Открытие расчётного счёта для ооо в 2021 году

Общие сведения

Прежде чем мы приступим к изучению конкретики по вопросу, имеет смысл ознакомиться с обобщёнными данными.

Таблица 1. Цены на открытие и обслуживание расчётных счетов в некоторых российских кредитно-финансовых организациях.

Сведения приведены для стандартного варианта – оплаты за месяц использования. Но многие предложения позволяют оплачивать период до года, что обеспечивает скидку. Есть даже исключительная опция – “Навсегда” (по эксклюзивной цене).

Подробнее тарифы указанных банков (и ряда других) описаны в статье ниже.

Ответы на популярные вопросы

Сколько расчетных счетов можно оформить для ООО?

Ни законы, ни банки не ограничивают число счетов, которые предприниматель может открыть одновременно. Вы можете оформить сразу несколько счетов в разных целях — например, для более выгодных платежных поручений, недорогого зарплатного проекта или удобных условий по валютным сделкам. Также у вас всегда будет запасной вариант на случай, если в одном из банков начнутся проблемы. Учтите, что работать с несколькими счетами и вести бухучет по ним сложнее, чем при обслуживании в одном банке.

Почему банк может заблокировать счет юридического лица?

• Наличие больших оборотов по счету при минимуме уплаченных налогов (менее 0,9% от оборота)
• Большое число транзитных денежных операций
• Несоответствие между основаниями платежей и видами деятельности организации, отсутствие платежей в рамках хозяйственной деятельности (например, за коммунальные услуги)
• Более 30% от недельного оборота ведется с использованием наличных, слишком часто снимаются деньги с корпоративных карт
• Частое поступление на счет средств суммами до 600 000 рублей со снятием в начале и конце операционного дня
• Работа с подозрительными контрагентами, которые находятся в «черном списке» банков и государственных органов
• Бухгалтерская отчетность отсутствует или не соответствует действительности

Если компания попадает под один или несколько из этих признаков, то банк может заблокировать ее счет.

Какие ограничения есть у счетов для юридических лиц?

Деньги на расчетном счету можно использовать в любых целях, связанных с ведением бизнеса — для оплаты различных расходов, закупки товаров и оборудования, выплаты зарплаты, уплаты налогов и сборов. Ограничения, в основном, касаются операций с наличными — банки устанавливают лимиты на суммы пополнения и снятия в течение определенного периода. Также ограничения есть для переводов в адрес физических лиц (кроме ИП и зарплатных клиентов).

Как быстро открывается расчетный счет для ООО?

Все зависит от условий и возможностей конкретного банка. Одни организации проверяют документы и предлагают подписать договор уже на следующий день после отправки заявления. У других на этот процесс может уйти до недели. Некоторые банки, лояльные к клиентам, выдают реквизиты счета сразу же после оформления заявки — вы сможете указывать их во всех документах и базах.

Процедура открытия р/с

Несмотря на упрощённый порядок предоставления номера расчётного счёта для ИП, существует законодательное требование собрать пакет документов:

1. Паспорт.
2. Подтверждение государственной регистрации предпринимателя.
3. Справка ФНС о постановке на учёт.
4. Информация о статистических кодах.
5. Если доступ к счёту доверяется третьим лицам — подтверждение полномочий.
6. Разрешения на лицензируемую деятельность.
7. Если имеется — круглая печать ИП.

Список может быть дополнен в соответствии с регламентом конкретной организации, обычно заполняются опросники и анкеты. Оригиналы документов предоставляются предпринимателем в отделение кредитного учреждения, или представитель банка приезжает в условленное место встречи. Служащий снимает и заверяет копии, ИП подписывает заявление на открытие счёта, договор предоставления услуг РКО с приложениями и на подключение удалённого доступа.

В соглашении должны быть указаны права и обязанности сторон, тарифы и реквизиты предпринимателя:

• номер расчётного счёта;
• юридическое наименование кредитного учреждения;
• БИК — идентификационный код банка;
• к/сч — корреспондентский номер, используется во внутренней финансовой системе.

https://youtube.com/watch?v=sZIYH4ViOQo

Начинающие ИП зачастую не разбираются в банковской терминологии и не отличают расчётный и лицевой счета, что приводит к путанице и проблемам с перечислениями. Именно с р/с оперируют предприниматели, получают и платят деньги, его 20-значный номер фигурирует в документах и начинается с цифр 407 (принадлежит юрлицу или ИП). Л/с — внутренний счёт для отслеживания финансовых взаимоотношений с клиентами.

Установку и настройку интернет-банка и мобильных приложений осуществляют специалисты IT-службы кредитной организации на выезде к клиенту или в консультационном режиме.

Налоговые органы контролируют информацию об открытых предпринимателями счетах. Обязанность передавать сведения в ФНС возложена на кредитные организации.

На что обратить внимание при выборе банка

Мы перечислили большой перечень банков, которые отличаются привлекательными условиями при открытии счёта. Также у вас могут быть и свои варианты банковских организаций, которые не вошли в этот список. Осталось только определиться с выбором. Какие важные критерии необходимо учесть перед открытием банковского счёта?

• Надёжность. Банк должен входить в рейтинг лучших банков страны. Это говорит о его стабильной работе и безопасности;
• Кредитоспособность. Если у банка высокий показатель кредитоспособности, то вы можете не переживать, что он обанкротиться или у вас будут проблемы с обналичиванием счёта;
• Репутация. По отзывам постоянных клиентов можно понять, насколько заявленные условия соответствуют действительности и насколько ответственно банк выполняет свои обязанности;
• Широкая сеть отделений и банкоматов. Такой критерий позволит вам комфортно обслуживаться и экономить на комиссии по снятию наличных;
• Гибкость тарифного плана. В некоторых банках можно менять тарифный план абсолютно бесплатно или добавлять в него ряд опций на своё усмотрение, что является немаловажным;
• Удобный интерфейс интернет-банкинга и ряд дополнительных услуг. Если вы без проблем сможете разобраться с функционалом онлайн-банкинга и подключить себе дополнительные сервисы, то управление расчётным счётом станет ещё более комфортным;
• Время на открытие банковского счёта. По стандартным меркам на подобную процедуру должно уходить не более 2-х часов.

Конечно, в первую очередь мы обращаем внимание на стоимость обслуживания, то есть выгодность условий. Но обращать внимание нужно не только на стоимость тарифного пакета, а на ряд услуг, которые в него уже включены и на те, за которые придётся дополнительно доплачивать

Здесь немаловажным является приблизительное количество отправляемых платежей в месяц, объёмы выручки, количество наёмных сотрудников и многое другое.

Финансовая устойчивость банка

Очень важно, чтобы банк был финансово устойчив. Если у банка отзовут лицензию, то юрлицо станет кредитором третьей очереди

Вполне вероятно, что деньги ООО уже не вернет. 

Шанс возместить деньги есть только у малого бизнеса, который открыл счёт в банке, застрахованном в системе страхования вкладов. Максимальная сумма возмещения при ликвидации или банкротстве банка — 1,4 млн рублей. Все, что сверх этой суммы вернуть практически невозможно.

Получить информацию о финансовом состоянии банка можно из двух источников.

1.Сайт Центрального Банка РФ

Банки обязаны публиковать финансовые отчеты на официальном сайте ЦБ РФ. 

Из отчетов вы можете получить всю интересующую вас информацию. У способа есть существенный недостаток — без знания банковского бухучета и основ в области банковских финансов читать эти документы затруднительно.

2.Рейтинговые агентства

Рейтинговые агентства постоянно оценивают финансовую устойчивость банков. Есть как зарубежные агентства, так и отечественные. В России популярны «Эксперт РА» и AK&M. Они оценивают банки по различным критериям и ставят итоговую оценку, которую постоянно корректируют. Рейтинговая шкала «Эксперт РА» представлена ниже.

А вот перечень банков с присвоенными оценками.

К тому же агентство прогнозирует финансовую устойчивость банка в будущем. Например, в таблице выше видно, что агентство прогнозирует улучшение ситуации у «ФК Открытие».

Критерии выбора лучшего банка для малого бизнеса

Определены различные признаки удобной для бизнеса банковской структуры. К примеру, лучший банк для юридических лиц должен соответствовать ряду критериев:

• доступность получения Р/с (500 –1500 рублей);
• минимальный размер РКО (до 500 рублей);
• малый размер комиссии (до 100 рублей);
• оперативное проведение платежек (в течение операционного дня);
• предоставление спецкартсчета;
• интернет-банкинг;
• наличие ПО для iPhone и Android;
• удалённое открытие счёта.

В идеале, лучший и выгодный банк для юридических лиц разрешает бесплатно завести счёт без комиссии. Также он предлагает онлайн-банкинг, вне зависимости от платформ, приложения для Андроид и iOS. Мы составили актуальный список ТОП банков для ООО с очевидным по всем показателем лидером.

Каждому по потребностям

Расчётно-кассовое обслуживание представляет собой комплекс услуг, включающий набор необходимых для бизнеса сервисов. Как правило, в банках, специализирующихся на «юриках», разработано несколько продуктов под ту или иную категорию клиентов: для ИП на упрощёнке, для ООО, для среднего бизнеса, корпоративные предложения.

Минимальный набор для ИП обычно включает открытие и ведение рублёвого счёта, пакет из нескольких бесплатных платёжек, подключение ДБО. Необходимость в расширенном комплекте оценивается индивидуально: как часто будут осуществляться переводы, обналичивание и пополнение счёта, нужны ли валютные счета, валютный контроль и т.д.

Зачем ООО открывать расчётный счёт

Обязательно ли ООО иметь расчётный счёт? Для ответа обратимся к законодательству. Согласно статье 45 пункт 3 Налогового Кодекса РФ, все юридические лица обязаны платить налоговые сборы в государственную казну только при помощи платёжного поручения от своего имени, то есть при наличии расчётного счёта. И это далеко не все ограничения со стороны государства:

• Наличные расчёты по договору услуг не должны превышать сумму 100 000 рублей;
• Выплата заработной платы должна производиться на личные счета сотрудникам безналичным способом;
• Отсутствие счёта влечёт за собой обязательное наличие кассового аппарата;
• Ограничение наличных денег по кассе.

Помимо того, что вы сможете устранить все ограничения государством, банк предоставит вам ряд удобных сервисов, которые упростят ведение бизнеса и добавят особых преимуществ.

• Вы сможете круглосуточно принимать и отправлять необходимые платежи;
• В любой точке мира при помощи интернет-банкинга вы можете следить за движением по счёту и дистанционно им управлять;
• Возможность установить POS-терминал (услуга эквайринга) и принимать оплату от клиентов безналичным способом, с пластиковой карты;
• Открыть зарплатный проект и одним кликом выплачивать зарплату сотрудникам;
• В случае неправильных реквизитов в отправленном платеже, он возвращается вам обратно с возможностью корректировки;
• При помощи онлайн-банкинга можно получать дистанционно любые банковские услуги.

Это далеко не все возможности, которые вы получите при открытии расчётного счёта. Политика банка рассчитана на любой сегмент бизнеса и предлагает ряд дополнительных опций, которые позволят комфортно управлять счётом.

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Список необходимой документации может меняться, в зависимости от требования самого банка. Поэтому, прежде чем подавать документы, рекомендую уточнить этот момент непосредственно в финансовой организации.

Что входит в цену обслуживания?

Под обслуживанием расчётного счёта понимается весь комплекс услуг, первичных и вторичных, которые предоставляет банк юридическим лицам. Оплате подлежат часто не одна, а несколько операций: причём во всех учреждениях список мало чем отличается.

Например, платежи могут быть назначены по таким пунктам:

1. Бронирование наличности.
2. Заказ справок.
3. Инкассация.
4. Интернет-банкинг. Сюда входит и сам сервис, и дополнительный функционал, который можно подключать внутри него – по отдельной цене.
5. Мобильный банк. Мобильная версия личного кабинета веб-банкинга используется практически всеми юрлицами в силу оперативности и эффективности, которые она обеспечивает. Сегодня банки стремятся максимально расширять возможности мобильных приложений, чтобы любые операции бизнесмен мог в нужный момент совершать, находясь где угодно.
6. Платёжные поручения. Обычно они имеют заданный лимит.

Это лишь примеры. Такие пункты, как веб-банкинг и мобильный банк, являются стандартными и принятыми во всех банках. Остальные могут иметь свои альтернативы или присутствовать в составе других сервисов.

Примечание 12. Ряд операций (вроде платежей в бюджет) не сопряжён с оплатой, либо она уже учтена выбранным тарифом на обслуживание. Такую информацию стоит уточнять на этапе открытия расчётного счёта: банковский специалист должен дать полные сведения по каждой подключаемой опции.

Важно! Любое юридическое лицо может запросить у кредитно-финансовой организации подробный обзор тарификации, которую планируется использовать. Доступные операции и стоимость (по каждой опции в отдельности и суммарная) – всё предоставляется для изучения.. Периодически условия обслуживания, состав возможностей тарифа, цена могут меняться

Банк информирует о вступающих в силу изменениях, однако следует проявлять инициативу в изучении нововведений

Периодически условия обслуживания, состав возможностей тарифа, цена могут меняться. Банк информирует о вступающих в силу изменениях, однако следует проявлять инициативу в изучении нововведений.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета

Открывать счет нужно либо в банках, отделения которых расположены в вашем городе, либо если они предполагают полностью удаленное сотрудничество. Также нужно учитывать часы работы кредитной организации и время обработки платежей: даже если операция совершена онлайн, то через банк она пройдет только в рабочий период. Помимо этого, нужно учитывать репутацию банка, тарифы на содержание счета и наличие дополнительных приложений, которые облегчат работу с р/с.

Надежность банка

Выбирая, где лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО, важно акцентировать внимание на репутации банка. В отличие от депозитов и вкладов, р/с не страхуются и, если кредитно-финансовая организация объявит себя банкротом или лишится лицензии, владелец счета может потерять свои деньги. Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке

Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке.

Открытие и стоимость ежемесячного обслуживания

Открытие р/с в основном бесплатное, а вот за обслуживание чаще всего взимается плата от 250 до 1000 рублей ежемесячно. Можно подключиться к предложению в моменты акций, тогда первые месяцы — а в некоторых организациях даже год — можно будет пользоваться счетом бесплатно.

Помимо этого, есть банки, которые не взимают плату, если в течение календарного месяца не было проведено ни одной денежной операции. Чтобы выгодней открыть расчетный счет для ИП или ООО, не стоит сразу выбирать организацию, где предлагают бесплатное открытие и ежемесячное обслуживание: возможно, у этой компании завышенные тарифы на проведение различных финансовых операций.

Тарифы

Помимо платы за открытие и обслуживание, в содержание расчётного счета входит стоимость:

• обналичивания;
• переводов физлицам;
• переводов юрлицам;
• внесения средств через банкомат и терминал;
• дополнительных инструментов и сервисов (карты, мобильные приложения).

Например, Сбербанк позволяет сделать 3 денежных перевода в адрес юрлица. Чтобы выбрать лучший банк для ИП под расчетный счет, постарайтесь прикинуть, насколько регулярно вам придется совершать те или иные платежи.

РКО от ДелоБанк

• Открытие счета
  бесплатно
• Абонентская плата
  от 0 руб. в месяц
• Обслуживание переводов
  бесплатно в рамках тарифа
• Назначение
  для ИП и ООО
• Бонус
  бесплатные месяцы и % на остаток при авансовой оплате

Открыть
Подробнее

РКО от Локо Банк

• Открытие счета
  бесплатно
• Абонентская плата
  от 0 руб. в месяц
• Обслуживание переводов
  до 59 руб. за перевод
• Назначение
  для ИП и ООО
• Бонус
  3 месяца в подарок

Открыть
Подробнее

Начисление % на остаток

Услуга появилась относительно недавно и присутствует не во всех банковских предложениях. Суть заключается в том, что на остаток по р/с будет начисляться небольшой процент годовых, который «приплюсуется» к основному счету. Процент может быть начислен:

1. На минимальный остаток. Например, если в течение месяца на счету было 300 тыс., но хотя бы на день эта сумма снижалась до 50 тыс.рублей, то процент будет начислен именно на меньшую сумму.
2. На неснижаемый остаток на конец банковского дня. Допустим, ваш средний неснижаемый остаток на день составляет 300 тыс. рублей. Если в период расчёта сумма не снизится, то на эту сумму и будет начислен процент, однако, если на счету будет меньше денег, то дополнительных процентов не будет совсем.
3. Ежедневное начисление процентов, при условии, что на счету всегда остается минимальная сумма, прописанная в договоре. Например, оговоренная сумма — 100 тыс. рублей. В первые 10 дней месяца на р/с было 200 тыс. рублей, в следующие 10 — 70 тыс. рублей, и в последние 10 дней месяца — 400 тыс. рублей. Тогда проценты не будут начислены только за период, в который сумма была 70 тыс., а за остальные дни проценты начислятся по оговоренной ставке.

Дистанционное управление счетом

При выборе банка для открытия расчетного счета для ООО и ИП, обращайте внимание на наличие сервисов, позволяющих дистанционно управлять счетом — мобильный банк и интернет-банкинг. Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка

Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС

Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка. Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС.

Каким должен быть банк, чтобы ИП выбрал его для открытия расчетного счета?

Предприниматель может не пользоваться расчетным счетом, если объем финансовых операций по договору не выходит за пределы 100 тыс. руб. Если же этот порог превышен, то такой счет понадобится. Он необходим для проведения безналичных взаиморасчетов с клиентами и партнерами, для получения оплаты в электронном виде через интернет и терминалы. 

Открытие РС дает бизнесу много преимуществ: 

• растет клиентская база, так как многие клиенты предпочитают работать именно с расчетным счетом, а не оплачивать услуги наличкой;
• удобное предоставление отчетов в ФНС, так как все финансовые операции легко прослеживаются;
• личный счет не подходит для коммерческой деятельности и его могут блокировать.

При открытии счета не нужно информировать об этом налоговую инспекцию, потому что банк сам отчитается о вас перед ведомством, а сведения будут занесены в соответствующие реестры.

Интуитивно каждый предприниматель понимает, что банк должен быть надежным, удобным и не брать большое вознаграждение за обслуживание

Но это не весь список характеристик, на которые следует обратить внимание. Классическая схема деятельности ИП – это розничные продажи и получение наличных средств от покупателей

С поставщиками же в большинстве случаев осуществляются безналичные расчеты. Исходя из этого, нужно учитывать размер комиссии, которую берет банк при переводе наличных на счет.

Обращайте внимание, находится ли банк в базе ЦБ РФ, в сервисе страхования вкладов, рейтинге кредитоспособности, ведется ли обслуживание онлайн, есть ли возможность подключения интернет-банкинга и электронных переводов. Существуют банки, нацеленные исключительно на ИП-новичков, они предлагают все востребованные для бизнеса услуги, которые можно впоследствии масштабировать по мере развития деятельности

Существуют банки, нацеленные исключительно на ИП-новичков, они предлагают все востребованные для бизнеса услуги, которые можно впоследствии масштабировать по мере развития деятельности.

Возможность предоставления отчетности дистанционно также играет немаловажную роль. В этом случае нужно рассматривать банки, в которых есть интеграция с системами такими как, например, Контур.Эльба, Мое дело или другими похожими сервисами. Такая опция представлена в Tinkoff, Альфа-Банке, Модульбанке, Точке.

Многих предпринимателей интересует вопрос, как перевести средства на личные цели и не платить при этом комиссию. Лишние деньги не будут взиматься оператором, если у вас открыта карта на физическое лицо, она привязана к расчетному счету и оформлена в этом же банке.

Наиболее подходящий для ИП банк должен обладать хотя бы этими минимальными характеристиками:

Быть включенным в систему страхования вкладов. С 2014 г. ИП приравняли к простым физлицам. Это говорит о том, что если у финансового учреждения будет отозвана лицензия, то средства будут гарантированно возвращены предпринимателю, но сумма не будет превышать 1,4 млн. руб. Например, юрлицам такие преимущества не предоставляются, поэтому ИП находятся в лучшем положении.
Предлагать разные тарифные сетки на услуги и специальные предложения по кредитованию бизнеса

Для деятельности ИП важно пользоваться только теми услугами, которые точечно для него подходят, чтобы не нести ненужные затраты. В некоторых банках можно воспользоваться недорогими тарифами, если объем переводов не превышает установленный объем

Лимит может быть установлен на ежемесячные переводы или финансовые операции за год.
Давать возможность осуществлять действия с любых устройств, имеющих доступ к сети. Именно онлайн-переводы дают тот комфорт, который необходим бизнесу в наше стремительное время.

Также обращайте внимание, во сколько обойдется открытие расчетного счета, как быстро проводятся транзакции, есть ли филиалы вашего банка в других городах, насколько их много. На сайтах некоторых банков предлагается онлайн-калькулятор, который помогает подобрать оптимальное предложение по открытию расчетного счета

В предложенную форму нужно ввести величину планируемых операций в месяц и система покажет лучшие условия для вашей деятельности

На сайтах некоторых банков предлагается онлайн-калькулятор, который помогает подобрать оптимальное предложение по открытию расчетного счета. В предложенную форму нужно ввести величину планируемых операций в месяц и система покажет лучшие условия для вашей деятельности.

Какие можно сделать выводы

Если вы новичок в бизнесе, то данная статья поможет вам разобраться в расчётных счетах и предложениях от банка. Клиент сможет подобрать под себя нужный тарифный план, исходя из своих финансовых возможностей, оборота средств и размера бизнеса. Среди всех указанных выше вариантов трудно сказать, что какой-то один из них самый лучший.

Вас заинтересует: Новые правила для онлайн-касс с 2021 года

Поэтому перед тем, как выбрать тариф, стоит проанализировать свои возможности, тактику ведения бизнеса. Также перед тем, как заключать договор с финансовой организацией, можно почитать отзывы в Интернете. Только после глубокого анализа и изучения информации, клиент сможет подобрать тариф удобный для ведения его бизнеса.