая сторона не понимала этого при заключении договора);
сделок, совершенных под угрозой, насилием или под влиянием обмана (кабальные и перечисленные сделки регулируются одной статьей ГК – ст

179, но основания недействительности – разные);
сделок, совершенных недееспособными лицами, ограниченно дееспособными, малолетними и другими неправомочными субъектами, а также лицами, не понимающими характер своих действий (важно учесть, что большая часть таких сделок – ничтожные сделки, и неважно – кабальные они или нет).

Судебная практика

Если произошла продажа недвижимости или какой-либо ценной вещи за заведомо низкую цену, то в случае признания сделки недействительной, зачастую применяется возврат имущества и средств. То есть покупателя, который является ответчиком по делу, обязывают вернуть имущество, если это невозможно, то рыночную его цену в денежном выражении. Продавец же возвращает средства, полученные от покупателя.

Но подобное развитие ситуации происходит далеко не всегда. Так ответчика попросят объяснить, почему он настаивал именно на таких условиях сделки. Тут все может быть объяснено вполне законно – сжатым сроками расчетов по договору и тут уж кабальность сделки признают вряд ли.

Второй пример – услуги энергоснабжающей компании, которая является монополистом в регионе. Естественно, альтернативной компании, с которой бы можно было подписать соглашение, в регионе нет, то есть потребитель не имеет выбора. В условиях договора значится пункт, если будет превышение нормы потребления ресурса, все киловатты сверх этого показателя потребителю придется платить 10-ти кратном размере. Данное условие потребитель считает несправедливым. В судебной практике данный случай признался кабальной сделкой, так как соглашение в полной мере отвечает всем признакам такой сделки.

Нет смысла подавать в суд на кредитора, который предоставляет займ на короткий срок под 2% или более, причем проценты уплачиваются каждый день. Условия стандартны для всех и клиент волен сам выбирать, подписывать соглашение или нет, его к этому не принуждают.

Сложность в управлении территориями

Фактическое открытие Аляски русскими мореплавателями Федоровым и Гвоздевым произошло в 1732 году. Официально Аляска открыта в 1841 году капитаном Чириковым, который зарегистрировал факт открытия новой земли. Новую территорию осваивали русские купцы, которые основали там Российско-Американскую компанию (РАК). Они активно скупали у местных эскимосов, алеутов и индейцев пушнину, продавали лед Америке, торговали чаем и китайскими тканями. Также создавали русские поселения, в них стояли торговые суда в зимние месяцы.

За 125 лет огромную территорию Аляски так и не освоили. Поселения были редкими и находились только вдоль побережья, во избежание стычек с индейцами запрещалось проникать вглубь континента. На территории Аляски в 1867 году проживало всего 812 человек, служащих Российско-американской компании.

Российская империя считала, что Аляска — дотационный регион, который требует вложения средств и не приносит дохода, ради которого можно продолжать осваивать ее. Считалось, что русские люди не захотят ехать так далеко, чтобы осваивать «ледяную пустыню».

Признание кабальной сделки недействительной

Признаки, выявляющие кабальный характер сделки:

• лицо понимает, что совершает сделку на невыгодных для себя условиях, но делает это осознанно (факт наличия обмана, введения в заблуждение, непонимания последствий заключения договора и применение физической силы отсутствуют);
• лицо заключает договор в крайне стесненных жизненных обстоятельствах, вынуждающих его не считаться со своими интересами в данной сделке;
• между двумя вышеизложенными пунктами существует причинно-следственная связь, когда одно вытекает из другого;
• другая сторона знала о тяжелом положении данного лица и воспользовалась ситуацией в своих корыстных интересах.

Для признания сделки кабальной неважно, что пострадавшая сторона сама предлагает договор на невыгодных для себя условиях или принимает предложение другого человека. Юридически важным является, что сделка совершается одной стороной в вынужденном порядке

Тяжелые обстоятельства совершения сделки обуславливаются ограниченным временным отрезком, в течение которого человек должен изыскать средства для решения конкретного вопроса.

То есть, лицо не располагает временем, чтобы найти другого покупателя на свое имущество, чтобы заключить договор на более выгодных условиях. Это является доказательством того, что сделка не носит криминальный характер, вторая сторона не принуждает к совершению сделки.

К сожалению, в статье 179 ГК РФ не дается полного объяснения, какие виды тяжелых обстоятельств человека считать стесненными. Это тяжелое заболевание, арест имущества, долги, неплатежеспособность на данный момент и так далее.

По каким критериям судить недобросовестность второй стороны, которая, например, считает, что наоборот помогает пострадавшему лицу, а именно он оказался неблагодарным и подал иск в суд.

Поэтому на данный момент в судебной практике в определении «невыгодные условия» все сводится к денежному эквиваленту, который показывает, что имущество или недвижимость была продана за цену, в несколько раз ниже ее рыночной стоимости.

В 2013 году Высший Арбитражный Суд РФ опубликовал проект «Обзор практики применения арбитражными судами статей 178 и 179 Гражданского кодекса Российской Федерации». В документе даны некоторые пояснения сущности кабальной сделки.

Невыгодные условия заключения договора и соглашение на основе обмана и применения насилия не обязательно должны присутствовать вместе.

Для признания сделки кабальной достаточно и того, что она была невыгодной в силу уменьшения стоимости продаваемого имущества в несколько раз.

Английский пациент

В деле петербургских фирм «Орион» и «СтройАктив СПб» спор разгорелся вокруг кредита в евро, выданного ответчику кипрским банком под 13,25% годовых. Просрочка выплат увеличила ставку еще на 2%. Оценивая кабальность таких условий, председателю Арбитражного суда СПб и ЛО Светлане Изотовой пришлось анализировать Всеанглийский сборник судебных решений и британский закон о просрочках, принятый еще в XIX веке.

Прецеденты подтверждают, что неустойка в 1% является слишком низкой, тогда как в 260% — носит уже карательный характер. Соразмерной ставкой за просрочку платежа английские судьи считают 8% годовых.

Ростовщики

Частный случай кабальных сделок — ссуды частным лицам порой под тысячи процентов годовых, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО) и кредитными кооперативами. Противодействовать им должна специальная норма закона о потребительском кредитовании: проценты по таким займам не могут более чем на треть превышать среднерыночные, рассчитанные ЦБ.

Но регулятор дифференцировал ставки в зависимости от вида кредиторов: при равных условиях (сроках, целях, обеспечении и др.) банки получили право выдавать кредиты максимум под 55% годовых, тогда как МФО — под 900% и более. Эти ограничения должны были вступить в силу с 1 января 2015 года, но из–за кризиса ЦБ на полгода приостановил и их действие.

Но норму ГК РФ о кабальных сделках никто не отменял, и эксперты сомневаются, что, рассматривая спор, суды будут ориентироваться на расчеты ЦБ.

«Определенный регулятором для разных кредиторов (банков, МФО, кооперативов и ломбардов) размер процентов является приблизительным ориентиром. И, если кредитор не сможет обосновать высокие проценты, кредитный договор даже в рамках рыночных ставок может быть признан кабальным», — считает старший юрист Rightmark group Александра Петрова.

Действующее на сегодня законодательство не предусматривает четких критериев для определения кабальности сделки. Это позволяет судам исходить каждый раз из фактических обстоятельств дела. Здесь будет иметь значение и статус участника — обычный гражданин это или предприниматель; уровень его благосостояния, а также средняя стоимость договоров такого вида в данном регионе и тому подобное. Каждый раз суду предстоит определять, являются ли условия сделки крайне невыгодными для истца или просто невыгодными.

Алина Хамматова

юрист «S&K Вертикаль»

Главный критерий кабальности, на наш взгляд, — это вынужденность сделки. Если молодой человек берет в микрофинансовой организации ссуду «до зарплаты» под 1000% годовых, чтобы купить себе новенький айфон, — это не кабальная сделка. Другая ситуация — когда таксист в 10 раз завышает тариф на доставку в больницу нуждающегося в экстренной медицинской помощи . В этих случаях у человека просто нет выбора, он вынужден идти на выставленные требования.

Артем Жаворонков

управляющий партнер Dentons

Комментарий к ст. 179 ГК РФ

1. В комментируемой статье идет речь о сделках, в которых действительная воля стороны искажена. При этом в качестве стороны сделки может фигурировать как гражданин, так и юридическое лицо. Причиной искажения воли стороны сделки является обман, насилие либо угроза. Во всех этих случаях сделки являются недействительными (признаются таковыми по иску потерпевшего), при этом не имеет значения, от кого исходили такие действия — от контрагента по договору или третьих лиц, действующих в его или собственных интересах.

Обман представляет собой умышленное введение другой стороны в заблуждение с целью вступить в сделку. Обман может относиться как к элементам самой сделки, так и к обстоятельствам, находящимся за ее пределами, в том числе к мотивам, если они имели значение для формирования воли участника сделки. Обманные действия могут совершаться в активной форме или же состоять в бездействии (умышленное умолчание о фактах, могущих воспрепятствовать совершению сделки).

Насилием является причинение участнику сделки физических или душевных страданий с целью понудить его к совершению сделки. Последние могут быть причинены также путем насилия в отношении лиц, близких участнику сделки. Насилие должно выражаться в незаконных, однако не обязательно уголовно наказуемых действиях, например, насилием может быть воздействие на волю контрагента посредством использования служебного положения.

Угроза представляет собой психическое воздействие на волю лица посредством заявлений о причинении ему какого-либо зла в будущем, если оно не совершит сделку. Как и насилие, угроза может быть направлена и против лиц, близких участнику сделки. В отличие от насилия угроза, во-первых, состоит в совершении только психического, но не физического воздействия и, во-вторых, имеет место при наличии как неправомерных, так и правомерных действий (например, угроза лишить наследства), если они направлены на принуждение контрагента вступить в сделку. Основанием для признания сделки недействительной должна считаться не всякая угроза, а такая, которая значительна и носит реальный, а не предположительный характер.

2. В п. 3 комментируемой статьи предусмотрена возможность признания недействительными т.н. кабальных сделок, т.е. сделок, совершенных на крайне невыгодных условиях, которые лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась. Под тяжелыми обстоятельствами следует понимать те, которые сторона не могла преодолеть иначе как посредством заключения данной сделки. О крайне невыгодных условиях сделки может свидетельствовать, например, чрезмерное превышение цены договора относительно иных договоров такого вида.

Соответствующее исковое требование о признании кабальной сделки недействительной может заявить потерпевший.

4. В положениях п. 4 комментируемой статьи определены последствия признания судом сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств, недействительной. К такой сделке применяются правила, предусмотренные ст. 167 ГК РФ. В дополнение к этим последствиям предусмотрено, во-первых, что убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной, и, во-вторых, что риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки (понятие убытков определено в п. 2 ст. 15 ГК РФ).

5. Судебная практика:

— информационное письмо Президиума ВАС РФ от 10.12.2013 N 162;

— Постановление ФАС Северо-Западного округа от 08.04.2014 по делу N А21-1342/2013;

— Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.05.2014 по делу N А05-9523/2013.

Здравствуйте! Сегодня затронем интересный и сложный состав недействительности. Это кабальная сделка по п. 3 ст. 179 ГК РФ или, иными словами, сделка, совершенная на крайне невыгодных условиях. Эта норма дает возможность оспорить такую сделку в суде.

Судебная практика относится к этому основанию недействительности крайне осторожно. Примеров успешного оспаривания сделки по п

3 ст. 179 ГК РФ не так много.

Тема кабальности договора тесно связана с соображениями морали и нравственности. А мнения права и морали по одному и тому же вопросу, как мы знаем, могут в корне различаться. Но обо всем по порядку.

Какие последствия ждут стороны, заключившие сделку на кабальных условиях?

Если договор в судебном порядке был квалифицирован как кабальной, то ее стороны должны вернуться к своему начальному положению. Таким образом, участники соглашения возвращают то, что они получили в результате его подписания.

Бывают случаи, когда суд выносит решение о расторжении выполнения сделки в будущем.

Тогда те действия, которые были до этого момента признаются законными и возвращения к изначальному положению сторон не будет.

https://www.youtube.com/watch?v=https://www.youtube.com/watch?v=KXjn89fUdlg

В результате признания соглашения кабальным реституция может быть применена в одностороннем порядке к тому участнику, который воспользовался тяжелым состоянием другой стороны.