Точка банк: вход в личный кабинет

Другие особенности и сервисы банков

Помимо тарифов РКО, большое значение имеют другие особенности банков. В первую очередь, это скорость и порядок открытия счета, доступные для ИП и компаний услуги, бонусы для новых клиентов и электронные сервисы. Рассмотрим эти особенности двух банков подробнее.

Открытие счета и регистрация бизнеса

В обоих банках счет открывается онлайн. Точка позволяет сделать это без выезда специалиста — для этого достаточно оформить заявку, загрузить скан-копии документов и пройти видеоидентификацию. В Модульбанке потребуется согласовывать встречу с выездным специалистом для проверки документов и подписания договора.

Из документов для открытия счета ИП Модульбанк требует только паспорт и, при наличии, лицензии. Точка, помимо них, также запрашивает ИНН. Для ООО в обоих банках также потребуются учредительные документы. Всю остальную информацию банк собирает сам.

На открытие счета в обоих банках уходит до 1-2 рабочих дней. При выезде специалиста может потребоваться больше времени в зависимости от региона и времени подачи заявки. География присутствия у Точки шире, чем у Модульбанка: первая открывает счета почти во всех регионах страны, а второй присутствует только в 44 городах.

Оба банка бесплатно помогут зарегистрировать ИП или ООО для тех, кто не сделал этого ранее. Услуга в Точке и Модульбанке устроена одинаково: специалисты банка помогут подготовить документы, выбрать систему налогообложения и коды ОКВЭД, и подать заявку в налоговую. После успешной регистрации автоматически будет открыт расчетный счет на одном из доступных тарифов.

Преимущества банка

Главный плюс Точки — онлайн-функционирование. Благодаря этому необходимость посещения офиса исключена даже в теории. Само подключение к расчетно-кассовому обслуживанию проходит также удаленно.

Главные преимущества для малого бизнеса в Точка Банке:

Бесплатные переводы юрлицам на каждом тарифе без лимитов и ограничений

Это уникальное предложение — такого нет ни у одного другого банка РФ. Точка — надежный банк, так как на 40% принадлежит банку Открытие, который в свою очередь на 99% принадлежит государству. Точка работает только с представителями бизнеса, поэтому все внимание сосредоточено только на этом направлении. Банк обслуживает свыше 200 тысяч корпоративных клиентов, и каждый год эта цифра увеличивается. Лучший интернет-банк для бизнеса. За него и мобильное приложение Точка каждый год получает награды и 1 места. Новым пользователям банк дарит до 270 000 рублей на развитие

Деньги можно потратить у партнеров Точки. Линейка тарифов РКО содержат 4 пакета. А значит, каждый предприниматель выберет подходящий тариф под потребности бизнеса. Большое число партнерских банкоматов для пополнения и снятия. Это устройства Открытия, Росгосстрах Банка, Альфа-Банка и т.д.

Заявка на открытие расчетного счета принимается онлайн, после получения которой банк сразу бронирует реквизиты и присылает клиенту. 10-15 минут, и данные для заключения договоров будут «на руках».

Настройки личного кабинета

После совершения регистрации и входа, важно знать основные функции и настройки

История платежей

Совершив открытие счета в Точка банке, клиенту придется часто пользоваться историей платежей. С ее помощью выводится полный перечень операций за определенный период. Показывается сумма, назначение и время сделок, данные о подтвержденных и еще не одобренных транзакциях.

Раздел «Аналитика»

Аналитика нужна для проведения контроля всех финансовых операций за выбранный период. В системе есть удобные фильтра для коррекции параметром поиска.

Переводы денег из Точка Банка

Для перевода денежных средств зайти в раздел «Платежи и Счета». На странице выбрать операцию. В открытой форме ввести реквизиты сторон, подтвердить данные и нажать клавишу «Подписать». После правильного хода процедуры платеж отправляется, средства поступают на счет в течение 24 часов. Для упрощения переводов создают шаблоны.

Платеж по фото

С помощью мобильного приложения банка Точка платежи совершаются прямо по фото и выставляются счета партнерам. Для этого достаточно распознать скан или фотографию, система самостоятельно выполнит нужную операцию.

Особенности валютных платежей

Точка банк онлайн дает возможность использовать валютные сделки, необходимые для работы с иностранными партнерами. До начала операции видно счет, курс и другие данные. Перед началом потребуется открыть счет в валюте.

Помощник по валютным сделкам

Для упрощения действий предоставляется помощник, который сам осуществляет сделки и проверяет наличие документов. Сотрудник может:

1. Оформлять бумаги.
2. Принимать первичку от иностранных партнеров и переводить их.
3. Делать экспертизу.
4. Напоминать время и перечень бумаг, которые надо представить банку.
5. Создавать паспорт операции за 2 часа.
6. Оформить справки и защитит от штрафов.

У банка Точка отзывы только положительные, поскольку есть много благодарных пользователей, довольных сервисом.

Открытие расчетного счета в Точке

1. Главная страница

Оставляем свой номер телефона в специальной форме. Выбираем для какой формы организации нужнен счет и нажимаем на кпонку «Открыть счет»

2. Загрузка документов

Пока ждем звонка менеджера, можно загрузить необходимые для открытия счета фотографии ОГРНИП и основных страниц паспорта.

При оформлении счета вы сможете выбрать, на базе какого банка — Киви или Открытия — вы хотите открыть счет. С января 2018 года по техническим причинам открыть счет можно только на базе Киви.

3. Разговор с менеджером

В течение 30 минут мне перезвонил менеджер Точки. Спросил о форме бизнеса, системе налогообложения и для ускорения процедуры регистрации паспортные данные, ИНН и данные нового ИП — ОГРНИП и дату регистрации. Больше ничего рассказывать не пришлось — остальную информацию банк проверил сам.

Через некоторое время пришло СМС из банка о том, что заявка принята.

5. Визит в офис

В тот же день сотрудник Точки позвонил мне и договорился о встрече через 30 минут. Документы я получил в интересной упаковке — тубусе. Сотрудник был оперативен и вежлив.

Подать заявку можно не только на сайте, но и в мобильном приложении точки. Для этого нужно будет указать необходимые данные и пройти проверку личности по фото. Остальные этамы — те же, что и обычно: банк зарезервирует и вышлет реквизиты, и согласует время и место встречи со специалистом.

Описание главных тарифных планов РКО

Тариф Начало

Предназначен для маленького бизнеса и тем, кто не подходит под условия тарифа «Ноль» с бесплатным обслуживанием.

Бесплатный (до установленных пределов) перевод денег физлицам, обналичивание и пополнение счета. К минусам, в сравнении с другими тарифами, можно отнести платное СМС-информирование и условия по зарплатному проекту.

Тариф Развитие

Подходит активному малому бизнесу, который регулярно делает множество действий с денежными средствами на расчетном счете.

На тарифе «Развитие» в 2-5 раз повышаются лимиты бесплатных переводов физлицам, наличных пополнений и снятий. СМС-уведомления здесь бесплатны. Также повышается допустимый лимит кэшбэка за месяц по бизнес-картам.

Нет комиссий за переводы на зарплатные карты в любой банк, есть 2 бесплатных доставки документов из банка по России.

Тариф Корпоративный

Специальный тариф для компаний с оборотом более 60 млн руб. в год или для группы до 5 компаний, в которой хотя бы один участник имеет такую выручку. Такому бизнесу Точка предлагает индивидуальные условия обслуживания.

Этим клиентам Точка фиксирует большие лимиты на бесплатные операции, устанавливает лояльные условия за превышения, предоставляет услуги персонального менеджера, бесплатно доставляет бумажные документы.

Порядок открытия счета без встречи с менеджером

Это более упрощенный способ создания расчетного счета в Точке без личной встречи с сотрудником банка. Оформить счет в этом случае можно через интернет:

1. Клиент оставляет заявку на сайте банка, вводит номер ИНН, номер телефона. Банк предлагает зайти в личный кабинет для оформления, где заявитель загружает документы.
2. Далее проходит идентификация через веб-камеру по Скайпу, Вайберу, в Zoom. Цель — показать на камеру паспорт. В завершение подписывается 2 электронных заявления, присланными на телефон кодами.

Это самый скоростной и легкий вариант открытия счета. Срок присоединения к расчетно-кассовому обслуживанию при онлайн-заявлении около 20 минут.

Регистрация и вход в личный кабинет

Чтобы воспользоваться предлагаемым сервисом и открыть счет необходимо стать партнером банка. Для этого в разделе «Стать партнером Точки» – tochka.com/partners/#section-page-partner-offer под призывом «Пора дружить!» укажите свой номер телефона и выберите «Отправить заявку». Спустя некоторое время вам перезвонит сотрудник банка и назначит встречу, на которой вы сможете обсудить детали будущей сделки. Заключив договор в банке, вам будет выдана памятка по работе в системе с требованиями к программному обеспечению. На телефон поступит СМС с логином и паролем для первого входа. Пароль нужно изменить на постоянный, более сложный, так как он имеет временный период действия. В это же время на ваше имя будет оформлена карта, привязанная к счету.

Вход в личный кабинет Точка Банка производится по адресу: https://tochka.com/ibank/login/.

Форма входа в личный кабинет

На номер, указанный в договоре, банк направит одноразовые ключи. Получить их можно и другим способом:

1. C помощью Push-уведомлений на авторизационный номер;
2. Посредством ОТР-токена.

Для получения ОТР-токена нужно заполнить заявление в системе ДБО, указав адрес доставки. Банк вышлет устройство почтой. После принятия посылки нужно зайти в настройки и поменять схему авторизации. Можно выбрать секретную фразу, заявка на которую тоже оформляется через личный кабинет.

Авторизация: перейдите на главную страницу в раздел «Вход в интернет-банк». Введите данные, полученные после оформления договора.

https://my.tochka.com — вход в интернет-банк Точка

Точка банк: вход в личный кабинет

Банк Точка может похвастаться удобным личным кабинетом. Все пункты удобно расположены и даже новичок зайдя в него впервые сможет выполнить нужную операцию со своим счетом. При входе в личный кабинет банка применяется двухфакторная авторизация — сначала вводим логин и пароль, а после вводим одноразовый код, полученный в SMS.

Для входа в личный кабинет банка Точка необходимо перейти на главную страницу официального сайта по адресу tochka.com и в верхнем правом углу кликнуть по кнопке «Войти в интернет банк«. Вы попадете на страницу банка, где будет необходимо ввести логин и пароль, который вы получили при регистрации, где логин — это ваш адрес электронной почты. Пароль от банка вы можете найти во входящих мобильного телефона. После первого входа в интернет-банк Точка система предложит вам поменять ваш пароль на более сложный в целях безопасности вашего счета. Также вы можете войти в свой аккаунт, используя учетную запись портала Госуслуги.

Возможности личного кабинета банка Точка следующие:

1. Общая информация об открытых счетах и картах
2. Выписка по выбранному расчетному счету
3. Открытие счета (в рублях, долларах, евро или польских злотых)
4. Аналитика финансовой деятельности бизнеса (показывает доход за год от контрагентов)
5. Оплата (в адрес контрагента по свободным реквизитам, налоги и взносы, с валютного счета)
6. Обмен валюты по внутреннему курсу банка
7. Открытие депозита (сроком от 1 дня)
8. Выставление счетов
9. Сервисы (онлайн-бухгалтерия, контр-агенты, онлайн-кассы, валютные операции, зарплатный проект, эквайринг, проверка контрагента)
10. Чат с банком (очень быстрый способ получить помощь в решение возникшего вопроса)
11. Поиск ближайших банкоматов (где можно внести деньги на счет, а также снять наличные)
12. Настройки и тарифы
13. Программа лояльности (копите баллы за выполнение привычных операций и меняйте их на различные опции своего тарифного плана)

Безопасность в личном кабинете и клиентская поддержка

В процессе регистрации личного кабинета указывается одноразовый пароль и логин. Как было указано выше, их рекомендуется сменить во время первичной аутентификации. Пароль рекомендуется менять раз в 3 месяца, процедура выполняется в настройках личного кабинета. При входе в Точка интернет банк Личный Кабинет отправляется на телефон код с одноразовым паролем. Его нужно использовать сразу, и не передавать третьим лицам.

Все персональные данные клиента защищаются протоколами безопасности в соответствии с Законодательством Российской Федерации. Чтобы вход в кабинет осуществлялся бесперебойно, следует пользоваться лицензионными версиями операционных систем и антивирусов. Брандмауэр и антиспам также защитят личный кабинет от несанкционированного доступа мошенников и похищения данных.

Пользователям личного кабинета нельзя передавать логин и пароль в посторонние руки. Если на мобильный телефон или электронную почту клиента приходят сомнительные сообщения от сотрудников банка или операторов мобильной связи, следует известить об этом представителя банка «Точка», позвонив в службу клиентской поддержки. Банк отправляет на телефон клиента только СМС-уведомления об операциях, инициированных пользователем кабинета.

Работа сервиса интернет-банка устроена так, что клиент в любое время суток может написать в службу поддержки со своего аккаунта. Для этого он заходит в личный кабинет, и в окошке чата пишет сотруднику банка сообщение о проблеме. Ответ на сообщение приходит в течение нескольких минут.

Формирование электронной подписи

Все операции в системе удаленного обслуживания выполняются после создания клиентом электронной подписи с помощью ключа ЭП. После этого банк проверяет подпись и в последующем она становится аналогом собственноручной подписи.

Формирование подписи (автоматически, при совершении любой операции в системе):

1. Авторизуйтесь в системе «Интернет-банк» (на главной странице сайта вкладка «Войти в интернет-банк»). В это время автоматически сформируется сессионный ключ;
2. Передайте данные в банк посредством электронного запроса с указанием сессионного ключа и информации об операции. Пройдите проверку одноразовым ключом при необходимости (код из СМС) или ОТР-токен;
3. После проведенных действий будет сформирована электронная подпись и ключ к ней.

За что стоит выбрать «Точку»?

А теперь пара слов о том, почему стоит доверить финансы своего предприятия именно «Точке». Причин тому несколько.

Надежность

«Точка» входит в состав холдинга финансовой корпорации «Открытие», входящей в ТОП-10 финансового рейтинга banki.ru. Уступает она только Газпрому, ВТБ, Сбербанку и прочим банкам-гигантам.

Ответственность и безопасность

Банк разработал особую систему обучения персонала и допускает к обслуживанию расчетных счетов только самых опытных и высококвалифицированных специалистов. Банк заботится о сохранности финансов своих клиентов. «Точка» участвует в системе страхования вкладов, в соответствии с которой гарантируется государственная защита средств на сумму до 1 400 тысяч рублей. В 2020 г. страховка будет увеличена в разы и вкладчики будут защищены на сумму около 10 млн. руб.

Даже обслуживание счетов в интернете производится с использованием современной системы безопасности, которая позволяет в полной мере обезопасить финансы клиента. Все счета защищаются специальным электронным ключом, который клиент получает лично. С его помощью любые операции по счету можно смело проводить в браузере.

По данным markswebb.ru в 2019 г. банк Точка оказался в топе по ряду показателей.

Возможность работы с современными сервисами платежей

Теперь корпоративной картой можно рассчитываться прямо с экрана своего iPhone или смартфона Samsung. Достаточно просто скачать приложение Apple Pay или Samsung Pay, соответственно, и всего одним взмахом девайса вы сможете оплатить любую статью бизнес-расходов.

Зачем открывать расчетный счет

С точки зрения законодательства предприниматели и юридические лица не обязаны открывать расчетные счета (РКО).

Однако есть ограничение — нельзя заключать договора с оплатой наличными на сумму больше 100 000. Проблематичной может оказаться даже оплата аренды.

Назовем и другие аргументы, зачем бизнесу нужен счет:

1. Удобство расчетов с контрагентами. Гораздо проще делать платежи в онлайн-банке, чем ходить для каждого перевода в кассу банка.
2. Удобство внесения бюджетных платежей. ИП без счета придется идти в банк. ООО платят налоги и взносы в ПФР только безналично с р/с.
3. Получение встроенной бухгалтерии, которая рассчитает налоги, платежи, сформирует декларацию, подготовит платежки и так далее.
4. Прием оплаты с банковских карт. Больше половины платежей клиенты делают безналично. Отсутствие такой функции — это серьезное упущение.
5. Расширение круга контрагентов. При работаете только с наличными, откажутся работать многие компании, предпочитающие безналичные расчеты.

За нарушение нормы о допустимых наличных операциях предусмотрены штрафы, причем для обеих сторон сделки. Для юрлиц 40 000 — 50 000, для ИП 4 000 — 5 000.

На практике лучше сразу после регистрации ИП или ООО подключить РКО. Это только пойдет бизнесу на пользу. Тарифы РКО приемлемы: например, в Точке есть бесплатный стартовый тариф, а также предложение с оплатой 700 руб/мес.

Оформить РКО в банке Точка →

Функционал интернет банка

Так как интернет-банк Точки является основным инструментом для обслуживания предпринимателей, банк подходит к его разработке очень внимательно. Он постоянно дорабатывает функционал сервиса и повышает его безопасность. Интернет-банк запускается на любых устройствах и не требует для работы цифровых ключей и дополнительных драйверов. Операции подтверждаются с помощью SMS или push-кодов.

Для юридических лиц

Интернет-банк Точки имеет все необходимые для юридических лиц функции. С помощью него вы сможете:

• Следить за состоянием счета, просматривать выписки и статистику
• Проводить круглосуточные платежи в рублях и в иностранной валюте
• Размещать средства на депозиты, в том числе овернайты
• Отправлять заявки на другие продукты банка
• Формировать и отправлять зарплатную ведомость
• Следить за выручкой по торговому и интернет-эквайрингу
• Запрашивать справки и выписки в бумажном и электронном виде
• Проводить процедуры по валютному контролю
• Формировать, сохранять, просматривать и отправлять электронные документы и чеки
• Взаимодействовать с 1С и другими системами учета

Для физических лиц

Отдельного интернет-банка для физических лиц у Точки нет. Те, кто участвуют в зарплатном проекте банка, могут воспользоваться личным кабинетом организации, выпустившей зарплатную карту. Это могут быть как партнеры Точки — Рокетбанк и Хоум Кредит, так и другие банки, если работник захотел получать зарплату на личную карточку. Стандартный функционал одинаков почти у всех интернет-банков.

Бесплатный тариф для новых ИП

Если ИП зарегистрировал счет не более 90 дней назад, он может подключиться к бесплатному пакету «Ноль». Абонентской платы за обслуживание по нему нет. А комиссию берут только за совершенные операции согласно тарифам:

• платежи юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям бесплатны без ограничений внутри месяца;
• объем бесплатных переводов физическим лицам с расчетного счета (т.е. по сути вывод) до 150 000 в месяц, а после 300 рублей за каждые 10 000;
• снятие наличных средств через кассы банка Открытие и партнерские банкоматы 350 рублей за каждые 10 000;
• пополнение расчетного счета наличными деньгами или с карты любого банка — 80 рублей за каждые 10 000;
• СМС-уведомление об операциях по РКО будет стоить 200 рублей ежемесячно, но подключается оно по желанию.

Несмотря на ограничение по сроку регистрации ИП в 90 дней сам тариф бессрочный. Если бизнес «перерастет» этот тариф, то сможет бесплатно перейти на другой.

Тариф Ноль банка Точка актуален только для индивидуальных предпринимателей. На юридических лиц он не распространяется.

Попробовать бесплатный тариф для ИП →

Функционал личного кабинета Точка Банк

После прохождения авторизации открываются базовые функции кабинета в банке «Точка». Функционал кабинета содержит более двух десятков опций, которые оптимизированы под запросы клиентов – юридических лиц.

В списке представлены основные и сторонние функции, которыми пользуются клиенты «Точки»:

• открытие вклада. Номинальные сроки инвестирования от 1 до 365 дней;
• ведение онлайн-бухгалтерии, а также подключение облачного сервиса;
• интеграция функционала – онлайн-касса;
• привязка бизнес-счетов сторонних банковских структур: Тинькофф, Сбербанк;
• подключение эквайринга различных типов: торгового, онлайн;
• оформление документов и справок;
• активация тарифного плана;
• оформление кредита юридическим лицам;
• создание счета под тендеры.

Наибольшей востребованностью пользуются функции по созданию и регистрации ООО, ИП.

История платежей

Служит отображению производимых за выделенное время платежей. Позволяет просматривать историю выполненных операций, а также запрашивать выписку по счету. История платежей дополняется инструментами для классификации: входящие, исходящие, на подпись.

История платежей используется для оптимизации рабочего процесса; используется уполномоченным бухгалтером.

Раздел «Аналитика» в личном кабинете

Функционал для перехода находится в левом вертикальном меню. Аналитика служит отображению сведений, касающихся:

1. «Кто оплатил». Указывает на входящие транзакции за отведенный период времени;
2. «Кому платили». Отображается перечень завершенных операций по отправке средств;
3. «На что потратили». Расписываются произведенные юридическим лицом траты за последние дни, месяцы, квартал;
4. «Проверка контрагента». Сбор тематических сведения о потенциальном партнере – стороне сделки.

Аналитические сведения отображаются в двух вкладках, что продемонстрировано на изображении.

Получение выписок по счетам

Банковская выписка – официальный документ, содержащий как финансовую информацию (о состоянии счета, размере комиссии и движении денежных средств), так и ваши данные и реквизиты самого банка.

Переводы денег из Точка Банка

Обеспечивается возможность сформировать и отправить перевод на счет или карту (сторонние или привязанные). Реализована опция отправки средств физическому лицу: после уплаты комиссионного сбора.

Для формирования платежа необходимо выбрать функцию «Перевод на карту», которая обозначена соответствующим значком. Перед отправкой указывается сумма транзакции, а также реквизиты получателя.

Валютный счет

Подключение валютного счета и дополнительных сервисов – преимущества, которыми пользуются большинство юридических лиц-клиентов «Точки». Реализована опция бесплатного открытия счета; поддерживается валютный контроль и выгодная конвертация.

В личном кабинете проводятся следующие операции с валютным счетом:

• Мгновенный обмен валют посредством одного-двух действий;
• Информационное табло, отображающее текущие курсы конвертации;
• Фиксация курса и приобретение валюты согласно установленным лимитам.

Валютный счет ориентирован на обеспечение сотрудничества с импортерами и экспортерами. Поддерживается также партнерство с фрилансерами: вывод средств с тематических площадок, автоматизированный валютный контроль.

Услуги по ВЭД направлены на обслуживание валютного счета и некоторые консультативные действия:

1. Сопровождение валютного счета;
2. Консультация по валютному законодательству Российской Федерации;
3. Перевод контрактов на русский язык;
4. Валютные инвойсы.

Валютные операции непосредственно связаны с действующими тарифами, определяя стоимость.

Категория/Наименование тарифа	«Ноль»	«Начало»	«Развитие»	«Корпоративный»
Валютный контроль	0,2% Минимум 300 рублей	0,15% Минимум 300 рублей	0,12% Минимум и максимум в 300 и 9500 рублей соответственно	0,1% Минимум и максимум в 300 и 9500 рублей соответственно
Валютные платежи в сторонние банки	45 долларов США	35 долларов США	25 долларов США	20 долларов США
Уровень спреда	60 копеек	30 копеек	20 копеек	Определяется индивидуально
Стоимость таможенного декларирования	7500 рублей (первый лист декларации) 450 рублей каждый последующий	7500 рублей (первый лист декларации) 450 рублей каждый последующий	7500 рублей (первый лист декларации) 450 рублей каждый последующий	7500 рублей (первый лист декларации) 450 рублей каждый последующий

Помощник по валютным сделкам

Банком интегрируется система компетентной помощи – валютного специалиста. Сотрудник интернет-банка выполняет несколько действий, в частности: делает невозможным начисление штрафов, предупреждает о возможном нарушении и способствует поиску решения, исправляет ошибки в документах при заполнении.

Итоги

Ежегодно количество физических и юридических лиц, доверивших свои средства «Точке» становится все больше и больше. Клиенты выбирают банк из-за выгодных тарифов и массы дополнительных возможностей. К тому же 90% работы здесь проходит в режиме онлайн, удаленно. «Точка» — это удобные бухгалтерские расчеты, с которыми справится даже предприниматель с минимальными знаниями в сфере финансов и ПК.

Несомненно, достоин похвалы и интернет-банкинг «Точки», который позволяет в режиме реального времени следить за передвижением средств расчётного счёта, выполнять огромное множество финансовых операций, выплачивать зарплаты сотрудникам, создавать платежные поручения, оплачивать налоги и многое другое. К тому же, получить доступ к личному кабинету можно как со стационарного компьютера, так и со смартфона.

Открыть р/с удалённо

«Точка» — поистине лучший банк для предпринимателей. До сих пор не знаете, кому доверить финансы своей компании? По-моему правильный выбор очевиден! На этом у меня все, друзья. До скорых встреч!