Каталог франшиз от сбербанка

Инструкция по открытию франшизы

Чтобы определиться с будущим бизнесом, нужно сначала определить для себя наиболее близкий по духу род деятельности, развить идею и составить бизнес-план. Это означает, что бизнесмен должен обладать опытом работы в текущей отрасли или хотя бы иметь такого помощника (партнёра). После чего можно заходить на сайт франшиз и осуществлять подбор интересующих вариантов в области торговли, производства или предоставления услуг.

После выбора франчайзера и обсуждения с ним условий, необходимо заключить с ним договор на приобретение франшизного бренда, оплатить паушальный взнос и начинать оборудовать будущее предприятие. В процессе оснащения фирмы предпринимателю нужно постоянно решать все организационные вопросы с представителем франчайзера, сдавать ему определённые этапы работ, исправлять недочёты, а также консультироваться во избежание ошибок.

После организации предприятия нужно подписать соответствующие документы о выполнении всех стандартов франчайзера в его офисе.

Если бизнесмен серьёзно нацелен на приобретение франшизы, но не знает, как определиться среди огромного количества предложений на рынке, ему следует обратить внимание на следующие, одни из самых востребованных, товарных знаков:

Среди кофеен стоит обратить внимание на марки Cofix (0.6 – 1 млн руб.), Coffee Like (от 600 тыс. руб.*).
Из пиццерий в представлении не нуждаются компании «Додо – пицца» (от 420 тыс

руб.), «Папа Джонс» (от 25 тыс. $).
В пекарской сфере пользуется популярностью фирма «Любимая пекарня» (от 150 тыс. руб.).
В торговле чаще всего оформляются франшизы «Красное и Белое» (от 150 тыс. руб.), «Фасоль» (от 1 млн руб.).
В мире образования известностью пользуется «Школа Квентин» (от 650 тыс. руб.).

Открытие новой франшизы

Франчайзи должен понимать, что известность бренда сильно снижает срок окупаемости, но, в то же время, именитые компании требуют строгого соблюдения стандартов и больших отчислений в виде паушального взноса и роялти.

Кредит на франшизу от Сбербанка

Сбербанк – единственный банк в России, выдающий кредит с официальной формулировкой «под франшизу». То есть предпринимателю можно не бояться указывать цели кредитования.

Правда, есть в этой бочке меда и один минус – фиксированный список франшиз от Сбербанка. Франчайзеры из этого списка выступают партнерами банка, и именно под их франшизы банк выдает кредит охотнее и быстрее всего. Правда, заемщик может подготовить пакет документов и по кредиту под открытие бизнеса по другой франшизе, но нет гарантий, что его одобрят, и рассматривать такую заявку будут намного дольше. В каталоге франшиз от Сбербанка сейчас их более шести десятков, и это число продолжает расти. Однако, в России рынок франшиз включает свыше тысячи вариантов, и включения в каталог нужного вам можно так никогда и не дождаться.

В любом случае, при подаче пакета документов вам понадобится:

• письмо франчайзера о согласии сотрудничать с вами как с потенциальным франчайзи,
• еще одно письмо, в котором франчайзер одобряет приобретение внеоборотных активов;
• документы о регистрации юрлица или ИП.

Пока договоренность с франчайзером не достигнута, в банк идти бесполезно.

Перечень необходимых документов

Если вас устраивают все плюсы и минусы открытия бизнеса по франшизе, тогда вам необходимо готовиться к следующему шагу – оформлению и сбору всех необходимых документов. Тут стоит учитывать один нюанс, заключающийся в том, что вам могут потребоваться разные наборы документов, в зависимости от того, как вы зарегистрированы:

• в качестве индивидуального предпринимателя;
• как юридическое лицо.

Не забудьте про это, иначе вам придется тратить время на повторный сбор бумаг, что выставит вас в не лучшем свете.

Для юридических лиц

Список документов, которые необходимо предоставить в банк для юридических лиц, выглядит следующим образом:

1. Руководителю компании необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, а также бумаги, подтверждающие его должностные полномочия.
2. Справку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц).
3. Документ, подтверждающий наличие государственной регистрации.
4. Отчетность по налоговым и финансовым операциям, осуществленным за указанный банком период. Обычно указывается срок, продолжительностью от трех месяцев до одного года.
5. Выписки по состоянию расчетных счетов, открытых на юридическое лицо.
6. Если в качестве залога предоставляется какое-либо имущество, на него необходимо предоставить полную документацию.
7. В случае необходимости, нужно предъявить наличие лицензии на ведение предпринимательской деятельности.
8. Если у вас имеются поручители, нужно собрать документы, удостоверяющие их личность и уровень дохода.

Дополнением к базовому пакету документов будет являться предъявление:

1. Бизнес-плана, рассчитанного на период от одного года и выше, с подробным описанием окупаемости предприятия.
2. Справки, содержащие информацию об общей стоимости открываемого бизнеса.
3. Подтверждение о готовности к совместному сотрудничеству, заверенное франчайзером.

Для индивидуального предпринимателя

Индивидуальному предпринимателю необходимо собрать и предъявить следующие бумаги:

1. Удостоверение личности предпринимателя.
2. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
3. В случае необходимости, банк может потребовать предъявить военный билет и страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
4. Выписки о состоянии банковских счетов индивидуального предпринимателя.
5. Документ, подтверждающий наличие государственной регистрации.
6. Справку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
7. Выписку о состоянии доходов ИП.
8. При наличии залога или поручителей – полную документацию по ним.
9. Если у вас имеются патенты или лицензии, по ним также нужно предоставить документацию.

Дополнительные бумаги:

• составленный бизнес-план;
• оценочная стоимость вашего бизнеса;
• подтверждение о сотрудничестве от франчайзера.

Проект Сбербанка «Бизнес Старт»

В связи с востребованностью такого формата бизнеса на российском рынке Сбербанк открыл особую кредитную линию поз названием «Бизнес Старт». В рамках программы предприниматель мог получить займ, выбрав подходящий вариант из списка франшиз Сбербанка. Кредитование осуществлялось на следующих условиях:

• Внесение индивидуальным предпринимателем вступительного взноса в размере 40%.
• Процентная ставка в 18,5%.
• Предельная сумма кредита – 3 млн. рублей.
• Минимальная сумма – 100 тыс. рублей.
• Период действия соглашения – 3,5 года.
• Срок на погашение задолженности по отсрочке – 6 месяцев.

К участию в программе допускались заемщики 20-60 лет, у которых отсутствовали проявления бизнес-активности в течение 90 дней. Обеспечением по кредиту служило имущество, приобретаемое в рамках проекта. «Бизнес Старт» был рассчитан в основном на малый бизнес, но существовали предложения и для среднего.

Для получения кредита на франшизу Сбербанка было необходимо:

1. Заполнить анкету (можно скачать с официального сайта и распечатать либо получить в банковском подразделении).
2. Приложить паспорт, военный билет (приписной документ), временную регистрацию и документальное подтверждение регистрации ИП либо юрлица.
3. Выбрать в каталоге Сбербанка франшизу.
4. Привести поручителя, у которого есть справка о доходах либо налоговая декларация.

Однако со временем проект был приостановлен.

Возможности получения кредита на франшизу

Правда, это не означает, что получить средства на покупку франшизы уже нельзя. Для этого существует несколько способов:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

• Получение потребительского кредита в качестве физлица.
• Займы для малого бизнеса, предоставляемые ИП и ООО.
• Линия Овердрафт для владельцев счетов в данном банке.

Рассмотрим эти варианты более подробно. Частному лицу проще получить кредит в Сбербанке, чем официально оформленному бизнесу. Именно поэтому будущие франчайзи нередко пользуются подобными займами, не озвучивая их целевое назначение. К тому же клиенты банка, открывшие здесь счет, получающие на него зарплату или пенсию, получают доступ к сниженным ставкам

Важное значение имеет хорошая кредитная история

По коммерческим проектам предлагаются кредитные пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие», «Овердрафт». Программа «Доверие» рассчитана на предпринимателей, получающих годовую выручку в пределах 60 млн. рублей. Обязательным условием является прописка в данном регионе. Если в соглашении указывается гарант, ставка снижается.

По программе «Бизнес-доверие» предусмотрена 3-месячная отсрочка выплаты основного долга. Для предпринимателей-новичков период кредитования ограничивается годом, для остальных может составлять до 3-х лет. Особенностями займа являются страхование объектов залога, наличие поручителя, территориальные ограничения.

На «Бизнес-овердрафт» могут претендовать малые предприятия и ИП, открывшие счета в Сбербанке. Приоритетом пользуются предприятия сельскохозяйственного направления. За открытие лимита взимается плата, требуется участие поручителя.

Поручительство

Еще одним распространенным видом обеспечения кредита является финансовое поручительство. В этом случае привлекается третье лицо, которое соглашается поручиться перед банком за своевременное и полное выполнение обязательств заемщиком.

Обеспечение оформляется договором поручительства. По одному кредиту может быть несколько поручителей. В этом случае договор заключается отдельно с каждым из них.

В качестве поручителя может выступать физическое лицо, которое имеет соответствующий уровень дохода. Не принимаются в качестве поручителей следующие категории:

• лица в возрасте до 26 лет и от 60 лет;
• иностранные граждане и лица без гражданства;
• работники компании-заемщика при оформлении кредита на юридическое лицо.

Также поручителем может быть и юридическое лицо. В некоторых случаях им выступает франчайзер, что значительно повышает уровень доверия банка к проекту и увеличивает шансы на успешное рассмотрение заявки.

ВАЖНО: Поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность по кредиту. Это означает, что в случае невыполнения своих обязательств заемщиком, банк имеет право обратиться с требованием погашения задолженности к поручителю.

Процедура оформления сделки

Процедура оформления сделки состоит из множества этапов, включающих в себя как переговоры с франчайзером, так и с банком, у которого вы берете ссуду. У наиболее развитых франчайзеров есть четкое описание всех необходимых действий, которое они предоставляют своим будущим партнерам.

Если вам не удалось получить подобный документ, тогда можете воспользоваться следующим алгоритмом действий:

1. Первым делом вам необходимо встретиться с будущим партнером и заключить с ним предварительное согласие, обговорив все ключевые моменты. Для этого может потребоваться несколько деловых встреч.
2. Составьте подробный бизнес-план, желательно на промежуток не менее одного года. Рассчитать все необходимые затраты на его реализацию и утвердить его к исполнению.
3. Следующим шагом идет поиск инвесторов, которые готовы выдать вам деньги под кредит на франшизу. Учтите, что банки стоит рассматривать, как последний вариант, обращаясь к ним, если остальные источники вам не доступны.
4. Перед посещением банка необходимо подготовить пакет документов, который потребуется от вас для утверждения заявки, а также готовый бизнес-план с бумагой, подтверждающей наличие предварительного соглашения на сотрудничество между вами и франчайзером.
5. Если все документы оформлены верно и бизнес-план устраивает банк, ваша заявка будет одобрена и вас пригласят на собеседование.
6. По результатам собеседования вам будет предложено подписать соглашение с банком.
7. Следующим шагом идет внесение первоначального взноса.
8. Далее вы осуществляете предпринимательскую деятельность, согласно заключенной договоренности, погашая заем на приобретение франшизы и осуществляя выплаты за пользование франшизой.

Как получить франшизу

Идеальный вариант, когда стартапер самостоятельно собрал достаточно денег на открытие бизнеса и покупку франшизы. Однако это бывает очень редко. В большинстве случаев новичкам в бизнесе необходимо брать кредит на покупку франшизы.

Здесь есть несколько вариантов развития событий:

• Франчайзеры, которые заинтересованы в расширении своей сети и увеличении прибыли от использования торговой марки или бренда, сами готовы выдавать кредит для франшизы. Одной из популярных форм такого сотрудничества является открытие франчайзером точки продаж. Oн нанимает штат, выкупает помещение, организовывает работу за свои деньги. Потом уже налаженный бизнес передается под управление предпринимателю или сотруднику, который хорошо себя зарекомендовал, при условии ежемесячной платы, которая включает расходы на открытие точки и ренту за использование бренда. Таким образом франчайзер покрывает свои издержки на открытие магазина, и со временем начинает получать доход.
• Кредит наличными. Начинающий предприниматель может взять кредит под франшизу в банке или другом финансовом учреждении. Однако это будет не целевой заем. Программы по таким направлениям на текущий момент отсутствуют в финансовых учреждениях.

Заем наличными можно получить как без залога, так и с обеспечением: поручительство или передача в залог имущества. Последние варианты дают возможность занять у финансового учреждения бóльшую сумму. Стоит учесть и тот факт, что банки неохотно кредитуют начинающих бизнесменов. Практически в каждом учреждении обязательным условием кредитования является минимум год или два стажа успешной деятельности стаж потенциального заемщика.

Кредит на развитие бизнеса. Предприниматель, который длительное время ведет свою деятельность и уже имеет репутацию хорошего заемщика, может оформить в банке кредит на развитие бизнеса. Как правило, это инвестиционный заем, деньги по которому он может направить на покупку недвижимости, оборудования, транспорта, других основных средств, необходимых для начала новой деятельности. Часть из этих денег он может потратить на покупку франшизы – внести .

К сожалению, целевой кредит на открытие бизнеса по франшизе в линейке программ кредитования для представителей малого и среднего бизнеса у российских банков отсутствует.

Занять деньги у родственников, друзей. Если получить кредит на бизнес по франшизе в банке или из других источников нереально, то можно прибегнуть к поиску финансовой помощи среди друзей или родственников. В этом случае начинающий предприниматель сможет получить деньги быстро и под минимальные проценты; но стоит помнить, что если бизнес потерпит фиаско, есть большой риск испортить отношения с кредиторами.

Возможности получения займов

Предложения от различных российских банков различаются своими условиями. Перед обращением нужно проанализировать и выбрать подходящий вариант.  .

Если нужно получить кредит на франшизу, Сбербанк может предоставить деньги на следующих условиях:

1. Максимальный срок возврата денег не превосходит трёх с половиной лет.
2. Процент, под который будет выдан заём, не будет выше, чем 18,5%.
3. Сумма кредита может быть не выше трёх миллионов. Предусмотрена также минимальная сумма, она составляет сто тысяч рублей.
4. Важная особенность кредита Сбербанка: решение принимается на основе максимально полной предоставленной информации. В частности, значение имеет величина необходимой стартовой суммы. Банк никогда не выплачивает полностью требуемой суммы. Обычно речь идёт о 80%. Оставшуюся часть вносит сам предприниматель.

База данных проектов Сбербанка содержит 75 предложений, при этом постоянно пополняется новыми кредитными продуктами.

В Альфа-банке также готовы прийти навстречу предпринимателям, начинающим работу по франшизе. Вот условия предоставления займа:

1. Получатель обязательно должен быть гражданином Российской Федерации.
2. Обращаться за выплатой может человек возрастом от 22 до 65 лет.
3. Необходим опыт ведения бизнеса. Соответствующий стаж должен быть не менее одного года.
4. Процент ниже, чем в Сбербанке: он не превосходит 17%.
5. Максимально деньги даются на срок не больше полутора лет.
6. При этом можно получить на развитие бизнеса миллион рублей или меньшую сумму.

Банк ВТБ 24 характеризуется тем, что кредит может быть выдан на сумму до пяти миллионов рублей. Срок возврата выданных денег здесь достаточно большой: он может быть до десяти лет. Наибольший процент равен 16,5%.

В отдельных случаях банк снижает процент до 13,5%. Это может произойти в том случае, если будет представлен подробный, хорошо разработанный, реальный бизнес-план работы магазина или производства. Здесь ценится наличие опыта. Те, кто ранее работал по франчайзинговой модели, могут рассчитывать на дополнительное снижение процентов — до 12,5%.

Ещё один банк, который предлагает поддержку предпринимателям, это банк «Открытие». Он не только помогает с кредитом, но и может помочь в выборе перспективного для данного кандидата франчайзера. Также готов оказать помощь тем, кто задумывается о превращении своего бизнеса в франшизу. Отзывы об этом банке говорят о внимательном отношении к заёмщикам.

Условия займов здесь достаточно выгодные. Максимальная сумма процентов займа составляет десять процентов. Сумма кредита ограничена одним миллионом. Срок возврата денег у фирмы может быть до семи лет. Возможно в некоторых случаях предоставление денег без залога.

Для получения займов лучше обращаться в наиболее известные, проверенные банки. Их надёжность застрахует от возможных неприятных неожиданностей и позволит получить заём на более выгодных условиях. Важен уже имеющийся опыт работы по франшизе. Если он был успешным, это будет сильным аргументом для банка в вопросе предоставления кредита.

Возможность работать по франшизе, получив кредит на развитие своего бизнеса, даёт выгодные стартовые возможности. Но для того, чтобы их реализовать, нужно проявить максимальные знания, опыт и трудолюбие. Неумение способно разрушить даже самые многообещающие возможности. Получение кредита на покупку франшизы не будет лёгким, но, скорее всего, в результате этого, старт бизнеса будет успешным.

Что такое франшиза

Под франшизой подразумевается составление юридического договора, на основании которого начинающий бизнесмен имеет право пользоваться наработками в области ведения бизнеса выбранного им бренда.

Так, в личное пользование могут быть переданы методики построения бизнес-процессов внутри фирмы, предоставлена возможность продавать свою продукцию под товарным знаком более именитого конкурента или будет открыт доступ к технологиям, используемым внутри компании.

Ведение подобного бизнеса имеет как свои плюсы, так и минусы, к которым можно отнести следующие вещи:

• подписав соглашение, вы обязаны следовать правилам, которые установит вам старший партнер, что приводит к ограничению свободы ведения бизнеса;
• для открытия франчайзинговой точки вам необходимо располагать более значимым стартовым капиталом, что не столь необходимо для открытия собственного бизнеса с нуля.

Если первый минус не является серьезным препятствием для новичка и, в большинстве случаев, даже играет ему на руку, то отсутствие внушительного стартового капитала может стать серьезной проблемой. Однако из этого положения есть неплохой выход – взять деньги взаймы.

Плюсы и минусы

Франшизы покупают, потому что они:

• дают возможность работать под известным брендом — не надо тратиться на продвижение или повышать узнаваемость;
• готовая база для работы — проведены маркетинговые исследования, собрана информация о рынке и потребителях;
• готовые рекламные кампании — не надо ничего придумывать с нуля, все уже входит в франшизу;
• не надо искать поставщиков — уже есть список проверенных;
• помощь с любым вопросом — франчайзер заинтересован в успехе и готов обеспечить информационную поддержку.

У начинающего предпринимателя не получится сразу стартовать успешно. Франшиза с готовой стратегией поможет избежать ошибок и не допустит слива инвестиций впустую. У франчайзеров бизнес-план продуман до мелочей и уже протестирован. Франчайзи лишь остается применить готовое решение и начать получать прибыль.

Но вместе с бизнес-планом прилагаются жесткие правила использования франшизы. Подписывая контракт, франчайзи должен выполнять его требования:

• нельзя менять список поставщиков;
• нельзя сотрудничать с другими франчайзерами;
• нельзя изменять рекламную стратегию, стратегическое позиционирование и методы работы;
• нельзя снижать цены даже если платежеспособность покупателей в конкретном регионе намного ниже;
• нельзя увеличивать стоимость, чтобы получать больше выручки.

При этом совершенно не важно окупается бизнес или нет — условия договора должны соблюдаться. В противном случае франчайзер может расторгнуть контракт и даже подать в суд за незаконное использование торговой марки

Более того, в течение определенного срока нельзя создавать свою компанию в смежной области. Такая фирма будет считаться конкурентом франчайзера, потому что франчайзи знает «внутреннюю кухню». В зависимости от условий контракта за это могут даже оштрафовать.

Целевой кредит на открытие бизнеса

Если у вас нет собственного успешного (или просто стабильно работающего бизнеса), то шансов того, что банк даст вам кредит на запуск такового, не более 1 к 100. Стартапы кредитуются российскими банками очень неохотно, так как несут в себе ряд рисков. Бизнесмен может разориться, особенно если бизнес для него в новинку. А франшиза, хотя и облегчает частично задачу начинающего предпринимателя, несет в себе дополнительную финансовую нагрузку на него же за счет необходимости выплатить паушальный взнос и регулярно платить роялти.

Кредитованием бизнеса с нуля занимаются лишь отдельные российские банки. Для того, чтобы попасть в число счастливчиков, вам придется представить тщательно продуманный и убедительный бизнес-план.

Это ваш основной козырь в борьбе за кредит на открытие франшизы, так что не жалейте на него сил и денег (если потребуется обратиться за профессиональной помощью). Не забудьте подробно расписать, на что именно пойдут заемные средства.

Прямо по пунктам и указывайте: на аренду помещения – ххх руб., на его оборудование тем-то и тем-то – ххх руб., на закупку первой партии товара – ххх руб.… Чем нагляднее будут представлены статьи расходов, данные о сроках и размерах ожидаемой прибыли, тем больше доверия у сотрудников банка вызовет ваш бизнес-план.

Если вы собрались заказывать составление такого документа стороннему лицу, мы рекомендуем все равно принимать в этом непосредственное участие. Все же вам, как будущему хозяину бизнеса, виднее, а еще, каким бы грамотными и убедительным ни был план, с вами беседовать тоже будут. И вам придется с честью защитить свою бизнес-работу, иначе кредита не видать.

Примеры франшиз без вложений

На рынке существует огромное количество предложений, которые практически не потребуют серьезных финансовых вложений. Чаще всего они представлены на федеральном уровне и имеют множество представительств на всей территории России.

«Твой Мишка»

Данная компания является производителем мягкой игрушки. Для сотрудничества необходимо иметь минимум денежных средств. Инвестиционный пакет – 5000 рублей, обязательного роялти не предусмотрено. Необходимый взнос на первоначальном этапе 25000 рублей.

«Рос-Билет»

Данная организация предоставляет транспортные услуги. Для сотрудничества не требуется никаких денежных вливаний, отсутствует роялти и взносы.

Для организации данного бизнеса понадобится всего лишь небольшое помещение и персонал.

«Спас-Капитал»

Для оказания юридических услуг можно купить франшизу компании «Спас-Капитал». На первоначальный взнос потребуется 25000 рублей, обязательное роялти отсутствует. Размер инвестиций, который требует компания, чисто номинальный и составляет 1 рубль.

Тонкости условий кредитования

Получение заёмных средств даёт возможность франчайзеру обеспечить всё необходимое для осуществления бизнес-деятельности. Рассматривая сложности получения инвестиционных займов, следует выделить следующие аспекты:

1. Большинство финорганизаций кредитует на короткий срок, что представляет для предпринимателя дополнительный риск невыплаты.
2. Часто банки настаивают на предоставлении гарантий – поручительства или залога, страховании рисков, наличии у заемщика дополнительных средств на выплату комиссий, авансовых платежей и процентов по кредиту.
3. Реализуемый бизнес-план должен быть оформлен в соответствии с требованиями банка и учитывать расходы на погашение задолженности.
4. Увеличенный размер суммы по возврату, в которую банки кроме процентов по кредиту часто включают оплату за рассмотрение заявки, обслуживание счета и других расходы.
5. В случае приобретения международной франшизы – наличие дополнительных расходов на услуги бухучета и аудита, проводимых на международном уровне, осуществления переводов и адаптации документов.

Кредитование в некоторых случаях представляет практически единственную возможность для предпринимателей, не имеющих финансовых ресурсов, начать бизнес, купив франшизу. При этом грамотный бизнес-план и расчёты, отражающие перспективность бизнеса, поручитель или имущество, которое можно внести под залог, существенно повышают шансы ИП на получение займа.

Этапы получения бизнес-кредита заемщиком

Сбербанк предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля для ЗАО, ООО, ИП. Перед визитом в отделение банка, следует заранее подготовиться.

Создание бизнес-плана

Создание бизнес-плана — необходимое условие для получения предпринимательского кредита. Решение о его выдаче прежде всего зависит от качества составленного плана. Создавать бизнес-план нужно независимо от размера бизнеса. Бизнес-план нужен для малого, среднего и крупного бизнеса.

В плане проекта необходимо определить краткосрочные и долгосрочные направления предприятия. Также участники бизнеса должны раскрыть в плане качественный и количественный (технологический и производственный) анализ фирмы. В бизнес-плане также раскрывается информация об объемах производства, всех издержках и прибыли, производится анализ рынка. В плане должна детально раскрываться финансовая информация о самом предприятии, процессах его функционирования, о его сотрудниках.

Выбор франшизы

Большое доверие банка вызывают предприятия, работающие на франшизах. Франшиза предлагает для бизнеса определенную проверенную модель поведения, дающую некоторые гарантии прибыли. Примерами компаний, работающих по франшизам, являются «Macdonald’s», «Coca-Cola». Помимо зарубежных компаний, предлагающих франшизы, существуют местные компании. Найти франшизу для работы в любом регионе страны не составит труда. Стоимость получения права пользоваться проверенными маркетинговыми решения может начинаться от 70 тысяч и достигать более 20 миллионов рублей.

Дополнительные гарантии для банка

Так как банки мало доверяют начинающим предпринимателям, необходимо предоставить для банка дополнительную страховку. В качестве гарантии может быть оформлен залог любого ценного движимого или недвижимого имущества. К примеру, оформленная под залог квартира, будет хорошей гарантией для банка. С залогом собственности, полностью или почти полностью покрывающей размер кредита, вероятность одобрения банком значительно увеличивается. В случаях, когда у начинающего предпринимателя нет возможности оставить для банка залог, единственной гарантией для банка будет первоначальный взнос. Взнос — обязательная процедура. Его размер обычно составляет 30% от размера кредита для бизнеса.

Подача заявки в Сбербанк

После подготовки всех документов предприниматель может осуществить визит в банк.

1. В отделении банка необходимо заполнить анкету. В анкете заполняется информация о лице, получающем кредит.
2. Выбор кредитной программы.
3. Регистрация предпринимателя в налоговой службе.
4. В банк нужно представить такие документы, как паспорт, справка о доходах, ИНН, военный билет для мужчин в призывном возрасте, страховое свидетельство, свидетельство о регистрации фирмы, документ, подтверждающий франчайзинг, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, бизнес-план и т. д.
5. Подача заявки на получение кредита на бизнес.
6. Оформление залогового имущества или оформление первоначального взноса.

После подачи заявки на кредит банк рассмотрит ее и примет решение о финансировании. В процессе получения бизнес-кредита могут возникнуть разные ситуации. Если банк является партнером франчайзинга, последний может потребовать произвести подробный анализ бизнес-рынка. Это, в свою очередь, может потребовать дополнительных лицензий или разрешений.

Основные виды франшиз без вложений

Существует 2 основных варианта сотрудничества с крупными компаниями без выплаты роялти и паушального взноса: классический и дилерский.

Традиционная

Избежать лишних затрат на открытие собственной точки можно, если франчайзер хочет расширить свою сеть и открыть филиал в другом регионе или стране. Например, школа робототехники.

Однако руководство филиалом он доверит только опытному предпринимателю, способному вывести подразделение на безубыточную работу и поддержать хорошую репутацию бренда.

Дилерская

Самым распространенным и оптимальным вариантом франшизы для начинающих предпринимателей считается открытие нового филиала под реализацию производимого головной компаний товара.

Для франчайзера такой способ сотрудничества выгоден увеличением объемов оптовых продаж. Прибыль от продажи продукции перекрывает убытки, вызываемые отсутствием паушального взноса.

Преимущества и недостатки

Кредитование для открытия франшизы имеет свои сильные и слабые стороны. К очевидным плюсам можно отнести следующие особенности:

• Возможность открытия бизнеса при недостаточном объеме собственных свободных средств.
• Быстрый запуск дела за счет финансирования всех необходимых расходов в полном объеме.
• Возможность удовлетворения требований франчайзера по используемому оборудованию, маркетинговому обеспечению деятельности и другим факторам.
• Возможность оформления кредита на более выгодных условиях при наличии специального договора между банком и франчаейзером.

Также необходимо учитывать и недостатки, характерные для кредитов, оформляемых на приобретение и запуск бизнеса по франшизе. К их числу относятся:

• Достаточно высокие процентные ставки, наличие дополнительных платежей.
• Необходимость оформления страховки, которая зачастую является необходимым условием для предоставления займа.
• Ограниченные сроки кредитования.
• Необходимость предоставления залога и/или оформления поручительства.

В целом банковское кредитование может существенно расширять возможности франчайзи по запуску нового бизнеса. Он получает дополнительное финансирование, так необходимое на стартовом этапе для покрытия расходов, выхода на прибыль и развитие дела.

Однако привлечение кредита всегда связано с появлением дополнительных рисков в связи с передачей в залог имущества или возникновением дополнительной ответственности перед поручителями. Также кредитование неизбежно создает дополнительные расходы и предъявляет требования по наличию регулярного дохода, достаточного для соблюдения графика погашения займа. В связи с этим особое значение приобретает грамотная проработка бизнес-плана.

Необходимые документы для кредита

Для получения кредита на франшизу все банки требуют сходный список документов, которые нужно предъявить. Для наибольшей наглядности сведем требования в таблицу.

Юридические лица	Индивидуальные предприниматели
Паспорт заявителя и документы о назначении на должность	Паспорт заявителя, ИНН, СНИЛС, военный билет
Свидетельство о государственной регистрации	Свидетельство о государственной регистрации
Выписка из ЕГРЮЛ	Выписка из ЕГРИП
Справка о состоянии расчетного счета	Справка о доходах
Финансовая и налоговая отчетность (за 3-12 мес.)	Финансовая и налоговая отчетность (за 3-12 мес.)
Документы о патентах и лицензировании деятельности, если таковые нужны	Документы о патентах и лицензировании деятельности, если таковые нужны
Комплект документов для поручителя (устанавливается каждым банком)	Комплект документов для поручителя (устанавливается каждым банком)

Также к заявлению требуется приложить комплект документов, которые подтвердят намерения заемщика использовать кредит по прямому назначению, а именно – на покупку франшизы. Этими документами станут:

• детальный бизнес-план;
• финансовая модель проекта с расчетами ключевых показателей;
• письмо франчайзера на официальном бланке, подтверждающее договоренности о вступлении заемщика в сеть.