Как ип получить кредит в банке

Как получить кредит на развитие бизнеса?

Если вы прочно стоите на ногах и ваше дело идет в гору, несомненно, рано или поздно, встанет вопрос: «Как получить кредит ИП на развитие бизнеса?». Спешим успокоить: шансов на получение займов такого типа несравненно больше, чем для тех, кого волнует вопрос, как получить кредит ИП на открытие бизнеса.

В первую очередь стоит рассмотреть возможность кредитования в банках. Советуем обратиться в ту финансовую организацию, которая обслуживает ваш расчетный счет. Во-первых, вы можете рассчитывать на подключение к нему овердрафта в размере 20%-50%, что, конечно, глобальных проблем не решит, но позволит на несколько месяцев стабилизировать положение или начать медленное, но верное, движение вперед.

Если вы давно работаете с данным банком, а также большинство своих операций проводите легально через расчетный счет, что обеспечивает стабильное поступление средств в большом количестве, вполне можно рассчитывать на одобрение даже крупного кредита для ИП – вероятность получения заветного «да» и конкретной суммы будет зависеть от оборота и деталей операций. Ставки сегодня держатся на уровне 15%-20%, что, конечно, не всегда бывает выгодно: выплаты по процентам могут внести значительную брешь в бюджет вашего предприятия. Среди плюсов, можно отметить, что расходы по процентам можно официально списать: налоговики такие издержки производства принимают.

Для получения кредита на развитие бизнеса необходимо предоставить:

• Паспорт.
• Выписку из ЕГРИП.
• Выданное ФНС свидетельство о постановке на налоговый учет.
• Налоговую декларацию: обязательно последний отчет, а также, для верности, декларации за предыдущие периоды.
• Бизнес-план, где будет указано целевое назначение кредитных средств, а также предполагаемая прибыль и сроки возврата.

Если от банка получен отказ, можно рассмотреть вложения от частных инвесторов, что, порой, сопряжено с рисками и дополнительными расходами, поскольку частники не гнушаются взвинчивать ставки и составлять невыгодные для заемщиков договоры. Если кредитные деньги нужны на покупку транспорта, стоит рассмотреть вариант лизинга – это может здорово сэкономить средства, особенно, если сейчас с деньгами, все-таки, туго.

В чем особенности кредитования ИП

Индивидуальные предприниматели – субъекты с особым статусом. С одной стороны – это обычные физические лица, с другой – собственники бизнеса, которые занимаются предпринимательством с целью получения дохода.

Такое двойственное положение при получении кредита либо играет на руку предпринимателям, либо создаёт дополнительные трудности.

Другими словами, кредитование ИП – сложная и непредсказуемая сфера банковской деятельности. Одним предпринимателям банки почему-то отказывают, другим дают кучу денег по привлекательной ставке.

В статье я постараюсь объяснить, чем руководствуются банки, принимая решения по кредитам на открытие бизнеса или его развитие, и расскажу, как увеличить шансы на положительный ответ.

Основное требование финансовых компаний к клиентам-бизнесменам – наличие стажа в предпринимательской деятельности. Одним банкам нужен опыт не меньше года, другим достаточно нескольких месяцев. Но главное – чтобы стаж был.

Бывшему наёмному работнику, который решил заняться бизнесом, или безработному вряд ли дадут деньги на цели коммерции.

Если нужны солидные активы, понадобятся дополнительные гарантии.

Больше всего банкам нравятся ценные залоги:

• ликвидная недвижимость;
• транспорт;
• ликвидная спецтехника и оборудование;
• ценные бумаги;
• товарные запасы.

При кредитовании ИП сотрудники кредитного учреждения проводят полноценную финансово-экономическую оценку предприятия. Если деятельность признана коммерчески успешной, шансы на выдачу кредита повышаются.

Что заинтересует банк:

• чеки на покупку сырья, материалов и оборудования – или квитанции о сделанной предоплате;
• свидетельство о праве собственности – либо договор аренды на недвижимость, которая будет использована в бизнесе;
• банковские выписки, подтверждающие движение средств, которые пошли или пойдут на нужды бизнеса;
• поручители с постоянным доходом – платежеспособные физлица или успешные предприниматели.

Существует несколько видов кредитов для бизнеса – факторинг, лизинг, инвестиционный кредит, аккредитив и другие. Использовать способы кредитования нужно грамотно. Не лишней будет помощь профессионального кредитного брокера или консалтинговой фирмы.

В целом ИП – не слишком желанные клиенты для банков. Не потому что финансовые компании не поощряют частный бизнес, а потому что они рискуют. Для банков ИП – тёмная лошадка.

Если цели потребительского кредитования кредиторам более-менее ясны – купить новую машину, отправиться в путешествие – то цели предпринимателей не так очевидны. У физлиц есть зарплата, а что есть у только что открытого ИП?

Крупные финансовые компании разрабатывают для ИП специальные программы кредитования. Кредиты малому бизнесу – серьёзная статья доходов для финансовых учреждений. Но приоритет в получении средств имеют ИП, активно работающие на рынке уже не первый год.

Что делать новичкам?

Есть 2 варианта:

• не сдаваться и искать соответствующую программу;
• взять потребительский займ или заказать кредитную карту с возобновляемой кредитной линией.

Если вам удастся получить по карте предельный лимит, средств будет вполне достаточно. К тому же большинство современных кредиток имеет льготный беспроцентный период использования. Другое дело, что долг придётся регулярно гасить, если не хотите переплачивать.

Райффайзен банк

Оформляется анкета онлайн, всего за две минуты. Для заёмщика станет известен ответ уже в день заявки. До 300 тысяч рублей, можно получить деньги не подтверждая занятость и доход. На сумму до 1 миллиона нужно принести справку о доходе, для максимальной суммы потребуется ксерокопия трудовой книжки.

Ставка единая, 9,99 % годовых начинает начисляться только со второго года выплат без просрочек. Весь первый год действует ставка 11,9 % годовых. Если заёмщик отказывается от страхового полиса, то устанавливается ставка 15,99% годовых.

Максимальная сумма до 2 миллионов доступна только для Москвичей и жителей Санкт-Петербурга. Для остальных регионов максимальная сумма ссуды 1 миллион рублей.

Заявка отправляется на сайте, получить деньги можно курьером или в офисе Райффайзенбанка.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план

В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары

При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка

Какие кредиты может взять ИП

Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

1. Экспресс — кредиты рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
2. Потребительский кредит для ИП. Данный вид кредита ИП может взять ка физическое лицо. Для большой суммы требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Где и как получить кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок – обзор ТОП-10 вариантов

Получить деньги в банке удается далеко не всем предпринимателям. Процесс этот длительный и не гарантирует успеха. Между тем, существуют и другие способы получения денег в кредит. Ниже обобщены все возможные варианты.

Вариант 1. Обращение в обслуживающий банк

Эти кредитные организации располагают сведениями, которые могут быть использованы в качестве подтверждения платежеспособности.

Вариант 2. Оформление потребительского кредита как физическому лицу

Многие банки предлагают потребительские кредиты с упрощенной процедурой оформления. Подобные займы позволяют использовать полученные средства по своему усмотрению.

Вариант 3. Займ под залог

Одним из самых реальных способов, позволяющих получить кредит индивидуальному предпринимателю, является кредит под залог имущества. В обеспечение могут принять недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги и другую собственность.

Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику на праве собственности и было высоколиквидным

Вариант 4. Лизинг

Лизинг по-другому называют финансовой арендой. Он позволяет получить оборудование, транспортные средства в аренду с последующим выкупом.

Шанс получить лизинг у ИП достаточно велик, ведь до момента выплаты долга имущество находится в собственности лизингодателя.

Подробнее о лизинге авто для физических и юридических лиц читайте в специальном выпуске.

Вариант 5. Инвестиционные фонды

Достаточно редко, но все-таки встречаются специализированные фонды, которые направляют свои средства на развитие малого бизнеса.

Однако в большинстве случаев они инвестируют в уникальную и высокотехнологичную деятельность.

Вариант 6. Помощь кредитных брокеров

Брокеры представляют собой посредников между кредитором и заемщиком. С их помощью можно подобрать лучший вариант, а также подготовить заявку на займ.

Естественно, брокеры за свою работу берут комиссию

Важно не вносить ее до получения результата, иначе можно лишиться денег и не добиться получения займа

Вариант 7. Займ у близких людей

В поисках средств важно изучить все возможные варианты. Не стоит стесняться попытаться занять деньги у друзей, родных и знакомых

Вариант 8. Частные инвесторы

Сегодня немало лиц, которые согласны отдать свои деньги на развитие бизнеса. Найти их можно на специальных интернет-форумах.

Но следует иметь в виду, что этот вариант отличается слишком высокими ставками.

Вариант 9. Овердрафт

Индивидуальный предприниматель может оформить овердрафт в 2-х вариантах:

1. к расчетному счету;
2. к дебетовой карте, открытой на физическое лицо.

Удобство овердрафта заключается в его возобновляемости. Достаточно заключить договор 1 раз, чтобы потом возвращать и вновь занимать деньги.

Вариант 10. Получение субсидий от государства

Субсидия представляет собой целевую помощь государства малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего они представлены муниципальными и федеральными программами, а также бизнес-инкубаторами.

Не стоит забывать, что вскоре после получения субсидии придется представить документальное подтверждение целевого использования средств.

Если сумма будет потрачена не в полном объеме, придется вернуть остаток государству. За нецелевые растраты предпринимателю грозит уголовная ответственность.

ИП должен рассматривать все возможные варианты получения средств в долг. Это позволяет существенно увеличить шанс на положительное решение.

Полезные советы как можно снизить ставку по кредиту для начинающего ИП

Кредит для ИП как физического лица

Несмотря на то, что ИП – лицо юридическое, слабости и желания физических лиц ему, отнюдь, не чужды. Индивидуальный предприниматель также хочет жить в новом доме, летать в отпуск, делать ремонт, получать образование, лечиться, ездить на дорогом автомобиле и совершать другие крупные покупки. Впрочем, если обычные люди, конечно, официально трудоустроенные, могут получить кредит на все эти радости жизни без особых проблем, индивидуальному предпринимателю придется попотеть, даже если он обратится в банк как физическое лицо.

Как получают кредиты для ИП, если деньги нужны на личные нужды? Проблема при получении кредита ИП, как физического лица, остается прежней – невозможность подтверждения реального дохода. В качестве справки о его наличии ИП предоставляет налоговую декларацию 3 НДФЛ, при этом, все перечисленные в начале статьи сомнения банка актуальны и в этом случае, что затрудняет процесс оформления ипотеки для ИП, потребительского кредита для ИП и автокредита для ИП, пусть и выступающего в роли физического лица. Удивительно, но сложнее всего получить кредит потребительский

Впрочем, не все банки столь нелояльны к владельцам собственного бизнеса. Так, специальные и наиболее выгодные программы кредитования есть для ИП в «Сбербанке», «Альфа Банке» и «ВТБ», где деньги можно получить на любые личные цели, не связанные с ведением бизнеса. ИП в Сбербанке, например, может подать заявку как физлицо, на общих условиях. Документы для получения кредита в этом случае те же, что и при оформлении займов для бизнеса. Дать деньги могут и в микрофинансовых организациях, где на место работы не смотрят вовсе. Как ИП, так и физлица могут воспользоваться программами кредитования, где подтверждение трудоустройства и дохода – не обязательные условия для выдачи денег: такие варианты займов есть в том же «Сбербанке».

Кредитная история ИП и физлица

На практике часто возникает ситуация, когда гражданин, у которого кредитная история испорчена, открывает предпринимательство, с намерением взять кредит на ИП. Такой подход обусловлен заблуждением, касающимся кредитных историй ИП и физлица, уверенностью, что это разные кредитные истории. Формально так и есть, но фактически дело обстоит намного сложнее.

Банк, прежде чем выдать кредит индивидуальному предпринимателю, в первую очередь проверяет КИ гражданина, открывшего ИП, как физлица. Для банка КИ учредителей (в данном случае под это понятие подпадает как раз физлицо) – один из важнейших показателей благонадежности заемщика. Если на ней обнаружатся «темные пятна», кредитовать предпринимательство банк откажется.

Вывод очевиден: прежде чем претендовать на кредитование от банка ИП, гражданин должен разобраться с проблемами личной кредитной истории. Аналогичное мнение и у юристов: КИ физлица непосредственно влияет на одобрение или неодобрение кредита банком.

На заметку! По обязательствам, к которым относятся и кредиты, ИП отвечает всем своим имуществом.

Особенности получения ПК без справок и поручителей

Предпринимательство – сфера деятельности с повышенными рисками, поэтому сегодня ни один банк не готов предоставить потребительский кредит для ИП без справок и поручителей. Чтобы финансист одобрил займ, клиенту потребуется подготовить документы, подтверждающие платежеспособность. Именно они станут свидетельством того, что соискатель в состоянии погасить ссуду.

В частности, сотрудники кредитного отдела обращают внимание на следующие показатели в отчетах ИП:

1. Выручка за указанный период.
2. Налоговые отчисления.
3. Размер прибыли.

Изучению подлежит и кредитная история физического лица. Чтобы не получить отказ, рекомендуется заранее убедиться в отсутствии задолженностей, а также не решенных споров с кредитными организациями. Ну и, безусловно, предприниматель не должен нарушать действующее законодательство.

Еще один важный нюанс для одобрения заявки – срок активной деятельности предпринимателя. Со дня регистрации как ИП и до подачи заявки на кредит должно пройти не менее 12 месяцев.

Если заемщик соответствует всем вышеперечисленным требованиям, он может рассчитывать на одобрение заявки в полном объеме. Если один банк по каким-либо причинам отказал в выдаче денег, можно выбрать другую программу или обратиться сразу в несколько кредитных организаций.

Сбербанк

Потребительский кредит Сбербанка для ИП называется «Доверие». Он рассчитан на владельцев малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей. Сбербанк предоставляет деньги на любые цели и без залога. Он готов выдать до трех миллионов рублей на срок до пяти лет под 15,5 % годовых. Ознакомьтесь подробнее с условиями Сбербанка, кликнув на картинку.

ВТБ

Чтобы взять потребительский кредит для ИП в ВТБ, потребуется предоставить залоговое имущество. Банк готов предоставить бизнесу оборотные средства в размере 150 миллионов рублей на три года под 10,5% годовых. В целом, ВТБ предлагает довольно-таки широкую линейку кредитов для ИП, условия которых опубликованы на официальном сайте учреждения.

Альфа-банк

Крупнейший частный банк России предлагает предпринимателям кредит наличными или на карту от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Наряду с основными документами необходимо предоставить подтверждение целевого использования. Решение по заявке принимается в течение недели. При этом ИП должен вести бизнес не менее года.

За пользование заемными средствами придется заплатить от 14 до 17 % годовых.

Тинькофф-Банк

Максимальная сумма кредита составляет 2 миллиона рублей, а срок погашения – 3 года при ставке в 12 % годовых. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет. Отметим отсутствие требований о поручителе или залоговом имуществе.

ОТП-Банк

Дочерняя структура венгерской финансовой группы OTP Group на территории России предоставляет кредиты предпринимателям в сумме от 400 тысяч до 15 миллионов рублей на срок до 36 месяцев. Займ до трех миллионов рублей можно взять без залога. Исходя из собственных потребностей, клиент может выбрать разовую выплату или кредитную линию.

Как «очистить» кредитную историю ИП и получить деньги

Итак, плохая КИ физлица, равно как и ИП, открытого им же, осложняет доступ к кредитным средствам банка. Кроме того, практически нереально получить заметную сумму, если ИП работает менее полугода. Разберемся, как «минусовую» КИ предприниматель может исправить и получить кредит, зная вышеперечисленные требования банков.

Выход из этой ситуации в последовательных и целенаправленных действиях со стороны заемщика – ИП. Прежде всего, следует помнить, что «общая база кредитных историй», к которой имеют доступ все банки, где можно предпринимателю взять кредит – миф. Каждый банк работает с ограниченным массивом данных кредитных историй заемщиков. Это дает шанс предпринимателю на одобрение кредитной заявки хотя бы в одном из банков.

Затем предпринимателю может пригодиться информация о банках, имеющих специальные программы для клиентов с негативной КИ. Понятно, что суммы в этом случае будут невелики, а проценты – значительны и, вероятнее всего, понадобятся еще какие-то гарантии, например имущественные.

Если ИП всерьез намерен изменить минус на плюс в оценке своей кредитной истории, на быстрый результат рассчитывать не приходится:

1. Предприниматель, зарегистрированный менее года, работающий менее 6 месяцев, имеет возможность сформировать КИ заявкой на малый кредит, затем вовремя его погасить. Далее можно будет претендовать на получение более крупной суммы, в первую очередь, в этом банке. Постоянные клиенты, как правило, пользуются доверием у кредитного учреждения. Плюсом будет такой шаг и для работы с иными банками, имеющими доступ к этой базе данных.
2. Если отрицательная КИ уже сформирована, прежде всего, погасить долги и урегулировать споры с кредитными учреждениями, а затем обратиться с заявкой на новый, пусть и символический по сумме, кредит.

Есть еще ряд важных моментов, которые следует учитывать:

1. Если у ИП есть документы, оправдывающие просрочки по кредитам, целесообразно предоставить их все в банк.
2. Поручители: частные или юридические лица, залоговое имущество (некоторые банки принимают в залог даже земельные участки и авто) – все это может помочь и при отрицательной КИ.
3. Иногда есть смысл обратиться во вновь открывшийся банк. Перспектива привлечь клиентов может перевесить необходимость тщательной проверки их кредитных историй.
4. Обращение в микрофинансовую организацию скорее скажется негативно на КИ, чем улучшит ее, поскольку условия кредитования в них крайне невыгодные для заемщика.

В итоге

1. Кредитная история – информация о том, как предприниматель расплачивался по ранее предоставленным ему банковским кредитам. Отрицательная КИ часто является причиной отказа в предоставлении кредитных средств. Отрицательная КИ физлица – гарантированная причина отказа в кредите для ИП, открытого им же.
2. ИП, деятельность которого длится менее полугода, проблематично получить крупный кредит. Если кредитная история ИП нулевая, она фактически приравнивается банком к отрицательной. Необходимо вначале запросить небольшую сумму и вовремя расплатиться по ней. Если КИ отрицательная, нужно отдать все имеющиеся долги и также запросить небольшую сумму, погасить кредит вовремя.
3. Положительную роль может сыграть наличие поручителей, залога и корректного бухгалтерского учета у ИП.
4. Во многих крупных банках имеются спецпрограммы кредитования предпринимателей с отрицательной КИ.

Как повысить шанс на одобрение кредита

Представляем рекомендации, как повысить шанс на одобрение займа бизнесмену для новой предпринимательской деятельности:

• обращайтесь в «свой» банк;
• предоставьте залог или привлеките поручителей;
• соберите как можно больше документов о доходе;
• соглашайтесь на страхование займа;
• поддерживайте положительную кредитную репутацию.

Если же вы столкнулись с отказом, не отчаивайтесь, подайте заявку на другой вид кредита. При этом попробуйте обратиться как частное лицо. Чтобы исключить вероятность ошибки, перепроверьте свою кредитную историю. В случае, когда отказ повторился, обратитесь в МФО.

Причины отказа в выдаче кредита

Больше всего шансов получить кредит имеют ИП, у которых:

1. Хорошая кредитная история.
2. Отсутствует судимость.
3. Нет просрочек по платежам.
4. Ликвидные активы в собственности, которые легко реализуются.
5. Срок деятельности не менее 1 года.

Основной причиной отказа является недостаточная платежеспособность. В этом случае нужно детально разработать бизнес-план. Банки относятся предвзято к ИП, потому что они легко могут завершить деятельность и закрыть бизнес. Поэтому больше доверия тем, кто может предоставить в залог имущество. Еще факторами для отказа служат:

1. Просрочки по налоговым платежам и взносам.
2. Долги по зарплате.

Чтобы максимально снизить риск отказа, предпринимателям рекомендуют:

1. Обращаться в организации, где у них открыт расчетный счет, по которому регулярно идет движение средств.
2. Предоставить максимально возможное количество документов, которые подтверждают качество бизнеса.
3. Сохранять положительную кредитную историю.
4. На момент подачи заявки не иметь неоплаченных кредитов.