Как получить кредит, если вы

Кредит на старт бизнеса: полная инструкция по получению

Подготовка к подаче заявки

Для начала нужно выплнить стандартные условия:

1. Подготовить бизнес-план. Подробно описать проект и направления его развития, привести обзор рынка, приложить финансовые расчеты. В том числе рассчитать график погашения кредита. Бизнес-план — основной аргумент для займодателя, принимающего решение о кредитовании ИП без оборотов.

2. Найти залоговый объект. В теории банки кредитуют начинающих предпринимателей только за качественный бизнес-план. На практике займодателю нужна гарантия возврата кредита. Больше шансов на займ у владельца недвижимости, автомобиля и других ценностей, которые можно использовать в качестве залога.

3. Выбрать несколько банков с подходящими условиями. Пройти собеседования с кредитными агентами, проанализировать полученную информацию и сделать окончательный выбор.

4. Зарегистрировать деятельность. Кредит на бизнес по факту выдают лицу, состоящему на налоговом учёте.

Условная схема оформления займа на бизнес с нуля

Подать заявку на получение кредита можно онлайн (в большинстве банков) или непосредственно в отделении. В заявке нужно указать личные данные, цель кредитования и желаемую сумму. Далее нужно:

• провести переговоры с представителем банка и выбрать подходящую программу кредитования;

• предъявить пакет документов;

• оформить ценную собственность в качестве залога или внести первоначальный взнос;

• дождаться одобрения и подписать договор.

Данные, нужные банку для принятие решения

Чтобы предоставить кредит для ИП на открытие бизнеса, банку нужно знать:

• какая сумма нужна заявителю и на какие нужды;

• как именно хочет получить заём заявитель (целиком или частями);

• когда планируется получить прибыль;

• какой планируемый размер дохода;

• какая кредитная история у заявителя;

• наличие альтернативного источника дохода, не зависящего от нового бизнеса;

• есть ли у заявителя поручители.  

Получить заём на новый бизнес без оборотов при отсутствии собственных средств почти невозможно. Или же могут действовать дополнительные условия. Например, у заявителя должен быть стартовый капитал в размере 20–25% от суммы вложений, рассчитанной в бизнес-плане.

Сотрудничество с проверенным брендом значительно повышает шанс на положительное решение займодателя. Поэтому получить кредит на бизнес в рамках известной франшизы более реально. Однако без дополнительных гарантий сумма займа будет небольшой (в среднем до 2 млн рублей).

Документы для получения займа на новый бизнес

Паспорт — обязательный документ. Мужчины обязаны предоставлять военный билет (перспектива военной службы снижает шансы на кредитование). Дополнительно займодатель может запросить:

• идентификационный номер;

• справку о доходах 2-НДФЛ;

• выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;

• письмо от поручителя;

• документы на залоговое имущество;

• бизнес-план;

• документы, подтверждающие готовность начать бизнес (контракт с франчайзером, договор с поставщиком, договор об аренде помещения, лицензию и т.п.).

Кредитный договор

Это итоговый документ: после подписания заёмщику перечисляют запрошенную сумму. В договоре перечислены все условия

Поэтому важно проверить ключевые значения: 

• процентная ставка;

• штрафные санкции;

• график платежей;

• условия досрочного погашения;

• полные права и обязательства сторон.

Возможно, понадобится привлечь юриста для предварительной вычитки договора.

Виды кредитования

На данный момент существует несколько методов кредитования. Удобный способ выбирает сам для себя клиент, исходя из собственных принципов и требований. Мало того, не все виды подходят под конкретную деятельность.

Индивидуальный предприниматель должен самостоятельно взвесить все «За» и «против» прежде чем подавать заявку. Для малого и среднего бизнеса сейчас предлагаются различные программы:

Экспресс–кредитование

Экспресс–кредитование позволяет получить займ бизнесменам, которые ограничены по времени, и у которых в приоритете стоит скорость оформления. Выдается, как правило, в течение часа;

Потребительское кредитование для индивидуальных предпринимателей.

Сопровождается большим пакетом документов. Предполагает существенный кредитный лимит. Также индивидуальному предпринимателю необходимо помнить, что для получения большой суммы, ему придется предоставить обеспечение по кредитным обязательствам. В частности, недвижимость или транспорт не старше трех лет. Возможно привлечение и поручителей;

Целевое кредитование

Часто сопровождается с софинансированием государства. Включает кредит для малого бизнеса, что очень выгодно для индивидуальных предпринимателей. Считается разновидностью финансирования деятельности юр. лиц. Поручителем может стать Фонд содействия. Выдается займ только на конкретную цель, которую потом подтверждает заемщик документально. Рассчитан кредит только для предпринимателей, которые занимаются перспективным бизнесом, а их деятельность не менее трех месяцев;

Кредит наличными для индивидуального предпринимателя

Некоторые кредитные учреждения предлагают такие программы в виде кредитных линий и овердрафтов. Они могут быть как возобновляемыми, так и не возобновляемыми.

Требования к заемщику

Для получения ИП заемных средств, он должен выполнить перечень определенных требований банка-кредитора. В него, как правило, входит определенный размер прибыли, финансовая надежность бизнеса, продолжительность ведения деятельности, отсутствие долга по неуплаченным налогам и страховым взносам в пенсионный фонд и фонд социального страхования. Рассмотрим подробнее каждое из перечисленных требований:

• Размер дохода. Банк оценивает уровень заработка ИП для выявления степени его платежеспособности. Обычно анализируется сумма прибыли за последний год. Банк также изучает состояние развития сегмента рынка или производства, в котором ведет бизнес предприниматель. Вероятность получения кредита выше, если ИП работает в перспективной отрасли.
• Кредитная история. Банк проверяет, как потенциальный заемщик ранее исполнял обязательства по кредитам. Вовремя ли он погашал задолженность или же имел просрочки. Если кредитная история испорчена, то ИП практически стопроцентно получит отказ по заявке.
• Срок существования предприятия. Большая часть предложений банков ориентирована на предпринимателей, ведущих свою деятельность не менее 6 месяцев. Так кредитно-финансовые организации подстраховывают себя от выдачи средств неконкурентоспособным ИП.
• Отсутствие убытков в текущем отчетном периоде. Частный бизнес должен находиться на стадии, как минимум, безубыточности, как максимум — стабильного дохода.
• Своевременно уплаченные налоги и взносы, а также отсутствие долгов по другим кредитам — косвенные показатели платежеспособности предпринимателя для банка. Если же ИП имеет долги перед госструктурами, то это характеризует его бизнес как неуспешный и значительно снижает вероятность одобрения заявки.
• Наличие бизнес-плана. Он необходим банку для оценки теоретической платежеспособности заемщика и перспективности ведения нового бизнеса. В плане должны быть определены направления деятельности на краткосрочную и долгосрочную перспективу, произведен анализ бизнеса, рассчитаны производственные объемы, примерно подсчитаны потенциальные доходы и расходы. Также необходимо отразить предположения о необходимом количестве сотрудников и площади арендуемого помещения.
• Возраст заемщика. Обычно банки указывают диапазон от 21 года на момент погашения первого ежемесячного платежа до 70 лет на день полного закрытия задолженности по кредиту.
• ИП должен иметь постоянную или временную прописку в регионе, где есть офис банка-кредитора.
• Необходимость внесения первоначального взноса в размере от 20%.

Как выбрать банк для кредитования

Выдают кредиты индивидуальным предпринимателям практически все крупные банки страны. Перед тем, как выбрать, в какой банк подать заявку, необходимо точно определить цель оформления кредита:

Быстрый кредит — экспресс. Отличается не только скоростью принятия решения по заявке, минимальным перечнем требований к заемщику, но и менее длительными сроками и высокими процентными ставками.
Потребительский кредит. Выдается на любые цели предпринимателя, которые не нужно подтверждать документально.
Целевой кредит на открытие или расширение бизнеса. Иногда этот вид кредитования совмещен с участием государственными программами поддержки малого предпринимательства

Важно, чтобы банк оценил деятельность ИП как перспективную.

После того, как ИП определится с целью, необходимо изучить предложения всех банков, имеющих подходящую кредитную линию и выбрать из них самое выгодное предложение. Также необходимо оценить степень соответствия заемщика требованиям банка.

Документы для кредита в ВТБ 24

В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

• Оборотное кредитование;
• Инвестиционное кредитование;
• Экспресс-кредиты.

Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

• Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
• Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
• Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
• Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

• Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
• Технический паспорт объекта;
• План-схему здания с пояснениями;
• Кадастровый план территории;
• Если помещение жилое — выписку из домой книги;
• Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Сегодня кредитные линии в любом банке содержат сразу несколько видов займов для индивидуальных предпринимателей, но лидерство удерживает именно потребительский. Перечислим их сильные стороны в сравнении с другими программами:

1. Минимум документов. Зачастую кредиторы не обязывают заявителей предоставлять полный пакет, подтверждающий факт ведения экономической деятельности.
2. Лояльность. Необходимая сумма может быть одобрена даже при условии отрицательных показателей.
3. Отсутствие комиссий. Согласно действующему законодательству, финансовые учреждения не могут облагать операции физлиц дополнительными сборами, как это происходит с юридическими лицами.
4. Процентная ставка. На сегодня она ниже, по сравнению с другими предложениями.

Слабой стороной ПК является тот факт, что банк может не выдать крупный займ без страховки, залога или поручителя.

Как взять кредит — пошаговая инструкция

1. Выберите банк с выгодными для себя условиями кредитования

Если у вас есть расчётный счёт, сначала обратитесь в банк, где он открыт. Так как все движения средств по счёту и их остаток видны обслуживающей кредитной организации, велика вероятность получить кредит с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях.

Если счёта нет, придётся изучить кредитные предложения нескольких банков и выбрать для себя самые выгодные. Не знаете, какие банки дают кредит начинающим ИП на развитие бизнеса или потребительский кредит на личные нужды? Посмотрите наши подборки.

• Топ-5 банков, кредитующих ИП без оборотов;
• Топ-5 банков с кредитами для сельского хозяйства;
• Топ-5 банков с ипотекой для ИП;
• Топ-7 банков с автокредитом для ИП;
• Топ-10 банков для открытия кредитной линии

2. Подайте предварительную заявку на кредит

Предварительная заявка ни к чему вас не обязывает. Она нужна, чтобы банк получил основную информацию о вас и узнал ожидания по кредиту. Подать заявку можно на официальном сайте банка. Её форма у каждого банка своя, но в большинстве случаев там нужно указать:

• ваши ФИО;

• желаемую сумму и срок кредита;

• ИНН.

Образец заявки на кредит:

Если кредитование возможно только для тех ИП, которые ведут деятельность в регионе присутствия банка, понадобится указать и город. Например, как в «Альфа-Банке»

На основании первичной заявки банк выносит предварительное решение о кредитовании — одобрение или отказ. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите кредит. Сначала у вас запросят документы для оценки вашей платёжеспособности.

3. Подготовьте пакет документов и подтвердите доход

Чтобы ИП получить кредит в банке, нужно предоставить, как минимум, следующие документы:

• паспорт;

• ИНН;

• свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП;

• лицензию на осуществление деятельности, если её наличие предусмотрено законодательством РФ (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 04.05.201 г. № 99-ФЗ);

• финансовую отчётность, подтверждающую ваши доходы и платёжеспособность в качестве заёмщика.

Если для оформления займа вы взяли поручителя, он тоже должен предоставить документы, подтверждающие его личность и доход. Если программа кредитования предполагает обеспечение, понадобятся документы на залоговое имущество.

Труднее всего ИП подтвердить доход. То, как вы будете это делать, зависит от применяемого налогового режима. Проще всего ИП на ОСНО или УСН. Они могут подтвердить свои доходы:

• текущие — Книгой учёта доходов и расходов (КУДиР);

• за прошедший год — декларацией 3-НДФЛ или по УСН.

Сложнее ситуация у тех ИП, которые применяют ПСН или ЕНВД. Стоимость патента и декларация по предполагаемому на ЕНВД доходу не связаны с реальной выручкой. И чтобы ИП мог взять кредит на развитие бизнеса с меньшей вероятностью отказа, стоит подготовить:

• Книгу учёта доходов и расходов (Приказ Минфина России от 22.10.2012 г. №135н) — для ИП на ПСН;

• налоговый регистр, приходные и расходные кассовые ордера, первичные учётные документы — для ИП на ЕНВД.

Перед тем, как вы подадите все документы и банк начнёт проверку вашей платёжеспособности, постарайтесь погасить все имеющиеся задолженности, как в статусе ИП так и просто физлица. Это могут быть не только кредиты, но и штрафы, алиментные обязательства.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

4. Дождитесь решения банка

Обычно банк рассматривает документы от 1 до 10 рабочих дней. О своём решении сообщает по электронной почте или по телефону. Вы получите приглашение в ближайшее отделение банка, чтобы подписать кредитный договор.

Некоторые банки предлагают услугу выезда представителя на дом или в офис. Он привезёт договор, который вам останется только подписать. Деньги будут перечислены на карту банка или на ваш расчётный счёт. Такая услуга есть, например, у банка «Тинькофф».

Виды потребительских кредитов

Банки предлагают разные условия по потребительскому кредитованию. Но в целом все предложения можно разделить на три большие группы по условиям предоставления:

• без залога и поручителей — наиболее выгодный вариант. Однако, он имеет ряд ограничений: максимальная сумма займа ограничена небольшой суммой, срок кредитования уменьшен. Кроме того, кредит без справок и поручителей смогут взять только ИП с кристально чистой кредитной историей и не имеющие задолженностей по налоговым выплатам;
• с поручителем, который позволяет вам увеличить сумму, а также расширить сроки предоставления денежной суммы;
• с залогом. Залог необходим при сумме от 1 миллиона рублей. В качестве него может выступать недвижимость, транспортные средства и другая собственность. Взять потребительский кредит с предоставлением залога проще всего.

В каком банке взять кредит для ИП без справок

Где взять кредит без справок для ИП, вы можете увидеть в нашей таблице. В ней собраны актуальные условия по самым надёжным банкам, готовым выдать деньги предпринимателям без большого пакета документов.

Название банка	Срок, мес.	% ставка	Сумма, руб.
Сбербанк	6-36	от 17%	до 3000000
Альфа-Банк	13-36	от 13,99%	до 1000000
ВТБ 24	12-60	от 16,5%	до 399999
Тинькофф	3-36	от 14,9%	до 500000
Райффайзен	4-48	от 12,9%	до 1500000
Банк Москвы	6-60	от 14,9%	до 3000000
Хоум кредит	12-84	от 11,9%	до 850000
Банк Интеза	6-60	от 16,6%	до 400000
Россельхозбанк	до 7 лет	от 14,5%	до 750000
ОТП банк	12-36	от 28,9%	до 750000
Ренессанс кредит	24-60	от 12,9%	до 700000
МТС-Банк	12-24	от 15,9%	до 100000
Росгосстрах	до 36	от 15,9%	до 1000000
МДМ банк	24-84	от 18,99%	до 2000000
Примсоцбанк	до 60	от 13,9%	до 200000

Какие банки выдают кредиты ИП

Сегодня кредитный рынок в России изобилует предложениями от различных организаций

Ниже будет приведен перечень надежных отечественных банков и их условия финансирования бизнеса, на которые стоит обратить внимание в первую очередь, чтобы подобрать оптимальный вариант займа

Банк	Максимальная сумма кредита, руб.	Минимальная процентная ставка	Максимальный срок кредитования, лет	Ссылка
	30 000 000	11.9	10	Перейти на сайт
	30 000 000	8.9	20	Перейти на сайт
	5 000 000	8,8	7	Перейти на сайт
	5 000 000	11.9	5	Перейти на сайт
	5 000 000	9.4	7	Перейти на сайт
	5 000 000	10,9	7	Перейти на сайт
	5 000 000	8,5	5	Перейти на сайт
	5 000 000	8.9	7	Перейти на сайт
	4 000 000	10.5	5	Перейти на сайт
	3 000 000	9.5	7	Перейти на сайт
	3 000 000	8.99	7	Перейти на сайт
	3 000 000	7,5	7	Перейти на сайт
	3 000 000	9,5	7	Перейти на сайт
	3 000 000	8,8	5	Перейти на сайт
	2 000 000	12	3	Перейти на сайт
	2 000 000	8.99	5	Перейти на сайт
	1 300 000	9.9	5	Перейти на сайт
	1 000 000	9.9	5	Перейти на сайт
	1 000 000	7.9	5	Перейти на сайт

Как оформить

Для того чтобы получить в одном из банков кредит, нужно выполнить строго определенную последовательность действий. Сначала нужно проверить себя на соответствие требованиям, ведь далеко не каждому ИП банк согласится предоставить кредит.

Требуется:

• иметь действующее свидетельство о том, что ИП был зарегистрирован и осуществляет свою деятельность и по сей день;
• иметь действующее свидетельство о том, что ИП был поставлен на налоговый учет;
• иметь регистрацию сроком не меньше, чем год;
• вести активную деятельность полгода перед обращением в банк, что должно быть отражено в документах и в отчетности, которые банк будет проверять;
• возраст самого ИП не может быть ниже 21 (до этого молодой человек считается недостаточно состоятельным для того, чтобы вести дела) и выше 40 (после этого возраста возрастает риск того, что ИП решит уйти на покой и выплачивать кредит станет нечем).

При соответствии всем требованиям, нужно заполнить заявление.

Сделать это можно:

• непосредственно в офисе банка, что может быть трудно из-за неудобного местоположения, графика работы или занятости самого ИП, однако позволяет предоставить сразу весь пакет необходимых документов и потом просто дожидаться решения;
• на сайте интересующего банка, что гораздо проще и не требует даже выхода из дома, но потом все равно приведет к необходимости идти в офис непосредственно для предоставления все необходимых документов.

Если есть сомнения в том, какой банк выбрать для кредитования, можно оформить заявки сразу в несколько мест, благо, сайты давно уже есть у всех достаточно крупных контор, поговорить со всеми менеджерами, которые после этого перезвонят, и получить четкое представление об условиях каждого банка. Это позволит выбирать максимально четко, определив свою выгоду.

Заявление же будет включать:

Информация по желаемому кредиту	Нужно будет указать его размер, срок и, возможно, имущество, которое обеспечит банку компенсацию в случае невыплаты.
Информация по деятельности предприятия	Сфера (в случае с сайтом есть выпадающий список, в котором указаны основные варианты, и специальное поле, которое можно заполнить, не найдя нужной опции в списке), опыт работы в этой сфере и действительный адрес офиса.
Информация по получателю (как правило, им выступает сам ИП)	Фамилия, имя и отчество.
Контакты	Электронную почту и номер мобильного телефона, по которым представители банка смогут выйти на связь, когда по заявке будет принято решение.

После того как заявление подано, нужно передать на рассмотрение менеджеру банка пакет основных документов, в который входят:

паспорт самого ИП, в котором указана о нем основная информация (важно, чтобы ИП был гражданином РФ, иначе банк просто не выдаст ему кредит);
регистрационные документы, подтверждающие существование соответствующей фирмы;
отчеты по финансовой деятельности, подтверждающие состоятельность ИП;
отчеты по хозяйственной деятельности, также подтверждающие состоятельность.

Когда документы поданы, банк проверяет их, а вместе с ними и кредитную историю ИП, напрямую влияющую на решение

Есть два варианта:

• с кредитной историей все в порядке и банк может выдать кредит, не имея оснований для недоверия;
• в кредитной истории указано, что имели место просрочки по кредиту, неуплата или наличие задолженностей – в этом случае банк откажет в предоставлении кредита и единственной возможностью его получить окажется предоставление поручителя (наиболее надежно) или залоговой недвижимости (которую банк может и не принять как аргумент).

Если оно положительное, ИП должен приехать в офис банка и поучаствовать в оформлении договора. Если решение отрицательное, ИП может попробовать обратиться в другой банк.

Кредит по двум документам без справок о доходах можно взять в Россельхоз банке и Совкомбанке.

Обязательно прочитайте эту статью, если вам необходима помощь в получении кредита без справок и поручителей.

7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

Банк	Процентная ставка, %	Сумма, руб.	Срок, мес.
Сбербанк	14 — 16,5	от 70 тыс. до 25 млн	12 — 240
ВТБ 24	13 — 15	от 50 тыс. до 20 млн	18 — 180
Альфа-Банк	14 — 16,5	от 65 тыс. до 35 млн	24 — 120
Россельхозбанк	14 — 18	от 55 тыс. до 19 млн	36 — 84
Росбанк	12,22 — 16,26	до 60 млн	36
Юникредит Банк	устанавливается индивидуально	до 47 млн	120
ВТБ Банк Москвы	устанавливается индивидуально	до 150 млн	84

Сбербанк

Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.

Кредитная программа	Процентная ставка, %	Сумма, руб.	Срок, мес.
Бизнес-Старт	не менее 18,5	не более 7 млн	до 60
Потребительское беззалоговое кредитование	не менее 14,9	в пределах 1,5 млн	до 60
Потребительское кредитование с оформлением поручительства	не менее 13,9	ограничено 3 млн	до 60
С предоставление залога в виде недвижимости	15,5	до 10 млн	до 240

Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.

ВТБ 24

Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.

Альфа-Банк

Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.

Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.

Россельхозбанк

Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.

В связи с этим возникают два дополнительных условия:

• приобретаемая компания должна быть «рабочей»;
• клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.

Росбанк

Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы «Кредит предприятию». Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.

Юникредит Банк

Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе «Инвестиционный» займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.

ВТБ Банк Москвы

Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.

Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.

Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Даже если банк не одобрил кредит, вы можете попробовать альтернативные варианты финансирования.

Потребительское кредитование

Если будущий предприниматель имеет постоянное место работы и стабильный доход в виде зарплаты, если он давно является клиентом банка (или в этом банке на него оформлена зарплатная карта) — стоит попробовать оформить потребительский кредит, и использовать эти деньги для развития бизнеса.

Почему это удобно:

• правила оформления проще;

• обеспечением кредита служит заработная плата физлица;

• постоянный клиент банка может кредитоваться на выгодных условиях.

Но есть и минусы: суммы потребительских кредитов небольшие, а лимит напрямую зависит от размера зарплаты или другого постоянного дохода.

Лизинг

Подходит начинающим бизнесменам, не имеющим средств на покупку основных фондов. Это транспорт, оборудование, недвижимость и т. п. Оформив договор лизинга, предприниматель получает необходимые активы, а взамен регулярно перечисляет оговоренные суммы лизинговой компании.

Заём в микрофинансовой организации

Оформить его проще, чем банковский кредит на бизнес. Пакет документов минимальный, бизнес-план не нужен, часто даже нет необходимости указывать целевое назначение займа. Но за простоту придется расплачиваться высокими процентами и ограниченными сроками возврата.

Государственный фонд поддержки

В каждом регионе и крупном городе местные власти развивают и финансируют программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Список уполномоченных органов есть на сайте Минэкономразвития.

Также есть государственный проект Мой Бизнес. Достаточно зайти на сайт и выбрать свой населенный пункт на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые организации готовы кредитовать бизнес без оборотов.

Основная цель — развитие местного бизнеса и рост количества рабочих мест. Распространённые направления, которые кредитуют наиболее охотно: сельское хозяйство, региональный туризм, производство.

Привлечение инвестиций

Перспективный проект может получить инвесторское финансирование, и отказаться от кредитов. В большинстве случае это касается бизнес-идей в сферах информационных технологий, инновационного здравоохранения и т. п. 

Перспективная прибыльность и быстрая окупаемость — основные факторы, которые учитывают «бизнес-ангелы». Можно также получить грант государственного Фонда содействия инновациям. Вот несколько программ на сайте госфонда:

Документы для ИП на кредит под залог

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующий перечень бумаг:

• Банковские выписки;
• Кассовая документация;
• Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

• Накладные;
• ПТС;
• Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Документы для получения кредита

В зависимости от политики банка для оформления кредитов предпринимателям, могут понадобиться разные документы. При оформлении экспресс-займов на небольшие суммы некоторые кредитные организации требуют только наличие паспорта. Так можно легко получить деньги в том банке, где у вас открыт расчётный счёт. Но кредит только по одному паспорту для ИП будет иметь наиболее высокий процент.

Часто встречается ситуация, когда необходимо предоставить паспорт с постоянной пропиской и один из документов на выбор:

• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• водительское удостоверение;
• ИНН.

Чтобы оформить кредит на более длительный срок, вам понадобится:

• паспорт заявителя;
• один из 5-ти дополнительных документов, перечисленных выше;
• свидетельство индивидуального предпринимателя;
• справку из ФНС, что вы являетесь налогоплательщиком;
• документы, свидетельствующие о надёжности вашего бизнеса и его перспективном будущем (подойдут и свежие договора, заключенные с контрагентами);
• документы на имущество, которые вы желаете передать банку в качестве залога;
• бланк с кредитной историей (по требованию банка);
• грамотный бизнес-план (если вы хотите получить кредит для бизнеса).