Инвестирование для начинающих: куда и как вкладывать деньги, чтобы не прогореть

Инвестирование в облигации

Облигации — ценные бумаги, которые удостоверяют, что инвестор дал деньги в долг государству или корпорации, и заемщик обязуется вернуть их в оговоренный срок с выплатой купонного дохода. Таким образом, размер дохода от облигаций заранее известен. Наиболее надежными считаются ОФЗ — облигации федерального займа: по ним доход гарантирован государством. Обычно это 5-7% годовых. На облигациях частных корпорация можно получить больший доход.

Кроме того, если вы покупаете облигации через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то можете получить налоговый вычет 13% с уплаченной суммы НДФЛ (максимум — при покупке облигаций на 400 000 рублей)

При этом важно держать ИИС открытым не менее 3 лет — иначе вычет придется вернуть в казну. . Таким образом, доходность по облигациям может составить 18-20% (5-6% купонного дохода и 13% вычет по НДФЛ)

Таким образом, доходность по облигациям может составить 18-20% (5-6% купонного дохода и 13% вычет по НДФЛ).

Выберите брокерскую компанию

Физическое лицо не может покупать ценные бумаги на бирже. Для этого ему нужен профессиональный посредник – брокер.

Брокер – компания, которая выполняет команды по покупке или продаже бумаг. Проще говоря, это – «руки» инвестора на бирже. Брокер ведёт историю сделок инвестора, даёт статистику и аналитику по компаниям, помогает выбрать акции или облигации.
За свои услуги брокер берёт комиссию от суммы сделки. Например, его комиссия 0,3%. Значит, если купить бумаг на 10 тысяч, брокер заберёт 30 рублей.

В России около 500 лицензированных брокерских компаний. У каждой свои тарифы и требования, в которых бывает сложно разобраться с первого раза. Поэтому вначале выбирайте ведущих брокеров с простыми условиями.

Самый крупная брокерская компания по количеству клиентов – «Тинькофф Инвестиции». Через неё торгуют 5,5 млн человек. Вот с чего начать инвестору для выхода на биржу через «Тинькофф»:

Заполнить заявку на брокерский счёт. Его отроют дистанционно. Счёт пополняют для покупки ценных бумаг, а ещё на него перечисляют дивидендные выплаты. Положить деньги на брокерский счёт можно с обычной банковской карты.

Когда счёт будет готов, зайдите в личный кабинет, выберите активы и купите их. Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф». Обслуживание счёта стоит от 0 рублей в месяц. Комиссия только за сделки – от 0,25%. Всё остальное бесплатно.

Следить за динамикой бумаг и продавать их можно так же через кабинет. Деньги после продажи выводятся на карту.

Секреты долгосрочного инвестирования

5.1. Эффект сложного процента

Главным секретом долгосрочного инвестирования является аккумулирующий эффект сложного процента. Проще говоря: за счёт реинвестирования процентов происходит экспоненциальный рост баланса.

Сложные проценты в инвестировании — это начисление процентов на накоплённую ранее прибыль. Таким образом инвестор начинает зарабатывать очень быстро. Особенно это заметно на длительных горизонтах от 10 лет.

На нашем сайте можно посмотреть как будет расти баланс, при различной стартовой сумме, доходности и ежемесячном пополнение: инвестиционный калькулятор. Это бесплатный сервис.

5.2. Регулярное откладывание средств

Регулярное откладывание денег в ценные бумаги приведёт любого человека к богатству. Пусть даже инвестированные деньги будут представлять скромные суммы, но главное это делать регулярно.

Например, есть реальная история, когда инвестор откладывал с 2007 года ежемесячно по 3000 рублей в лучшие дивидендные акции российских компаний. На момент 2021 года его портфель уже составляет 6,9 млн рублей. Из этих денег он вложил свои лишь 500 тыс. рублей, остальные 6,4 млн рублей это его прибыль за счёт сложного процента.

И вы тоже так можете. Начинайте инвестировать как можно раньше. Тогда плодов от активов будет больше, а воспользоваться ими можно будет ещё до наступления старости.

При этом не важно на какой стадии находится рынок: эйфория, рост, паника. Просто откладывайте равномерными порциями деньги в хорошие акции

Инвестиции в акции для начинающих: 7 советов от экспертов

Как начать инвестировать в акции? Начинающим инвесторам следует нацеливаться на вложения средств в ценные бумаги на долгосрочную перспективу.

Договор на брокерское обслуживание можно заключить не только у специализированных компаний («Финам», БКС), но и практически в любом ближайшем отделении банка (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и др).

Инструкция для новичков:

• Чтобы быстрее вникнуть во все тонкости работы фондовой биржи и совершения сделок с акциями, читайте профессиональную литературу (о ней речь пойдет ниже);
• Выбирайте только проверенную брокерскую компанию, которая имеет высокий уровень надежности и берет небольшие комиссионные за свои услуги;
• Трезво оценивайте свои возможности, никогда не вкладывайте в акции все свои сбережения, оставляйте финансовую подушку безопасности в виде вкладов на ту сумму, что вам хватит на полгода-год;
• Запишитесь на курсы по инвестированию, которые проводят практические все брокерские компании для своих клиентов, чтобы научить их пользоваться программным обеспечением для торговли акциями;
• Вкладываясь в акции, нацеливайтесь на долгосрочность и выбирайте те компании, которые уже давно работают на рынке и имеют высокую стабильность. В этом плане стратегия «Голубые фишки» подойдет новичкам лучше всего.
• Диверсификация. Не забывайте о снижении риска своего инвестиционного портфеля с помощью диверсификации. Никогда не вкладывайте все свои сбережения только в акции одной фирмы. Оптимальным решением является выбор 10-15 компаний, тогда ваши риски будут  минимальны. В случае падения цен на акции, вы потеряете не более 7-10% от своего портфеля, что гораздо лучше, чем лишиться половины или всего своего капитала.
• Нацеливайтесь на достижение планки в  50% доходности. Именно этот результат опытные инвесторы считают неплохим. После достижения этого порога вы сможете смело выводить свои сбережения.

Виды инвестиций

Вклады

• Что такое вклад и какие виды бывают
• 10 самых выгодных вкладов в банках на сегодняшний день
• Как выбрать банк для вклада
• Лучшие вклады в долларах
• Какой налог на вклады необходимо платить
• Что такое капитализация вклада
• Что такое пролонгация вклада
• Как страхуются вклады государством от банкротства банка
• Лучшие дебетовые карты для ваших денег
• Как выбрать дебетовую карту

Недвижимость

1. Как инвестировать в недвижимость
2. С чего начать инвестировать в недвижимость
3. Инвестирование в строительство
4. Инвестирование в земельные участки
5. Инвестирование в жилую недвижимость
6. Инвестирование в коммерческую недвижимость
7. Как инвестировать в недвижимость за рубежом
8. Книги по инвестированию в недвижимость
9. Что такое REIT-фонды

Ценные бумаги (фондовый рынок)

1. Как инвестировать в ценные бумаги
2. Что такое фондовый рынок
3. Фундаментальный анализ ценных бумаг
4. Лучшие книги по фундаментальному анализу компаний
5. Что такое EBITDA
6. Что такое фьючерсы
7. Что такое опционы
8. Что такое «голубые фишки» в рынке ценных бумаг
9. Что такое фондовые индексы

Акции

1. Что такое акции
2. Как инвестировать в акции
3. Что такое дивиденды
4. Лучшие дивидендные акции российских компаний
5. Что такое привилегированные акции

IPO

• Что такое IPO
• Как начать инвестировать в IPO
• Как стать квалифицированным инвестором
• Лучшие брокеры для участия в IPO
• Как участвовать в IPO без статуса квалифицированного инвестора
• Что такое аллокация
• Что такое LockUP-период
• Кто такие андеррайтеры
• Курсы по IPO

Брокеры

1. Кто такой брокер
2. Как выбрать брокера
3. Лучшие брокеры фондового рынка
4. Как открыть брокерский счет в Финаме
5. Как открыть брокерский счет в Фридом Финансе
6. Как открыть брокерский счет в Тинькофф
7. Как открыть брокерский счет в Сбербанке
8. Как открыть брокерский счет в Interactive Brokers
9. Как открыть брокерский счет United Traders
10. Что такое ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и как на нём можно заработать
11. Как и где открыть ИИС
12. Как получить налоговый вычет 13% по ИИС

Драгоценные металлы

1. Как инвестировать в серебро
2. Как инвестировать в золото
3. Обезличенные металлические счета
4. Как инвестировать в инвестиционные монеты

Трейдинг

• Что такое трейдинг
• Как статьи профессиональным трейдером с нуля
• Лучшие курсы по трейдингу для начинающих
• Что такое стакан на бирже
• Лучшие книги по техническому анализу компаний

Форекс

1. Что такое Форекс
2. Как начать торговать на Форекс
3. Обзор лучших Форекс-брокеров
4. Что такое ПАММ-счета и как в них инвестировать

1. Что такое бинарные опционы
2. Лучшие платформы (брокеры) бинарных опционов
3. Аукционы по банкротству
4. Что такое хайп-проекты и пирамиды в интернете

Мошенничество на финансовом рынке

В финансовом мире огромное количество мошенников особенно, в кризисные времена. Мошенники бывают самыми разными, и вам как начинающему инвестору, надо знать откуда может прийти беда.

Хайпы и пирамиды

Наверное все слышали про финансовые пирамиды. А многие из нас, гонясь за быстрым заработком принимали в них участие. Такие мошеннические финансовые схемы красиво называются инвестиционными проектами, но они ничего общего не имеют с реальным финансовым рынком.

Вам предлагают принести свои денежки, обещая сделать что-то волшебное, чтобы вы получили доходность в 300% годовых. Не верьте, такого не бывает. Если обещанная доходность превышает ставку центрального банка на 5%, то это говорит о повышенном риске.

Особенно будьте осторожны, когда вам гарантированно обещают постоянную доходность и частые выплаты дивидендов. Скорее всего это мошенники и деньги вы свои потеряете. Пожалуйста, смотрите на вещи трезво и не ведитесь на такие дешевые разводки.

Покупка торговых сигналов

Следующий способ мошенничества — продажа волшебных сигналов или «инсайдерской информации». Вам предлагают купить торговые сигналы утверждая, что знают куда пойдет рынок сегодня, завтра, через месяц и через год. И таким образом, вам подскажут на какую кнопочку нажать, чтобы заработать.

Как правило, чтобы получить доступ к такой «инсайдерской информации» надо хорошо заплатить. Чтобы вас заинтересовать, демонстрируется положительная статистика прошлого периода и восторженные отзывы участников.

Люди которые вас уверяют, что знают куда пойдет рынок, потому что им это подсказал индикатор или голос сверху, не совсем с вами честны. Все эти торговые сигналы побуждают вас, как правило совершать большое количество сделок, то есть по сути спекулировать, пытаться заработать на быстрых изменениях рынка, что приведет вас как начинающего инвестора к неизбежной потери денег.

Навязывание дополнительных финансовых услуг

Начинающему инвестору невозможно быстро разобраться во всех тонкостях работы финансовых инструментов. На этой слабости играют брокерские компании, предлагая свои дополнительные услуги. Эта не то чтобы мошенничество, но не совсем прозрачный и честный способ  работы брокеров.

Поэтому нужно быть очень осторожными с покупкой разнообразных структурных продуктов, полисов инвестиционного страхования жизни, дополнительных консультационных услуг, модельных портфелей, автоследования и так далее. Это вещи абсолютно не обязательны для начинающего инвестора, хотя брокер будет часто вам рассказывать, что именно это сделает вашу жизнь супер классной и богатой.

Правильная постановка цели для начинающих

Основным мотивом начинающих является желание сохранить и приумножить свои финансы. Но вот цели у всех могут быть разными:

• собрать необходимую сумму на крупную покупку;
• получать пассивный доход;
• накопить на прибавку к пенсии;
• сделать инвестирование в обучение.

Для начинающих важна не только грамотная постановка цели, но и определение примерных сроков её достижения, поскольку от этого будет зависеть выбор инструментов, с помощью которых человек сделает инвестирование. Чем глобальнее цель, тем больше финансов потребуется на её реализацию, а накопление средств займёт немало времени.

Цели начинающих должны быть реально достижимыми. Не имеет смысла планировать покупку дома за 20 млн руб. через 8 лет, если ежемесячные накопления на уровне 10—15 тысяч рублей. Шансы, что получится собрать нужную сумму с помощью дивидендов, ничтожно малы.

Этапы инвестирования

Для постепенного знакомства с рынком необходимо действовать по этапам:

• провести финансовый анализ и оптимизацию своего бюджета,
• создать финансовую подушку,
• накопить инвестиционный капитал.

И только после этого, можно выходить на фондовый рынок.

Проводим анализ своего финансового состояния

Для его проведения необходимо на листе бумаги расписать текущую ситуацию:

• Сколько вы зарабатываете, как часто приходит зарплата, дополнительные источники доходов.
• Есть ли кредиты, долги, какие суммы, проценты, размер ежемесячных платежей. Посчитайте сумму всех платежей по кредитам за месяц, и сколько это составляет процентов от ваших доходов.
• Определите сумму ежемесячных расходов на питание, одежду, оплату счетов, расходы на обучение, детский сад ребенка и т.п., то есть, сколько денег вам надо «на жизнь».
• Найдите возможность избавиться от части кредитов. Это тяжело, но необходимо. Нельзя начинать инвестировать при наличии у вас непогашенных долгов. По сути это будут вложения не ваших, а заемных средств. Так поступать в корне не верно. Поэтому сначала найдите способ погасить кредиты.

Как погасить кредиты

• Минимизируйте расходы. Посмотрите от каких ежедневных затрат вы можете безболезненно отказаться. Это может быть чашка кофе по дороге на работу, фастфуд, сладости, чипсы, пачка сигарет или такси. У всех этих трат есть более экономные альтернативы.
• Увеличьте доходы. Найдите дополнительный заработок, заведите карты с кэшбеком, изучите вопрос получения налоговых вычетов (об этом можно прочитать в нашей статье). Все дополнительные деньги направляйте на гашение кредитов и избавление от долгов.
• Используйте рефинансирование, снизьте ставки. Знаете ли вы, что имея ставку по кредиту 10%, за 5 лет вы переплатите 30% от суммы кредита, а за 15 лет – 100%. То есть, имея ипотеку под 10% годовых, на сумму ваших процентов, отданных банку за 15 лет, можно было купить еще одну такую же квартиру. А ведь у многих ставки еще выше.

Как только вы наведете порядок в ваших финансах, можно переходить к созданию денежной «подушки безопасности».

Создаем подушку безопасности

Для этого, начните откладывать. Сначала 10% вашего дохода. Не можете 10%, отложите 5%, а если можете больше – вообще отлично. Ваша задача начать копить, не бросать это и быть дисциплинированным (обязательно регулярно, не забывать).

Главное выработать привычку не тратить всё, а создавать себе «запас прочности».

Проще всего это сделать, если ваше банковское приложение позволяет настроить автоматический перевод определенной суммы раз в месяц на счет-копилку. Как только на таком счете наберется сумма в размере ваших расходов за 3-4 месяца, можете считать, что вы создали «подушку безопасности». 

Финансовую подушку можно хранить на депозите, накопительном счете, в наличности, в валюте (на счете или наличкой). Цель подушки – не дополнительный заработок, хотя наличие дополнительного процента тоже хорошо. Главное – это быстрый доступ к этим деньгам на случай форс-мажора: заболел кто-то из семьи, вас уволили, сломалась машина, затопило квартиру – это жизнь, надо быть финансово готовым к непредвиденным расходам.

Не смешивайте деньги из подушки безопасности и инвестиционный капитал. У этих денежных потоков разное назначение и лучше хранить их в разных инструментах.

Создаем инвестиционный капитал

После формирования финансовой подушки безопасности можно переходить к накоплению инвестиционного капитала. Вы, так же как и прежде, продолжаете копить, пока не наберете сумму достаточную для выхода на фондовый рынок.

Сколько нужно для старта?

Для того, чтобы начать торговать на московской бирже не нужно больших сумм. Разобраться в принципах торговли ценными бумагами и освоить торговый терминал, совершить свои первые сделки и получить бесценный опыт можно с суммой в 30-50 тысяч рублей.

Почему именно столько?

Безусловно, можно прийти на биржу и с 1 000 рублей и купить акции, благо есть большой выбор бумаг с ценой в пределах этой суммы

Важно знать, что чем меньше сумма покупки, тем выше комиссии. С точки зрения оптимизации брокерских тарифов, а так же для возможности сделать хотя бы минимальную диверсификацию портфеля нужна сумма больше

Например, когда вы пополняете счет на 1000 рублей, то уже можно купить ОФЗ с доходностью в 6-7% годовых (60-70 рублей), но плата за депозитарий, которая у вас спишется в момент покупки составит120-180 рублей, и в итоге вы по году будете в минусе. 

Если же вы внесете 30 000 рублей и купите те же бумаги, то плата за депозитарий будет та же, но вы уже получите доход в районе 1 800 – 2 100 рублей.

Как только вы накопили инвестиционный капитал, можно выходить на рынок ценных бумаг.

Часто задаваемые вопросы

Именно эти вопросы волнуют людей больше всего по моему опыту.

Раким, да, инвестициями можно заниматься и от 100 рублей, если точнее, то с 1 000 рублей вы уже можете составить микро-портфель. Вкладывать деньги можно во все вышеописанные инструменты. Такая сумма конечно же не принесет вам солидной прибыли за год, но даст понимание первых шагов в инвестировании. Вы на практике поймете, то такие инвестиционный портфель и для чего нужна диверсификация.

И самое главное – «пощупаете» в реале каждое направление, чтобы сложить о нем собственное непредвзятое мнение.

Дмитрий, вы можете попробовать, но всегда помните, что риски лежат на вас. Спросите у своего друга, готов ли он стать соинвестором в своем же проекте? Если да, то его заинтересованность будет явно выше, чем просто взять деньги у кого-то.

В самом пессимистичном варианте приложение «не пойдет» и вы потеряете часть денег или даже всю сумму, но приобретете бесценный опыт. Главное не вкладывайте заемные (кредитные) средства в такой проект и не рискуйте последними, необходимыми для жизни деньгами. Успехов!

Иван, да, бывают такие инвестиции. Для начала купите облигации федерального займа, там будет процент чуть выше банковского, но это уже не просто вклад в банке, а настоящий инвестиционный инструмент. Разобравшись с облигациями, можно постепенно перейти на ликвидные акции российских компаний (голубые фишки).

Для большей надежности все же часть средств стоит разместить на банковском депозите в 3-х валютах и разбавить. Все это можно разбавить вложениями в обезличенные металлические счета.

Для новичка такой портфель будет вполне консервативным и вы на практике увидите как работает тот или иной инструмент.

Денис, во-первых, начинающий инвестор должен обладать здравомыслием, то есть критически оценивать свои действия и финансовый инструмент, в который он вкладывает деньги.

Во-вторых, он должен владеть азами финансовой грамотности и разбираться в принципах управления деньгами, знать особенности того или иного актива.

В-третьих, правильно оценивать соотношение риск/доходность.

И в-четвертных, быть эмоционально нейтральным, видеть цифры и мыслить ими при совершении действий со своими финансами.

Игорь, к сожалению шансы почти равны нулю. Однако в интернете когда-то я видел услугу юристов по возвращению денег из финансовых пирамид, нечестных Форекс-контор и так далее.

Вы можете обратиться к юристу за консультацией и он подскажет, что делать в вашей ситуации. Это можно сделать онлайн через проверенный сервис юридической помощи «Правовед». Здесь вы получите ответ примерно в течение часа.

Следуем принципам

1. Диверсификация. Сложное слово, на русский переводится примерно как «не держите все яйца в одной корзине». Чтобы не прогореть, покупайте разные инструменты: акции, облигации, индексы, фьючерсы и что-нибудь из реального сектора.
2. Хеджирование. Извините, опять сложное слово. Здесь речь о том, что в портфеле должны быть инвестиции в разные секторы, не зависящие друг от друга. Покупайте бумаги банков, нефтяных компаний, продовольственных магазинов, а не чего-то одного.
3. Никаких кредитов. Не берите в долг, чтобы инвестировать. Любые инвестиции — это риск, опытные инвесторы-миллиардеры тоже постоянно теряют деньги. Но одно дело остаться ни с чем, а другое — остаться ни с чем и в долгах.
4. Консервативность. Соотношение между надежными и рисковыми частями портфеля должно быть таким, чтобы возможные потери от рискованной доли покрывались «надежными» доходами. Если надежный инструмент приносит вам 10 000 рублей в месяц, то именно 10 000 рублей можете инвестировать в акции с высоким риском.
5. Не вкладывать последнее. Мы советуем держать «на черный день» деньги, которые позволяют прожить 6 месяцев (подушка безопасности). Все, что превышает эту сумму, безопасно вкладывать. На практике это правило редко выполняется, но очень рекомендуем для вашего же спокойствия.

Что такое инвестиции в интернете, какие они бывают и как на них заработать новичку

Начнем с того, что такое вообще инвестиции, так как принципиально нет разницы, занимаетесь вы этим направлением онлайн или нет.

Все инструменты инвестирования как в Интернете, так и оффлайн можно разделить на 3 условные категории относительно риска:

1. Консервативные. Доходность: до 12% годовых. Сюда относятся вклады в банках, государственные облигации, жилая недвижимость, драгоценные металлы.
2. Умеренные. Доходность: от 12% до 25% годовых. К этой категории относится коммерческая недвижимость, акции известных компаний – «голубые фишки», облигации частных крупных предприятий, антиквариат.
3. Агрессивные. Доходность: свыше 25% годовых. Это вложения в бизнес, стартапы, покупка криптовалюты, малоизвестные, но потенциально интересные фонды с «экзотическими активами», например, доходными интернет-сайтами.

Теперь расскажу исключительно об инвестициях в интернете и их особенностях.

Если вы ищите куда вложить 1 000 рублей и получать с нее стабильно 100-200 рублей ежемесячно, рекомендую бросить эту затею и снять розовые очки. Все проекты, обещающие 1,2,3 или 5% в день – заведомо мошеннические.

Да, на свой страх и риск вы можете вложить деньги в подобную авантюру, чтобы поиграться ими и пощекотать нервы, но не более того.

В Сети есть несколько относительно надежных инструментов вложения средств, но и они не дают вам 100%-ой гарантии их сохранности и приумножения:

1. Свой интенет-проект (сайт, блог, сервис).
2. Вложения в ценные бумаги (фондовый рынок).
3. ОМС – Обезличенные Металлические Счета (покупка за реальные деньги виртуальных драгметаллов).

О каждом из этих способов я расскажу далее.

Приведу варианты, как заработать на инвестициях в интернете.

Это общие схемы для пользователей с разным уровнем компетенций:

1). Зарегистрировать домен (имя сайта) со звучным названием и перепродать его. Здесь ваша прибыль может быть очень существенной, но и риски велики. Нужно найти своего покупателя. Сделать это можно всего за 100 рублей, а прибыль может составить несколько тысяч. Но это скорее уже бизнес, а не инвестиции, он называется киберсквоттинг.

2). Купить сайт, который приносит доход от рекламы и «доить» его дальше. Суть такая же как и с бизнесом: вы приобретаете предприятие и получаете с него доход как собственник.

3). Составить онлайн-портфель из разных инвестиционных инструментов: нескольких сайтов, акций, облигаций, депозитов. Здесь у вас будут и консервативные инвестиции и более рисковые, но с бОльшим доходом.

Это самый здравый подход, так как за счет количества и разнообразия активов снижаются риски потерь.

Виды инвестиционных рисков

Риск потери средств характерен для любой деятельности в сфере инвестирования, а для онлайн-вложений актуален еще больше. Страх потерять деньги – один из основных сдерживающих факторов перед стартом инвестиционной деятельности.

Все существующие риски в области онлайн-вложений можно поделить на несколько видов:

1. Выдающиеся риски – важные обстоятельства, способные повлиять на деятельность организации, такие как изменение управления, риски банкротства, изменение потребительских предпочтений.
2. Рыночные – риски экономического кризиса, снижения рентабельности инвестиций.
3. Риски ликвидности. Новичку стоит начинать с крупных компаний, поскольку такие вложения менее рискованны.
4. Правовые политические – риски изменений в законодательстве.
5. Валютные риски – резкие изменения обменного курса.

Квалификация рисков вкладчика

Инвестиционные риски также можно поделить на торговые и неторговые. Первый тип – это факторы, на которые инвестор может влиять, анализируя финансовые инструменты, проекты. К этой категории можно отнести неэффективное управление средствами.

На неторговые риски повлиять не могут даже самые опытные инвесторы. К ним относятся хакерские атаки, различные форс-мажоры, банкротство, ошибки самих инвесторов.

Важно учитывать все потенциальные риски, анализировать их и принимать меры по предотвращению, насколько это возможно

Готовность к любым вариантам

Чтобы минимизировать риск убытков и защитить прибыль, нужно правильно выходить из ценных бумаг, то есть уловить подходящий момент продажи.

В каких ситуациях надо выходить из акции:

1. Стоимость упала более чем на 15% от предыдущего максимума и нет никакой надежды на ее увеличение.
2. Серьёзно ухудшились фундаментальные показатели: сильно упала чистая прибыль или оборот компании, появились сообщения о разочаровании инвесторов.
3. Очередной серьёзный кризис или удар по экономике. В такой ситуации нужно понять, какие компании от этого выиграют, и продавать акции компании убыточных секторов экономики и перераспределять капитал в прибыльные организации.

Прежде чем рассмотреть наиболее популярные и действенные стратегии выхода как при прибыли, так и при убытках, необходимо разобраться в терминологии.

Чтобы правильно войти или выйти из сделки, используйте технический анализ графиков. Базовые линии (сопротивление и поддержка) помогают искать оптимальные точки входа и выхода.
Линия сопротивления – максимум, выше которого цена не поднимается (потолок).
Линия поддержки – минимум, ниже которого цена не падает (пол).

Существует две стратегии:

1. Закрыть сделку полностью, то есть продать все убыточные акции.
2. Выход из позиции частично, то есть избавиться от половины убыточных акций и посмотреть, будет ли меняться ситуация в лучшую сторону. Если показатели ухудшаются, то лучше продать остатки и зафиксировать убытки.

Если вы вышли из акции, продолжайте за ней сделать. Вполне возможно, что через 3 месяца выйдет квартальный отчет, в котором показатели вернуться к норме, и вы сможете опять войти в этот актив.

Начинающие инвесторы могут автоматизировать фиксацию прибыли и убытков. Для этого нужно дать поручение брокеру и выставить команду стоп-лосс или тейк-профит.

Стоп лосс – команда, которая даётся брокеру с целью ограничить убытки. Ордер выполняется только в том случае, если стоимость актива опускается ниже той, которую вы установили в заявке.
Тейк профит, наоборот, фиксирует прибыль и исполняется только в том случае, когда цена поднимается выше того уровня, который вы установили. Сделка автоматически реализуется, и вы получаете прибыль.

Долгосрочным инвесторам нет смысла выставлять тейк профит, а вот стоп лоссом воспользоваться можно, особенно на начальном этапе инвестиционной деятельности. Для этого определите для себя максимальный процент убытков, который вы готовы понести. Как правило, для акций приемлема цифра в 15-20%.

Нужен ли финансовый консультант

С ним вы просто экономите время. Специалист оценивает ваше “финансовое здоровье”, проводит расчёты и разрабатывает персональную инвестиционную стратегию.

Поможет подстраховать вас от необдуманных действий и избежать рискованных ошибок. Также он научит вас азам финансовой грамотности.

Единственный недостаток – это стоимость услуг. Но если консультант грамотный, то будущие доходы и несовершенные ошибки окупят затраты.

Однако, прежде чем отдать свои деньги в управление финансовому консультанту, необходимо убедиться в его профессионализме. Спросите, какой у него опыт работы, пользуется ли он теми продуктами, которые рекомендует, добился ли он личных успехов в сфере управления финансами.

Поймите, что не стоит слепо следовать рекомендациям специалиста, ведь он не несёт никакой ответственности за ваши убытки. Финансовый консультант лишь даёт советы, как лучше поступить в той или иной ситуации. Окончательное же решение остается за вами.