Как правильно копить деньги: с чего начать и какие ошибки не стоит совершать

Можно ли инвестировать по 100 ₽ в месяц

Инвестировать полезно при любом доходе. Научившись обращаться с малыми суммами, вам будет проще управлять большими накоплениями при увеличении дохода. Так что инвестиции по 100 ₽ можно считать тренировкой. 

Но, конечно, при таком подходе не стоит рассчитывать на ощутимый эффект. Если вложить 0 ₽, то получишь 0 ₽. Если вложить 100 ₽, то даже с огромной доходностью в 50% получишь только 150 ₽», — приводит пример директор консалтинговой компании E.M.FINANCE Евгений Марченко. 

Так что, по словам эксперта, если человек понимает, что он не может откладывать больше 100 ₽ в месяц, ему в первую очередь стоит направить внимание на увеличение дохода. Но это не значит, что надо махнуть на накопления рукой и ничего не делать

Даже со свободными 100 ₽ есть смысл начинать копить. Это поможет выработать дисциплину и научиться использовать финансовые инструменты.

Независимый финансовый советник и эксперт проекта «Финансовое здоровье» Сергей Акулов считает, что к брокерам можно обращаться уже при сумме от 500 ₽. «У брокерских компаний нет требований к минимальной сумме, чтобы открыть брокерский счёт, — подчёркивает он. — Можно начинать, предположим, с 500 ₽. Этой суммы хватит, чтобы, например, купить 1 лот акций ВТБ, облигации некоторых регионов. Главное — заставить себя делать отчисления на инвестиции регулярно, даже если это будет и небольшая сумма».

Обязательно помните: никогда нельзя инвестировать последние деньги или деньги, взятые в долг. Сначала нужно накопить и создать «подушку безопасности» (это денежный резерв, который должен покрывать не менее 3–6 ваших ежемесячных расходов).

Разумная экономия

Конечно, следует разумно тратить деньги.Особенно это касается обычных продуктовых магазинов и кафе. В супермаркет надо ходить только на полный желудок.Если человек голоден, то он накидывает в тележку все без разбора, реагирует на всевозможные акции и покупает массу ненужных товаров. Лучше заранее составить список необходимых продуктов и следовать четко этому перечню.Если в него попали скидочные товары, то замечательно.Если же нет, то не стоит расстраиваться и менять привычки. Возможно, что другая марка чая просто не понравится. Человек не сможет даже пить такой чай, выбросит его и даже потратит больше денег, чем планировал.

Эксперименты, конечно, позволительны, но только в установленном ранее бюджете. Копеечная экономия порождает еще большие траты, а человек, который вынужденэкономить на еде, порой чувствует себя каким-то ущербным. Не надо отказываться от привычных марок, но брать лишнее только из-за ярких акционных наклеек не следует. Также не стоит ходить в магазин каждый день. Лучше выбирать для крупных покупок один день в неделю, а потом просто изредка докупать хлеб и скоропортящиеся продукты. Но заходить только за ними, не обращая внимания на другие отделы.

Отказ от вредных привычек

Вредные привычки наносят вред здоровью и говорить о пользе их прекращения не приходится. К сожалению, люди не обращают внимания на тот факт, сколько тратят на приобретение сопутствующих товаров денег.

Это легко подсчитать на примере семьи, где курят оба супруга, а мужчина ежедневно предпочитает выпивать 2 бутылки (пусть даже дешевого) пива.

Пример расчета представляется следующим образом:

• Супруга выкуривает 1 пачку сигарет за 2 дня. Одна пачка стоит 120 рублей. За месяц это получается 1800 рублей. Если женщина начнет постепенно бросать курить и растянет одну пачку сигарет на 3 дня, затраты на них сократятся до 1200 рублей. Экономия составит 600 рублей в месяц – и это в первые несколько недель.
• Супруг выкуривает 1 пачку сигарет в день. Его сигареты дешевле и стоят всего 90 рублей. Получается, что за месяц он тратит на одну вредную привычку не менее 2700 рублей. Если он сократит курение и будет выкуривать 2 пачки за 3 дня, его траты на сигареты составят 1800 рублей. Экономия – 900 рублей в первые недели отказа от вредной привычки.
• Супруг выпивает ежедневно по 2 бутылки пива, стоимость которых в общем составляет 100 рублей. За месяц набирается не менее 3 тыс. рублей. Если мужчина сократит потребление алкоголя на одну бутылку в день, он сэкономит до 1,5 тыс. рублей.

Из вышесказанного получается, что если супруги начнут оставлять свои вредные привычки постепенно, то уже в первый месяц они могут сэкономить 3 тыс. рублей.

В большинстве городах России – это оплата коммунальных услуг за двухкомнатную квартиру в 50 кв. м.

Как накопить деньги при небольших доходах

Отсутствие экономической стабильности не должно влиять на маленькие радости жизни. Нельзя прекращать ходить в кино, театр, делать покупки. Даже если это будет происходить реже, чем ранее, в более дешевом сегменте, но оно обязательно должно быть. Запланированные приятные траты могут стать основной мотивацией для накопления финансов. Вот как экономить деньги при маленькой зарплате и скопить некоторую сумму:

• Проанализировать суммы основных расходов денег за последние месяцы, распределив их по отдельным группам.
• Пересмотреть приоритеты затратной части.
• Распределять бюджет заранее. Вести записи основных потраченных денег.
• При наличии каких-либо денежных средств, положить их на банковский депозит. Через год может скопиться сумма, которая поможет купить подарки к Новому году или оплатить летний отдых.
• Найти дополнительный заработок, который будет несущественно отнимать время, но поможет облегчить финансовую проблему.
• Взять за правило – откладывать ежемесячно при любых условиях определенный процент от имеющихся денег, даже если это будет совсем немного.

Как научиться экономить деньги

Способов не так уж много, да и в каждой семье экономят по-разному. Мы же предлагаем ознакомиться с пятью советами, которые не сильно ограничат вас, но дадут превосходный результат. Проверено.

1. Откажитесь от маленьких радостей

Это сказала женщина, которая целый месяц брала на работу обед, и ни копейки не потратила на еду не из дома.

Как нередко начинается рабочий день? Правильно, с кофе, из ближайшего к работе кафетерия. А иногда и в течение дня хочется чего-нибудь перекусить, чтобы поднять себе настроение. Пирожные, печенюшки или вкусный салатик на обед.

Если перестать тратить деньги на еду вне дома, а обедать только тем, что приготовили на тормозок, ваши расходы значительно снизятся. Просто купите хорошую термо кружку и удобные контейнеры для еды, чтобы брать на работу обеды.

Да, ломать привычки сложно, но вы попробуйте, и увидите, какая сумма сэкономленных денег останется в итоге.

2. Откладывайте каждый день маленькую сумму

Это простое, но очень эффективное правило — откладывать деньги систематически, независимо от того, сколько их в кошельке. А можно еще создать отдельный счет, и туда регулярно перечислять некоторые небольшие суммы. Это не обязательно делать каждый день, можно, к примеру, переводить туда деньги сразу после зарплаты.

Можно даже поставить себе цель: «Я хочу накопить на новую машину», или на PlayStation 4 Pro, или еще на что-нибудь. И начать откладывать деньги, и не трогать их, в этом и есть секрет экономии средств.

После года такой экономии, вы удивитесь тому, какая сумма на депозите (или в копилке).

3. Расставьте приоритеты

Да, такие ситуации не редкость. Иногда бывает так, что для приобретения какого-то «нуууу очень шикарного платьица» приходится доставать деньги из заначки или пускать в ход кредитную карту (на радость банкам, вот почему они так охотно их раздают).

Чтобы не тратить деньги на незапланированные расходы — планируйте бюджет!

• Сначала идут все счета (квартплата, кредит, интернет, счета за телефон и так далее).

• Далее, если у вас есть дети, отложите некоторую сумму на них (детский садик, школа, памперсы и так далее).

• Потом нужно отложить на бензин или проезд в общественном транспорте.

• Дальше на еду (без излишеств в виде разных вкусняшек).

• Затем на развлечения (пивко вечером, поход в кино или на концерт, ну, и так далее). Это, конечно, если бюджет позволяет. Если же зарплата невелика, то пункт пропускаем. Увы.

• Потом (если вы решили систематически откладывать энную сумму денег) деньги в копилку (или на специальный счет).

А все остальное просто отложите и не трогайте. Это будет некий НЗ.

Такое правило поможет реально оценить, куда деваются деньги и как их экономить.

Совет шопоголикам. Те, кто часто что-то покупают в Интернете, могут просто складывать понравившиеся товары в корзину. А потом, к следующей получке, оставшиеся деньги с предыдущей, можно потратить на приглянувшиеся вещи. Может через две недели вы уже и передумаете покупать тот товар, что ранее положили в корзину.

Статья, в принципе, не по теме: Мудрые советы и приметы для жизни.

4. Сократите расходы

У вас есть отличная возможность ездить на работу на автобусе, но для удобства вы используете автомобиль? Пришло время изменить свои привычки и купить ежемесячный билет. Это позволит экономить деньги, так как бензин нынче не дешево стоит. А если вы совсем рядом живете, то можно пересесть на велосипед или ходить пешком, и для здоровья полезно.

• Покупаете книги? Так может брать их в библиотеке (да, они еще существуют).

• А еще можно отказаться от «еды быстрого приготовления». Всякие чебуреки, чебупелли, кордон блю и иже с ними стоят денег. Намного экономнее готовить самим.

• А в кино, к примеру, можно ходить на дневные сеансы, они дешевле стоят.

• Курите? Начните курить меньше, или вовсе откажитесь от пагубной привычки.

• Покупаете игры? Так может начать покупать их уже с рук? Это дешевле, и иногда намного.

Наверняка у вас найдется несколько пунктов, по которым можно экономить деньги. Нужно лишь приложить усилия и не лениться.

5. Хвалите себя!

Эти слова могут казаться глупыми, но в этом есть глубокий смысл. Когда мы узнаем механизмы, которые приводят нас к бесконечному потребительству, то освобождаемся от них и чувствуем облегчение.

Сколько раз вы говорили себе, что новая покупка может немного улучшить настроение? А что чувствовали потом? Разве были долго счастливы?

Сделать жизнь лучше не способны ни новые духи, не бутылка Баккарди, ни бигмак. Иногда стоит ввести некоторые ограничения. И включить самоконтроль.

Как прожить на маленькую зарплату

Небольшая заработная плата или другой вид дохода – не повод впадать в уныние. Даже на маленькую фиксированную сумму денег можно купить всё необходимое и даже с умом отложить средства в резервный фонд.

На 10 000 рублей в месяц

Сразу вычтите из 10 000 рублей обязательные платежи – оплату мобильной связи, интернета, отложите деньги на проезд, выплату кредита, коммунальные услуги. Желательно сразу разбить доход на несколько частей – на четыре по количеству недель или сразу на 30 по количеству дней. Никогда не превышайте лимит – если не получается расходовать эту сумму денег, вычтите излишек из следующего дня.

Сразу купите сытные дешевые продукты из расчёта на 30 дней – рис, макароны, овсяную, пшённую крупу, гречку. Дорогие продукты – говядину, телятину, свинину – можно заменить птицей, ещё дешевле стоят субпродукты – печень, почки. Купите овощи, которые долго не портятся, – картофель, морковь, капусту, лук. Также купите пачку дешевого чая, от более дорогого кофе пока можно отказаться или заменить его кофейным напитком.

Сократите объем развлечений – до улучшения материального положения откажитесь от походов по ресторанам, барам, кино. Если вам приходится много ездить по городу, пользуйтесь дешевым общественным транспортом, так вы сможете сэкономить деньги на бензине.

На 5 000 рублей в месяц

Имея 5000 рублей на руках, вряд ли получится оплатить коммунальные услуги, кредиты и раздать долги. Но даже в режиме жёсткой экономии можно дешево и сносно питаться, правильно распределять деньги. Перечень дешевых продуктов:

1. Домашняя консервация. Хорошо, если вы делаете запасы или с вами делятся родственники.
2. Дешевая выпечка. Булочки, пирожки, печенье, даже хлеб можно сделать своими руками, при этом он будет не менее вкусным, но более дешевым.
3. Чай и кофе. На время финансового кризиса эти продукты можно заменить липой, чабрецом, мятой, мелиссой и другими травами.
4. Берите только дешевые сезонные овощи и фрукты. Невзрачные яблоки, груши, сливы, которые за небольшие деньги продаются на рынке, можно использовать в свежем виде, варить морс, компот, добавлять в пироги и пирожки, каши.
5. Замените мясо дешевыми соевыми продуктами-аналогами. Также можно использовать растительные источники белка – бобовые, проростки пшеницы.

От развлечений и покупки обновок придётся отказаться. Маникюр, педикюр и причёску можно сделать своими руками, без денег стать моделью у начинающих мастеров.

На 1000 рублей в неделю

Даже на 1000 рублей можно прожить 7 дней. Таких денег хватит только на дешевые продукты и траты первой очередности. Чтобы не брать в долг, сократите все возможные расходы – если работаете недалеко, выходите заранее и идите пешком, достаньте все съестные припасы, срок годности которых не истек.

Чаще ходите в гости – там можно не только пообщаться, но и поесть бесплатно. Установите приложение со скидками – так вы узнаете, в каких магазинах проходят акции на продукты. Добираться до работы можно не только дешевым общественным транспортом. Поговорите с коллегами, если кто-то из них едет на своём авто мимо вашего дома, можно напроситься в попутчики и доехать до работы без траты денег.

Из продуктов остаются всё те же эконом-варианты – дешевые крупы, сезонные овощи, фрукты, макароны (не из твердых сортов пшеницы), субпродукты (крылья, печень), домашняя выпечка.

На 100 рублей в день

Без ущерба для здоровья питаться на 100 руб. в день очень сложно. Примерное распределение бюджета по продуктам:

• около 0,5 кг дешевых макарон;
• 1,5 кг капусты;
• 1 кг картофеля;
• 2 шт. моркови;
• 3 луковицы;
• 3 помидора (в сезон).

Из этого можно сделать дешевые небольшие и низкокалорийные блюда с учетом того, что дома у вас есть масло (растительное и сливочное), крупа, сахар, мука. К тому же, в эту сумму денег не входит покупка такого продукта, как хлеб, без которого наесться овощами сложно.

Экономия денег – вынужденная мера, когда человек остается без источника дохода. Не поддавайтесь соблазну взять в долг – так вы не сделаете себя узником финансовых обязательств.

В сложной ситуации поможет дополнительный доход: можно найти подработку или рассмотреть варианты заработка на дому.

Как научиться экономить деньги при маленькой ЗП

Многим покажется, что при небольшом доходе экономия денег – это постоянное ограничение во всем, отказ от любых маленьких радостей и тотальный контроль над всеми тратами. На самом деле, это не совсем так.

Первое, что необходимо понять: чтобы копить деньги правильно, у вас должна быть цель. Причем следует расставить приоритеты, что важнее – накопить на отпуск или обновить гардероб. Если вы будете совершать покупки хаотично – экономить не получится.

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, подобная ситуация заставит вас изрядно понервничать и даже, возможно, влезть в долги. Потому что затраты, которые я перечислила, являются не прихотью и отбросить их нельзя

Ну разве что кроссовки могут немного подождать, но увлечения детей поддерживать важно. И что тогда остается делать? Если не брать в долг, то придется экономить на еде и отказывать себе во всем какое-то время

А давайте посмотрим, сколько денег мы потратили в прошлом месяце, и на что.

Для этого все траты следует подробно записывать. Да, абсолютно все, включая кофе, взятое в кофейне рядом с домом, или проезд в такси. Проанализировав записи за 2–3 месяца, вы удивитесь, сколько денег потрачено впустую. Сохранив эти средства, вы бы сделали первый шаг на пути к экономии.

Итак, мы сформулировали первое правило: чтобы сэкономить деньги и отложить какую-то часть даже при маленькой зарплате, необходимо фиксировать свои цели, доходы и расходы на бумаге или в приложении смартфона – как вам удобнее.

Что нужно знать

Большинство людей воспринимают экономию личного бюджета как болезненный процесс, лишающий всех правил жизни. При правильном подходе к данному процессу, человек получает возможность контролировать уровень своих расходов, за счет чего увеличивается размер «финансовой подушки». Говоря об экономии, следует сказать о ряде простых правил. В первую очередь, необходимо грамотно распределить имеющиеся средства

Важно обратить внимание на то, что желая сократить свои расходы, не следует приобретать изношенную технику или некачественные продукты

Далеко не каждый человек может экономить на качестве своей жизни. Порой отказаться от дорогостоящей, но ненужной покупки — практически невозможно. Для того чтобы заставить себя научиться экономить, необходимо найти правильную мотивацию. Такой мотивацией может быть прохождение обучения, приобретение автомобиля или недвижимости. Помимо этого, придется найти дополнительные источники финансовых средств.

К сожалению, в современном обществе большинство людей боится кардинально изменять свою жизнь. Поиск нового места трудовой деятельности является болезненным процессом. Однако при низком уровне заработка достичь желаемого практически невозможно. Нужно задуматься о том, сколько времени понадобится для того, чтобы воплотить желаемое при текущем финансовом положении. Следует понимать, что рано или поздно в жизни наступает такой момент, когда изменить свою жизнь уже не получится.

Также потребуется отказаться от финансовых займов или покупки товаров в кредит. Следует понимать, что стоимость товаров, приобретенных в кредит, несколько раз превышает их реальную цену. Помимо этого, денежные обязательства негативно отражаются на финансовой стабильности. Задержка заработной платы может привести к просрочке по кредиту, что повлечет за собой штрафные санкции. Гораздо проще накопить ту сумму, которая необходима для приобретения желаемого товара.

В последнюю очередь следует подумать об умножении имеющихся средств. Для этого можно использовать различные инвестиционные проекты. Несмотря на определенную долю риска, многие люди получают дополнительный источник дохода, благодаря инвестиционной деятельности. Также имеет смысл обратиться в банк для открытия депозитного вклада. При выборе финансового учреждения, следует учитывать банковский рейтинг и отзывы вкладчиков. Правильно размещенный вклад позволяет значительно улучшить свое материальное состояние.

Как экономить деньги в семье? Многие люди, желающие сэкономить, доводят данный процесс до «фанатизма». Они начинают приобретать некачественные продукты, использовать одежду не по сезону и делать другие странные вещи

Важно понимать, что экономия не должна приносить моральный или физический вред

Как экономить и копить деньги

Чтобы перестать жаловаться на вечное безденежье и плохой уровень жизни при низкой зарплате, необходимо научиться зарабатывать больше и откладывать часть заработка. Накопления помогут быть увереннее в завтрашнем дне.

Многие попросту не понимают, как можно накопить деньги, если зарплата крайне низкая. Стоит попробовать поискать дополнительный заработок, а также постараться откладывать не менее 10% от своей зарплаты. Не стоит пропускать ни одного платежа, ежемесячно откладывайте средства и назовите такой вклад «Для себя».

Существует 3 основные правила, которые помогут экономить и копить деньги, имея небольшой доход:

1. Познайте цену денег. Практически каждому человеку его заработок достается нелегким трудом. Некоторым приходится совмещать сразу несколько профессий, что особенно выматывает и превращает жизнь в бесконечный марафон работы. Перед началом экономии, стоит просчитать свой заработок за час. Полученные средства за это время можно потратить всего за несколько секунд, даже если сумма не особо крупная. Покупая любой из товаров подумайте, сколько ради этой покупки вам пришлось поработать, и действительно ли он вам необходим.
2. Определяем цель. При экономии средств, просто так, без цели, очень скоро эта идея наскучит. Таким образом, есть шанс сорваться и купить что-нибудь совершенно не нужное. Чтобы собрать необходимую сумму быстрее, стоит предварительно определить цель покупки и срок, через который нужно ее совершить.
3. Правильное хранение сбережений. Способов для хранения денег может быть несколько, а зависят они от суммы, которую удается откладывать. Если средства собираются на недвижимость или автомобиль, то лучше использовать депозитные вклады. Если необходимо совершить несколько покупок, то и счетов должно быть несколько. Так запутаться в сбережениях не удастся. Если же целью покупки будет что-то недорогое, деньги можно хранить в трехлитровую банку, с предварительно закатанной крышкой.

Даже при небольшой заработной плате можно научиться экономить и откладывать деньги на какую-то предстоящую крупную покупку. Не стоит опускать руки и бросать начатое. Экономия денег и их откладывание поможет приобретать то, на что никогда не хватает ежемесячной зарплаты.

Советы банкиров, или как закрыть кредиты

Чтобы эффективно копить деньги даже на маленькой зарплате, важно закрыть все долги и кредиты. На самом деле они только кажутся выходом из положения, ведь стоимость покупки распределяется на длительный период платежей

Но при оформлении кредита не всегда озвучивается сумма выплачиваемых процентов банку.

Если же товар приобретается за наличный расчет, то сразу понятен весь механизм. И желание приобретать что-то быстро исчезает. Всегда помнить про то, что малейшая просрочка по оплате кредита ведет к дополнительным расходам, штрафам.

• Не нужно стараться закрыть кредит досрочно, вкладывая каждый свободный рубль. Ведь может случиться форс-мажор и оформление нового кредита. В обязательном порядке откладывать 10% от всех поступлений: 5% – на закрытие кредита и 5% – на незапланированные расходы. Если вторая часть суммы не будет востребована, оставить ее в качестве сбережения.
• Второй вариант – откладывать все 10% для формирования стратегического запаса. В это же время выплачивать кредит по графику. Как только сформируется подушка безопасности, все силы бросить на досрочное погашение кредита.
• Перейти на краткосрочные программы кредитования. Банку это не выгодно, так как при длительном сроке переплата гораздо выше. Но в случае краткосрочного кредитования меньше переплат и быстрее закрывается сам кредит.
• Автоматизировать отчисления со всех поступлений. В некоторых банках есть такие услуги, например «Накопилка». Каждый пользователь определяет комфортный процент отчислений от 10% до 30%. Ежемесячно на накопленную сумму будет начислен определенный процент.
• Если же от кредитной карты сложно отказаться, то желательно использовать только беспроцентный срок, те самые 100 дней. Это своего рода займ и возврат той же суммы без переплат и процентов.
• Никогда не снимать наличные деньги с банковской карты. В этом случае будет взят дополнительный процент за операцию. Кредиткой можно расплачиваться только за приобретение товаров в магазинах.

Лучше всего оформить дебетовую карту с кешбэком и начислением процентов на оставшуюся сумму на счете. Это хорошая альтернатива кредитки, так как есть возможность самостоятельно пополнять карту и снимать, не теряя начисленных процентов.

Для того чтобы исключить соблазн потратить накопленную сумму, рекомендовано оформить накопительный счет с капитализацией процентов. Эти депозиты оформляются на определенный период, в течение которого невозможно снять деньги без потери уже начисленных процентов.

Такие вклады можно открыть в любом банке на определенную цель, например, на квартиру.

Обязательно при оформлении любой банковской карты обращать внимание на условия пользования. Ведь есть скрытый платеж за обслуживание карты

Однако он прекращается при внесении на счет определенной суммы, например, 30 000 рублей.

Заключение

Итак, давайте немного закрепим итог, который необходим для успешного обучения экономии и накопления денег.

Первое, экономия — это не означает плохо жить, отказывая себе во всем. Экономия — это искусство эффективного использования своих денежных средств.

Второе. Чтобы научиться экономить и копить необходимо соблюдать несколько простых правил:

• иметь цель;
• вести учет доходов и расходов, планировать бюджет
• погасить свои долги;
• не брать кредитов;
• оптимизировать все свои расходы
• откладывать фиксированный процент с дохода

Соблюдая эти несложные правила вы быстро научиться правильно управлять деньгами и сами удивитесь, как много вы тратили не на те вещи.