Что делать, если у банка отозвали лицензию

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Практически всегда пользователи банков узнают о том, что учреждение лишили права деятельности из новостных сообщений. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует проверить, отозвана ли лицензия у банка. Если информация подтвердится, действовать исходя из своего статуса. Рассмотрим, как это происходит на практике.

Физические лица, чтобы вернуть свои деньги, поступают следующим образом:

• нужно подать заявление в страховое агентство – это нужно успеть сделать до того момента, пока банк не признают банкротом;
• получить информацию о правилах выдачи компенсации – такие сведения нарушитель публикует в специальных СМИ (ещё они есть на онлайн-ресурсе страховщиков);
• получить выплаты – как правило, первые начисления клиентам начинаются уже спустя пару недель после отзыва, а намеренная задержка выплат – действие противоправное и может быть обжаловано в суде (порядок и способ получения определит агентство, но приоритетный вариант возмещения желательно указать в заявлении – это может быть перевод, наличные или перечисление на карту).

Для физических лиц может сложиться два сценария развития событий:

1. У компании хватает капитала для выполнения всех своих договорных обязанностей. После его ликвидации, которая пройдёт в принудительном порядке, активы будут проданы, а деньги возвращены вкладчикам.
2. Банкротство – подаётся требование о возбуждении процедуры отчуждения долгов. Какие потребуются документы, подскажет сотрудник арбитражной организации. Если не успеть сделать это своевременно, велик риск не попасть в общий долговой список и потерять надежду на возврат денег.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 1 000 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Что делать при отзыве лицензии у банка

В рамках программы страхования вкладов отзыв лицензии признается страховым случаем, и по всем застрахованным вкладам осуществляется выплата. При появлении в СМИ, соцсетях и иных информационных источниках сведений об отзыве лицензии следует следить за новостями по выплатам на официальном сайте АСВ.

Начало компенсационных выплат объявляется, как правило, по истечении 14 дней после отзыва лицензии. АСВ распространяет информацию о банках-агентах, которые производят выплату на территории конкретного региона, за 1 день до начала осуществления компенсационных выплат. Полный перечень банков-агентов с адресами и контактами размещается можно узнать:

• на официальном сайте АСВ;
• в местной прессе;
• по телефонам горячей линии АСВ.

Получить выплату можно в любой момент в течение 2 лет после объявления об их начале. Не следует переживать, что деньги могут закончиться. Все компенсационные выплаты производятся за счет средств резервных фондов АСВ, которые постоянно пополняются взносами от банков-участников системы страхования.

Для получения компенсации владелец вклада открытого в банке, у которого впоследствии была отозвана лицензия, должен предоставить назначенном банку-агенту следующий пакет документов:

• паспорт;
• договор вклада — в случае утраты следует обратиться по телефонам горячей линии АСВ и уточнить о включении в реестр лиц на получение выплаты.

На основании предоставленных документов в банке-агенте необходимо написать заявление на получение выплаты. По итогам рассмотрения заявления и проверки информации осуществляется компенсационная выплата в пределах установленных лимитов.

Получатель выплаты может самостоятельно выбрать удобный способ её осуществления в форме наличных или безналичным платежом по указанным в заявлении реквизитам

Обратите внимание, что индивидуальные предприниматели по своим счетам получают выплату только переводом на счет ИП, открытый в банке.

Из-за чего банковские учреждения прекращают свою деятельность

Для того чтобы закрыть любую компанию, существует немалое количество причин. Как правило, разнообразие таких вариантов можно встретить в случае, когда банковской структурой нарушены законодательные нормативы. А в ситуации, когда организация прекратила свою деятельность по собственной инициативе – возможно несколько вариантов.

Однако все варианты развития подобных событий можно собрать в отдельный список:

1. Закрытие кредитной структуры принудительным путём и выведение ее с рынка. Осуществляется Центральным Банков Российской Федерации из-за неправильного соблюдения нормативов по ведению бизнеса, а также несоблюдения законодательных требований в области противодействия легализации доходов, которые получены незаконным путём.
2. Реорганизация кредитной структуры в виде присоединения, т.е. когда один банк перестаёт существовать и поглощается другой организацией.
3. Участие кредитной организации в теневых или же сомнительных финансовых операциях, такие случаи тоже могут быть.
4. Закрытие банка по желанию его руководителей.

Закрытие кредитной структуры принудительным путём осуществляется без оповещения вследствие отзыва лицензии на ведение бизнеса. Как правило, это процедура происходит после того, как регулятор провёл проверку банковской структуры. Закрытие банка в виде реорганизации или же по собственной инициативе происходит путём аннулирования лицензии. К таким процессам сами банки готовятся заранее, не как в варианте закрытия принудительным путём.

Так же не стоит забывать, что нередко причиной для отзыва документов, разрешающих деятельность банков, является не совсем адекватный мониторинг денежных активов и залогового обеспечения. В 2020 г. из-за этого отозвали лицензию у 10 банковских структур.

Основываясь на вышесказанном, ниже будет рассмотрена информация о том, какие кредитные структуры прекратят свою деятельность в 2021 г.

Те банковские учреждения, которые лишились лицензии на ведение бизнеса, в совокупности обладают 50,2 млрд руб. чистых активов, что составляет 0,05% от общей суммы чистых активов кредитного сектора к началу 2021 г. В 2019 тот же показатель был равен 0,11%, а общие активы банковских учреждений с отозванными лицензиями составляли 107,2 млрд руб.

Стоит отметить, что основная причина закрытия будет связана с аннулированием лицензий на ведения бизнеса.

Как действовать ИП

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, совершившим вклад в кредитную организацию. Поэтому к нему напрямую относится Закон о государственной системе страхования вкладов, действующий с января 2014 года. Согласно этому закону, заключая договор с банком, предприниматель автоматически страхует свои средства, размещаемые на всех видах вкладов или текущих счетах, в том числе и карточных. Физлицо-кредитор банка может получить обратно сумму своего вклада полностью или в части, не превышающей 1,4 млн руб.

СПРАВКА! Ограничение в 1.4 млн руб. включает все типы средств, размещенные одним клиентом в одном банке. Проценты по счетам и вкладам также попадают под страховку. Если вся сумма не превысит лимита, вкладчик получит назад свои денежные средства полностью.

Порядок действий ИП для возврата банковского вклада

Более точным будет сказать «страховка», ведь возвращает ваши финансы не сам банк, более не существующий, а государственное «Агентство по страхованию вкладов».

Вопрос: Организация по кредитному договору перечислила банку комиссию за открытие кредитной линии, однако воспользоваться лимитом не смогла в связи с отзывом у банка лицензии. Вправе ли организация потребовать возврата комиссии и в каком порядке?Посмотреть ответ

Итак, вы узнали, что ваш банк больше не работает. Не теряя времени, нужно предпринять следующие шаги:

Шаг первый. Получите нужную информацию. На сайте «Центробанка» вы сможете отыскать свое кредитное заведение в подразделе «Объявление временных администраций». Все данные, подтверждающие отзыв лицензии и касающиеся ваших прав как вкладчика, будут изложены на указанной странице:

• сведения о деятельности арбитражного суда по признанию банкротства банка;
• финансовое положение банка на текущий момент;
• можно ли предъявлять требования и какие именно;
• порядок возврата ценных бумаг.

В извещении о предъявлении требований содержатся адреса временно назначенных администраций:

1. Где будут вас ждать ваши деньги. Зайдите на сайт АСВ и ознакомьтесь с перечнем банков, которые агентство назначило для производства выплат по страховке. Адреса отделений банков-агентов также содержатся на официальном сайте АСВ.
2. Успеть к началу страховых выплат. АСВ объявляет о старте выплат по вкладам и счетам банка-банкрота примерно через 2 недели от даты приказа Центробанка. С этого дня у вас есть время заявить свои права до тех пор, пока процедура банкротства не закончится (она длится около 2 лет).
3. Подача заявления на выплату. Явившись в выбранное отделение банка агента, нужно оформить соответствующее заявление. Для этого потребуются следующие документы:
   • паспорт физического лица;
   • номер ИНН;
   • ОГРНИП;
   • реквизиты счета, открытого на вас как на ИП.

Владелец средств должен прийти сам, но может прислать и своего представителя, если оформит на него доверенность у нотариуса.

Шаг второй. Получение денег. Не пройдет и 3 дней, как ваши средства вернутся к вам в полном объеме, если он не превышал 1,4 млн руб. Сумму сверх лимита придется включить в реестр кредиторских требований.

Ведение банком рискованной политики

Размышляя над причинами лишения лицензии банков, стоит упомянуть о ведении рискованной кредитной политики. В случае выдачи или принятия вкладов организацией под высокие проценты, не имеющие под собой основы, (превышающие 4-5%, чем у главных игроков), и отсутствия факта развития кредитования, Центробанк расценивает такую политику банка, как приводящую к риску. В качестве примера рассмотрим ситуацию, при которой финансовым учреждением вклады привлекаются под 20% годовых, что означает возложение обязанности на банк, предусматривающей успешность завершения поиска за год пятой части от задействованной суммы. Отыскать её можно исключительно посредством выдачи соответствующих кредитов под более высокие проценты, что само по себе уже сделать сложно.
В качестве единственного способа принудить клиента к оформлению дорогого кредита выступает снижение требований к обеспечению кредита, условно говоря, придётся осуществлять проверку заемщика с закрытыми глазами, чтобы не знакомиться с подробностями плохой кредитной истории клиента. Результатом подобного подхода становится рост просроченной задолженности, что чревато увеличением резервов банком. Центробанк в случае получения печальной отчетности имеет право лишить банк лицензии. Так была отозвана лицензия у банковских организаций «Пушкино», «Метробанк», «Межрегионбанк».

Информационное письмо Банка России от 18 июня 2021 г. № ИН-03-31/41 «Об осуществлении операций после отзыва у кредитной организации лицензии»

29 июня 2021

В связи с поступающими обращениями относительно денежных средств, поступающих на корреспондентский счет кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций (далее — лицензия), Банк России сообщает следующее.

В соответствии с частью 9 статьи 20 Закона о банках с момента отзыва у кредитной организации лицензии прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).

Рассматриваемая норма Закона о банках устанавливает запрет исключительно на осуществление и прием платежей по корреспондентским счетам кредитной организации и не предусматривает запрета по отражению денежных средств на счетах клиентов кредитной организации, находящихся на корреспондентском счете кредитной организации.

Согласно части 10 статьи 5 Закона о национальной платежной системев случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 Закона о национальной платежной системе.

Согласно части 2 статьи 31 Закона о банках кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Учитывая изложенное, денежные средства, поступившие в пользу клиента кредитной организации в день отзыва у нее лицензии на корреспондентский счет, подлежат отражению на счете клиента.

После дня отзыва лицензии в силу части 9 статьи 20 Закона о банках кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих в пользу клиентов кредитной организации, у которой была отозвана лицензия, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Настоящее письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Первый заместительПредседателя Банка России

Д.В. Тулин

——————————

1 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

2 Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Что делать вкладчикам — юридическим лицам?

Для начала хочется отметить, что средства ИП, привлеченные в депозиты с 1 января 2014 года, также подлежат страхованию, и выплаты по ним осуществляют банки-агенты от имени АСВ. Здесь все предельно просто и понятно на примере выплат физлицам, о чем мы уже рассказывали в предыдущих статьях.

Средства юридических лиц не страхуются государством. Именно по этой причине предпринимателям нужно очень тщательно выбирать банк для вложения средств, даже на короткие сроки.

Если вы являетесь юридическим лицом и у вас есть вклад или иные денежные отношения с банком, у которого отозвали лицензию, нужно написать заявление с предоставлением полной информации о себе (регистрационные данные, название предприятия, реквизиты и т.п.). К заявлению нужно приложить все документы, подтверждающие факт наличия ваших средств в распоряжении банка (договор депозита/счета, ценные бумаги, счет-выписка и т.д.). В течение 30 дней после получения письменного заявления, временная администрация обязана вынести решение о включении вас в реестр кредиторов или об отказе.

Конечно, можно было бы обнадежить и сказать, что у кредитного учреждения хватит средств, чтобы выплатить деньги всем кредиторам, но, к сожалению, это что-то из разряда «фэнтэзи». Чаще всего денег оказывается недостаточно и начинается процесс банкротства. Для юр.лиц — это самый плохой вариант, так как на выплату денег можно не рассчитывать.

Какие банки могут быть лишены лицензии?

Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:

• Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
• Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
• Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
• Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.

Если финансовая отчетность свидетельствует о том, что в ближайший год или даже квартал в банке резко возросло число оборотов наличных средств, то этот факт сможет вызвать подозрение клиентов. Он может означать переливы средств между финансовыми институтами, которые таким способом пытаются укрыть незаконные доходы или уйти от налогообложения. Если такие мероприятия будут обнаружены Центральным банком, то банк непременно лишат лицензии.

В то же время существует целый ряд стабильных финансовых институтов, которые однозначно не затронет волна отзывов лицензий даже во время кризиса. К числу таких учреждений можно отнести Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредитБанк и другие – они описаны в рейтинге банков.

Таким образом, в вопросе определения тех банков, которые, скорее всего, лишатся лицензии в грядущем году, лучше опираться на сводки ЦБ РФ – ссылка указана выше. Официального «черного списка» банков не существует, однако в условиях экономической нестабильности клиентам следует постоянно отслеживать состояние обслуживающего банка по указанным выше параметрам.

Как вам статья?

Что означает отзыв лицензии

Отзыв лицензии предполагает полное прекращение деятельности банка, включая невозможность осуществлять все виды банковских операций и услуг. После отзыва все деньги в банке фактически замораживаются. Узнать подробнее о порядке и последствиях отзыва лицензии можно из ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ.

Лицензия у кредитных организаций также может быть приостановлена, ограничена или отозвана. В случае приостановления и ограничения санкции Центробанка носят временный характер и будут отменены при устранении обнаруженных нарушений.

В крупных банках и кредитных организациях, имеющих незначительные нарушения, ЦБ РФ перед отзывом лицензии проводит ряд мероприятий по финансовому оздоровлению. Затем делается вывод о дальнейшей работе банка, в том числе под внешним управлением, или необходимости отзыва лицензии и проведения оценки активов для расчетов с кредиторами. При размещении вклада следует следить за ходом всех проводимых проверок в банке и при подозрении на финансовую нестабильность закрывать счет и спасать деньги.

В рамках проведения проверок Центробанком за 2018–2019 года ликвидированы и лишены лицензии более 100 кредитных организаций, включая входящие в топ крупнейших банков России. Это привело к существенному росту количества выплат, производимых Агентством страхования вкладов.

ЦБ отзывает лицензии у банков: по каким причинам он это делает?

2017 год для банков ознаменовался тем, что Центробанк решил отозвать лицензию примерно у 40 финансовых учреждений, хотя многие эксперты полагают, что на этом всё не закончится. Несмотря на то обстоятельство, что наименования подавляющего большинства банков, лишившихся лицензий, обычные россияне слышат впервые именно в момент лишения их лицензии, любая появившаяся информация, касающаяся действий ЦБ, способна растревожить и озадачить закономерным вопросом: что подтолкнуло Центробанк к подобным действиям?
Численность банков, лишившихся лицензий, достигла цифры 80: много это или мало? Изначально может показаться, что потеря, составляющая 10 % на 800 банковских учреждений, не может считаться масштабной

Хотя если обратить внимание на иную сторону медали, то стоит отметить наличие факта несения максимальных потерь со стороны небольших региональных банков (как утверждают эксперты, начиная 2014 годом и заканчивая настоящим моментом, лишиться лицензии, пришлось каждому четвертому из всех имеющихся региональных банков). С учётом того, что за этими финансовыми организациями стоят клиенты, и юридические лица в особенности, которые не вправе рассчитывать на возвращения компенсационной суммы, ситуация приобретает чрезвычайно серьезный вид.Почему же отзываются лицензии у банков?
Центробанк руководствуется несколькими причинами для лишения лицензии банков

Самые распространенные из них будут описаны ниже.

Процедура отзыва лицензии у банка

Как происходит процедура, если обнаружены серьёзные нарушения? Рассмотрим динамику развития событий:

1. В течение 15 календарных дней банк принимает решение об отзыве – такой срок регламентирован документально и не может быть нарушен.
2. Данную информацию публикуют на официальном сайте Центробанка и в его справочном издании. Только после этого решение имеет юридическую силу.
3. Компания-нарушитель возвращает лицензию – с данного момента у руководства есть 30 суток, чтобы апеллировать постановление.
4. Финансовые операции с клиентами полностью останавливаются. Все дочерние компании и филиалы подлежат закрытию.
5. Назначается временный руководящий состав;
6. Подача прошения в арбитраж и запуск процесса ликвидации и банкротства.
7. Суд изучает материалы дела в течение месяца, после чего определяет ликвидатора.
8. Все материальные активы инкассируют в пользу государственного бюджета, после чего они временно замораживаются на специальном счету.
9. Под официальный запрет попадают все сделки и операции имущественного плана, перечисления приходят обратно адресатам. Всё доверительное недвижимое имущество переходит к первоначальным владельцам.
10. Судебное постановление вносят в государственный банковский реестр.
11. Ликвидатор изучает требования и претензии клиентов, кредиторов, составляет перечень их удовлетворения путём страховых выплат. Спустя некоторое время компании-агенты вернут клиентам долги.
12. Если учреждение не имеет капитала и не может само выполнить свои обязательства, объявляются аукционные торги. За счёт вырученных средств проводятся взаиморасчёты. Если этой процедуры недостаточно, компания будет признана банкротом.

Сколько банков останется в России?

На самом деле никто точно не знает, сколько банков в России в итоге останется работать на рынке банковских услуг и какие смогут выжить, а какие нет. Однако, мнения самых разных экспертов все же можно иногда услышать.

Например, глава Группы ВТБ Андрей Костин считает (причем, отметим, что в реальных цифрах считает), взяв в расчет средний показатель текущих отзывов лицензий, то есть их количество (это где-то 100 банков в год примерно, хоть по факту и чуть меньше) и срок на ближайшие 5 лет.

Я подсчитал, что к концу 2020 года в России останется на рынке примерно 300 банковАндрей Костин, глава группы ВТБ

Другой эксперт, эксперт от бизнеса, известнейший в России предприниматель, занимающийся ритейлом и общепитом, Дмитрий Потапенко считает следующее.

В России Центробанк преследует совершенно четкие и понятные цифры — приблизить количество банков в России к отметке в 100 банковДмитрий Потапенко, российский предприниматель

Но при этом не уточняет к какому году это произойдет.

Подобное мнение Вы можете услышать из его собственных видео, которые Вы можете найти в интернете и его речей.

Наше же мнение, как авторов данного сайта в том, что не стоит ставить никаких рамок по поводу того, что отзывы лицензий могут прекратиться даже через 5 лет — так загадывать не нужно, потому как еще неизвестна общая рыночная картина банковского рынка в России в будущем. Кто знает, может быть через 5 лет ситуация будет такова, что банки сами будут вынуждены уходить с рынка — этого тоже нельзя сбрасывать со счетов.

Если смотреть на Россию в целом, то стране не нужны сотни банков для успешного экономического развития — достаточно всего несколько десятков банков, например, 50-100 банков, если не еще меньше, а не как сейчас — 700-800 банковских структур на всю Россию. Поэтому, мы считаем, что вся ситуация примерно к этим цифрам и идет, когда в итоге, останется не более 50 банковМнение редакции сайта — kuda-vlozhit-dengi.ru

Так что, особо задумываться о том, сколько банков останется в итоге в стране все же не стоит — все решит рынок и экономическая ситуация, естественно, не без участия в принятии решений всем известных чиновников.

Таким образом, мы рекомендуем просто сотрудничать с теми банками, которые сейчас находятся в рейтинге топ-50 лучших банков и просто следить за всеми постепенно происходящими изменениями на банковском рынке.

Методы повышения качества работы банков

Страна наводнена множественным числом банков. Это вполне разумное мнение, которое высказывается рано или поздно каждым главой Центробанка. Зачастую мелкие банки характеризуются наличием слабых позиций, обладают ограниченным количеством вкладчиков и заемщиков, иногда грешат нарушениями законов, что провоцирует подрыв доверия клиентов к банкам и финансовой системе в целом. Да и контроль осуществлять над деятельностью восьмисот банков сложнее, чем над работой сотни или двух сотен крупных финансовых организаций. Следовательно, нужно добиваться сокращения численности банков посредством отзыва лицензии.

Лицензия банка

Если юридические лица практически не защищены от потерь, то если говорить о физических лицах, то все вклады их застрахованы на выше представленную сумму. Благодаря агентству страхования вложения, новость о лишении конкретного кредитора не вызывает у этого слоя населения страха. Ведь все вложения застрахованы должным образом.

Но все равно есть некоторые особенности, которые не позволяют успокоиться даже физическим лицам со страховкой. Необходимо изначально выбирать банковское учреждение, которое участвует в системе страхования. А также можно изначально разобрать, у кого в ближайшее время будет отозвана лицензия.

Нельзя полностью полагаться вкладчикам на систему страхования:

• при отзыве лицензии финансового учреждения можно получить сбережения только через 2 недели. Но это в самом лучшем варианте. Процентная ставка за этот период уже не будет начисляться. Уже в первые дни в банке, в котором передано дело, будут существенные очереди. Поэтому, чтобы получит компенсацию, придется не мало времени потратить на это действие;
• при отзыве лицензии и при наличии валютного вложения, денежные средства вернуться только в рублях. То есть произойдет конвертация денежных средств по курсу, установленному на данный период времени. Курс может быть не выгодным для вкладчика. Но при лишении лицензии банка никто об этом условии интересоваться не будет;
• существуют риски наличия мошеннических действий с вкладом. То есть банк может держать денежные средства за балансом. Такие операции наблюдались в таких кредиторах, как Мособлбанк, Огни Москвы, Волга кредит;
• максимальная сумма для возврата – 1 400 000. Сверх данного порога денежные средства сгорают. Иногда превышение происходит случайно, когда сумма дохода причисляется к основному вложению. В этом случае человек также лишается всего дохода сверх позиции;
• случается что банк самостоятельно перестает выполнять свои обязательства и не желает выплачивать вложенные физическими лицами деньги. При этом у кредитного учреждения также остается лицензия и о санации оно не заявляет. В этом случае вкладчики становятся заложниками ситуации.

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году

На данный момент Центробанк уже лишил лицензии несколько банков. Список банков с отозванными лицензиями:

1. Булгар Банк
2. Тальменка-Банк
3. Банк Сириус
4. Банк Новация
5. Банк Енисей
6. Северо-Западный 1 Альянс Банк
7. Интехбанк
8. Анкор Банк
9. Татфондбанк
10. Банк Экономический Союз
11. Торговый Городской Банк
12. Банк Нефтяной Альянс
13. Татагропромбанк
14. Росэнергобанк
15. Банк Образование
16. Финарс Банк
17. Международный Строительный Банк
18. Банк Сибэс
19. Владпромбанк
20. Информпрогресс
21. Интеркоопбанк
22. РИТЦ Банк
23. Айви Банк
24. Московский Национальный Инвестиционный Банк
25. Банк Легион
26. Сталь Банк
27. Банк Премьер Кредит
28. Межтопэнергобанк
29. Спурт Банк
30. Банк Югра
31. Банк КрыловскийПричины отзыва лицензий у банков

Существуют несколько причин, по которым может быть отозвано лицензия. К таковым относят:

1. кредитная организация не может удовлетворять запросы кредиторов по данным обязательствам. Минимум – 1000 минимального размера труда;
2. при количестве собственных средств менее установленного капитала. Для расчета берется лимит на дату регистрации;
3. достаточность капитала менее 2 процентов;
4. при невыполнении требований Центробанка. Например, о корректировке собственного актива в оговоренное время;
5. размер капитала менее собственных денежных средств.

Существует также ряд причин, по которым Центробанк не обязан отзывать лицензию, но при желании может это сделать:

1. при обнаружении некорректных данных при получении лицензии на осуществление деятельности;
2. при наличии операций, предусмотренных лицензии, но которые не производятся более года после получения документации;
3. недостоверность отчетности;
4. осуществление операций, которые не предполагаются данной лицензией;
5. отчетность постоянно задерживается на срок более двух недель;
6. организация нарушает права, действующее законодательство, в том числе о банковской деятельности;
7. неисполнение решения судебной инстанции по взысканию;
8. наличие ходатайства о временной администрации финансовой организации;
9. несвоевременное предоставление в Центральный банк России информации о корректировках в ЕГРЮЛ.

Предоставление отчетности с недостоверными данными

В число ключевых причин лишения банков лицензий входит недостоверность отчетности. Обязанностью каждого банка является регулярное предоставление отчетности об осуществлении собственной деятельности в Центробанк. Значимые отчёты представлены ежемесячными, ежеквартальными, ежегодными пакетами документов

Со стороны специалистов Центробанка производится их анализ, и в случае обнаружения факта фальсифицирования данных банком (попытки обмана), акцентируется повышенное внимание на этом финансовом учреждении. В его адрес поступает предупреждение, может быть назначен штраф или отозвана лицензия, если финансовой организацией неоднократно допускались нарушения, масштабы которых были значительными

Недостоверность отчетности погубила «Дагэнергобанк», «АМТ-банк».

Статистика отзыва лицензий у банков

Кризисное время повлияло на многие кредитные учреждения. Некоторых уже нет на финансовом рынке. Для понимания всей ситуации можно просмотреть следующую таблицу:

Месяц/год	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016
Январь	2	2	2	1	8	4	5
Февраль	7	2	2	5	2	5
Март	1	3	3	11	3	10
Апрель	4	5	6	9	11
Май	8	1	5	6	6	8
Июнь	1	4	2	3	5	10	9
Июль	1	6	1	6	8	13	11
Август	2	2	3	5	9	8	10
Сентябрь	3	3	3	6	10	6
Октябрь	8	2	1	6	9	9
Ноябрь	3	8	4	7	9	17
Декабрь	10	4	2	7	8	6
Итого	46	41	30	44	94	93	69

Лицензии кредитной организации – это официальная бумага, которая дает право на осуществление конкретной деятельности.

Кто выдает лицензии банкам в России – Центральный банк Российской Федерации.

Банки, лишенные лицензии – их список можно просмотреть на официальном ресурсе Центробанка России.

Рейтинги кредитоспособности банка – показатель, при котором можно определить возможность отзыва лицензии. Просмотреть можно на аналогичном сайте.

Оценка кредитоспособности юридического лица – осуществляется для выдачи кредитного продукта для бизнеса и понятия платежеспособности клиента.

Условия кредитования физических лиц. В каждом отдельном случае условия индивидуальны. Зависят от нескольких факторов и банковского учреждения.

БКИ бюро кредитных историй – это организация с показателями, характеризующими платежеспособность физического и юридического лица, а также исполнение предыдущих обязательств.

Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору – поручительство третьих лиц, залоговое имущество.

Отзыв лицензии у банка – это не так страшно. Все граждане получат компенсацию в пределах лимита, а также будут оплачивать кредитные обязательства по ранее заключенному графику.

Читайте далее:

Обзор предложений банков по потребительским кредитам

Как происходит реструктуризация долга по кредиту

Сколько стоит лицензия на пиво

Ответы эксперта на вопросы по погашению кредита

Ломбардный кредит

Можно ли взять кредит в декретном отпуске

Какие банковские учреждения приостановят свою деятельность в 2021г.

Стоит сказать не только о случаях реорганизации тех или иных кредитных структур, когда более крупный игрок банковского рынка поглощает более мелкого. Не нужно забывать и о факте, когда банковская структура прекращает вести свою деятельность по желанию ее учредителей.

Стоит отметить, что представленные банковские структуры, в отличие от тех, которые указаны выше, еще не обращались к регулятору, чтобы сообщить о возможном слиянии или закрытии.

Выходит, что с полной уверенностью говорить о завершении данной процедуры в 2021г. всё же рано, хоть и есть заявление об её своевременном выполнении.

№ п.п.	Кредитная структура, которая прекратит деятельность в 2021г.	Кредитная структура, которая поглощает более мелкую
1	Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439)	Банк ВТБ (ПАО)
2	ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918)	Банк ВТБ (ПАО)

В вышеуказанной таблице указаны одни их самых крупных игроков банковского сектора по объёму своих активов. Один их этих игроков входит в первую сотню списка, второй в ТОП-50. Данные банковские организации перейдут под контроль системно значимого банка, а именно Банка «ВТБ», чья рыночная капитализация на март 2020 г. составляла 4,6 млрд долларов.

Возможно, в 2021г. будет происходить интеграция на сосредоточение банковского рынка вокруг наиболее крупных и значимых структур. ВТБ банк не первый год придерживается такой политики, т.к. в 2018 г. он поглотил двух крупных игроков, ВТБ 24 и Банк Москвы. В этом можно проследить тенденцию к тому, что банковский сектор переходит от раздробленного бизнеса к объединению в единое целое.