Как открыть свой банк в россии: пошаговая инструкция и необходимые документы
Содержание:
- Юридическое дело по счету в банке
- Здание банка и персонал
- Незаконная деятельность
- Персонал
- Открытие нового банка.
- О подходящем помещении и необходимом оборудовании
- Почему стоит открыть свой банк, что хорошего в этой сфере?
- Ответы знатоков
- Выбор головного офиса
- Правила открытия банковского счета
- Срок окупаемости
- Возможный спектр услуг банка
- Необходимые документы
- Как выбрать банк критерии
- Как открыть собственный банк: банковская система или программное обеспечение банка
Юридическое дело по счету в банке
На каждый счет, который собирается открыть организация или частное лицо, формируется юридическое дело с уникальным порядковым номером. В него банк помещает:
- все представленные клиентом сразу при открытии или потом в случае изменения сведения и документы;
- договоры и деловые письма, определяющие отношения клиента и банка;
- карточки, которые уже утратили силу;
- сообщения из банка в налоговый орган.
Если какой-то из документов изымается по решению суда или другого госоргана, то банк должен включить в юридическое дело копию постановления об изъятии. Юридические дела должны быть защищены от несанкционированного доступа. Они могут по желанию клиента передаваться из одного подразделения банка в другое.
Здание банка и персонал
При обращении за разрешением на открытие банка соискатель должен иметь в своем распоряжении полностью готовое и оборудование в соответствии с требованиями здание. В нем должны быть выделены помещения, предназначенные для работы с наличностью и другими ценностями. Они оснащаются пожарной и тревожной сигнализацией с выводом на пульт охранного предприятия. Помещения для работы с деньгами и драгметаллами должны обеспечивать надежную защиту жизни и здоровья сотрудников банка, сохранность ценностей. Основой для этого служат следующие нормативные документы:
Еще до старта нужно позаботиться о подборе кандидатур на должность управляющего банком, главного бухгалтера (его заместителя) и участников наблюдательного Совета (Совета директоров). Кандидаты не должны иметь судимостей, иметь высшее образование по специальности и опыт работы в банковских структурах не менее 2-х лет. Их деловая репутация не должна вызывать сомнений. Все документы на руководящих подаются в Банк России при подаче заявления на получение лицензии и тщательно проверяются.
Незаконная деятельность
На практике наиболее часто встречаются следующие виды незаконной банковской деятельности: осуществление банковских операций без регистрации и лицензии, а также исполнение кредитной организацией не разрешенных операций. Как правило, нелегальные банки управляют расчетными счетами специальных фирм-однодневок, через которые совершают обналичивание или транзит денежных средств по указанию и в интересах своих нелегальных «клиентов».
Этому способствует то, что отдельные организации по специальным федеральным законам имеют право осуществлять банковские операции без лицензии: клиринговые компании, платежные агенты, операторы по приему платежей. Как правило, при этом используются системы типа «Клиент-банк» и другие.
За подобную деятельность предусмотрено уголовное наказание (ст. 172 УК РФ). При выявлении преступления с ущербом более 2 млн 250 тыс. руб. виновный может получить штраф в размере до 300 тыс. руб. или лишиться свободы на 4 года. При особо крупном размере ущерба (9 млн) или групповых действиях его ожидает до 7 лет лишения свободы с миллионным штрафом.
Персонал
Работа в банке является очень ответственным занятием, требующим соблюдения таких критериев, как сосредоточенность и качество. Поэтому, подбор персонала требует пристального внимания, особенно если речь идет о руководящих постах. Только квалифицированный руководитель сможет обеспечить эффективную работу компании.
Организационную структуру учреждения определяет устав, в котором должна излагаться информация об органах управления, предоставленных им полномочиях, возложенной ответственности и взаимосвязи при проведении операций финансового характера.
Высшее звено управления – это общее собрание акционеров. Его созыв должен осуществляться не менее 1 раза в год, а внеочередное собрание может быть проведено в любое время, если этого требуют учредители, совет директоров, ревизионная комиссия или акционер. К основным задачам правления относится: оперативное руководство банковской деятельностью, утверждение положения о структурном подразделении, представительстве или филиале учреждения, а также решение вопросов о подборе и расстановке кадров.
В составе организационной структуры должен быть ряд подразделений, выполняющих свое функциональное назначение:
- кредитный и ревизионный отделы, каждый из которых занимается решением общих вопросов: первый – разработкой кредитной политики, второй – проведением внешнего обзора и оценки деятельности организации;
- плановый отдел, основными задачами которого являются: организация коммерческой деятельности, контроль таких важных показателей, как ликвидность и рентабельность, экономический анализ и изучение платежеспособности клиента, а также маркетинг и связи с общественностью;
- управление депозитными операциями: прием и выдача вкладов, эмиссия и размещение ценных бумаг;
- управление кредитными операциями: осуществление краткосрочного и долгосрочного кредитования, проведение нетрадиционных банковских операций, например, лизинг, факторинг и т. д.;
- управление международными операциями: валютные вклады, предоставление валютного займа и т. д.;
- учетно-операционное управление, состоящее из операционного, расчетного отдела и отдела, занимающегося кассовыми операциями.
Штабные функции должны выполняться административно-хозяйственным, юридическим отделом, кадровой службой и бухгалтерией.
Открытие нового банка.
Прежде чем открыть свой банк, нужно серьезно подготовиться. Надо иметь готовый бизнес-план, капитал, придумать название, выбрать сферу деятельности банка. Разновидностей банков достаточно много. Это могут банки, специализирующиеся на розничных клиентах, на малом бизнесе, на финансовых операциях и пр.
Для каждого вида деятельности требуется своя лицензия, без которой ЦБ не разрешит даже принять платеж.
Не все предприниматели стремятся иметь свой банк. Это связано с тем, что мало кто располагает капиталом в 300-500 млн.р. для начального запуска. А ведь чтобы получить генлицензию, капитал должен быть и вовсе не меньше 900 млн.р. Также немного людей, кто реально разбирается в банковском бизнесе до мелочей. Не имея опыта, руководить банком невозможно. Пугает начинающих банкиров и огромная конкуренция. Действительно, в России огромное количество банков всех масштабов и видов деятельности.
Прежде чем загореться идеей открыть собственный банк, стоит помнить, что это не только офис, где работают кассиры и менеджеры. Это своеобразный «айсберг», где клиенты видят только верхушку. В той части, которая скрыта, дела кипят еще больше. Здесь хранятся огромные денежные массы, проводятся финансовые операции, идет игра на валютных курсах, торги и проч.
О подходящем помещении и необходимом оборудовании
Банк нельзя назвать обычным офисом, хотя он таковым и представляется на первый взгляд. В нем выполняется несколько важных функций:
- Обслуживание клиентов и посетителей.
- Кассовые операции.
- Хранение значительного денежного и материального запаса.
Из этого вытекает ряд определенных особенностей, которые необходимо учесть во время строительства, реконструкции или ремонта банковских помещений.
Так, при составлении проекта нужно уделить отдельное внимание внешней и внутренней отделке (основополагающим фактором является корпоративный стиль), планировке (обязательно наличие удобной клиентской зоны и функционального бэк-офиса) и технической укрепленности в соответствии с рядом нормативных требований (средства защиты и интегрированная система, обеспечивающая безопасность). Главной особенностью строительства является требование об обязательном оснащении инженерно-техническими средствами, основная цель которых защита и безопасность
Свои требования к банковским помещениям предъявляют следующие учреждения: Центральный банк РФ, МВД, пожарная инспекция и Роспотребнадзор
Главной особенностью строительства является требование об обязательном оснащении инженерно-техническими средствами, основная цель которых защита и безопасность. Свои требования к банковским помещениям предъявляют следующие учреждения: Центральный банк РФ, МВД, пожарная инспекция и Роспотребнадзор.
В общем, проектирование и строительство можно доверить только опытным организациям, имеющим в штате квалифицированных специалистов.
Деятельность учреждения ежедневно связана с обработкой крупных сумм наличных, следовательно, специализированное оборудование будет очень кстати. Оно позволяет пересчитывать деньги, сортировать их в зависимости от номинала и даже проверять их подлинность. Можно приобрести как несколько отдельных приборов, так и одну многофункциональную единицу, способную справиться с каждой из вышеперечисленных задач.
Конечно же, нельзя обойтись без банкомата. Кстати, желательно, чтобы он был далеко не один и располагался в проходимом месте либо в отделении.
Почему стоит открыть свой банк, что хорошего в этой сфере?
Банком считается финансовое учреждение, которое оказывает материальную поддержку гражданам – кредиты, прием различных платежей, выдача депозитов и так далее.
Множество предпринимателей ставят себе цель открыть банк, все оттого, что подобное предприятие не только коммерчески выгодное, но и позволяет совершать различные операции для собственных нужд. При условии определенных знаний и опыта, а также при наличии хорошего стартового капитала открытие дела не станет проблемой.
Именно поэтому большинство банков держат уже опытные бизнесмены, имеющие другие проекты, дающие хороший доход.
Ответы знатоков
Свой Среди Чужих:
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности»
Статья 11. Уставный капитал кредитной организацииУставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме рублевого эквивалента 500 тысяч евро.
порядка 2 млрд рябчиков
Cherlock Line:
Много. Сделай бизнес-план и возьми кредит.
Пользователь удален:
достаточно трех знакомых евреев
v-studio:
Думаю, что если Вы этого не знаете, то Вам пока рано открывать свой банк. )))
D_e_N_i_e_L:
Очень много
Пользователь удален:
У Белгейца надо спросить.
Татьяна Р.:
УУУУУУУ! Какие замашки. Помимо денег надо и клиентов иметь, которые положат свои деньги для отмывания и круговорота, нужны знания в этой области и т. д.
Lelek:
Много.
glmedia:
минимальный уставной фонд + госпошлины + вагон времени.проще купить готовый банк, он чуть-чуть дороже выйдет
Спартак:
А приобрести банк не хочеш? Созвонимся?
Иоланта:
Только не в России! Или тогда — добрый вечер мистер Абрамович, странный Вы вопрос нам простым смертным, нам бы с голоду бы не помереть, а Вы не заблудились ли?
Дммитрий Чучунков:
ты бы лучше поинтересовался каму и сколько надо будет дать на лапу ведь это будет сумма не меньшая
Ирина ~ Tilda~:
А чем вам это поможет?денег то не прибавится и клиенты сами не нарисуются
Лариса:
Почитайте закон о банках и банковской деятельности 17-ФЗ: там все написано. Удачи!
Ната:
минимальный уставной капитал (если регистр. как АО +затраты на эмиссию) + получение разных лицензий для осуществления деятельности банка, лицензии проф учасника рынка ценных бумаг,…различные активы… основные средства… вообщем вопрос в другом, смотря сколько у тебя денег:)))))
Маша Евстифеева:
много
TSarskay TT:
Сначала нужно имея крышу-организовать отъем денег у населения-оптом кинуть всю страну все ее население-потом зарегистрировать банк, а потом в розницу выдавать населению их же деньги под кредиты и под 20%-в пожизненное рабство.
Ириша:
А ты сначала литературу прочитай да на сайты позаходи, так полезнее будет!!
Пользователь удален:
помечтать не вредно!!! для начала высшее образование экономистa.брак с дочкой банкира и все наладится
ХХХ ХХХ:
вот вы сами подумайте, есть страна- швейцария там есть банки там есть граждане, и что те у кого меньше 1 млн долл или 100 тыс долл ( как тут пишут) не имеют счетов? понятно что это не так, и проценты там начисляют, и различные инвестиционные продукты там есть, да и банковской тайны как это было 10 лет назад уже не существует
Юрий Юхневич:
Минимум лимон евро! Но они там только хранятся и вы платите за надёжность, неразглашение и сохранность, а не вам платят проценты !
Пользователь удален:
Была такая возможность, отсчет начинался со 100 000 евро, относительно неплохойпостоянный доход, плюс возможность участия в проектах разной степени доходности и рисков.
Vladimir Osipov:
А зачем Вам Швейцарский банк. Мне позвонили из Нордеа, финского и предложили стать владельцем кредитной карты. Я их клиент и они знают мою зарплату. Это значит что я смогу брать денежки у них в кредит. По карте из банкомата. Без всяких залогов и попечителей. Но я должен сначала заплатить 40 долл. И ничего ложить на счет не надо. А если положу 200 долл. то больше платить не надо. Они мои. И еще могу брать в кредит. Но я в тот момент был при деньгах . Около 3 000 баксов наличными. Зачем мне кредит. Но я не работал 1,5 месяца и деньги быстро канчаються. Но всеравно кредит брать не буду. ЭТО ЛОВУШКА. И не поддавайтесь на нее. Они Вам говорят — в ЕС все так живут — в кредит. Отдавать трудно. И они не говорят сразу какие проценты. Вот будут деньги лишние ( а лишних никогда не бывает ) положу 200 беков на счет . Но только если поеду в турпоездку в РФ летом. На всякий случай, если денег не хватит, сниму в РФ с счета . А как вернусь — отдам банку. Пока проценты не выросли. А может возьму с собой обычную зарплатную карту и с нее сниму. О никому не должен. . Только за сьем РФ банк возьмет пошлину.
Выбор головного офиса
Отдельно стоит поговорить о поиске подходящего места для организации главного отделения. Само собой, оптимальным вариантом здесь станет приобретение здания в центре вашего населенного пункта
Обратите внимание, что общая площадь помещения должна составлять минимум 100 м². Безусловно, строение должно находиться поблизости от удобных транспортных узлов и иметь хорошие подъездные пути, а также парковку
Обычно затраты на приобретение подходящего здания и проведение там ремонта составляют приблизительно от 12 000 000 рублей в областных центрах и около 7 000 000 в небольших городках.
Для главного офиса придется приобрести помещение достаточной площади, расположенное в наиболее респектабельном районе
Далее, нужно учесть расходы на аренду местных отделений. Здесь потребуется предусмотреть аренду нескольких помещений от 50 м² в разных районах города. Как правило, на открытие четырех филиалов учитывайте 100 000 рублей на ежемесячную оплату аренды и примерно 1 000 000 р. на выполнение отделки. Таким образом, подсчитывая, сколько нужно денег, чтобы решить вопросы с помещениями, планируйте потратить порядка 8 500 000 р. (мы говорим о небольшом городке).
Правила открытия банковского счета
Чтобы стать клиентом банка, нужно быть право- и дееспособным. А также лично присутствовать на процедуре открытия счета в банке. Этого требует закон о противодействии терроризму и легализации преступных доходов. В редких случаях разрешается присутствие законного представителя клиента или выгодоприобретателя.
Перед тем как открыть счет в банке, нужно заключить договор. Для этого частное лицо должно предоставить все нужные сведения и документы. Если частное лицо — гражданин РФ, то он, чтобы открыть текущий счет, обычно приносит в банк только паспорт. Иностранцу открыть источник безналичного денежного оборота в банке РФ можно только при наличии миграционной карты или документа, подтверждающего право на проживание в России.
На основании полученных сведений сотрудник банка должен идентифицировать клиента, выгодоприобретателя или представителя. Если информации недостаточно для идентификации, то банк отказывается заключать с этим клиентом договор по вкладу или депозиту.
Договор заключается, если:
- клиент успешно идентифицирован;
- проверка банка не породила никаких подозрений касательно финансирования терроризма и легализации преступных доходов;
- документы предоставлены в полном объеме.
По одному договору в банке можно открыть несколько счетов, если это прописано в условиях. Завершается процедура записью в специальной регистрационной книге. Она делается не позже чем на следующий день после заключения договора.
Срок окупаемости
На срок окупаемости банка и уровень прибыли, которую он приносит существенно влияет масштабность и численность населения города. Так, в мегаполисах этот процесс проходит быстрее, а в небольших городках нужно больше времени. В любом случае, банк окупается за 5-10 лет после открытия.
Конечно, количество банков увеличивается с каждым днем, и конкуренция достаточно высока, и это несет свои риски. Но, в то же время большие банки, и маленькие несут абсолютно разную смысловую нагрузку, и предоставляют разные услуги, поэтому население нуждается и в первых и во вторых.
Но, очень часто открытие небольших банков является просто необходимостью. Они выступают в качестве дочерних предприятий от больших сетевых банков, и помогают им обслуживать большой поток клиентов.
В любом случае, открытие собственного бизнеса в виде банка – это отличное инвестирование, а окупаемость в 5 лет считается отличным показателем, по мнению экспертов.
Возможный спектр услуг банка
Главная цель, с которой открываются банки – приумножение стартового капитала и заработок денег. Этого можно добиться с помощью нескольких способов:
- Увеличение доли рынка
- Постоянное привлечение новых клиентов
- Расширения списка услуг, которые он может предоставить.
Но в наше время, конкуренция среди банковских учреждений очень велика, поэтому в каждом банке, которых хочет добиться положительного развития, должен быть сформирован целый каталог услуг.
К основным услугам банка относятся:
- Консультации по финансовым вопросам разной сложности. Для этого должны быть ответственные работники, которые досконально разбираются в разных банковских операциях: инвестиции, кредитование, ценные бумаги, декларации, и так далее. При этом работник должен уметь объяснить сложную ситуацию клиенту простыми и доступными словами, чтоб даже человек без финансового образования смог понять в чем дело.
- Управление потоками финансов. Ежедневно в каждом банке проводятся платежи и выплаты на различные, иногда очень большие суммы денег. Работники банка должны уметь правильно и быстро перенаправлять денежные потоки в нужном направлении.
- Предоставление услуг брокера.
- Предоставление инвестиционных услуг.
- Страхование, которое производится с помощью оформления франшизы или путем создания совместных предприятий.
- Проведение трастовых, лизинговых, или факторинговых операций. Какая именно услуга будет предоставляться зависит напрямую от статуса клиента.
Необходимые документы
Одна из самых важных бумаг — генеральная лицензия от Центрального Банка РФ. Чтобы пройти процедуру, необходимо предоставить учреждению такой пакет документов:
- заявление о регистрации;
- договор с учредителем;
- информацию о политике компании;
- личные дела всех сотрудников предприятия;
- квитанция об оплате госпошлины;
- договора аренды/покупки помещений.
После подачи всех документов, Центральный Банк начнёт проверять предприятие. В это время необходимо подать бумаги для получения регистрационное удостоверение Государственной Пробирной Палаты, право на ведение операций с ценными бумагами (от Федеральной комиссии), разрешение от Государственного Таможенного Комитета, документы для работы с ценными металлами (лицензия, удостоверение).
Как выбрать банк критерии
Правила, которых стоит придерживаться, просты и понятны. Приведенные ниже критерии позволят вам выбрать самый надежный и выгодный банк для обслуживания расчетного счета ООО. Выбирая банк для ООО в первую очередь необходимо руководствоваться следующим:
- надежность
- стоимость открытия и обслуживания расчетного счета
- срок и условия открытия счета
- удалённое управление
- работа службы поддержки
Давайте подробно разберёмся с каждым из критериев, чтобы понять, насколько он важен.
Надёжность. Мы поставили этот показатель на первое место. Почему? В случае отзыва у банка лицензии или введении запрета на работу, счета блокируются. Вывести свои деньги самостоятельно невозможно. Для физических лиц и ИП всё проще. Их средства всегда застрахованы на сумму 1,4 млн рублей и они получат страховую выплату в течение 5-7 дней. Да, в течение этого срока доступ к деньгам они потеряют, но, потом их переведут на счета в другой банк, и можно будет работать дальше. А что с деньгами ООО? Законодательство не обязывает их страховать. Бизнесмены могут оформить страховку сами, а если этого не сделано, то, попытаться получить деньги, подав в суд. Это потребует много времени и не даст никакой гарантии, что средства удастся вернуть. Поэтому, мы говорим о надёжности банка в первую очередь.
Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Вам должно быть выгодно работать с банком. Изучите тарифы, не ту информацию, которая опубликована в рекламных объявлениях, а непосредственно сами тарифные соглашения. Именно там, указаны все нюансы. Посмотрите, сколько стоит открыть счет ООО, каков размер ежемесячной абонентской платы, стоимость платежек, какая комиссия на пополнение и вывод средств. Посчитайте предстоящие затраты, оцените, какое предложение для вас наиболее выгодно, в каком банке вам лучше открыть счет для ООО.
Срок и условия открытия счета. Сегодня банки, понимая, что все привыкли работать быстро, максимально сокращают сроки открытия счета, предлагая оформить все необходимые документы в течение 1 дня. Удобно, когда всё можно сделать дистанционно, а договор привезёт курьер. В этом случае не нужно посещать банковский офис. Вы отправляете заявление, копии документов на сайт, их проверяют, принимают решение об открытии счета, перезванивают вам и сообщают, что готовы заключить договор. Вы договариваетесь об удобном для вас месте и времени встречи со специалистом банка. На встрече подписываете документы, получаете карту и начинаете работать.
Удалённое управление. Уходят в прошлое времена, когда для того, чтобы оформить платёжку, внести или вывести наличные, нужно было обязательно идти в банк. Сегодня практически все финансово-кредитные учреждения предлагают дистанционное обслуживание — интернет-банк и мобильные приложения. Это удобно, где бы вы не находились можно контролировать и управлять своими финансами в режиме 24/7.
Работа службы поддержки. В процессе работы с банком неизбежно возникают ситуации, когда нужна помощь специалистов. Убедитесь лично, ещё до момента подписания договора, что клиентская поддержка работает хорошо. Попробуйте позвонить на горячую линию поддержки или обратитесь в чат. Как быстро вам ответят? Насколько внимательно относятся к вашим вопросам? А может быть, банк выделяет персонального менеджера? Это лучший вариант. Он будет всегда в курсе ваших дел и сможет решать ваши задачи быстро и эффективно.
Как открыть собственный банк: банковская система или программное обеспечение банка
Банки давно не ведут дела при помощи гроссбухов и бумажных архивов. Все данные о клиентах, об их счетах, о переводах и проверках хранятся в особой IT-системе. Те, кто использует в бизнесе CRM представляет, что это такое.
Помимо общего портрета клиента, банковская IT-система обеспечивает непосредственно банковские денежные переводы, помогает в проверке благонадёжности клиентов, хранит накопленную информацию.
Эта часть также обходится новому банку в круглую сумму: в зависимости от планируемых масштабов, выбранной юрисдикции и других факторов, стоимость банковской системы начинается от 100 000 долларов, а заканчивается миллионами долларов.
К тому же установка, тестирование и проверка системы требует времени: чаще всего начать бизнес-деятельность раньше, чем через 3-6 месяцев после установки программного обеспечения не получается. Поэтому предусмотрительные предприниматели начинают развёртку IT-системы до того, как получат все разрешения от местного регулятора. Это позволяет сэкономить время и начать действовать сразу после получения полновесной банковской лицензии.