Кредиты под залог квартиры в москве

Преимущества и недостатки займа под залог недвижимого имущества

Любой заем имеет положительные и отрицательные стороны.

Преимущества залогового кредита:

1. Сумма кредита значительно больше, чем обычный займ. Любой крупный банк выдает в среднем 10 млн. рублей. При этом средняя сумма займа обычноне более 3 млн. руб. Причина проста — залоговая недвижимость стоит дорого. Существует прямая зависимость между стоимостью недвижимости и той суммой, которую предлагает банк.
2. Низкая ставка по процентам. Крупный банк может себе позволить снизить процентную ставку, поскольку в случае неуплаты долга заемщиком, он забирает недвижимость в свое пользование. У банка почти нет рисков, а это всегда влияет на процентную ставку. Процент по кредиту уменьшается с уменьшением рисков. При этом, заемщик находится в менее выгодном положении.

Минусы займа под залог недвижимости:

1. Заемщик может потерять свою квартиру или дом. Срок возврата кредита долгий и за этот период может случиться все: люди теряют работу, трудоспособность, может измениться нагрузка по финансам, например при рождении детей и др.
2. Пропуск платежей влечет за собой накопление пени. Помимо этого будут штрафы. Размер штрафа будет также зависеть от суммы ежемесячной выплаты. Достаточно не оплатить текущий счет в течение 2-3 месяцев, чтобы долг значительно вырос. Кроме штрафа копятся проценты и т. д. Их также придется оплатить и как можно быстрее, иначе, можно потерять залог. Согласно договору, банк будет распоряжаться этим жильем как считает нужным. Не имеет значение кто еще проживает в квартире и есть ли куда уходить заемщику вместе с семьей.

Внимание! Для заемщика может стать неожиданной необходимость застраховать недвижимость. Банк требует застраховать залоговое жилье, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств, получить страховку

Заемщик полностью оплачивает услуги независимого оценщика при процедуре рассмотрения недвижимости под залог.

Требования к объекту недвижимости

Какая недвижимость не допускается к наложению обременения:

1. Если имущество уже имеет обременение или арестовано.
2. При аварийном статусе.
3. При реконструкции, капитальном ремонте, переселению жильцов.
4. С деревянными перекрытиями в здании.
5. Коммунальное жилье.
6. С несогласованными перепланировками.
7. Без наличия необходимых коммуникаций.
8. Если дом был построен более 30 лет назад и имеет 5 этажей.

Для одобрения квартира должна иметь воду горячую и холодную, туалет и ванную комнату, электричество, кухню. Если квартира располагается на последнем этаже, экспертная комиссия проверит состояние крыши и окон. Исключения по требованию к кухне и ванной применяются к апартаментам.

Общая характеристика

Взять кредит под залог недвижимости в настоящее время достаточно просто, потому что банки охотно соглашаются на данный тип кредитования.

Ведь при его оформлении кредитору в залог передается недвижимое имущество, которое в случае неисполнения заемщиком долговых обязательств банковское учреждение имеет право продать, а вырученные деньги направить в счет задолженности.

Если имущество должника переходит в собственность банка, он имеет право распоряжаться им на свое усмотрение. Но чаще всего кредитор именно продает квартиру, чтобы вернуть свои денежные средства.

• Земельный надел.
• Квартира.
• Жилой дом.
• Помещения, предназначенные для коммерческих целей.
• Гараж.
• Дача.

Если недвижимость находится только в собственности заемщика, то заложить ее не составит труда. Если же объект принадлежит нескольким лицам, понадобится добиться их согласия на передачу его в залог.

Стоит отметить, что есть имущество, которое нельзя передавать кредитору при оформлении займа.

• Помещение, которое находится в аварийном состоянии.
• Жилье, в котором прописаны несовершеннолетние дети или иные иждивенцы.
• Жилая площадь, в которой зарегистрирован человек, находящийся МЛС или служащий в армии.
• Недвижимый объект, при приватизации которого не учитывались интересы детей, не достигших 18-летнего возраста.

Какие проблемы могут возникнуть

Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

Важно! Если хотя бы одна бумага отсутствует, банк вправе отклонить заявку.

Если дом с участком

Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Если кредит нецелевой

Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

Если дом строится

Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

Кредит наличными под залог квартиры: возможные проблемы

Многие заемщики опасаются, что если они получили целевой или нецелевой кредит под залог квартиры, то при просрочках или невыплате задолженности они рискуют вовсе остаться без жилья. В то же время практика показывает, что на продажу даже высоколиквидного имущества банки идут неохотно – только в крайних случаях. В большинстве ситуаций для финансовых организаций выгоднее всего добиться продолжения выплат от заемщика.

Если вы планируете срочно взять кредит под залог недвижимости, то вам необходимо учитывать ряд ограничений. Вы сможете продолжать владеть квартирой, проживать в ней, однако без разрешения банка продавать, дарить и сдавать в аренду ее уже не получится.

Если вы допустите просрочки, то банк не начнет незамедлительную процедуру продажи имущества. В первую очередь он станет начислять штрафные санкции, проценты, которые вам придется погасить. Далее сотрудники банка выдвинут требование в досрочном погашении кредита. Затем вас пригласят на индивидуальную беседу и обсуждение возможных путей решения сложившейся проблемы.

Когда дело дошло до судебных разбирательств, то только на этом этапе банк может начать процедуру продажи ликвидного имущества. Таким образом, деньги под залог дома не означают, что вы рискуете в любой момент лишиться недвижимости. Чаще всего банки идут навстречу заемщикам, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию, и предлагают кредитные каникулы, реструктуризацию задолженности, отсрочку платежей.

Чтобы предотвратить подобные проблемы, еще перед оформлением кредита под залог недвижимости банки предлагают оформить несколько видов страховок – например:

1. Страхование объекта залога под недвижимость. Договор предусматривает страховку жилья, если с ним случится что-то непредвиденное – затопление, пожар и прочее.
2. Титульное страхование. Страховка предполагает предотвращение риска потери прав собственности на залог. Она подтверждает, что правоустанавливающая документация на имущество полностью соответствует юридическим нормам и требованиям.
3. Страхование жизни, здоровья заемщика. Страховая компания продолжит вносить платежи по кредиту, если заемщик, например, столкнется с серьезным заболеванием и временно не сможет продолжать трудиться.

В случае если банком кредит под залог квартиры предлагается без каких-либо страховок, то такие программы кредитования обычно предусматривают повышенные процентные ставки. В результате переплата может оказаться существенной.

Потенциальному заемщику необходимо учитывать, что ему придется проводить оценку недвижимости за свой счет. Чаще всего стоимость оценки городской квартиры обходится в 5-6 тысяч рублей, загородного дома – в 10-20 тысяч рублей. Обращаться необходимо в те оценочные компании, которые аккредитованы банком, где человек и планирует получить деньги под квартиру.

Если же человек по своему усмотрению выберет оценочную компанию, то и в этом случае банк обязан принять предоставленный отчет. Однако скорее всего сумма кредита будет уменьшена на 10%. А компании, аккредитованные банками, часто снижают рыночную стоимость закладываемого имущества примерно на 15-20%.

Кредит под залог недвижимости: плохая кредитная история

Чаще всего взять кредит в банке под залог квартиры допустимо и с не самой идеальной КИ, так как гарантией возврата средств для финансового учреждения становится залоговое имущество.

Получить кредит под залог недвижимости срочно при плохой КИ удастся в том случае, если убедить банк в своей ответственности и платежеспособности. У каждого банка свои способы оценить платежеспособность человека. Чаще всего организации запрашивают в БКИ соответствующие отчеты, содержащие информацию о том, как конкретный заявитель относился к своим финансовым обязательствам.

С 2019 года каждый отчет БКИ должен содержать в себе кредитный рейтинг конкретного лица. Рейтинг представляет собой показатель кредитоспособности, и для его расчета используется как финансовая история (даты и количество взятых кредитов, наличие просрочек, даты погашений), так и текущее положение клиента.

Кредитный рейтинг включает общую информацию, собранную из разных источников, и подходит для анализа клиента. Часто рейтинг содержит скоринговый балл – оценку вероятности своевременной оплаты кредитных обязательств. Если этот балл минимальный, то получение кредита под залог недвижимости маловероятно.

При испорченной кредитной истории банк может выдвинуть дополнительные требования – например, после одобрения кредита человеку нельзя допускать просрочек по регулярным платежам на протяжении минимум 6 месяцев. Если клиент это требование нарушит, то банк может ужесточить условия кредитования – например, увеличить процент.

Банк Восточный кредит под залог недвижимости

Как получить кредит

Для оформления кредита заполните заявку онлайн. Банк выносит решение от 15 минут до 4 дней. Для заполнения заявки требуется паспорт и документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.

Для оформления кредита банк может запросить копию трудовой книжки и 2НДФЛ, а также если на момент приобретения недвижимости заёмщик состоял в браке, нотариально заверенное согласие супруга(и) на залог.

Недвижимость, приобретенная менее трех лет назад должна быть застрахована от риска утраты права собственности.

В течение 10 рабочих дней с даты заключения кредитного договора, клиент должен самостоятельно застраховать предмет залога. Если страховая сумма равна сумме кредита, выгодоприобретателем указывается банк. На сумму превышающую размер кредита выгодоприобретателем указывается страхователь.

Для кредитов ставка по которым выше 15% годовых начиная с 13 месяца предусмотрена опция «Снижай ставку». Для подключения опции должны быть выполнены условия:

• Не было ни одной просрочки по действующему договору
• Договор залога зарегистрирован в Росреестре
• Оформлено страхование залога от рисков утраты и повреждения.

Ставка будет снижена на 13 месяц на 1%, на 25 месяц на 3%, на 37 месяц на 6%. Минимальный уровень снижения ставки 15%.

Погашение кредита осуществляется:

• Через приложение «Просто кредит» с карты.
• В кассах или терминалах банка
• С использованием других платежных сервисов с небольшой комиссией.

Требования к заёмщикам:

• Возраст 21-70 лет (с учетом срока кредитования)
• Гражданство РФ
• Стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев – для лиц старше 26 лет, Стаж 12 месяцев для лиц с 21 до 26 лет. Ежемесячный доход.
• Постоянная регистрация на территории обслуживания банка

Требования к недвижимости:

• Квартира в многоквартирном доме этажностью от двух этажей, за исключением деревянных домов.
• Коттедж или частный дом, площадь которого более 100 квадратных метров, не старее 1998 года постройки с оформленным в собственность земельным участком, на котором находится данный жилой объект.
• Ликвидная коммерческая недвижимость, которая находится в собственности залогодателя.
• Недвижимость в собственности заёмщика или совместной собственности заёмщика и совершеннолетних дееспособных лиц.
• Объект не является предметом залога, за исключением обременения в пользу банка Восточный.
• Недвижимость, находящаяся на территории Закрытых Территориальных Образований, не принимается в качестве залога.

Вывод

О банке Восточном встречаются как положительные, так и отрицательные отзывы. Рекомендуем внимательно изучать все условия кредитного договора до заключения сделки.

Как может повлиять кредитная история?

Кредитная история имеет большое значение, когда запрашивают потребительский кредит. При залоговом кредитовании недвижимость является гарантией выплаты долга, поэтому небольшие проблемы с кредитной историей почти не влияют на решение банка, МФО.

Но оценку КИ проводят в любом случае. Каждого человека, который подает заявку, проверяет специальная скоринговая система (от англ. scoring – «подсчет, оценка»). Некоторые кредитные учреждения предлагают услуги по восстановлению КИ.

Прежде чем подать заявку на кредит, лучше проверить свою кредитную историю самостоятельно, запросив отчет в БКИ. Чтобы улучшить свою кредитную историю, иногда достаточно закрыть кредитные карты (если даже картой не пользуетесь, и на ней лежит весь кредитный лимит, это влияет при оценке долговой нагрузки) или обнулить небольшие суммы, которые остались «висеть» – погасить недоплату или запросить переплату в несколько рублей (иногда копеек).

Если есть серьезные проблемы с КИ, имеются непогашенные долги по исполнительным производствам, большие задолженности по коммуналке, то довольно сложно предсказать, одобрят ли вам кредит под залог недвижимости.

Скорее всего, какие-то компании точно не откажут, но нужно быть готовым, что проценты по займу и стоимость страховки могут быть выше.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

1. Платежеспособность потенциального заемщика.
2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
3. Обязательное составление кредитного договора.
4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:

• заявление, заполненное в установленном порядке;
• паспорт гражданина РФ;
• копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• свидетельство о браке/разводе;
• нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
• документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

MYZALOG24.RU — Кредит под залог недвижимости без справок, даже с плохой КИ

• Сумма: до 90 миллионов рублей;
• Срок: от 3 месяцев до 30 лет;
• Процентная ставка: От 8%;
• Возраст: 18-70 лет;
• Документы: паспорт и документы на недвижимость;
• В качестве залога: квартира, комм. недвижимость, дом для круглогодичного проживания, коттедж, апартаменты, таунхаус.

Какие уловки применяют МФО для выдачи займов под залог?

Несмотря на попытки законодательного регулирования, микрофинансовые организации даже в этой ситуации нашли выход. Залог в МФО трансформировался в причудливые формы. Собственно, на новые схемы «покупаются» люди, которые не вникают в суть договоров, и поэтому легко становятся добычей мошенников.

О чем идет речь? Схема работает так:

1. Вы обращаетесь в МФО и просите в долг крупную сумму.
2. Вам сообщают, что это возможно, но только под залог.
3. Поскольку прямое оформление залога стало юридическим невозможным, вам предлагают подписать договор купли-продажи или дарения. И при возврате займа в полном объеме аннулировать эту сделку.
4. В результате вы, к примеру, дарите квартиру на имя некоего Иванова Иван-Иваныча, полагая, что это формальность. Вам ведь девочка рассказала, что договор подписывается с возможностью обратной покупки. И как только вы вернете займ — договор аннулируется автоматически.
5. И вот, вы живете какое-то время в собственной квартире, и уже через 1-2 месяца замечаете, что условия займа стали непонятными для вас. Деньги вносятся, но сумма особо не снижается.
6. По окончании срока займа к вам приходит Иванов И. И., которому вы и подарили квартиру. Он настойчиво требует освободить жилье, ссылаясь на договор дарения, который вы же и подписали.
7. Что получается в итоге? Вы освобождаете собственную квартиру, поскольку сделка была проведена законно. Но при этом вы остаетесь должны МФО, поскольку договор займа заключался отдельно.

Что такое «обратный лизинг» при займе под залог в МФО? Закажите звонок юриста

В данном случае МФО сложно привлечь к ответственности, поскольку юридически к договору дарения она не имеют отношения. Дарение — отдельно, а ссуда — отдельно, существует сама по себе. На самом деле это очень сложная тема, потому что микрофинансовые организации все равно нашли способ обходить ограничения законодателей.

Многое зависит от действий потенциальных заемщиков — им нужно научиться проверять документы, которые они собираются подписывать. Или обращаться к опытным юристам за консультацией — это единственный способ уберечь себя от крупных потерь.

Но и тут каждый пытается нажиться на доверии — человека, которому нужны деньги под залог, нередко уговаривают подписать договор формальной купли-продажи жилья. Якобы с правом аннуляции после возврата. Конечно, когда подходит срок, человек лишается недвижимости, и сделать ничего нельзя.

Возможные причины отказа в кредитовании

К сожалению, иногда банк отказывает клиенту в кредитовании, даже если он готов предоставить обеспечение в виде собственности. Таких примеров множество и, чтобы не попасть в число отказников, следует ознакомиться с возможными причинами отказов.

К основным причинам отказа относятся:

1. Отрицательная история погашения займов. Сюда могут относиться различные виды займов, которые попадают в бюро кредитных историй — банковские или микрофинансовые. Если заемщик постоянно вносил платежи позже положенного срока или не выплатил займ, то история формируется отрицательная.
2. Если предоставляемый в залог объект не попадает под все требования Тинькофф банка, можно не рассчитывать на положительное решение. Требования банка мы рассмотрели выше — см. «Требования к предмету залога».
3. При наличии обременения на закладываемом объекте в виде непогашенного займа, то кредитная организация отклонит заявку на ссуду. Проверить наличие обременений можно в выписке из ЕГРН в строке «Обременения».

Существует также множество других оснований для отклонения заявки, но не во всех случаях банк оглашает причины. Поэтому заранее подготовьтесь, проанализируйте случаи отказа, посмотрите нет ли причин для отказа и потом смело подавайте заявку. Помните, при отказе в кредитовании нельзя будет сразу совершить повторную попытку кредитования. Устанавливается определенный срок, спустя который можно вновь подать заявку. Как правило, это примерно 1-6 месяцев, в разных кредитных организациях разный срок.

Обратите внимание

Чтобы полностью убедиться в одобрении займа, необходимо выполнить следующие действия перед оформлением заявки:

1. Сделайте запрос истории погашения кредитов в БКИ (бюро кредитных историй). Проанализируйте и изучите ее. Иногда бывает, что в истории допущены ошибки и банк из-за этого может принять отрицательное решение.
2. Проверьте объект недвижимости на соответствие банковским требованиям — уточните количество собственников недвижимости, удостоверьтесь, что среди них нет не достигших 18-ти летнего возраста. Узнайте, не использовался ли маткапитал при покупке данного объекта.
3. Не указывайте в заявке сумму превышающую реальную стоимость недвижимости. Не стоит также указывать сумму равную стоимости. Помните, что кредиторы одобрят займ максимум на 80% от рыночной цены объекта.

Что собой представляет нецелевой кредит под залог недвижимости?

Надежное обеспечение платежеспособности заемщика – недвижимое имущество – дает возможность претендовать на более низкую процентную ставку и более солидные срок и сумму нецелевого кредитования, чем при беззалоговом займе. Чем выше будет оценочная стоимость залогового имущества, тем более выгодные условия предоставления займа может попросить заемщик.

Банк финансовых решений «Бинкор» имеет очень широкую линейку кредитных продуктов с залогом. Недвижимость, которая представляет для банка интерес при нецелевом кредитовании, может быть разной:

• квартира оформленная в собственность;

• дом в городской черте или за городом с земельным участком;

• комната в коммунальной или частной квартире;

• таунхаус;

• принадлежащая физическому лицу коммерческая недвижимость.

Нужно сказать, что объекты коммерческой недвижимости – достаточно неоднозначный залог, который может быть как высоколиквидным, так и совершенно не интересным в качестве обеспечения для банка, но при этом коммерческая недвижимость может быть значительно дороже чем квартира. Потому при предоставлении для получения нецелевого займа в качестве залогового обеспечения коммерческих объектов, чаще всего можно рассчитывать на крупную сумму займа.

Любой залоговый объект будет считаться ликвидным, если не требует ремонта и не находится в аварийном состоянии, инженерные коммуникации все подключены, исправны и работают. Большое значение имеет также расположение квартиры или дома на карте города, транспортная доступность и благополучность района, а местонахождения имеет хороший спрос на аренду и продажу.

Нецелевой заем, судя уже по названию, представляет собой заемные деньги, которые человек может потратить по своему усмотрению: банк не потребует отчет. Денежные средства, которые человек получает под залог уже имеющегося в его собственности имущества, он может потратить на ремонт и обустройство своего жилья, на образование, лечение или отдых, да хоть на кругосветное путешествие, почему нет?

Особенности предоставления нецелевого кредита

Самый важный вопрос, который интересует заемщиков: что из себя будут представлять права собственности на залоговое имущество после подписания договора о нецелевом кредитовании? Согласно законодательству, право собственности на залог не переоформляется, недвижимость остается у владельца. Если речь идет о квартире или о жилом доме, то нет никакой необходимости выписывать зарегистрированных жильцов. В залоговой квартире или доме можно жить и даже по согласованию с кредитором сдавать в аренду.

Обычный пакет документов на квартиру или дом, который требует кредитор при обращении клиента за нецелевым кредитом на крупную сумму, может быть обширным. Самое первое, что потребуется, — это положительная кредитная история. В число бумаг, которые необходимо представить в банк, могут войти свидетельство о праве собственности, техпаспорт из БТИ, справки с места работы, в том числе заверенные копии трудовой книжки, оценочный альбом от оценщиков и одобрение страховщиков, нотариальные документы и прочие бумаги, подтверждение дохода и отсутствия долгов перед коммунальными службами.

Стоит отметить, что любая из видов нецелевых ссуд, которые представляет компания «Бинкор», можно получить по минимальному пакету документов – паспорту гражданина РФ и СНИЛС. А документы на собственность можно предоставить позднее в электронном виде. Имущество, отданное в залог банку, является хорошей гарантией само по себе, потому в компании «Бинкор» нецелевой кредит есть возможность получить клиентам с определенными проблемами:

• с негативной кредитной историей;

• с активными просрочками и долгами;

• без подтвержденных доходов;

• без официального места работы;

• с отказами других банков в кредитовании.

Проблемы при оформлении нецелевого залогового займа могут возникнуть лишь с залогом, который уже находится под обременением, потому что невозможно наложить обременение повторно, поэтому стоит задуматься о перезалоге для снижения ставки и получения дополнителных средств на руки.

Базовые процентные ставки, указанные в рекламных предложениях банков, представляют собой условия, на которые заемщик может рассчитывать при условии комплексного страхования залоговой недвижимости – от разрушения, титула собственника, жизни и здоровья. Заемщик может отказаться страховать титул, жизнь и здоровье, но в таком случае условия нецелевого кредитования будут для него менее выгодными.