Страхование как бизнес: как открыть свое агентство?

Набираем кадры

Персонал любой компании определяет ее успешность

И здесь важно, чтобы сотрудники имели понятие о работе страховщика. В идеале — получили высшее образование по данной специальности либо хотя бы несколько лет работали в этой сфере

Сколько набирать сотрудников, зависит от многих факторов, их может быть и 10, и 100, на начальном этапе набирается минимум персонала, а потом, в процессе деятельности, эта численность штата оптимизируется под конкретику бизнеса в данном регионе.

Что касается уровня заработной платы, то этот вопрос решается менеджментом компании, исходя из возможностей и понимая, что сотрудников нужно заинтересовывать в результатах труда. Зарплата может быть как четко фиксированной согласно договору, так и основываться на определенном проценте от продаж.

Преимущества и недостатки

Попробуем рассмотреть, какие плюсы и минусы таит в себе бизнес-идея по открытию страховой компании в провинциальном городе. К положительным моментам можно отнести:

• Высокую потенциальную доходность данного предприятия.
• Растущую потребность населения в разнообразных услугах страхования.
• Возможность гибкой «настройки» своей страховой компании под нужды конкретного региона.
• Возможность работы по франшизе известных игроков страхового рынка.

Минусы данного бизнеса выглядят следующим образом:

• Огромное количество бумажной волокиты на начальном этапе организации этого бизнеса.
• Серьезная сумма уставного капитала (минимум 20 млн рублей), требуемая для регистрации страховой компании.
• Необходимость постоянно «держать руку на пульсе», и каждодневная напряженная работа на пределе возможностей, чтобы удержать компанию на плаву.
• Риск возникновения форс-мажорных ситуаций, сопровождающихся резким ростом обращений граждан за своей страховкой.

С какой стороны ни посмотри, а организация частной страховой компании относится к довольно рискованному виду бизнеса. Поэтому бизнесмену нужно сначала тысячу раз взвесить все «за» и «против», прежде чем приступать к реализации данной затеи.

Самостоятельный бизнес или франшиза

Как и в любом предпринимательстве, вы можете попробовать развивать свой бренд или воспользоваться чужим опытом. Так, когда мы изучали как открыть страховую компанию по франшизе, нашли порядка 20 предложений. За небольшой разовый взнос и постоянные проценты от оборота (роялти) успешные компании готовы обучить вас организации такого бизнеса и предложить маркетинговый план раскрутки.

Если решили купить франшизу, проверяйте продавца — как и всегда в таком деле, рекламная оболочка у всех выглядит отлично, подводные камни начинаются потом. — Например, методы продвижения не будут работать, или максимум, что вы получите под соусом бизнес-консультаций, — рекомендации по выбору офиса.

Если вы решили открыть свою страховую компанию с нуля, изучайте пошаговый алгоритм.

Как открыть офис страховой компании по франшизе

Таким образом, открытие страхового бизнеса значительно выгоднее, если открывать его через покупку франшизы. Вам не нужно будет учиться на своих ошибках, подбирать базу, создавать уставный капитал (а это довольно внушительная сумма), разбираться во всех нюансах самостоятельно. Со всем этим поможет уже действующая страховая компания.

Выбор франчайзера

Для открытия офиса страховой компании по франшизе необходимо выбрать подходящую для себя кредитную компанию и договориться с ее руководителем обо всех нюансах будущего сотрудничества. Выбирать лучше того, кто уже не первый год работает в данной сфере. Покупка такой франшизы обеспечит наибольшую вероятность быстрой окупаемости, хотя и стоимость ее может быть выше. Ведь за хороший товар приходится платить больше.

Франчайз предоставит вам готовую клиентскую базу, ответит на все вопросы о том, с чего начать и что необходимо для начала бизнеса. Вам достаточно будет заплатить оговоренную сумму за покупку представительства, избегая необходимости получать нужную лицензию для осуществления выбранного вида деятельности.

Выбор фирмы

Страховщик может заниматься личным или имущественным страхованием. Оба варианта популярны, а если их объединить, то и прибыль будет больше. Кроме самого страхования, компания может предоставлять также дополнительные услуги, связанные с экспертизами по страхованию.

Не стоит путать страховую компанию и страховых брокеров. Последние, по сути, занимаются посредничеством между клиентом и самой СК. Существенных вложений открытие длительности страхового брокера не требуется, не нужна и специальная лицензия, однако и доход у такой компании значительно ниже

Рынок полон предложениями открытия деятельности страхового брокера, поэтому важно их различать. Найти франшизу от крупной страховой компании значительно сложнее, чем франшизу на открытие страхового агентства (брокера)

Офисное помещение

После выбора кредитной компании, у которой будет покупаться франшиза, следует заняться выбором помещения для оказания страховых услуг. Понятно, что офис компании – это ее «лицо», поэтому и подходить к выбору следует серьезно. Лучше выбрать офис в респектабельном центре или даже отдельное здание с удобным расположением.

Достойное помещение

Не стоит экономить на помещении

Важно также обратить внимание на современный и стильный интерьер. Попав в ваш офис, клиент должен ощутить, что оказался в серьезной и деловой компании. Вам нужно завоевать его доверие и расположение

Вам нужно завоевать его доверие и расположение

Не стоит снимать помещение меньше 200–500 квадратных метров. Его объем зависит также от количества сотрудников, которые будут в нем работать. Экономя на офисном помещении, вы можете существенно сократить свои будущие доходы

Вам нужно завоевать его доверие и расположение. Не стоит снимать помещение меньше 200–500 квадратных метров. Его объем зависит также от количества сотрудников, которые будут в нем работать. Экономя на офисном помещении, вы можете существенно сократить свои будущие доходы.

Немаловажен подбор техники. Оборудование должно быть современным и быстрым. От его работы во многом зависит успешность будущего бизнеса. Поломка или недостаточность оргтехники и компьютеров может серьезно тормозить работу компании.

Преимущество бизнеса по франшизе часто заключается в том, что офисное помещение и его оформление оплачивает франчайзер. Помогает он и с подбором и оплатой персонала. Но бывает, что оплачивать персонал и аренду помещения нужно франчайзу самому.

Набор сотрудников

Подбирая страховых агентов, стоит определиться хотите ли вы их обучать сами или же нет.
В первом случае проще найти желающих, но придется потратиться на обучение, да и проверить эффективность такого сотрудника получится уже только после обучения.

В любом случае необходимо с обучающимися заключить договор, обязывающий их работать у вас после прохождения курсов в течение определенного времени, чтобы деньги были потрачены не зря.

Второй вариант предполагает поиск специалистов, найти которых бывает достаточно сложно. Действительно хороших агентов придется переманивать у конкурентов, предложив им более гибкий график и большие проценты от продаж.

Минимальный штат страховой компании

• директор;
• агенты около 20 на начальном этапе (чем их больше, тем и прибыль выше);
• уборщица;
• педагог (если планируется обучать кандидатов).

Предоставляемые услуги

Спектр предоставляемых услуг страхового агентства, ориентированных на юридических лиц:

Объект страхования	Описание
Имущество	Данная услуга позволяет сократить риск возникновения непредвиденных расходов/убытков в случае порчи/уничтожения/кражи застрахованных объектов имущества
Ответственность перевозчика	Предприниматели, чей бизнес связан с транспортировкой различных грузов, могут защитить свой коммерческий транспорт или/и объект перевозки
Ответственность строительных организаций	В декабре 2012 года был принят Федеральный закон №294, обязующий застройщиков страховать свою гражданскую ответственность перед дольщиками. Таким образом строительные компании защищают свои обязательства по передаче жилого помещения участнику долевого строительства в срок, указанный в договоре. Также предприятия защищают себя от возможности возникновения технических рисков. Данный вид страхования является залогом финансовой безопасности фирмы, ведущей строительно-монтажные работы. Это защищает застройщика от многочисленных рисков для строящихся объектов, имущества и спецтехники на стройплощадке.
Финансовые риски	Бизнесмен может защитить свое дело от таких опасностей, как: банкротство; финансовая несостоятельность покупателя, который получил право на отсрочку платежа; неудачные долгосрочные/краткосрочные вложения и пр.
Персонал	Данная страховка позволяет работодателю сократить расходы в случае возникновения производственных травм и болезней сотрудников.

Спектр основных услуг страхового агентства, ориентированных на физических лиц:

Объект страхования	Описание
Имущество	Клиент может застраховать: квартиру; частный дом; дачу; баню; гараж; прочие хозяйственные постройки; отделку в квартире/доме; предметы интерьера; бытовую технику; ювелирные изделия; предметы искусства и пр. Таким образом, покупатель страхового продукта защищает свое имущество от следующих рисков: пожар; кража; затопление; повреждение и пр.
Жизнь/здоровье	Данная услуга позволяет обеспечить родных и близких застрахованного гражданина (в случае наступления серьезной болезни или смерти последнего) определенными денежными средствами
Автомобиль	Здесь предполагается продажа двух видов полисов: ОСАГО – обязательное страхование автомобилей; КАСКО – добровольная защита собственного транспортного средства. Для агентства наиболее прибылен второй тип услуги. Владелец авто получит компенсацию в случае наступления страхового случая, например: угона; дорожно-транспортного происшествия; поджога и пр.
Ипотека	Этот продукт поможет клиенту агентства исполнить свои долговые обязательства перед кредитной организацией, например, в случае потери привычного дохода из-за: потери трудоспособности; непредвиденных расходов; утраты/ограничения права собственности на объект недвижимости.
Медицинская помощь	Добровольное медицинское страхование позволяет получить: доступ к дорогостоящим лечебным процедурам; гарантию лечения в определенных больницах/учреждениях; диагностику организма на современном оборудовании и пр.

Выбор помещения для офиса

Процесс проведения сделок, происходит, как правило, в офисе

Важно понимать, что офис – это лицо страховой фирмы. Не нужно минимизировать затраты на аренду, так как внешний вид играет важную роль. Качественный и стильный дизайн поможет привлечь респектабельных и солидных клиентов

Есть мнение, что для помещения потребуется площадь около 500 кв. м

Качественный и стильный дизайн поможет привлечь респектабельных и солидных клиентов. Есть мнение, что для помещения потребуется площадь около 500 кв. м.

Информация не совсем точна, так как такую площадь можно заметить у профессионалов страховой деятельности на высшем уровне рыночных отношений. Поэтому для начинаний можно арендовать офис 200-300 кв. м.

В финансовой части бизнес-плана сэкономить не получится. Оценка затрат на офис зависит от конкретной фирмы. В среднем месячная стоимость площади составит от 80 000 рублей. Ещё стоит добавить затраты на оформление всего помещения. Сумма выходит далеко не маленькая. 

Офис страховой компании состоит:

• кабинет управляющего фирмой;
• помещение для обслуживания клиентов;
• площадь для размещения агентов;
• подсобные помещения.

Приобретение оргтехники, программного обеспечения, мебели, наличие печатей, и прочей канцелярии для полной работы компании. Стоимостные характеристики в этом звене в среднем составят около 30 000 рублей.

Преимущества и недостатки работы страховым брокером

Некоторым читателям может показаться, что ответ на «Как стать страховым брокером ОСАГО?» наполнен радужными красками и многомиллионными прибылями. Спешим вас огорчить – действительно, брокерская деятельность в сфере страхования может принести большую прибыль, но это – бизнес, и у любого бизнеса есть риски. Вы можете просчитаться с бизнес-планом или сделать что-то не так по неопытности. В копилку проблем добавляется и то, что бизнес раскручивается не за день, в первый год больших доходов можете не ждать – особенно с такой конкуренцией. Некоторым подспорьем в этом вопросе может стать наш агентский кабинет, в котором вы можете зарегистрироваться в качестве брокера – в нем максимально упрощен доступ к договорам страховых компаний и имеются инструменты для более эффективного привлечения клиентов.

Как начать работать?

Процесс открытия страховой компании ОСАГО проходит в несколько этапов:

Регистрация. Здесь необходимо выбрать форму деятельности юрлица. Это может быть ООО, ОВС, ЗАО или ОАО. Для регистрации требуется оформить заявление и зарегистрировать его в Минфине по утвержденной форме. Также подается ряд других бумаг — копии учредительных документов (должны быть заверены нотариально), решение участников юрлица о создании компании, а также подтверждение из банка о внесении платежа по уставному фонду.
Поиск офиса

При выборе офисного помещения главное внимание уделяется расположению, площади и наличию подъездов к зданию. Оптимальный вариант — аренда или покупка офисного помещения в здании возле метро или в центральной части города

Как вариант, можно найти небольшой офис в одном из бизнес-центров. Чтобы обеспечить комфортную работу с клиентами, общая площадь помещения должна быть 400-500 квадратных метров. При открытии подразделения на этом аспекте можно сэкономить. Достаточно будет 100-150 квадратных метров.
Ремонт, покупка оборудования и обстановка помещения. Ремонтные работы необходимо выполнять в одном стиле, который будет узнаваем клиентами. Из оборудования и мебели потребуются столы, ПК, телефоны и бытовые приборы. Не обойтись без Интернета и подведения телефонной линии.
Подбор агентов. Новая страховая компания должна в полной мере покрывать потребности клиентов, работать над повышением квалификации работников, заниматься созданием эффективного управления и увеличивать объем заключенных договоров.

Количество сотрудников зависит от масштабов компании. В штатном расписании должно быть три должности. Старший менеджер контролирует работу фирмы, обычные менеджеры несут ответственность за определенные виды услуг, а страховые консультанты непосредственно работают с клиентами и «продают» полисы ОСАГО или другие услуги.

Открытие представительства и работа по франшизе

Многие бизнесмены при открытии страховой компании ОСАГО с нуля создают не новую организацию, а представительство (филиал) уже действующей в России или за границей фирмы. Если в роли инвестора выступают иностранные граждане, они должны придерживаться законодательства России, а возникающие споры рассматриваются в национальных (российских) судах.

Чтобы открыть филиал в России, страховая компания должна иметь опыт в страховом секторе от пяти лет. Если речь идет о жизни — более 8. Кроме того, уставной фонд для иностранных организаций должен быть от 5 млрд. долларов и более.

Существует еще один вариант — открыть страховую компанию ОСАГО по франшизе. В этом случае требуется заключить договор со страховщиком, который давно работает на рынке, достаточно популярен и имеет определенную известность. Проблема новой компании в том, что ее название ни о чем не говорит людям, а в условиях жесткой конкуренции сложно получить своих клиентов. Чтобы ускорить процесс окупаемости бизнеса, многие работают по франшизе. В зависимости от организации стоимость франшизы может различаться, а минимальные расходы при таком варианте — от 150 тысяч рублей.

Профессия страховой агент

Итак, рассмотрим, чем занимается страховой агент. «Профессия» — это, наверное, громко сказано, поскольку агентом страховой компании может стать практически любой человек, обладающий определенными навыками (о них пойдет речь далее), имеющий желание и возможности продавать страховые продукты компании на основе партнерского соглашения.

Основные требования к страховым агентам:

• Высокий уровень коммуникабельности, умение общаться с разными людьми и вести деловые переговоры;
• Навыки продаж, или желание и способности развивать их в себе;
• Активная жизненная позиция;
• Презентабельная внешность;
• Знание компьютера, умение работать с документами;
• Способность к обучению.

Безусловными преимуществами для работы страховым агентом будет опыт работы в страховании или опыт прямых продаж.

Поэтому многие люди, попробовав работу страхового агента, через некоторое время бросают ее, видя, что у них не получается достичь желаемого уровня заработка.

В этом плане лучшие перспективы имеют те, кто уже обеспечены работой, и работают с людьми, которым могут понадобиться страховые услуги (например, врачи, работники автопредприятий, спортивных клубов и т.д.). Они могут совмещать работу страхового агента со своей основной работой, и не будут так зависимы от заработка, который она приносит.

Агенты страховых компаний, достигшие больших успехов, умеющие грамотно продавать страховые продукты, никогда не останутся без работы и без заработка, потому как в страховом бизнесе всегда есть свободные вакансии, и хорошие специалисты всегда востребованы.

Рассмотрим, в чем заключается деятельность страхового агента.

Продажи и маркетинг

Что касается процесса организации продаж, далеко не всегда он строится только в оффлайне — многие павильоны достаточно эффективно рекламируют свои услуги в сети. Для этого подходит несколько вариантов.

SMM или соцсети. Если постоянно пополнять аккаунт свежим и актуальным контентом, можно со временем сформировать постоянную лояльную аудиторию подписчиков. 

Сарафанное радио. Также в продаже полисов страхования отлично работает так называемое «сарафанное радио», когда довольные клиенты рекомендуют ваш бизнес своим друзьям, родственникам и коллегам

А потому крайне важно контролировать уровень сервиса, оказываемый вашими сотрудниками — чтобы весь процесс продажи проходил максимально доброжелательно и комфортно для клиента. Для этого можно периодически в пиковые часы самому присутствовать на точке продаж или использовать камеру видеонаблюдения. 

B2B-направление

Помимо работы с физлицами некоторые страховые агенты занимаются также направлением B2B. Они взаимодействуют с автопарками корпоративных клиентов — зачастую многим сотрудникам отделов  Car Fleet очень удобно, когда весь процесс оформления страховых полисов на авто берет на себя под ключ страховой агент. Работа с корпоративными парками сулит хорошие гонорары в связи с большими объемами рынка, однако чтобы выйти на лиц, принимающих решения, и убедить их в выгоде работы с вами, придется постараться.

Как открыть страховую компанию: регистрация и лицензирование

Перед тем как открыть страховую компанию, нужно ее зарегистрировать.

Страхованием может заниматься исключительно юридическое лицо, поэтому в первую очередь необходимо определиться с формой собственности.

Это может быть ОАО, ЗАО, ООО, ОВЗ.

В классификаторе ОКПД 2 ваш страховой бизнес относится к «Услугам финансовым и страховым».

В зависимости от того, какую деятельность вы выберете, будете попадать под (ОКПД 2) 65:

• (ОКПД 2) 65.1 «Услуги по страхованию»;
• (ОКПД 2) 65.2 «Услуги по перестрахованию».

После того, как вы определились с формой собственности своей страховой компании, необходимо приступать к составлению названия.

В соответствии с законодательством в наименовании должно присутствовать слово «страхование» или же его производная.

Также следует определиться с директором, учредителями и главным бухгалтером вашей страховой компании.

Здесь понадобятся их ИНН, паспорта, а для директора и главбуха — документы о соответствующем образовании и трудовые книжки.

Иногда могут запросить договор об аренде или владении помещением, в которым бы собираетесь предоставлять страховые услуги.

После процедуры регистрации страховой компании необходимо приступать к получению лицензии.

Этот этап будет самым сложным и затратным.

Для начала необходимо сказать, что уставный капитал страховой компании должен составлять:

• 60 миллионов рублей — для предоставления услуг, связанных только с медицинским страхованием;
• 120 миллионов рублей — для всех остальных видов услуг.Причем эта сумма может увеличиваться на определенный коэффициент для отдельных видов страхования, которые определены Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Стоит отметить, что каждый вид страхования лицензируется отдельно, и за него вносится дополнительные взносы в уставный капитал.

Может, вначале не вы задумываетесь над этим, но если вы располагаете дополнительными денежными средствами, то внесите их сразу, чтобы потом не подавать дополнительные заявления на получение лицензии.

Для получения лицензии необходимо подать в Департамент страхового рынка при Центральном банке Российской Федерации следующий пакет документов:

• заявление на получении лицензии;
• устав страховой компании;
• другие учредительные документы, в которых прописываются правила, принципы и тарифы страховых услуг;
• документ о регистрации страховой компании;
• сведения об учредителях;
• бизнес-план с детальным пояснением всех вопросов;
• сведения о внутреннем аудите;
• документы, подтверждающие внесение уставного капитала в полном объеме;
• документ о внесении оплаты государственной пошлины.

Также страховой надзор может запросить документы, которые подтверждают образование и квалификацию генерального директора.

Ранее на получение лицензии требовалось примерно 6 месяцев.

Но сейчас в связи с изменениями в законодательстве страховой надзор уже в течение 30 рабочих дней принимает решение о согласии и отказе на ее выдачу.

И уже в течение 5 рабочих дней он сообщает об этом.

В принципе регистрация и лицензирование — это наиболее сложные этапы при открытии страховой компании, преодолев которые можно приступать к дальнейшим действиям.

Стоит заметить, что полученная лицензия является бессрочной, то есть вам не нужно ее продлевать через несколько лет деятельности после открытия страхового бизнеса.

Пошаговый план, как открыть страховое агентство

В первую очередь необходимо составить грамотный бизнес-план. Следуя ему, вы избежите многих ошибок. К тому же он обязателен при подаче документов на регистрацию.

Следующий шаг — регистрация бизнеса. Правовая форма для страховой деятельности ООО или ОАО. Выбирайте код ОКВЭД 66 (Деятельность вспомогательная в сфере финансовых услуг и страхования.). Для работы необходимо получить лицензию, которая выдается департаментом страхового рынка ЦБ РФ. В выдаче лицензии будет отказано, если у руководителя нет соответствующего образования и опыта в страховой деятельности. После получения лицензии страховая компания вносится в Единый государственный реестр страховых организаций и может начинать свою деятельность.

Компания должна четко соответствовать требованиям по многим параметрам, в число которых входит размер уставного капитала и число участников фирмы (не меньше трех). Также необходимо подтверждение квалификации. Получение лицензии — долгий процесс, он может затянуться от 6 месяцев до года. Стоит отметить, что для малого бизнеса требования непосильны. Лучше рассмотреть варианты открытия страхового агентства или брокерской фирмы.

Необходимо подыскать помещение под офис. Особых требований к нему нет, поэтому выбирайте, исходя из своих возможностей. Однако помните, что встречают “по одежке”, поэтому на ремонте, мебели и дизайне экономить не стоит. Приятное, представительное, солидное помещение создаст у клиента благоприятное впечатление и покажет серьезность вашего бизнеса. Конечно, лучше, чтобы офис располагался в центре вашего города. Соблюдайте фирменный стиль. Предусмотрите парковку.

Можно начать с небольшого помещения и по мере развития бизнеса переехать в более просторное. Для крупных городов желательно иметь крупный офис в центре и несколько филиалов по разным районам.

Конечно, вам понадобятся сотрудники. Нанимайте только компетентных людей, знакомых со всеми нюансами страхового дела. Они должны уметь вежливо общаться с клиентами, грамотно преподносить продукт, быть стрессоустойчивыми. Устраивайте собеседования, назначайте испытательный срок. Зарплата фиксированная плюс процент. Помните, что сотрудник должен быть заинтересован, а зарплата — лучшая мотивация.

Ну и наконец, нужно провести мощную рекламную кампанию. Можно использовать СМИ, однако реклама обойдется дорого и не будет столь эффективной. Намного больше отдачи можно получить через интернет. Во-первых, заведите группы во всех популярных соцсетях и выкладывайте в них полезный контент, описывайте преимущества ваших рекламных продуктов. Обязательно создайте свой сайт опять же с описанием ваших продуктов и услуг. 

Регистрация и документальное оформление

Поскольку страхование является сложной сферой деятельности, имеющей отношение к финансам, неудивительно, что для того чтобы зарегистрировать такую организацию, нужно пройти немало трудностей. Если человек интересуется, как открыть страховую компанию, тогда на начальном этапе необходимо зарегистрировать юридическое лицо. Такой тип предпринимательства может быть зарегистрирован в качестве организации разных форм собственности, в том числе ООО, ЗАО, ОАО и так далее

При регистрации предпринимательства важно приблизительно понимать, чем в дальнейшем будет заниматься страховая компания, так как страхование жизни и экспертные оценки требуют немного другой регистрации

Что касается лицензии, то для развития страховой деятельности такой документ обязателен. Лицензия выдается в Минфине, после предварительной подачи и рассмотрения всего пакета документации. Для получения и регистрации лицензии на развитие такого предпринимательства необходимо собрать следующие документы:

• учредительные документы организации;
• документы, подтверждающие квалификацию генерального директора компании;
• правила страхования;
• бизнес-план;
• расчеты тарифов и так далее.

Помимо всего вышеперечисленного, для получения лицензии на такой тип предпринимательства, необходимо оплатить госпошлину

Важно отметить, что процесс получения лицензии в России занимает достаточно много времени, до 1 года, соответственно, для того чтобы начать развитие бизнеса вовремя, нужно заранее подумать о подаче документов на получение лицензии. Также стоит отметить, что очень много предпринимателей сейчас предпочитают открывать не новые организации, а филиалы уже существующих крупных компаний в России и за границей

Если происходит открытие филиала, тогда, естественно, процесс регистрации бизнеса будет происходить по-другому.

При открытии филиала в России уже существующей крупной организации, возможно даже иностранной, для начала нужно провести переговоры с руководством этой компании и получить разрешение на открытие филиала под их брендом. После этого подписывается договор и приобретается франшиза. Франшиза на сегодняшний день является самым распространенным способом популяризации компаний, так она позволяет в кратчайшие сроки начать получение прибыли и, соответственно, сократить период рентабельности бизнеса. Учитывая все вышеперечисленное, можно сделать вывод, что открытие страховой компании под именем существующей организации является более простым процессом, чем создание нового дела. Более того, открытие филиала позволяет ускорить процесс получения прибыли, благодаря популяризации компании путем приобретения франшизы.

Сколько можно заработать с продажи страхового полиса

Размер страховой премии агента может варьироваться в зависимости от региона и страховой компании, полис которой вы реализовали. В качестве ориентировочных цифр приведем данные из таблицы на портале rosstrah.ru, которые позволяют примерно оценить, сколько принесет микробизнесу продажа одной страховки.

Страховые компании	Комиссия агента (средний %)	Кол-во договоров, шт.	Кол-во отказов в страховой выплате, шт.
Альфа Страхование	8,3	1 628 173	594
ВСК	7,7	975 131	958
Ингосстрах	3,8	877 135	1 878
МАКС	4,9	404 366	1 151
Ренессанс	13,6	275 960	518
РЕСО Гарантия	13,9	1 409 167	1 895
Росгосстрах (СК ПАО)	6,8	1 122 151	3 201
СОГАЗ	4,3	880 902	976
Согласие	8,3	266 432	309
Энергогарант	9,5	195 453	66

Таким образом больше всего заработать можно на реализации полисов ОСАГО таких страховых компаний, как РЕСО и “Ренессанс”. Лидерами по объемам реализации договоров по убывающей являются “Альфа Страхование”, РЕСО и “Росгосстрах”.

Как открыть страховую компанию: регистрация и лицензирование

Страхованием может заниматься исключительно юридическое лицо, поэтому в первую очередь необходимо определиться с формой собственности.

Это может быть ОАО, ЗАО, ООО, ОВЗ.

В классификаторе ОКПД 2 ваш страховой бизнес относится к «Услугам финансовым и страховым».

В зависимости от того, какую деятельность вы выберете, будете попадать под (ОКПД 2) 65:

• (ОКПД 2) 65.1 «Услуги по страхованию»;
• (ОКПД 2) 65.2 «Услуги по перестрахованию».

После того, как вы определились с формой собственности своей страховой компании, необходимо приступать к составлению названия.

В соответствии с законодательством в наименовании должно присутствовать слово «страхование» или же его производная.

Также следует определиться с директором, учредителями и главным бухгалтером вашей страховой компании.

Здесь понадобятся их ИНН, паспорта, а для директора и главбуха — документы о соответствующем образовании и трудовые книжки.

Иногда могут запросить договор об аренде или владении помещением, в которым бы собираетесь предоставлять страховые услуги.

После процедуры регистрации страховой компании необходимо приступать к получению лицензии.

Этот этап будет самым сложным и затратным.

Для начала необходимо сказать, что уставный капитал страховой компании должен составлять:

• 60 миллионов рублей — для предоставления услуг, связанных только с медицинским страхованием;

• 120 миллионов рублей — для всех остальных видов услуг.

  Причем эта сумма может увеличиваться на определенный коэффициент для отдельных видов страхования, которые определены Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Стоит отметить, что каждый вид страхования лицензируется отдельно, и за него вносится дополнительные взносы в уставный капитал.

Может, вначале не вы задумываетесь над этим, но если вы располагаете дополнительными денежными средствами, то внесите их сразу, чтобы потом не подавать дополнительные заявления на получение лицензии.

Для получения лицензии необходимо подать в Департамент страхового рынка при Центральном банке Российской Федерации следующий пакет документов:

• заявление на получении лицензии;
• устав страховой компании;
• другие учредительные документы, в которых прописываются правила, принципы и тарифы страховых услуг;
• документ о регистрации страховой компании;
• сведения об учредителях;
• бизнес-план с детальным пояснением всех вопросов;
• сведения о внутреннем аудите;
• документы, подтверждающие внесение уставного капитала в полном объеме;
• документ о внесении оплаты государственной пошлины.

Также страховой надзор может запросить документы, которые подтверждают образование и квалификацию генерального директора.

Ранее на получение лицензии требовалось примерно 6 месяцев.

Но сейчас в связи с изменениями в законодательстве страховой надзор уже в течение 30 рабочих дней принимает решение о согласии и отказе на ее выдачу.

И уже в течение 5 рабочих дней он сообщает об этом.

В принципе регистрация и лицензирование — это наиболее сложные этапы при открытии страховой компании, преодолев которые можно приступать к дальнейшим действиям.

Стоит заметить, что полученная лицензия является бессрочной, то есть вам не нужно ее продлевать через несколько лет деятельности после открытия страхового бизнеса.

Сколько потребуется денег для начала бизнеса?

Чтобы понять, выгодно или нет открыть страховую компанию, стоит просчитать первоначальные расходы. Основные средства идут на формирование уставного капитала, аренду или покупку офисного помещения, ремонт и приобретение мебели, а также оплату заработной платы. Объем затрат напрямую зависит от масштабов компании.

Ниже рассмотрим пример для крупной фирмы, которая имеет большой офис, несколько представительств и штат сотрудников около 100 человек:

• Размер уставного капитала — 20 млн. р.
• Аренда офиса — 2-3 млн. р.
• Регистрация — 0,5 млн. р.
• Проведение ремонтных работ — 300 тыс. р.
• Покупка оргтехники и оборудования — около 1 млн. р.
• Раскрутка бизнеса — 150 тыс. р.
• Непредвиденные затраты — 400 тыс. р.
• Выплата зарплаты — 3-3,5 млн. р.

Общие расходы составляют около 29 миллионов в национальной валюте и почти 500 тысяч в долларах.

Открытие филиала или представительского офиса компании

Учитывая приведенную выше информацию, можно сделать весьма закономерный вывод. Наиболее правильным решением станет открытие филиала или офиса от крупной страховой компании на основании договора о сотрудничестве.

Основной вид деятельности такой компании – консультирование частных лиц и организаций в вопросах страхования и последующая помощь при выборе оптимального варианта страхования. Главная задача – заставить клиента подписать договор о страховании с фирмой, чьи интересы вы представляете.

При этом ваш заработок составляет процент от продаж.

Одновременно вы можете представлять несколько страховых компаний.

Доходы бизнеса в страховом деле

Доходы в страховом деле зависят от целей предпринимателя, выбранной формы юр.лица, отрасли и активности менеджера. В среднем, затраты в размере 2 млн. руб. окупаются за 2 года, если офис открыт в городе с населением свыше 700 тыс.

Самые прибыльные отрасли – залоговое страхование, жизнь и здоровье, имущество, КАСКО. Рынок ОСАГО приносит больше всего дохода (до 70% у крупных страховщиков), но он отличается высоким процентом реализации риска. Каждый менеджер страховой компании обязан приносить около 300 тыс. руб. прибыли в первые 2-3 месяца. С ростом количества клиентов показатели будут также увеличиваться.

Доходы агентов составляют от 0,5 до 5% от сделки, как и у брокеров. Есть и более высокие ставки за услуги – все зависит от условий договора.

Самыми прибыльными отраслями в 2018 году стали:

1. ОСАГО – 22% от количества всех купленных полисов.
2. КАСКО – 17%.
3. Страхование от несчастных случаев и болезней – 16%.

Данные учитывались без включения в страховку защиту жизни и здоровья.