Кто такие арбитражные управляющие, и чем они занимаются при банкротстве

Как происходит весь этот процесс?

Что это? Какое оказывает влияние на финансовое состояние должника? Кому выгодно больше всего? Что под собой подразумевает?

Банкротство физлиц подразумевает под собой две процедуры. Первая, это – реструктуризация долгов гражданина, вторая – реализация имущества должника.

Почему люди обращаются напрямую к нам?

Наша Ассоциация арбитражных управляющих занимается банкротством физ. лиц с 1 октября 2015 года, т.е. с самого начала выхода поправок в Закон о банкротстве, позволяющих людям избавляться от долгов. За это время нам удалось тщательно изучить все тактики ведения процедур, и защиты интересов, используемые в России. Мы хорошо изучили все методы ведения процессов в арбитражных судах, и способы противоборства кредитным организациям. Профессиональные знания и большой практический опыт позволяют нам добиваться успеха в делах только законными способами.

С 2015 ГОДА МЫ СПИСАЛИ ДОЛГИ НА 6,7 МЛРД. РУБЛЕЙ

Реструктуризация долгов гражданина (не путать с рефинансированием, которое предлагают банки, с целью «облегчить» кредитное бремя должника) выгодна в первую очередь тем, что на всем протяжении данной процедуры прекращается начисление пеней и процентов на всю сумму кредиторской задолженности, имеется возможность договориться с кредиторами о выплате последним в течение трех лет всей задолженности, согласно принятому на собрании кредиторов плану реструктуризации долгов гражданина, и утвержденному арбитражным судом.

Эта процедура выгодна в первую очередь тем, у кого стоимость имущества превышает его кредиторскую задолженность, имеются обязательства перед банками в виде ипотеки и другого залогового имущества. Но заходя в процедуру реструктуризации долгов гражданина, следует знать, что малейшая просрочка платежа, согласно плану реструктуризации, приведет к следующей процедуре банкротства – «Реализация имущества должника». Также к реализации имущества приведет отсутствие плана реструктуризации, не принятие его собранием кредиторов, либо не утверждение данного плана арбитражным судом.

Причин для этого много. Это и отсутствие инициативы со стороны должника, это и не знание должником всех тонкостей процедуры, слепая вера должника в юристов, а главная причина – отсутствие заработной платы должника, гарантирующей исполнение плана реструктуризации на момент введения процедуры, а также на момент утверждения плана реструктуризации арбитражным судом.

Реализация имущества должника – процедура банкротства, в которой, собственно, и реализуется все движимое и недвижимое имущество должника, за исключением единственного жилья и предметов обихода, а также всего того, что исключается из конкурсной массы соответствующим определением арбитражного суда по ходатайству должника. В этот список еще можно отнести имущество, жизненно необходимое должнику, а именно: призы, гос. награды, которыми награжден должник, используемый для предпринимательской деятельности племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, пчелы и т.д., включая строения, необходимые для их существования.

Также не подлежат реализации семена для грядущей посевной, топливо для приготовления пищи и т.д. и т.п., в общем вполне конкретный минимум, необходимый человеку для жизни (ГПК РФ Статья 446). В конкурсную массу же включается имущество, подлежащее реализации, это, так называемые излишки, в виде земельных участков, автомобилей, драгоценностей, спецтехники, водных видов транспорта, предметы роскоши. Заработная плата должника также включается в конкурсную массу, за исключением ежемесячного прожиточного минимума, положенного любому гражданину нашей страны по закону. Выгодна данная процедура тем, у кого имущества минимум, оно не дорогостоящее или вовсе отсутствует, а долги, напротив, значительно превышают стоимость данного имущества.

Что делает арбитражный управляющий в деле о банкротстве физ. лица?

Финансовый управляющий обязан:

1. Искать имущество должника, которое можно продать, и обеспечивать его сохранность: описывать, контролировать сделки.
2. Анализировать материальное положение должника с целью рассмотрения целесообразности введения реструктуризации (изменения условий выплат по долгам).
3. Распознавать фиктивное банкротство, выявлять сомнительные сделки, намеренное оформление кредитов.
4. Вести учет задолженностей и определять очередность удовлетворения требований кредиторов.
5. Публиковать сообщения в ЕФРСБ не позднее, чем за 14 дней до собрания кредиторов.
6. Курировать собрания кредиторов для заключения мирового соглашения или утверждения изменений в кредитных договорах.
7. Извещать кредиторов и лиц, имеющих финансовые обязательства перед должником, о старте процедуры банкротства.
8. Распоряжаться деньгами должника, контролировать поступление средств.
9. Передавать кредиторам квартальные отчеты.

Что проверяет фин. управляющий при банкротстве: все активы (квартиры, машины и т.д.) должника, в том числе и те, которые не были указаны будущим банкротом в описи; документы о доходах, об имуществе и о состоянии банковских счетов; все сделки с имуществом за последние 3 года, в том числе совершенные супругом должника.

В рамках процедуры банкротства физлиц управляющий также вправе:

1. Оспаривать сделки, совершенные в течение трех лет до старта процедуры банкротства, подавать в суд заявление от имени должника о признании их недействительными.
2. Возражать требованиям кредиторов. Например, если в список включены сомнительные физические лица — заинтересованные граждане со стороны должника, с целью возврата части денег после продажи имущества.
3. Распоряжаться имуществом: выставлять его на продажу или на торги, получать информацию в Росреестре.
4. Запрашивать сведения о должнике в разных структурах.
5. Требовать исполнения плана реструктуризации на соответствующей стадии банкротства, направлять сведения кредиторам и в арбитражный суд.
6. Ходатайствовать об обеспечении сохранности имущества (чтобы должник не смог продать его в ходе процесса банкротства).
7. Получать информацию о кредитной истории гражданина.

Арбитражный управляющий может дополнительно заявлять о других правах, но решение будет принимать суд. Расширенные полномочия вступают в силу при введении процедур реструктуризации и реализации.

Банкротство с проверенным финансовым управляющим

Чем занимается фин. управляющий в процедуре реструктуризации

Реструктуризация вводится, если есть шанс восстановить платежеспособность должника. Этот процесс доступен банкротам, имеющим доход, достаточный для содержания семьи, выплат по текущим платежам и оплаты долгов. Управляющий контролирует, как соблюдаются новые условия. Поступления на счета должника идут в счет погашения требований. Потенциальному банкроту остается необходимая для жизни сумма.

То же самое касается сделок — должник может самостоятельно продать имущество стоимостью до 50 тысяч рублей. Остальные операции правомерно совершать только с согласия финансового управляющего.

Если доходов недостаточно, и план реструктуризации не соблюдается, вводится процедура реализации активов.

Финуправляющий и реализация имущества

Конкурсный управляющий (тот же финансовый) распоряжается имуществом должника следующим образом:

1. Формирует конкурсную массу активов, которые подлежат реализации на торгах.
2. Выявляет имущество, оценивает его и выставляет на электронные торги.
3. Распределяет вырученные средства между кредиторами.

Так кто же все-таки занимается банкротством физических лиц?

Вначале данного повествования хотелось бы сразу дать ответ на этот вполне конкретный вопрос, – этим занимаются исключительно и только арбитражные управляющие, то есть финансовые (так мы именуемся во всех официальных процедурах).

А теперь представьте себе следующую ситуацию. Вы приболели и направились в поликлинику на прием к врачу. И вот, когда вы уже отчетливо видите кабинет врача перед собой, и вам остается сделать один единственный шаг до заветной двери, вас хватает за руку уборщица и говорит следующие слова, при этом ласково глядя вам в лицо: — «не ходите туда, вам это не нужно, заплатите за прием у врача мне и идите спокойно к себе домой, я все устрою…»

Вы платите уборщице деньги, принимаете ее слова на веру и возвращаетесь к себе домой в полной уверенности, что все у вас теперь будет хорошо. Но ваша болезнь и не подумала отступить, она начала прогрессировать, вот только никого, кроме вас, это уже не волнует. Уборщице вы стали не интересны, она уже получила от вас то, что хотела, и теперь у нее новый объект «охоты», ну а до вашего врача вы так и не дошли, соответственно, он и не в курсе, что у вас проблемы со здоровьем.

Не ищите встречи с уборщицей, обращайтесь напрямую к врачу, в этом случае вами будет с самого начала заниматься тот, кто и должен это делать в силу своей профессии.

Вы и представить себе не можете, как нам больно смотреть на лица людей, повстречавшихся с «уборщицей» энное количество времени назад, и обратившихся к нам, когда «болезнь» уже запущена настолько, что порой поправить что-то уже невозможно. Ладно, если люди просто потеряли на этом «мероприятии» огромные деньги (посредством договора на оказание «юридических услуг», в котором главная ваша обязанность — платить большие деньги, при этом другая сторона практически ничего не делает), но зачастую бывает так, что, наслушавшись некомпетентных «специалистов», они предпринимают действия, которые ни в коем случае нельзя предпринимать до процесса несостоятельности.

Эта так называемая медвежья услуга перечеркивает напрочь положительный результат по итогу вашей процедуры несостоятельности, которая, на минуточку, еще и не начиналась.

Кто может быть арбитражным управляющим: требования к кандидату

АУ обязан иметь гражданство РФ и состоять только в одной саморегулирующейся организации (СРО). Чтобы стать ее членом, он обязан соответствовать следующим характеристикам и предоставить информацию:

• о положительном результате сдачи экзамена по подготовке АУ (теоретическая часть);
• наличии стажа работы на одной из руководящих должностей на протяжении 12 месяцев;
• об окончании стажировки по данным тяжбам больше 2 лет — в роли помощника АУ;
• о высшем профильном образовании и работе по специальности после обучения;
• отсутствии судимости за совершенное умышленное преступление или административном наказании (дисквалификации) за правонарушение в форме запрета занимать отдельные должности или заниматься определенным типом занятий.

Будущий член СРО не может быть исключен из аналогичного ведомства в течение 36 месяцев до подачи заявки на работу. Сотрудник вынужден своевременно вносить членские и иные взносы, включая отчисления в компенсационный фонд. У него должен быть договор об обязательном страховании ответственности. Только при выполнении всех указанных условий сотрудник будет признаваться полноценным членом СРО и утверждаться в должности.

Конкурсный кредитор обладает правами на предъявление следующих дополнительных претензий:

• стаж на руководящих должностях в определенной сфере экономики;
• проведение в роли АУ определенного числа процедур о несостоятельности.

Предъявляемые требования

Как найти финансового управляющего для процедуры банкротства физического лица?

Мы, собственно, никуда и не прячемся. С 01 октября 2015 года мы спокойно и легко, если конечно вы не повстречали «уборщицу» на своем пути до встречи с нами, работаем финансовыми управляющими в процедурах банкротства физических лиц, и, напротив, испытывая трудности в исправлении ситуации, сложившейся благодаря вашему обращению к горе-юристам на первоначальном этапе, мы все равно выполняем свои обязанности финансовых управляющих, потому что это наша профессия. Мы всем помогаем пройти процедуру банкротства, но намного проще, в первую очередь для людей, попавших в тяжелую финансовую ситуацию, если мы это будем делать с самого начала, во избежание неприятных неожиданностей в самом конце. Избегайте встречи с уборщицей!

Арбитражный управляющий в делах о банкротстве гражданина

Особый статус арбитражный управляющий приобретает в том случае, если на него возлагается обязанность по сопровождению дела о банкротстве физического лица — в этом случае в соответствии с положениями ст. 2 закона 127-ФЗ он именуется финансовым управляющим. Права финансового управляющего определены положениями п. 7 ст. 213.9 закона 127-ФЗ, в соответствии с которыми он может:

• подавать от имени гражданина исковые заявления о признании сделок, совершенных с нарушением законодательства, недействительными;
• возражать против требований, заявленных кредиторами гражданина;
• участвовать в процедуре реструктуризации долгов гражданина и защищать при этом его интересы;
• получать доступ ко всем сведениям о банковских счетах и депозитах гражданина, выполненных им денежных переводах и о прочих движениях денежных средств;
• требовать от гражданина предоставления полной отчетности о мероприятиях, совершенных им во исполнение плана реструктуризации задолженности, утвержденного арбитражным судом;
• созывать собрания кредиторов гражданина.

При этом в соответствии с п. 8 ст. 213.9 закона 127-ФЗ на финансового управляющего возлагаются следующие обязанности:

• обеспечение сохранности имущества гражданина, в отношении которого ведется процедура банкротства;
• выполнение анализа платежеспособности и финансового положения должника;
• проведение анализа на предмет наличия признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;
• ведение реестра кредиторов должника и пр.

Итак, в зависимости от стадии, на которой находится арбитражное производство по делу о банкротстве, арбитражный управляющий может иметь разный статус и, как следствие, обладать разным кругом прав и обязанностей. В том случае, если банкротом признается гражданин, а не предприятие, статус арбитражного управляющего в деле о банкротстве не изменяется на всем его протяжении — от начала и до конца он выполняет свои обязанности в статусе финансового управляющего.

Жалобы на арбитражных управляющих: 3 важных правила

Прежде, чем вникать в суть жалоб, нужно помнить три важных правила:

1. Жалоба должна быть! Звучит странно, но, тем не менее, в одном случае из пяти жалобы как таковой не существует на самом деле. Кто-то позвонил по телефону, что-то передал, сделал какую-то копию. На этом основании арбитражного управляющего начинают дергать по инстанциям и выяснять нарушения. Хотя самый правильный ход в такой игре — попросить показать жалобу, о которой идет речь. Не нужно ее читать и рассматривать, необходимо просто убедиться, что она на самом деле существует.
2. «Накажите за что-нибудь» — популярная формулировка в жалобах на арбитражников. Не стоит бояться таких бумажек, поскольку они не подлежат рассмотрению по закону. Жалоба должна содержать конкретные нарушения прав заявителя, иначе это и не жалоба вовсе.
3. Третий не лишний! Арбитражный управляющий – член саморегулируемой организации, и если речь идет о реальной жалобе, то самое правильное решение привлечь СРО в качестве третьего лица в суде. Существует практика привлечения пострадавших, но поскольку управляющий является членом СРО, то саморегулируемая организация тоже страдает от его нарушений. И если дело примет такой оборот, то упрощенной процедуры рассмотрения уже не будет. Будут прения, подготовленные люди со стороны СРО, и больше шансов на положительный исход дела.

Ответственность арбитражного управляющего

Несение ответственности при работе над проблемой некредитоспособности упоминается в законодательстве:

• в административном и уголовном кодексе;
• в федеральном законе.

При привлечении АУ к ответу все меры условно делятся на несколько категорий, которые представлены:

• отстранением — применяется при игнорировании или ненадлежащем выполнении обязательств, на него возложенных, признавать нарушения должна СРО и компетентные органы;
• административным преследованием — при явном сокрытии имущества, личном интересе или недостоверных сведениях о собственности (недвижимости или движимом имуществе), зарплате или ее размерах;
• уголовным — используется при подделке бухгалтерской или иной отчетности ООО, уничтожении или отчуждении, торге имуществом должника.

Работа арбитражного управляющего строго регламентирована законодательством. При выявлении нарушений он знает о возможном наказании по вышеизложенным статьям закона. Процедура банкротства — длительный процесс, занимающий от нескольких месяцев до двух лет (разница зависит от объема долгов и возможности стабилизации работы), в ходе которого назначенный специалист пытается исправить материальное положение обанкротившегося предприятия или гражданина.

Последнее обновление — 1 сентября 2020 в 09:26

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность. Бизнес. Интернет. Финансы
ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм

Что происходит с началом процедуры несостоятельности?

С момента введения процедуры – «Реализация имущества должника», прекращаются все исполнительные производства в отношении должника, снимаются все ограничения, наложенные судебными и иными органами ранее, все имущество гражданина, за исключением единственного жилья и предметов обихода, включается в конкурсную массу и подлежит реализации. Должник имеет право на получение одного прожиточного минимума ежемесячно в денежном эквиваленте, при условии, что он имеет официальный доход. Далее по ситуации, если на иждивении у должника имеются несовершеннолетние дети, соответственно, будет выделен ежемесячный прожиточный минимум на них тоже.

Реализация имущества

Реализация имущества гражданина – гражданин признается несостоятельным, неспособным погасить свои долги из-за отсутствия дохода.

Данная процедура, также включает в себя ряд требований:

должник не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов (гражданин не имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов, либо гражданин имеет неснятую или непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом не истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство, либо гражданин признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов, либо план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана) (ст.213.6 Закона о банкротстве);

• • • не представлен план реструктуризации долгов гражданина (ст.213.12 Закона о банкротстве);
    • собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина (ст. 213.17 Закона о банкротстве);
    • арбитражным судом отказано в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина (ст. 213.18 Закона о банкротстве);
    • арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина (ст. 213.23 Закона о банкротстве);
    • производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам, а также в случае нарушения условий мирового соглашения (ст. 213.29, 213.31 Закона о банкротстве).

Также, между должником и кредиторами на любой стадии процедуры банкротства, в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами, может заключаться мировое соглашение.

Назначение управляющего при банкротстве физлиц

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц, найти его или конкретную СРО менеджеров по банкротству заявителю нужно перед тем, как подавать заявление. Отыскать специалиста можно на сайте Федресурса. Иначе судья даже не станет рассматривать заявление.Далее судья, как и в случае с банкротством компании, делает аналогичный запрос к руководству СРО.

В случае с банкротством фирмы СРО сразу присылает фамилии желающих вести банкротство. А в деле о банкротстве рядового гражданина здесь может желающих не оказаться вовсе. Дело в том, что у физлица, как правило, нет никакого ценного имущества, на продаже которого с аукциона финуправ смог бы получить свои семь процентов. Согласившийся вести дело за 25000р (при банкротстве рядовых граждан и ИП) или 30000р (при банкротстве ООО) — обязательная такса финуправов за один этап банкротства — рискует работать практически задарма. Ведь этап конкурсного производства длится полгода, кроме того, его могут еще и продлить на 6 месяцев. Получается, за 12 месяцев работы специалисту по банкротству физлиц светит заработок в 25 тысяч. Дураков нет. Поэтому просто так указать в заявлении на банкротство конкретную СРО или первую попавшуюся фамилию финуправа нельзя. Надо выбрать специалиста, связаться с человеком и выяснить, на каких условиях он согласится участвовать в банкротстве.

Не случайно на выбор финуправляющего закон выделят до девяноста дней. Если должник не найдет специалиста, делу о банкротстве не бывать.

Должник нашел финуправа и убедил его вести банкротство? Суд утвердит его и процедура банкротства продолжит свое течение.

Требования к финансовым управляющим

Прежде чем поговорить о функциях финансового управляющего, ознакомимся с условиями для вступления в СРО:

• документ об окончании любого высшего учебного заведения;
• стаж работы от 1 года на руководящем посту в госорганах и как минимум двухлетний опыт в качестве помощника арбитражного управляющего;
• результаты теста по программе подготовки управляющих, подтвержденные комиссией из Росреестра и учебного центра; экзаменаторы проверяют знания кандидатов по праву, экономике, законодательным актам о банкротстве и оценке активов;
• отсутствие судимостей и запретов занимать какие-либо должности;
• отсутствие в биографии исключений из СРО в трехлетний период до нового вступления.

Процедура банкротства, при которой назначается финансовый управляющий, предусматривает дополнительные условия. К делу не допустят того, кто сам проходит банкротство. Также под запретом заинтересованные лица со стороны кредиторов или потенциального банкрота.

Особенности профессии

Помимо арбитражной деятельности арбитражные управляющие вправе заниматься иной деятельностью при условии, что дополнительная деятельность не мешает им исполнять основные обязанности управляющего.

Арбитражный управляющий вправе:

• созвать собрание и комитет кредиторов;
• обратиться в арбитражный суд для разрешения споров;
• привлечь за счет должника иных специалистов к работе;
• провести поиск имущества должника и вернуть имущество во владение должника;
• провести иные действия.

Арбитражный управляющий обязан:

• провести анализ деятельности должника;
• выявить правонарушения в деятельности должника;
• предоставить документы о проведенных сделках на рассмотрение собрания кредиторов должника;
• расходовать средства должника для исполнения своих обязанностей;
• провести анализ документов на признаки фиктивного и преднамеренного банкротства должника;
• хранить тайну о процедурах банкротства;
• совершать другие действия, предусмотренные законодательством.

За ненадлежащее исполнение обязанностей арбитражный управляющий подлежит дисквалификации, а при определенных обстоятельствах он может быть привлечен к административной и уголовной ответственности.

Условия членства в саморегулируемой организации

• высшее образование;
• стаж работы руководителем от 1 года;
• стажировка помощником арбитражного управляющего от 6 месяцев;
• положительно сданный теоретический экзамен;
• отсутствие дисквалификации;
• застрахованная ответственность;
• не судимость.