Понятие страхования: что это, как работает, история

Обзор крупнейших финансовых организаций

Среди сотни финансовых организаций, осуществляющих страхование вкладов, можно выделить пять крупнейших компаний:

1. ВТБ 24. Крупнейший холдинг объединил в себя более двух десятков кредитных учреждений. Банк занимается кредитованием физических лиц, страхованием их сберегательных счетов, хранением, преумножением вкладов.
2. Альфа банк также включен в топ-5 рейтинга. Ему доверяют тысячи вкладчиков. Банк является постоянным участником системы страхования. Стабильность его работы отмечена премиями и наградами, вручаемыми лучшим кредитным учреждениям.
3. Газпромбанк. Он лидирует по надежности, доходности вкладов. Имея подразделения за рубежом, банк обслуживает более 4 млн. частных вкладчиков.
4. Бинбанк в основу своей работы заложил многолетний опыт зарубежных финансовых систем. Учреждение обеспечивает страхование вкладов. Имеет более 500 филиалов по всей стране и входит в топ-5.
5. Дельта кредит. Участвует преимущественно в программах ипотечного кредитования граждан. Открытие в нем депозитного счета выгодно и надежно, так как банк обязательно страхует вклады граждан.

Система страхования банков: основы

Банки, как и любые другие коммерческие организации, подвержены различным рискам. Поэтому многие из них сотрудничают со страховыми компаниями, осуществляя страхование имущества и предоставляя своим работникам социальные страховки.

Система страхования банков проводится в двух направлениях – общее и защита от рисков. Страховая защита охватывает следующие виды имущества:

1. Здания. Среди возможных рисков можно выделить пожар, воздействие стихии, природные катаклизмы и другие события, несущие опасность жизни и здоровью людей.
2. Имущество клиентов. Банки предпочитают страховать доверенное им имущество от обстоятельств, которые приводят к повреждениям и потере. Например, в результате незаконных действий третьих лиц.
3. Оборудование, электронные системы хранения данных. Страхование компьютеров или другого имущества от уничтожения проводится с целью защиты информации.
4. Деньги и ценные бумаги, такие как векселя. Система страхования банков защищает от финансовых потерь, связанных с кражами и уничтожением ценностей.
5. Автомобили. Риски включают угон, ДТП и другую порчу автотранспорта.

Кроме имущественного, активно используются социальные программы страхования жизни и здоровья работников (медицинское, пенсионное). Система страхования банков включает и специализированные направления:

1. Защиту кредитов. Любой банк стремится повысить свои возможности по обеспечению граждан заемными деньгами, а также страхует жизнь своих клиентов.
2. Страхование вкладов.
3. Страхование эмитентов пластиковых карт. Риски – мошенничество, кража, утеря.

Российское государственное страхование – эффективная социальная защита

Российское государственное страхование обеспечивает защиту граждан благодаря реализации многочисленных специализированных продуктов. Виды страхования:

1. обязательное, регламентируемое актами, законами с установленными тарифами:

• медицинское;
• социальное;
• военнослужащих;
• при перевозке пассажиров;
• гражданской ответственности собственника ТС, опасного объекта;

2. добровольное:

• личное (утрата трудоспособности, нанесение вреда здоровью);
• движимого, недвижимого имущества;
• автотранспорта;
• животных.

Выбирая страховую компанию, изучите отзывы клиентов и проанализируйте условия заключения аналогичной сделки в других фирмах.

Плюсы и минусы е-ОСАГО

Предмет страхования это Плюсы	Минусы
Простое и удобное оформление	Не всегда получается оформить
Возможность приобрести полис дешевле, чем в офисе	Страховая может изобретать причины, чтобы страхователь отказался от оформления и обратился в другую компанию
Полис можно хранить в электронном виде, поэтому его невозможно потерять	В базе РСА уже должны имеется сведения о ранее заключенных договорах, поэтому новичкам придется оформить первый полис офлайн
Удобно для небольших городов, где нет выбора СК	Ответственность за введение информации несет сам страхователь, если допущена ошибка, полис оформлен не будет

Можно ли ездить без ОСАГО

Ездить без ОСАГО запрещено. При проверке вам будет выписан штраф. В зависимости от конкретной ситуации сумма 500–800 руб.

Штраф за отсутствие полиса

Если вы вообще не оформляли полис, штраф составит 800 руб. Ограничений по количеству протоколов об административных правонарушениях нет, т. е. вас могут штрафовать при каждой проверке, хоть несколько раз в день. Сумма наказания не увеличивается. Эта же сумма будет выписана при окончании срока действия страховки.

Если страховка есть, но полиса на руках нет, может быть вынесено предупреждение или взыскан штраф в размере 500 руб. Столько же заплатит водитель, не вписанный в полис. 

Виды личного страхования

Жизнь и здоровье

Самый распространенный вид добровольного страхования, на который компании делают огромную ставку. К каналам сбыта таких программ подключены все возможные ресурсы: агенты, партнерские сети, офисы, интернет-ресурсы. Наверняка вам знакома ситуация, когда приходишь в банк совершить операцию по карте или вкладу, а тебе начинают вдобавок «предлагать» застраховать жизнь и здоровье, а то кирпич на голову упадет и жизнь под откос пойдет. Да, все методы продаж хороши, если дают результат, даже навязывание. В основном это напрягает и даже бесит, ведь цель визита была по другому вопросу. Но иногда стоит задуматься о реальной пользе предложения.

Нас действительно окружают опасности, буквально на каждом шагу. Включите телевизор или новостную ленту поисковиков и ужаснитесь. Аварии, несчастные случаи, взрывы и обрушения. Кровь стынет в жилах, но это правда жизни. Нельзя предугадать, не случится ли с тобой подобное. Почему ты не можешь быть следующим?

Несчастные случаи и иные беды ведут к финансовым потерям, в основном, на дорогостоящее лечение и препараты. Личный и семейный бюджет начинает трещать по швам. А у тебя планы по покупке машины, дорогой техники, поездкам заграницу на годы вперед. Вот и все порушилось.

Тут и выходит на передний план выгода страхования жизни и здоровья. Страховая компания возьмет издержки на себя в пределах страховой суммы, твоего кошелька ничего не коснется. Нужно только заранее подготовиться и приобрести годовой полис, заплатив сущие копейки. При этом набор возможных рисков к выбору настолько велик, что можно подготовиться даже к концу света.

В 1991 году в России принят закон «О медицинском страховании», по которому каждый гражданин получил право на бесплатную базовую медицинскую помощь от государства. К 2019 году эта система трансформировалась в Обязательное медицинское страхование (ОМС) и гарантирует владельцу полиса бесплатную скорую, амбулаторную и стационарную помощь, а также льготные лекарства и профилактические мероприятия.

Впрочем, бесплатной такую медицину вряд ли можно считать по совести, ведь мы регулярно платим 5,1% из заработной платы на ее содержание в виде налогов.

Мало у кого появятся сомнения в неэффективности политики правительства РФ в области медицины. Больницы закрываются, новые строятся в недостаточном количестве, зарплата у врачей минимальная, оборудование устаревшее, плюс бушующая коррупция на местах оставляют в уме пост апокалиптическую картину. О каком качественном оказании медицинских услуг может идти речь? За собственные жизнь и здоровье становится, мягко говоря, страшновато. Бесплатная медицина во всей красе. А налоги мы продолжаем платить в том же размере. Это факт!

Хочешь бережного отношения?

Существует другая сторона медали. Частные клиники с квалифицированными кадрами, дорогими приборами и заоблачными ценами. Уровень жизни среднестатистического россиянина и лечения в таких учреждениях никак не могут пересечься ни в какой плоскости. Слишком разорительно. Вот для этого и придуманы альтернативные добровольные программы, призванные улучшить качество предоставляемых медицинских услуг и сэкономить кучу денег потребителю. Схема работы следующая:

1. Обращаемся в страховую компанию, подбираем продукт по нужным опциям.
2. Приобретаем полис ДМС, обойдется в районе 20000-50000 рублей в год.
3. При проблемах со здоровьем обращаемся в клиники-партнеры, одобренные страховой компанией, за лечением.

Дорого ли это или дешево решит каждый сам для себя. Все зависит от располагаемого бюджета. Преимущества на лицо: сокращения временных издержек (не приходится стоять в очереди и ждать записи на прием) и получение надлежащей профессиональной помощи (СК стараются как можно тщательней производить фильтрацию мед. учреждений, производя постоянный мониторинг поставляемого сервиса).

Виды страхования гражданской ответственности

На практике чаще всего встречаются следующие виды страхования гражданской ответственности.

ОСАГО

Особый вид автострахования — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Он обязывает каждого автовладельца до того, как садиться за руль, оформлять ОСАГО на тс согласно ФЗ РФ № 40 от 25.04.2002.

Если по вине автовладельца, купившего полис ОСАГО, произойдет ДТП, то ущерб будет возмещать за него по договору страхования страховщик. Максимальный размер выплат в соответствии со ст. 7 ФЗ РФ № 40 составляет:

1. 500 тыс. р. на человека при возмещении вреда, причиненного его здоровью, жизни.
2. 400 тыс. р. на человека при возмещении вреда, причиненного его имуществу.

Если ущерб превысит указанные лимиты, оставшуюся часть суммы страхователь должен выплатить пострадавшему человеку за свой счет.

Страхование пассажиров

Как гласит ст. 133 ВЗК РФ, перевозчик обязан застраховать риск своей гражданской ответственности перед пассажирами авиатранспорта, выполняющего международный перелет. Страховое возмещение выплачивают пассажирам, если при перевозке причинен вред их здоровью, жизни, багажу либо ручной клади. Сумма возмещения, которую выплачивает страховщик, определяется на основании акта о произошедшем страховом случае и с учетом претензий, официально предъявленных пострадавшими.

Профессиональное страхование

Страхование профессиональной ответственности защищает имущественные интересы страхователей, занимающихся индивидуальной профессиональной деятельностью. Например, частнопрактикующих медиков, нотариусов, архитекторов, адвокатов.

Только на этих условиях он сможет оформить страховой договор

Если по неосторожности неумышленными действиями он причинит ущерб клиенту, возмещать его будет страховщик

Страхование от залива соседей

Собственник квартиры может добровольно купить страховку на случай причинения вреда соседям от затопления (при ремонте, перепланировке и т. д.). В договор страхования гражданской ответственности, помимо затопления, можно внести и другие риски, например возгорание, пожар. Компенсацию выплатят, если:

• действие договора на момент наступления страхового случая не закончилось;
• все убытки, причиненные затоплением, зафиксированы и подтверждены.

Владельцам опасных объектов

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов регламентировано ФЗ РФ № 225 от 27.07.2010 (акт. ред. от 18.12.2018). К таким объектам относят, к примеру, расположенные на территории РФ:

• гидротехнические сооружения;
• АЗС жидкого моторного топлива;
• опасные производственные объекты, занесенные в соответствующий госреестр.

Ответственность за загрязнение окружающей среды

Такую страховку приобретают физлица и юрлица, чья профессиональная деятельность представляет потенциальную угрозу для окружающей среды. Загрязнение может произойти:

• из-за непредсказуемых обстоятельств (авария, катастрофа);
• при постоянном негативном воздействии определенных факторов (загазованность);
• в случае постепенного, но замедленного причинения вреда (течь в трубах).

Объектом страхования здесь выступает имущественный интерес страхователя, связанный с необходимостью компенсировать ущерб, нанесенный при загрязнении окружающей среды третьим лицам. Поскольку ущерб по большей части фиксируется внушительный, оценка его стоимости производится с привлечением специалистов и при проведении экспертизы.

Застройщики

Право застройщика страховать риск гражданской ответственности перед дольщиками закреплено в ст. 15.6 ФЗ РФ № 214 от 30.12.2004 (акт. ред. от 27.06.2019). Выгодоприобретатель, коим является дольщик, сможет получить компенсацию:

• при неисполнении (ненадлежащем исполнении) застройщиком обязательств по своевременной передаче объекта долевого строительства;
• в случае признания застройщика банкротом;
• если невыполнение обязательств застройщика, подтвержденное судебным решением, принятым на основании иска дольщика.

Страхование ответственности застройщика через покупку страхового полиса либо поручительство банка сегодня не является обязательным.

Нарушение обязательств по договору

Риск гражданской ответственности страхователя при нарушении условий договора страхуется добровольно и в случаях, допускаемых ст. 932 ГК РФ.

Выгодоприобретателем выступает вторая (пострадавшая) сторона соглашения. Перед ней страхователь несет те либо иные обязательства. И именно в ее пользу страхуется риск гражданской ответственности последнего за нарушение договорных обязательств.

Что такое франшиза в страховании и зачем она нужна?

Если говорить простыми словами, то под франшизой понимается часть суммы, которая не возмещается компанией при наступлении страхового случая. Её размер оговаривается на этапе подписания договора и может устанавливаться в индивидуальном порядке.

Такой инструмент, как франшиза, позволяет компаниям снизить размер страховых выплат. Однако для застрахованного лица также есть определенные преимущества.

• Во-первых, страхователю предложена возможность воспользоваться услугами компании по более выгодному тарифу. При условии, если договор заключается без использования франшизы, то стоимость услуг фирмы существенно возрастает.
• Во-вторых, при наступлении страхового случая отпадает необходимость проходить процедуру сбора документов на возмещение причиненного ущерба. Это позволяет значительно сэкономить время.

Как не нарваться на мошенников

Попасть к мошенникам можно как оформляя ОСАГО в офисе компании, так и на сайте. В офисе СК вас может обмануть специалист, который может включить в договор дополнительную услугу. В результате стоимость полиса увеличится.

При оформлении е-ОСАГО следует внимательно следить за тем, чтобы система не перебросила вас на сторонний сайт. Так могут практиковать мошенники, которые создают сайты-клоны СК.

Чтобы избежать недоразумений, нужно просто внимательно смотреть, что подписываете, или куда вводите информацию.

Как проверить полис

Проверка полиса осуществляется на сайте РСА в разделе «Онлайн-проверка». Доступ к базе открыт для всех пользователей.

Что нужно сделать:

Если полис уже занесен в базу, система его обнаружит и выведет на экран. Проверять можно сразу после оформления, т. к. страховые компании обязаны обеспечивать постоянный обмен данными с РСА.

Зачем нужно страхование

Главная задача — финансовая защита клиента компанией в случае непредвиденных ситуаций, прописанных в страховом договоре.

Принципы страхования:

• страховой полис защищает имущество, жизнь, средства или другие страховые объекты, которые являются ценными для клиента;
• в обмен клиент регулярно платит определённую сумму (страховую премию).

Страховая премия — это оплата страховой компании за гарантию компенсации и защиты независимости клиента в непредвиденных ситуациях.

Страхование — это договор в виде полиса между клиентом и компанией. В договоре клиент указывает конкретный объект, а страховая компания — условия и риски, которые будут компенсированы в случае ущерба.

Страхование необходимо, когда есть риск, что имущество, здоровье или любая другая ценная часть нашей жизни может оказаться под угрозой, а денег или других средств в случае форс-мажора может не оказаться.

Обязательное страхование чаще всего относится к автомобилям, здоровью, ипотечному жилью или выплатам кредитным организациям. Необходимость иметь такую страховку — защита для второго участника процесса, если в случае непредвиденной ситуации клиент не сможет сделать выплату из своих средств.

Формы

Что это – франшиза в страховании простыми словами? Это льгота, которая фиксируется в одноименном соглашении, допускает изменение цены страхового полиса в сторону уменьшения. Классификация видов франшиз проходит по условиям страхового контракта.

Что такое безусловная франшиза в страховании? Безусловная франшиза представляет собой возмещение части убытков страховой компанией за вычетом стоимости этой самой безусловной франшизы, сокращенно БФ. Пример ниже.

Условная франшиза в страховании — это льгота, сумма которой прописывается в контракте. Если ущерб меньше прописанной там суммы, страховщик ничего не возмещает. Если больше – возмещает.

Случаи для возмещения льготы:

1. Ущерб не составляет 20 000 рублей. Если вред причинен на сумму меньше 20 000 руб., страховая компания ничего не должна.
2. Если ущерб выше 20 тысяч рублей, по полису передаются выплаты в его размере.
3. Льгота действительна на протяжении срока контракта, удерживается во всех случаях.

Два варианта (отталкиваемся от стоимости имущества) для возмещения застрахованной суммы:

• Цена объекта 300 000, ущерб был причинен на 280 000, убытки возмещаются;
• Цена 300 000, ущерб причинен на 350 000, но из этих денег 300 000 возместит страховая компания, а 50 000 придется искать автовладельцу.

Динамическая: размер суммы, удерживаемой со страховщика, зависит от определенных обстоятельств. Например, машина попала в аварию в первый раз за год. Ущерб возмещается. Но если такое случилось еще один раз в течение года, то теперь покрывает ущерб владелец автомобиля.

Высокая: применяется при страховке дорогого имущества. Цена льготы составляет 100 тысяч долларов. Если наступит страховой случай, ущерб подлежит возмещению в полном объеме. После того, как имущество будет приведено в порядок, сумма франшизы возмещается страхователем и передается страховщику.

Льготная: в заключенном договоре фиксируются обстоятельства, которые исключают выплату страхового возмещения страховщиком. Страховая выплата не будет производиться, если в ДТП виновен не страхователь, а второй водитель.

Регрессная: страховщик оплачивает размер ущерба, но в последующем франшиза возвращается страховщику.

Плюсы и минусы каждого из вариантов автострахования

ОСАГО	КАСКО
Преимущества
Доступная стоимость	Большое количество страховых рисков, перечень которых определяет сам автовладелец
Простая и оперативная процедура оформления	Добровольный характер
Жесткое регулирование со стороны государства	Возможность получения страховой выплаты виновнику аварийной ситуации
Два объекта страхования – здоровье водителя и транспортное средство	Отсутствие ограничений по размеру выплаты
Недостатки
Обязательный характер	Высокая цена страховки
Ограничение по максимальной сумме выплаты	Отсутствие жесткого контроля со стороны регулятора страхового рынка
Невозможность получения компенсации виновнику ДТП	Один объект страхования автомобиль

Для чего нужен полис ОСАГО?

Наличие страхового полиса ОСАГО – это гарантия того, что человеку не придется нести непредвиденные расходы, связанные с наступлением следующих ситуаций:

1. Произошло ДТП по вине конкретного лица. Компания, заключившая с ним договор, берёт на себя все финансовые затраты, компенсирующие имущественный ущерб и расходы на лечение всем пострадавшим, если этого требует ситуация. А непосредственно ремонт автомобиля будет финансировать виновник. Исключение – наличие у него автокаско.
2. Человек разбил свою машину, но при этом в ДТП он не виновен. Все расходы по ремонту оплатит компания лица, спровоцировавшего аварию.
3. В аварии виноваты оба. Ущерб возместят двум участникам столкновения, но в долевом отношении. Как правило, сумма, которую вернут пострадавшим – порядка 50% от общего размера понесённых затрат.

Кроме обязательного полиса существует ещё и добровольный вариант страхования – ДСАГО. Он стоит на порядок больше, но его покрытие ограничено 30 миллионами рублей. Этих средств хватит на ремонт самого дорогого автомобиля.

Как составляется политика в отношении нечестности сотрудников?

Существует два типа полисов страхования от недобросовестности сотрудников: страхование на случай причинения убытков и страхование на случай обнаружения. Разница между этими двумя видами страхования заключается в том, как они действуют и что покрывает каждый из них.

Полис с базой обнаружения возмещает предприятию только убытки, обнаруженные в период действия полиса

Это означает, что не важно когда произошло преступное деяние, а важно только то, когда оно было обнаружено

Политика поддержания убытков покрывает убытки, понесенные в период действия полиса. Привилегированный полис также позволяет продлить период обнаружения преступления до одного года, в течение которого покрытие все равно будет действовать.

Личное страхование

В личном страховании страхуются имущественные интересы, связанные с личностью, – жизнь, здоровье, трудоспособность.

Страховой  рынок в Украине один из самых перспективных: доходы населения постепенно растут, количество прибыльных предприятий увеличивается.

Отдельных видов личного страхования множество, чаще всего применяется:

1. Страхование жизни. Страховым случаем будет смерть страхователя в молодом возрасте или по причине старости. Выгодоприобретателем может быть любое лицо, например, при получении ипотеки банки часто требуют застраховать жизнь заемщика в свою пользу.
2. Медицинское страхование. Его основная цель – позволить страхователю оплатить дорогостоящие медицинские расходы в случае болезни. Современная медицина может быть крайне дорогой даже для обеспеченного человека, это делает данный вид страхования очень популярным видом добровольного страхования.
3. Страхование от несчастных случаев и болезни. В договоре может быть предусмотрено как полное или частичное возмещение связанных с наступившим страховым случаем расходов, так и выплата оговоренной суммы.
4. Пенсионное страхование направлено на обеспечение определенного уровня жизни при наступлении пенсионного возраста, это часть системы обязательного социального страхования.
5. Накопительное страхование схоже со страхованием жизни. Но в данном случае выплата производится не только при наступлении смерти, но и при дожитии застрахованным лицом до определенного возраста.
6. Страхование туристов от несчастных случаев также выделяют в качестве отдельного вида. В страховку чаще всего входят поисково-спасательные работы, эвакуация с места несчастного случая, транспортировка на родину, медицинские расходы за рубежом, невыезд и связанные с ним расходы. В полис могут быть включены отдельные риски, их перечень определяется спецификой и страной поездки.

Страхование жизни

В развитых странах весьма распространенное явление.

Люди хотят предоставить гарантии своим родным и близким после собственной смерти. Существует несколько видов подобного страхования: накопительное, пожизненное и на определенный срок.

1. Накопительное страхование жизни: количество взносов зависит от желания и возможностей страховика. Они делятся на две части, одна идет непосредственно страховой компании, а вторая – на счет клиенту. Выплаты можно назначить на определенный срок и вне зависимости от того, сколько  взносов  было сделано, страховик их получит.
2. Пожизненное страхование: страховые  выплаты производятся в случае смерти страхователя, в некоторых случаях держатель полиса может прекратить действие контракта и получить наличные деньги. Эта форма страхования является накопительной, так как страховка не теряется, а копится. При регулярной уплате компания гарантирует минимальную выплату вне зависимости от своей прибыли. Но, если не оплатить хоть один взнос, возмещение теряется.
3. Страхование на определенный срок: наиболее доступная форма страхования. Оформляется на конкретный срок и накапливает сбережения. После смерти страхователя (если она наступила в оговоренный отрезок времени), компания обязана выплатить условленную страховку. В контракте можно оговорить условия выплаты долгов страхователя (например, ипотечных). Альтернативой является возобновляемый полис, он порядком дороже, но предоставляет возможность быть все время застрахованным.

Страхование от несчастных случаев

Причиной выплат может быть также потеря трудоспособности или даже просто травма, полученная по причине несчастного случая. Из преимуществ можно отметить небольшие взносы и самостоятельный выбор страхового платежа, который, кстати, не облагается налогами. Несчастные случаи охватывают:

• стихийные бедствия;
• травмы при движении транспортных средств;
• действие тока;
• удушение;
• отравление;
• нападение животных или преступников;
• ожог и солнечный удар;
• обморожение;
• утопление.

Как происходит страхование?

В обязательном порядке следует грамотно подойти к выбору страховой компании, оценивая все преимущества и важные моменты. Сегодня есть немало рейтингов, которые касаются данных компаний, и на основании которых можно сделать грамотный и продуманный выбор вариантов сотрудничества, которые будут для вас выгодными и неложными. Можно расспросить своих знакомых о том, кто страховался и в какой компании. Естественно, такая информация может вам помочь объективно оценить те или же иные особенности предложений;

Определение предмета. Каждый договор в своем составе содержит детальное описание рисков страхового формата

Конечная стоимость страховки напрямую будет зависеть от данных параметров именно по этой причине, очень важно грамотно подобрать список ситуаций, чтобы не платить больше, чем нужно. Помните, что несколько конкретных случаев, которые реальны в вашей конкретной ситуации – нормальное явление

При этом ваши выплаты будут минимальными. Если же в договоре будут фигурировать всевозможные риски, рекомендованные страховой компанией, то в данном случае стоимость может быть крайне значительной;

Подготовка документов. Компании страхового значения стараются сделать все возможное, чтобы процедура оформления занимала минимальное количество времени. А это значит, что и пакет документов будет минимальным. Нужен будет паспорт, а также все документы на недвижимость, автомобиль и пр. Полный список документов можно получить непосредственно в компании, в зависимости от того, какой вид страхования вы оформляете.

Оплата полиса. Действия производятся различными путями, так как компании стремятся к тому, чтобы клиент получил максимальные параметры комфорта. Взносы могут быть единовременными или же регулярными. Форма расчетов оговаривается при подписании договора;

Заключение договора. Самый важный этап. Вы должны в обязательном случае осуществить изучение всех нюансов. Рекомендуется крайне внимательно изучать все приложения, примечания и тех пунктов, которые написаны мелким шрифтом. Все дело в том, что именно тут могут содержатся те условия, которые для вас будут крайне невыгодными. Если вы самостоятельно не можете разобраться во всех нюансах договора, вы можете попросить предоставить вам форму, и обратиться к юристу для изучения.

КАСКО

Также представляет собой добровольный вид. В отличие от ОСАГО и ДСАГО, по КАСКО страхованию подлежит непосредственно автомобиль владельца полиса. То есть, компенсацию от страховой организации получит именно владелец авто, если его имущество пострадает в результате каких-либо обстоятельств. Притом не будет иметь значения, виноват ли автовладелец в произошедшем или нет.

КАСКО предлагает довольно большой перечень страховых случаев. Страховать авто можно от хулиганских действий, падения разнообразных предметов на авто, стихийных бедствий, ДТП, угона. Страховая компания при этом покрывает ущерб практически во всех ситуациях, независимо от цены.

Автострахование КАСКО по карману не каждому, тарифы страховщики устанавливают самостоятельно, законодательством они не регламентированы.

Виды и формы страхования

В законе «О страховании» приводятся все формы, разрешенные для страхования. Они условно разделены на 3 группы:

1. Имущественное – покрывает риски, связанные с ущербом имуществу: машине, дорогим украшениям, дому, телевизору или др. Под этот вид попадает даже жизнь домашнего животного, однако много зависит от страховой компании. Например, СК может не работать с драгоценными металлами, рукописными текстами, питомцами или др. Перечень предметов можно изучить, запросив Правила страхования.
2. Личное – подразумевает защиту от неожиданных расходов, нацеленные на поддерживание жизни и здоровья. Например, клиент может застраховаться от травмы, инвалидности, недуга или даже гибели. Иногда человек страхуется автоматически – если оплачивает билет в автобус, то получает покрытие от несчастного случая. Подобные нюансы оговариваются на сайте переводчика, работодателя или поставщика услуг.
3. Ответственность – описывает случаи, когда имеет место риск нанесения ущерба третьим лицам или их имущества. Например, сюда включается обязательный автомобильный полис ОСАГО (если водитель виноват в аварии, то ответственность за это компенсируется страховой компанией, собственный автомобиль придется ремонтировать за личные средства).

Органы государственного страхования: контроль деятельности субъектов рынка

Органы государственного страхования – учреждения, организации, реализующие контроль деятельности страховых компаний. Центральный Банк, фискальные органы производят государственный страховой надзор.

Деятельность ЦБ включает пункты:

• выдача, приостановление, продление, отзыв лицензий;
• контроль взаимоотношений субъектов страхового рынка;
• финансовый аудит;
• формирование предписаний.

Фискальные инстанции осуществляют проверку корректности расчета налогов, своевременности их уплаты в полном размере и пр.

Жесткий контроль государственных страховых органов – гарантия надежности работы лицензированных компаний, осуществляющих страховую деятельность.

Выводы

Страхование в РФ представляет собой отдельную отрасль финансового рынка, регулируемую законодательными актами в области страхования и регулятором — ЦБ РФ. Особенности страхования в России:

• делится на 2 больших вида — добровольное и обязательное;
• практически каждая отрасль страхования регулируется отдельным законом;
• страховое дело в РФ находится на стадии становления;
• на рынке отсутствует тотальная монополизация, но большая часть клиентов (почти 83 %) предпочитает покупать полисы у проверенных временем страховщиков.

Читайте далее: для чего нужна страховка.

https://youtube.com/watch?v=WSYcfcxW4N4